Решение от 30.08.2021 по делу № 2-4679/2021 от 29.06.2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 августа 2021 года г. Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области

в составе председательствующего: судьи Свиридовой М.А.,

при помощнике судьи Тренине А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4679/2021 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Пустовалову Олегу Геннадьевичу, Пустоваловой Ларисе Евгеньевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество истец – Банк ВТБ 24 (ПАО) указал, что между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ему был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> календарных месяца. Ставка процентов за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> годовых. Обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки – квартиры по адресу: ...; солидарное поручительство Пустоваловой Л.Е. по договору № от **. Права кредитора по кредитному договор удостоверены закладной. Банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. Заемщиком систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, частично уплачены сумма основного долга, плановые проценты, пени. Заемщику направлено письменное уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита, начисленных процентов, пени не позднее **. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. На ** просроченная задолженность составляет 937 155,59 руб., в том числе: ссудная задолженность по кредиту – 916 878,56 руб., пени по просроченному долгу – 4737,90 руб., проценты за пользование кредитом – 12 689,52 руб., пени – 2849,61 руб. Денежная оценка предмета залога в соответствии с отчетом об оценке № от **, составленным <данные изъяты> составляет 1 762 508,00 руб. В соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», недвижимое имущество, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка, считается находящимся в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на это недвижимое имущество. Просит расторгнуть кредитный договор №, взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в сумме 937 155,59 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 572,00 руб., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 410 064,00 руб. – 80% от рыночной стоимости.

В судебное заедание представитель истца не явился, извещен надлежаще. В представленном суду заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Пустовалова Л.Е. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом.

Ответчик Пустовалов О.Г. в судебном заседании иск о взыскании с него в солидарном порядке долга по кредитному договору в сумме 937 155,59 руб. признал. Последствия признания иска в этой части ему разъяснены и понятны, о чем он указал в письменном заявлении, приобщенном к материалам дела. Пояснил, что обязательства по кредитному договору исполнялись до определенного времени. В связи с пандемией возникли проблемы с погашением кредита. В связи с чем, он обратился в банк с просьбой об отсрочке на срок 4 месяца. По окончании срока, он хотел рассчитаться полностью с текущей задолженностью, однако, банк уже обратился с иском. С оценкой квартиры не согласен, поскольку квартира не осматривалась. Готов провести экспертизу, в связи с чем, просил объявить перерыв на один день для предоставления сведений об экспертном учреждении.

Выслушав ответчика, исследовав представленные сторонами доказательства и оценив их в совокупности, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ст.819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Установлено, что между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и Пустоваловым Олегом Геннадьевичем ** был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. с целевым назначением - полным погашением рефинансируемого кредита по договору № от **, выданному для приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: ....

Кредит предоставлен на срок <данные изъяты> месяца с даты предоставление кредита.

Заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых с ежемесячной уплатой аннуитетного платежа в размере <данные изъяты> руб.

Денежные средства по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. были предоставлены заемщику на основании мемориального ордера № от **.

Согласно пунктов 4.9., 4.10. кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/ или уплате процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, что не противоречит положениям ст. ст. 329-331 ГК РФ.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщиком по кредитному договору, между Банком и поручителем Пустоваловой Ларисой Евгеньевной был заключен договор поручительства № от **, по которому поручитель обязуется перед банком солидарно отвечать за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору на условиях в соответствии с договором.

Согласно ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, поручитель Пустоваловав Л.Е., в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком Пустоваловым О.Г., отвечает солидарно за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору на условиях в соответствии с договором.

     По договору купли-продажи от ** Пустоваловым О.Г., Пустоваловой Л.Е. приобретена в общую совместную собственность квартира, расположенная по адресу: ....

Право собственности ответчиков на указанную квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним **, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №.

В связи с тем, что квартира приобретена за счет заемных средств, в силу ст.77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение возврата суммы займа, о чем указано в свидетельстве о государственной регистрации права, заключен договор об ипотеке № от ** во исполнение обязательств полного погашения рефинансируемого кредита.

В соответствии с п. 3.3. раздела 3 кредитного договора, права кредитора (Банка ВТБ (ПАО) по договору обеспечиваются ипотекой недвижимого имущества и подлежат удостоверению Закладной, первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по кредитному договору которой является Банк ВТБ (ПАО).

Платежи систематически осуществлялись ответчиком Пустоваловым О.Г. с нарушением графика и сумм платежа.

На ** задолженность по кредитному договору составляет 937 155,59 руб., в том числе: ссудная задолженность по кредиту – 916 878,56 руб., проценты за пользование кредитом – 12 689,52 руб., пени по просроченному долгу – 4737,90 руб., пени - 2849,61 руб.

Суд, проверив расчет, соглашается с ним и считает его соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Размер задолженности ответчиками не опровергнут.

В судебном заседании ответчик Пустовалов О.Г. иск в части взыскания с него долга по кредитному договору в размере 937 155,59 руб. в солидарном порядке признал.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В связи с неисполнением ответчиком Пустоваловым О.Г. условий договора, ** банк направил ответчикам уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита, начисленных процентов, пени, расторжении кредитного договора.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Учитывая, что ответчиком Пустоваловым О.Г. не выполняются условия кредитного договора, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании суммы кредита, причитающихся процентов и неустойки, предусмотренных условиями договора.

Согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Обстоятельств, предусмотренных ст.348 ГК РФ, ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при наличии которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, при рассмотрении дела не установлено.

Поскольку судом установлено неисполнение Пстоваловым О.Г. своих обязательств по кредитному договору, суд считает, что имеются основания для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки.

В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

В соответствии с закладной, при заключении договора сторонами определена стоимость заложенного имущества в размере 1 725 018,00 рублей.

На момент рассмотрения дела рыночная стоимость предмета ипотеки, согласно отчету № от ** составляет 1 762 508,00 руб., в связи с чем, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена стоимости предмета ипотеки должна быть установлена в размере 1 483 150,00 руб. (80% рыночной стоимости имущества, определенной в отчете в соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости)».

Возражения ответчика Пустовалова О.Г. относительно заниженной рыночной стоимости квартиры не влияют на выводы суда, поскольку он не представил своего отчета о рыночной стоимости спорной квартиры, ходатайство о проведении судебной экспертизы не заявил, несмотря на предоставленную судом возможность это сделать.

Доводы ответчика Пустовалова О.Г. о том, что спорная квартира не осматривалась, так же не являются убедительными для суда, поскольку в отчете дана подробная методика и анализ оценки недвижимого имущества, рыночная стоимость квартиры определена, в том числе, путем прямого сравнительного анализа продаж аналогичных квартир.

Оснований подвергать критике представленный истцом отчет и рыночную стоимость квартиры у суда не имеется.

Обсуждая требования банка о расторжении кредитного договора, судом учтено следующее.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу части 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как указано выше, ** ответчикам направлено письменное требование о досрочном истребовании задолженности, расторжении кредитного договора, которое осталось без удовлетворения.

Поскольку заемщиком Пустоваловым О.Г. нарушаются условия кредитного договора, заемные средства в сроки, предусмотренные договором, не возвращаются, что является существенным нарушением условий договора, требования о его расторжении также подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчики не представили суду доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, расчет задолженности ответчиками не оспорен, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке долга по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на квартиру, расторжении кредитного договора являются обоснованными, законными, подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 24 572,00 руб. (5 200,00 руб. + 1% от суммы, превышающей 200 000,00 руб. плюс 12 000,00 руб. по требованию о расторжении кредитного договора) в равных долях с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 623/2811-0003099.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ** ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 937 155,59 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░. 59 ░░░.), ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 916 878,56 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 12 689,52 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 4737,90 ░░░., ░░░░ - 2849,61 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ..., ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ ** ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 410 064,00 ░░░. (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░. 00 ░░░.).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 572,00 ░░░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ **.

░░░░░:                            ░.░.░░░░░░░░░