Решение по делу № 2-511/2024 от 16.09.2024

    Гр. дело №2-511/2024

    УИД 04RS0021-01-2024-004604-43

    РЕШЕНИЕ

        Именем Российской Федерации

    с. Тарбагатай                                                 5 ноября 2024 г.

    Тарбагатайский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Алсагаевой С.А., при секретаре Рыгдылоновой Э.Э., с участием ответчика Балдановой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «МКК «Кредит Лайн» к Балдановой Людмиле Владимировне о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

        УСТАНОВИЛ:

        ООО «МКК «Кредит Лайн», обратилось в суд с иском к Балдановой Л.В., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в сумме 656 605,11 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 766,05 руб., мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК «Кредит Лайн» и Балдановой Л.В. с использованием сервиса «Paylate – доверительная оплата» был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого займодавец предоставил ответчику денежные средства в сумме 299 353,15 руб. Согласно п. 12, п.12.1 индивидуальных условий договора потребительского займа за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа/уплате начисленных процентов Займодавец вправе взимать неустойку (пеню) в размере не более 20% годовых, а также взимать проценты за соответствующий период нарушения обязательств в размере 0,1% (ноль целых одна десятая) процента в день от суммы задолженности по возврату суммы займа. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал порядок возврата кредита и уплаты процентов. Просроченная задолженность согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 656 605,11 руб., из которых: основной долг 299 353,15 руб., начисленные проценты 283 232,80 руб., пени (неустойка) в соответствии с п.6.1 Договора займа 74 019,16 руб.

        Представитель истца по доверенности Бойко В.И. в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие истца, о дне и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

    Ответчик Балданова Л.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, суду подтвердила, что заключила договор займа с истцом на покупку туристической путевки, выплатила денежные средства, затем взяла второй займ, который не выплатила в полном объеме, затем, взяла третий займ, истец объединил второй и третий займ, установив высокий процент, с которым она в настоящее время не согласна, в связи с чем перестала выплачивать долг. Второй и третий договор займа подписывала посредством введения смс-кода из сообщения, направленного ей для подтверждения. Вначале истец сообщил, что продал долг, а как оказалось, долг не продан. В суд с требованиями о признании установленной процентной ставки незаконной, она не обращалась.

    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

    Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

    Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

     Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

    В соответствии со ст. 810 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

    Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

    Из материалов дела следует, что ООО «Микрокредитная компания «Кредит Лайн» является микрофинансовой организацией.

    Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК «Кредит Лайн» и Балдановой Л.В. заключен договор о предоставлении займа с использованием сервиса «Paylate – доверительная оплата» № в размере 132 630,19 руб., в результате поступления в адрес заемщика от Балдановой Л.В. заявки на заключение договора займа, с целью приобретения товаров у <данные изъяты>.ru, услуг страхования от несчастных случаев и болезней, а также от потери дохода и СМС информирования за счет заемных денежных средств. Обязательства по данному договору займа были исполнены в полном объёме.

ДД.ММ.ГГГГ Балданова Л.В. повторно воспользовалась услугами сервиса «Paylate – доверительная оплата», с целью получения денежных средств в размере 199 000,00 рублей, приобретения услуг страхования от несчастных случаев и болезней (стоимостью 28 656,00 руб.), а также от потери дохода (стоимостью 28 656,00 руб.), и СМС информирование (стоимостью 14 364,00 руб.) за счет заемных денежных средств, и заключила договор займа на сумму 199 000 руб., направив заявку ДД.ММ.ГГГГ подписанную простой электронной подписью путем получения смс-кода. Общий размер займа составил 270 676,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Балдановой Л.В. вновь воспользовалась услугами сервиса «Paylate – доверительная оплата», с целью получения денежных средств в размере 30 000,00 рублей, приобретения услуг страхования от несчастных случаев и болезней (стоимостью 4 680,00 руб.), а также от потери дохода (стоимостью 3 600,00 руб.) и СМС информирование (стоимостью 4 788,00 руб.), за счёт заемных денежных средств (всего заявка от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 43 068,00 руб.), и заключила договор займа на сумму 199 000 руб., направив заявку ДД.ММ.ГГГГ подписанную простой электронной подписью путем получения смс-кода. Общий размер займа, учитывая остаток задолженности по предыдущему займу от ДД.ММ.ГГГГ составил 299 353,15 руб. (из которых задолженность по основному долгу – 256 285,16 руб., проценты – 217,84 руб.).

    По условиям договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, кредитором предоставлены ответчику денежные средства в размере 270 676,00 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование займом в размере 30,612% годовых, размер ежемесячного платежа – 11578,92 руб.

    По условиям договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, кредитором предоставлены ответчику денежные средства в размере 299 353,16 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование займом в размере 176,208% годовых, размер ежемесячного платежа – 54 582,06 руб.

    Данный договор займа, состоящий из индивидуальных условий и приложений к ним: общих условий договора о предоставлении займа с использованием сервиса «Paylate - доверительная оплата» (договор присоединения), правил предоставления займов, заявки-оферты от ДД.ММ.ГГГГ, согласий от ДД.ММ.ГГГГ подписан ответчиком с применением цифровой подписи посредством использования систем «сервиса «Paylate», заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены ответчиком аналогом ее собственноручной подписи.

    Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора от ДД.ММ.ГГГГ количество, размер и периодичность (сроки) платежей, их порядок согласованы сторонами в графике платежей.

    Из пункта 14 договора следует, что заемщик ознакомлена и согласна с общими условиями договора о предоставлении займов с использованием сервиса «PAYLATE - доверительная оплата», правилами предоставления займов с использованием сервиса «PAYLATE - доверительная оплата», действующими на дату подписания и согласия с настоящими Индивидуальными условиями.

    Согласно пункту 1.7 Общих условий договора займа договор заключается путем акцепта займодавцем заявки - оферты заемщика, сформированной на сайте, направление которой означает согласие заемщика на получение займа/микрозайма на условиях настоящего договора и Правил.

    В соответствии с пунктом 1.8 Общих условий договора заключение договора займа осуществляется сторонами посредством сети Интернет на сайте займодавца или непосредственно сторонами при личном участии.

    В силу пункта 2.1.1 указанных условий займодавец обязуется предоставить заемщику полную сумму займа (микрозайма) в валюте Российской Федерации путем перечисления денежных средств на расчетный счет торговой организации /страховой компании в оплату выбранного заемщиком товара /услуги или путем перечисления денежных средств (суммы займа) по предоставленным заемщиком реквизитам.

    ООО МКК «Кредит Лайн» свои обязательства по предоставлению займа исполнило в полном объеме, что подтверждается сообщениями <данные изъяты> о переводе по поручению ООО МКК «Кредит Лайн» ДД.ММ.ГГГГ на имя Балдановой Людмилы Владимировны денежных средств в размере 199 000 руб., о переводе по поручению ООО МКК «Кредит Лайн» ДД.ММ.ГГГГ на имя Балдановой Людмилы Владимировны денежных средств в размере 30 000 руб., что также подтверждено ответчиком в суде.

    При этом названный договор был заключен в электронном виде с наличием идентифицирующей заемщика информации (данные паспорта гражданина Российской Федерации, номер мобильного телефона, код подтверждения).

    В результате, между сторонами в соответствии с п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ был заключен договор о предоставлении займов с использованием сервиса «Paylate-доверительная оплата».

    Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства, что также не отрицалось ответчиком в судебном заседании.

        В период действия договора займа от ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения займа от ответчика не поступали денежные средства.

        До настоящего времени заемщик принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов на сумму займа в полном объеме не исполнил.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора от ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки (пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов на сумму потребительского займа составляет 20%.

Просроченная задолженность по основному долгу возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 202 дня.

В силу ч.2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено долговое требование оплаты долга в досудебном порядке в размере 656 605,11 руб. течение 30 дней с момента направления требования.

Из пояснений ответчика следует, что она, узнав процентную ставку по договору займа, перестала вносить денежные средства.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая просроченная задолженность составила 656 605,11 руб., из которых: основной долг 299 353,15 руб., начисленные проценты – 283 232,80 руб., пени – 27 405,21 руб., неустойка – 46 613,95 руб.

        Правильность представленных истцом расчетов суммы задолженности проверена судом, оснований признать их неверными не усматривается, указанный расчет ответчиком не оспорен.

При этом, проценты начисленные за пользование заемными денежными средствами, не превышают максимальный размер таких процентов, установленный п. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на дату заключения договора займа от ДД.ММ.ГГГГ.

        С учетом размера просроченной задолженности по основному долгу, сроков возникновения просрочки, суд не усматривает оснований для уменьшения неустойки по ст. 333 ГК РФ.

        Доказательств, опровергающих изложенное, у суда не имеется, поэтому требование истца о взыскании заложенности по договору займа с ответчика является обоснованным.

    Доводы ответчика о неправомерности установленной процентной ставки при слиянии двух займов суд отклоняет как необоснованные, поскольку она не была лишена возможности ознакомиться с условиями предоставления займа при заполнении заявки-оферты на получение займа, в том числе, в части размера процентов за пользование займом. Направляя истцу заявку-оферту от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик выразил свое согласие на заключение договора займа на указанных выше условиях, то есть действовал свободно, по своему усмотрению, по своей воле и в своем интересе, согласился на условия договора займа. По результатам рассмотрения заявки-оферты от ДД.ММ.ГГГГ истцом было принято положительное решение о выдаче займа ответчику. Сведений о том, что пункт договора займа о согласовании процентной ставки по предоставленному займу от ДД.ММ.ГГГГ был оспорен в судебном порядке в материалы дела не представлено.

    Процентная ставка по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ не превышает предельный размер процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), установленный п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

    В связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика заявленную истцом сумму задолженности.

    В силу ст. 98 ГПК РФ ответчик должен возместить истцу сумму уплаченной им при подаче иска госпошлины.

    Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 9 766,05 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит возмещению уплаченная государственная пошлина.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

    Исковые требования ООО «МКК «Кредит Лайн» удовлетворить.

        Взыскать с Балдановой Людмилы Владимировны (ИНН №) в пользу ООО «МКК «Кредит Лайн» (ИНН 5047134390) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 656 605,11 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 766,05 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Судья                                         С.А. Алсагаева

    Мотивированный текст решения изготовлен 15 ноября 2024 г.