Решение по делу № 2-1578/2021 от 18.10.2021

Дело № 2-1578/2021 г.

                 Заочное решение

Именем Российской Федерации

«22» декабря 2021 года г. Орел

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Севостьяновой Н.В.

при секретаре Шкарупа А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Железнодорожного районного суда г. Орла гражданское дело по иску Корсаковой Марии Степановны к обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

установил:

Корсакова М.С. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» (далее по тексту ООО СК «ВТБ Страхование») о защите прав потребителей. В обосновании требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ умер Адаменко С.В в результате несчастного случая (ДТП). Согласно справки № от 24.06.2021 г., выданной нотариусом Орловского нотариального округа Орловской области Натальиной Н.Н. по состоянию на 24.06.2021 г. Корсакова М.С. является единственным наследником, принявшим наследство. Нотариусом Натальиной Н.Н. заведено наследственное дело №. Согласно полиса Финансовый резерв № от 03.12.2018 г., сроком действия по 23 часа 59 минут 03.12.2025 г. наследодатель был застрахован по программе «Лайф+» по страховым рискам, в том числе смерти в результате несчастного случая и болезни на сумму 1 597700 рублей 60 копеек. Страховая премия была оплачена в день заключения договора страхования в сумме 214 731 рубль. Согласно полиса Финансовый резерв № от 14.02.2019 г., сроком действия по 23 часа 59 минут 14.02.2024 г. наследодатель был застрахован по программе «Лайф+» по страховым рискам, в том числе смерти в результате несчастного случая и болезни на сумму 499 999 рублей 00 копеек. Страховая премия была оплачена в день заключения договора страхования в сумме 63 000 рублей. По факту наступления страхового события наследником Корсаковой М.С. через третье лицо БАНК ВТБ (ПАО) 29.06.2021 г. в адрес ответчика были предоставлены все необходимые документы для принятия решения о перечислении страховой выплаты по двум страховым полисам. Согласно установленного страховой компанией регламента решения по выплате принимаются и выплата производится в течении 30 рабочих дней, с момента предоставления полного пакета документов (последних не достающих документов) от застрахованного лица или его наследников по факту наступления страхового случая. На основании изложенного, крайним днем для принятия решений о перечислении страховых выплат по двум страховым полисам и перечислению выплат со стороны страховой компании является 10.08.2021 г., однако, каких-либо выплат со стороны ответчика не последовало, что является нарушением гражданских прав наследника с точки зрения ФЗ «О защите прав потребителей». Просит взыскать в ее пользу с ответчика денежные средства в сумме 2 097 699 рублей 60 коп. в качестве страхового возмещения по страховому полису № от 03.12.2018 г. на сумму 1 597 700 рублей 60 коп. и страховому полису № от 14.02.2019 г. на сумму 499999 рублей 00 коп.; денежные средства в сумме 2 097 699 рублей 60 коп. - в качестве неустойки за несвоевременное исполнение финансового обязательства по выплате страхового возмещения; штраф в сумме 50% материальных требований; денежные средства в сумме 50 000 рублей 00 коп. в качестве компенсации морального вреда.

В судебное заседание истец Корсакова М.С. и ее представитель не явились, предоставили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие и уточнение исковых требований, в которых просили взыскать с ответчика в пользу Корсаковой М.С. денежные средства в сумме 2 097 699 рублей 60 коп. в качестве страхового возмещения по страховому полису № от 03.12.2018 г. на сумму 1 597 700 рублей 60 коп. и страховому полису № от 14.02.2019 г. на сумму 499999 рублей 00 коп.; денежные средства в сумме 100 000 рублей - в качестве неустойки за несвоевременное исполнение финансового обязательства по выплате страхового возмещения; денежные средства за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ в сумме 30 928,07 рублей, штрафа в сумме 50% материальных требований - 900 000 рублей, денежные средства в сумме 50 000 рублей 00 коп. в качестве компенсации морального вреда,

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», извещенный надлежащим образом, не явился, предоставили возражения, в котором просили отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страховании одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч. 1, 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В судебном заседании установлено, что согласно полиса Финансовый резерв № от 03.12.2018 г., сроком действия по 23 часа 59 минут 03.12.2025 г. Адаменко С.В. был застрахован по программе «Лайф+» по страховым рискам, в том числе смерти в результате несчастного случая и болезни на сумму 1 597 700 рублей 60 копеек. Страховая премия была оплачена в день заключения договора страхования в сумме 214 731 рубль.

Согласно полиса Финансовый резерв № от 14.02.2019 г., сроком действия по 23 часа 59 минут 14.02.2024 г. Адаменко С.В. был застрахован по программе «Лайф+» по страховым рискам, в том числе смерти в результате несчастного случая и болезни на сумму 499 999 рублей 00 копеек. Страховая премия была оплачена непосредственно в день заключения договора страхования в сумме 63 000 рублей.

Выгодоприобретателем по полисам страхования является застрахованный или его наследники в случае его смерти.

ДД.ММ.ГГГГ Адаменко С.В. умер в результате несчастного случая (ДТП).

Согласно справки № от 24.06.2021 г., выданной нотариусом Орловского нотариального округа Орловской области Натальиной Н.Н. по состоянию на 24.06.2021 г. Корсакова М.С. является единственным наследником, принявшим наследство после смерти Адаменко С.В., заведено наследственное дело №.

Согласно ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Верховный Суд Российской Федерации в пункте 3 постановления Пленума от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что исходя из преамбулы Закона о защите прав потребителей и ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст. 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы 111 Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8-12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации (пункт 2 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Исходя из приведенных выше правовых норм и разъяснений, в связи с тем, что после смерти Адаменко С.В. к его наследнику Корсаковой М.С. перешло право требовать исполнения договоров страхования, на отношения между Корсаковой М.С. и ООО СК «ВТБ Страхование» распространяется Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей», в том числе в части взыскания неустойки (пункт 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»), штрафа (пункт 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»), компенсации морального вреда (статья 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»).

По факту наступления страхового события, наследником Корсаковой М.С. через третье лицо БАНК ВТБ (ПАО) 29.06.2021 г. в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» были предоставлены все необходимые документы для принятия решения о перечислении страховой выплаты по двум страховым полисам.

Согласно п. 10.4 Особых условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», выплата страхового возмещения производится в течение 10 рабочих дней со дня составления страховщиком страхового акта. Страховой акт составляется и подписывается страховщиком в течение 30 рабочих дней после получения заявления о наступлении страхового события и документов, подтверждающих факт наступления страхового случая в соответствии с п.9 Условий.

29.06.2021 г. Корсакова М.С. предоставила ответчику сведения о номере счета, на который необходимо произвести перечисление страховой выплаты.

Судом установлено, что платежным поручением № от 18.10.2021 ООО СК «ВТБ Страхование» исполнило обязательства в рамках заключенного договора страхования № путем перечисления выплаты страхового возмещения на предоставленные Корсаковой М.С. банковские реквизиты в размере 499999,00 рублей.

Платежным поручением № от 3.11.2021 ООО СК «ВТБ Страхование» исполнило обязательства в рамках заключенного договора страхования № путем перечисления выплаты страхового возмещения на предоставленные Авдеевым А.А. банковские реквизиты в размере 1597700,60 рублей.

Таким образом, судом установлено, что истец от ООО СК «ВТБ Страхование» получила денежные средства в размере страховой суммы в размере 2 097 699,60 рублей.

Поскольку Корсакова М.С. предоставила все документы ответчику 29.06.2021г., иных документов страховщиком у истца затребовано не было, страховое возмещение должно было быть выплачено истцу в течение 40 рабочих дней, то есть не позднее 25.08.2021 года.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с ч. 3 ст. 395 ГК РФ, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец обладает правом на заявление требований о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами.

С 25.08.2021 г. по 18.10.2021 г. 55 дн. на сумму долга 499 999 руб. сумма процентов составит 5 020,54 руб.

С 25.08.2021 г. по 3.11.2021 г. 71 дн. на сумму долга 1 597 700,60 руб. сумма процентов составит 21 098,41 руб.

Общая сума процентов составит 26 118,95 руб., в связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты за пользования чужими денежными средствами в указанной сумме.

Согласно положениям п. 32 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", в соответствии с которым сумма неустойки, взыскиваемой на основании п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги), в настоящем случае - размер страховой премии, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 277 731 рубль ( 63 000+214731).

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.12.2011 № 81, и в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Таким образом, исходя из установленных по делу обстоятельств, степени вины ответчика, характера и последствий нарушения прав истца, суд находит возможным в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ уменьшить размер неустойки. При уменьшении размера неустойки, судом принимаются во внимание обстоятельство, принятие мер ответчиком по передаче объекта истцу, исправлении недостатков. Учитывая компенсационную природу неустойки, экономические последствия для ответчика уплаты неустойки в полном объеме, а также критерии соразмерности, суд, принимая во внимание заявление ответчика о снижении размера неустойки, приходит к выводу о необходимости применения положений статьи 333 ГК РФ, уменьшив ее размер до 100 000 рублей.

Поскольку на рассматриваемые правоотношения распространяется Закон РФ от 7.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей», в силу ст. 15 которого моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В силу ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Поскольку установлено, что действиями ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» нарушены права Корсаковой М.С. как потребителя, учитывая, что суду не представлены доказательства того, что нарушение его прав было обусловлено непреодолимой силой, суд находит вину ответчика установленной, и с учетом характера и объема перенесенных истцом нравственных страданий, неудобств, которые он испытывал, попытки урегулировать спор путем написания претензии, степени вины ответчика, требований разумности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в пользу истца в размере 10 000 рублей.

Согласно ч.6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Сумма штрафа подлежит расчету исходя из суммы страховой выплаты (499 999 руб. + 1597 700,60 руб.), неустойки (100 000 руб.), процентов за пользование чужими денежными средствами (26 118,95 руб.), компенсации морального вреда (10 000 руб.)

Применение статьи 333 ГК РФ возможно при определении размера, как неустойки, так и штрафа, предусмотренных Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание соотношение размера взыскиваемого штрафа и суммы неустойки, а также доводы ответчика о применении судом статьи 333 ГК РФ, отсутствие у истицы реальных финансовых потерь, суд с учетом требований разумности, справедливости и соразмерности последствиям нарушения сроков исполнения обязательств полагает возможным снизить размер штрафа до 300 000 руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в доход муниципального образования г. Орел подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4118,56 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Корсаковой Марии Степановны к обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» в пользу Корсаковой Марии Степановны денежные средства за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 НК РФ в размере 26 118,95 рублей, неустойку в размере 100 000 руб., в счет компенсации морального вреда 10000 руб., штраф 300 000 руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» в доход муниципального образования г. Орел государственную пошлину в сумме 4118,56 руб.

Ответчик вправе подать в Железнодорожный районный суд г. Орла заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Орла в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полный текст решения изготовлен 29.12.2021 года.

Судья Н.В. Севостьянова