Решение по делу № 2-316/2022 (2-3414/2021;) от 18.08.2021

Дело № 2-316/2022

Поступило в суд 18.08.2021

УИД 22RS0010-01-2021-000687-45

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    03 февраля 2022 года        г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

    Председательствующего судьи                                 Катющик И.Ю.,

    при помощнике судьи                    Субботиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения № 8644 к Колотковой Валентине Степановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения № 8644 обратилось в суд с исковым заявлением к Колотковой В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование своих требований указав, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанк с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта ... по эмиссионному контракту ... от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк данные условия в совокупности с памяткой держателя карт, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, тарифами на услуги, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытия счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами заемщик был ознакомлен и обязался исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Индивидуальными условиями было предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом, процентная ставка установлена в размере 18.9 % годовых, а также неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа, тарифами банка неустойка определена в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 34.130 рублей.

Истцу стало известно, что заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Колоткова В.С. является наследником умершего, соответственно, к ней перешли кредитные обязательства должника.

На основании изложенного, уточнив в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исковые требования, ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения ... просило суд взыскать с Колотковой В.С. в пользу банка сумму задолженности по счету международной банковской карты ... по состоянию на 08 декабря 2021 года в размере 19.000 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 19.000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1.223 рубля 90 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения № 8644 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Колоткова В.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причин неявки не сообщила. Ранее в судебном заседании Колоткова В.С. заявленные исковые требования не признавала, указав, что она вносила платежи в счет погашения долга.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; положениями статьи 310 Кодекса предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.

Как указано в статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные отношения.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ ему была выдана карта Сбербанк <данные изъяты>л.д. 12). В заявлении на получение кредитной карты заемщик своей подписью подтвердил точность и достоверность данных, указанных в заявлении, просил открыть счет и выпустить кредитную карту ПАО Сбербанк с лимитом кредита в рублях в размере 30.000 рублей.

Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты сумма кредитного лимита по кредитной карте составила 30000 рублей, процентная ставка – 18,9 % годовых. Пунктом 2.1 Индивидуальных условий определено, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты, погашения в полном объеме задолженности, включая платы, предусмотренные тарифами банка, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты. В пункте 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 37,8 % годовых (л.д.13-16).

Данные Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк подписаны ФИО1 что подтверждает то, что он согласился с указанными условиями и обязался их исполнять.

Как следует из Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», условия в совокупности с условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д. 17-19).

Таким образом, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме.

Судом установлено, что банк свои обязательства по договору кредитной карты исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредитный лимит в сумме 30.000 рублей, тогда как ФИО1 платежи по карте производил с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, что следует из выписок по движению просроченного основного долга, процентов, неустойки, в результате чего у заемщика образовалась задолженность в размере 34.130 рублей (л.д. 167-178).

Согласно копии свидетельства о смерти ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

На основании части 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Как указано в статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (статья 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Из пунктов 1 и 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации усматривается, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу положений статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно сведениям, предоставленным нотариусом Алтайской краевой нотариальной палаты Каменского нотариального округа ФИО2, после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело. С заявлением о принятии наследства обратилась супруга умершего Колоткова В.С., которой ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? доли жилого дома, находящегося по адресу: ..., на ? доли земельного участка, находящегося по адресу: ..., а также свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства по счетам банковских карт, находящихся на хранении в ПАО Сбербанк (л.д.80-103).

Как разъяснено в пункте 34 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N ... «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании части 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу пункта 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ ... «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно абзацу второму пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N ... «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ ... от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании»).

На основании части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (часть 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Выписки из единого государственного реестра недвижимости следует, что кадастровая стоимость земельного участка, находящегося по адресу: ..., составляет 155.108 рублей 43 копейки (л.д. 68-73), кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: ..., составляет 121.471 рублей 14 копеек (л.д. 75-77). Также согласно сведениям, предоставленным ПАО Сбербанк, на счетах ФИО1 на дату смерти были денежные средства на общую сумму 3.659 рублей 71 копейка. Таким образом, стоимость ? доли земельного участка и жилого дома вместе с суммой денежных средств, находящихся на счетах в банке, явно превышает имущественное обязательство наследодателя.

Оценив совокупность представленных доказательств, учитывая, что заемщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по договору кредитной карты, кредитные обязательства ФИО1 не связаны неразрывно с его личностью, в связи с чем не могут быть прекращены его смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются, ответчик Колоткова В.С. приняла наследство после смерти ФИО1, стоимость перешедшего к ней наследства больше, чем требуемая кредитором задолженность, суд приходит к выводу, что Колоткова В.С. является должником по кредитному договору, заключенному между ПАО Сбербанк России и ФИО1 в связи с чем требования банка подлежат удовлетворению.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 08 декабря 2021 года размер задолженности по счету международной банковской карты ... составляет 19.000 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 19.000 рублей (л.д. 166).

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Судом проверен и принят расчёт исковых требований, составленный истцом, он соответствует условиям заключенного договора и сопоставим с выпиской по движению основного долга, процентов, неустойки. Доказательств, опровергающих его правильность, ответчик суду не представил, а также не представил иных доказательств в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности перед истцом. Поэтому суд полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность в указанном истцом размере.

Правилами статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 Налогового Кодекса Российской Федерации. Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 333.40 уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Как следует из материалов дела, истцом при подаче искового заявления ПАО Сбербанк в доход федерального бюджета была уплачена государственная пошлина в 1.223 рубля 90 копеек, что подтверждается платежным поручением ... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6). После уменьшения исковых требований государственная пошлина соответствии с положениями пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации составила 760 рублей.

Таким образом, с учетом указанных выше норм, истцу из федерального бюджета подлежит возврату 463 рубля 90 копеек (1.223 рубля 90 копеек – 760 рублей), соответственно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 760 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения № 8644 удовлетворить.

Взыскать с Колотковой Валентины Степановны в пользу ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения № 8644 задолженность по счету международной банковской карты ... по состоянию на 08 декабря 2021 года в размере 19.000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 760 рублей, всего взыскать 19.760 рублей.

Возвратить ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения № 8644 из федерального бюджета государственную пошлину в размере 463 рубля 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня, следующего за днем изготовления решения в окончательной форме, через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.

Председательствующий:        подпись

Решение в окончательной форме изготовлено 22 февраля 2022 года.

Судья:                подпись

Копия верна:

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-316/2022 Дзержинского районного суда г. Новосибирска.

Судья                                            И.Ю. Катющик