Решение по делу № 2-1531/2018 от 07.09.2018

                                                  Гр. дело № 2 - 1531/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Мичуринск              22 октября 2018 года     

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Чичканова А.В.,

при секретаре Уваровой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Метелкина А.В. к Страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителя и предоставлении информации,

У С Т А Н О В И Л:

Метелкин А.В. обратился в Мичуринский городской суд Тамбовской области с иском к САО «ВСК» о защите прав потребителя, предоставлении информации.

В обоснование требований истец указал в заявлении, что является стороной правоотношений с САО «ВСК» и ему в связи с наступлением страхового случая подлежит к выплате сумма страхового возмещения. При этом страховщик САО «ВСК» оценил причиненный ему ущерб в 8594, 86 рублей, тогда как                   Метелкин А.В. рассчитывал получить иную сумму возмещения вреда, и направлял в адрес страховщика претензию, поступившую к страховщику ДД.ММ.ГГГГ. В претензии Метелкин А.В. требовал выплатить возмещение в соответствии с заключением, составленным оценщиком Матушкиным В.Ю. В ответе на претензию от ДД.ММ.ГГГГ страховщик указал, что произвел доплату страхового возмещения, но не принимает расчеты Матушкина В.Ю., как не соответствующие требованиям нормативных документов, а также отказал в выплате УТС. Метелкин А.В. посчитал, что страховщик в ответ на претензию не полностью раскрыл информацию, ставшую основанием для отказа в дополнительной выплате и не мотивировал вывод о несоответствии заключения оценщика нормативным требованиям.

В судебное заседание истец Метелкин А.В. не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика САО «ВСК» не явился, направив в адрес суда отзыв на исковое заявление, в котором в иске                 Метелкину А.В. просил отказать.

Изучив доводы истца, изложенные в заявлении, отзыв ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Метелкину А.В. была произведена страховая выплата в размере 7496,94 руб. по страховому случаю в связи с ДТП, произошедшему ДД.ММ.ГГГГ в г. Мичуринске, в результате столкновения автомобилей Лада Ларгус № и Лада Калина № под управлением истца. Выплата страхового возмещения была произведена САО «ВСК», сам факт наступления страхового случая сторонами не оспаривается.

Метелкин А.В. обратился к эксперту-оценщику Матушкину В.Ю. за производством независимой экспертизы по определению стоимости ремонта принадлежащего ему транспортного средства. Согласно заключению эксперта стоимость восстановительного ремонта с учетом износа составляет 22092,35 руб.

В связи, с чем ДД.ММ.ГГГГ Метелкин направил в САО «ВСК» претензию о доплате страхового возмещения согласно заключению оценщика                   Матушкина В.Ю.

В соответствии с уведомлением, направленным САО «ВСК» в адрес Метелкина А.В. исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, страховщик принял решение произвести доплату страхового возмещения, оценив размер расходов на восстановительный ремонт автомобиля истца в 8594 руб. 86 коп.

При этом в отношении страховщик не указывает, что явилось основаниям для расчета расходов на восстановительный ремонт, и в связи с чем им не принято заключение о стоимости восстановительного ремонта, произведенного оценщиком Матушкиным В.Ю.

Не получив информацию об основаниях страховой выплаты в указанном размере и причинах непринятия страховщиком заключения о стоимости восстановительного ремонта, Метелкин А.В. обратился в Мичуринский городской суд Тамбовской области с иском к САО «ВСК» о предоставлении письменного расчета доплаты страхового возмещения, размер которого составляет 1097 руб., 92 копейки, о сообщении об обстоятельствах непринятия страховщиком экспертного заключение ИП Матушкина В.Ю.

Согласно п.п а и б пункта 1 статьи 14.1Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закон об ОСАГО) потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта; дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 10 статьи 12 Закона об ОСАГО при причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера, подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховой выплате и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном статьей 12.1 настоящего Федерального закона, иное имущество для осмотра и (или) независимой экспертизы (оценки), проводимой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

В случае, если осмотр и (или) независимая техническая экспертиза, независимая экспертиза (оценка) представленных потерпевшим поврежденного транспортного средства, иного имущества или его остатков не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и определить размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования, для выяснения указанных обстоятельств страховщик в течение 10 рабочих дней с момента представления потерпевшим заявления о страховой выплате вправе осмотреть транспортное средство, при использовании которого имуществу потерпевшего был причинен вред, и (или) за свой счет организовать и оплатить проведение независимой технической экспертизы в отношении этого транспортного средства в порядке, установленном статьей 12.1 настоящего Федерального закона. Владелец транспортного средства, при использовании которого имуществу потерпевшего был причинен вред, обязан представить это транспортное средство по требованию страховщика.

В случае, если характер повреждений или особенности поврежденного транспортного средства, иного имущества исключают его представление для осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) по месту нахождения страховщика и (или) эксперта (например, повреждения транспортного средства, исключающие его участие в дорожном движении), об этом указывается в заявлении и указанные осмотр и независимая техническая экспертиза, независимая экспертиза (оценка) проводятся по месту нахождения поврежденного имущества в срок не более чем пять рабочих дней со дня подачи заявления о страховой выплате и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов.

Согласно пункту 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

Институт обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств направлен на повышение уровня защиты права потерпевших на возмещение вреда.

Потерпевший является наименее защищенным из всех участников правоотношения по обязательному страхованию, поэтому при определении направленности правового регулирования отношений, возникающих в процессе обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, надлежит - исходя из конституционного принципа равенства и тесно связанного с ним конституционного принципа справедливости - предусматривать специальные правовые гарантии защиты прав потерпевшего, которые должны быть адекватны правовой природе и целям страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также характеру соответствующих правоотношений.

Таким образом, САО «ВСК», как профессиональный участник правоотношений, обязано путем совершения активных действий способствовать в реализации права потерпевшего на страховую выплату.

Исходя из общих начал гражданского законодательства о равенстве и имущественной самостоятельности участников гражданско-правовых отношений, необходимости обеспечения надлежащего исполнения обязательств (статья 309 ГК РФ), а также принципа сбалансированности правового регулирования, страховщик обязан возместить стоимость причиненного имуществу потерпевшего ущерба, в пределах установленных законодательством, поскольку реализация обязанности по страхованию риска гражданской ответственности сопровождается соответствующей платой за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно пункту 11 статьи 12 Закона об ОСАГО страховщик обязан осмотреть поврежденное транспортное средство, иное имущество или его остатки и (или) организовать их независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) в срок не более чем пять рабочих дней со дня поступления заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков с приложенными документами, предусмотренными правилами обязательного страхования, и ознакомить потерпевшего с результатами осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим. Независимая техническая экспертиза или независимая экспертиза (оценка) организуется страховщиком в случае обнаружения противоречий между потерпевшим и страховщиком, касающихся характера и перечня видимых повреждений имущества и (или) обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате дорожно-транспортного происшествия.

В случае непредставления потерпевшим поврежденного имущества или его остатков для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) в согласованную со страховщиком дату страховщик согласовывает с потерпевшим новую дату осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества или его остатков. При этом в случае неисполнения потерпевшим установленной пунктами 10 и 13 настоящей статьи обязанности представить поврежденное имущество или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) срок принятия страховщиком решения о страховой выплате, определенный в соответствии с пунктом 21 настоящей статьи, может быть продлен на период, не превышающий количества дней между датой представления потерпевшим поврежденного имущества или его остатков и согласованной с потерпевшим датой осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), но не более чем на 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней.

Договором обязательного страхования могут предусматриваться иные сроки, в течение которых страховщик обязан прибыть для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества или его остатков, в случае их проведения в труднодоступных, отдаленных или малонаселенных местностях.

В случае непредставления потерпевшим поврежденного имущества или его остатков для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) в согласованную со страховщиком дату в соответствии с абзацами первым и вторым настоящего пункта потерпевший не вправе самостоятельно организовывать независимую техническую экспертизу или независимую экспертизу (оценку) на основании абзаца второго пункта 13 указанно статьи Закона, а страховщик вправе вернуть без рассмотрения представленное потерпевшим заявление о страховой выплате или прямом возмещении убытков вместе с документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств, отзыва на исковое заявление, следует, что потерпевший, действуя добросовестно, представил поврежденное транспортное средство на осмотр страховщика.

Согласно пункту 12 статьи 12 Закона об ОСАГО, в случае, если по результатам проведенного страховщиком осмотра поврежденного имущества или его остатков страховщик и потерпевший согласились о размере страховой выплаты и не настаивают на организации независимой технической экспертизы или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества или его остатков, экспертиза не проводится.

Как следует из пункта 13 статьи 12 Закона об ОСАГО, если после проведенного страховщиком осмотра поврежденного имущества или его остатков страховщик и потерпевший не достигли согласия о размере страховой выплаты, страховщик обязан организовать независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку), а потерпевший - представить поврежденное имущество или его остатки для проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки).

Если страховщик не осмотрел поврежденное имущество или его остатки и (или) не организовал независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) поврежденного имущества или его остатков в установленный пунктом 11 настоящей статьи срок, потерпевший вправе обратиться самостоятельно за технической экспертизой или экспертизой (оценкой). В таком случае результаты самостоятельно организованной потерпевшим независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) принимаются страховщиком для определения размера страховой выплаты.

Таким образом, нормами действующего законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств прямо предусмотрены следующие обязанности страховщика в течение пяти рабочих дней с даты обращения потерпевшего с заявлением о страховой выплате: организовать осмотр транспортного средства, согласовать с потерпевшим результаты такого осмотра, при несогласии потерпевшего с результатами осмотра выдать ему направление на проведение независимой технической экспертизы, согласовать стоимость восстановительного ремонта, а при несогласии с такой стоимостью, также организовать независимую оценку для определения стоимости восстановительного ремонта.

Соблюдение страховщиком указанных обязанностей гарантирует возможность реализации потерпевшим, принадлежащих ему прав.

Напротив, несоблюдение страховщиком указанных обязанностей заведомо лишает потерпевшего реализации, принадлежащих ему в соответствии с законом прав.

Следовательно, вопрос об исполнении обязанности страховщиком установленных законом обязанностей, является существенным для рассмотрения спорных правоотношений и определяющим для оценки последующих правоотношений страховщика и страхователя.

В отсутствие соглашения с потерпевшим об ином сроке, страховщик обязан в течение пяти рабочих дней с даты обращения потерпевшего с заявлением о страховой выплате согласовать, как объем повреждений транспортного средства, так и стоимость их устранения (стоимость восстановительного ремонта).

Поскольку их материалов дела не следует наличия указанного соглашения, установлено, что согласование страховщиком с потерпевшим двух обязательных условий (объема повреждений транспортного средства и стоимости их устранения) должно быть осуществлено в течение пяти рабочих дней.

В отсутствие достижения двух таких соглашений в течение пяти рабочих дней, у страховщика возникает либо обязанность по организации и проведению независимой технической экспертизы, либо по организации и проведению независимой технической экспертизы и независимой оценки.

Указанные выводы также подтверждаются Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Так, согласно пункту 30 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации страховщик обязан осмотреть поврежденное транспортное средство, иное имущество или его остатки в срок не более чем пять рабочих дней со дня поступления заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков с приложенными документами, предусмотренными Правилами, если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим (абзац первый пункта 11 статьи 12 Закона об ОСАГО).

При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком о характере и перечне видимых повреждений имущества и (или) об обстоятельствах причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате дорожно-транспортного происшествия страховщик в течение пяти рабочих дней со дня поступления заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков с приложенными документами, предусмотренными Правилами, если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим, организует независимую техническую экспертизу или независимую экспертизу (оценку).

Под надлежащим исполнением обязанности страховщика по организации независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) следует понимать направление в названный срок уведомления с указанием даты, времени и места проведения такой экспертизы (пункт 3.11 Правил).

Также согласно пункту 43 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, в случае, если по результатам проведенного страховщиком осмотра поврежденного имущества страховщик и потерпевший достигли согласия о размере страховой выплаты и не настаивают на организации независимой технической экспертизы транспортного средства или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества, такая экспертиза, в силу пункта 12 статьи 12 Закона об ОСАГО, может не проводиться.

Таким образом, разъяснения пунктов 30 и 43 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, содержат прямое указание на то, что в течение пяти рабочих дней с даты обращения потерпевшего с заявлением о страховой выплате, страховщик организует осмотр поврежденного транспортного средства и согласует с потерпевшим не только результаты такого осмотра, но и размер страховой выплаты.

Если такие согласия не достигнуты, то это является основанием для назначения технической и (или) оценочной независимых экспертиз.

Независимая техническая экспертиза или независимая экспертиза (оценка) поврежденного имущества или его остатков проводится не позднее двадцати календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных Правилами (пункт 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Таким образом, из буквального толкования положений Закона об ОСАГО, следует, что до принятия решения о выплате страхового возмещения страховщик обязан не только осмотреть поврежденное транспортное средство, но и ознакомить страхователя с результатами такого осмотра, как в части повреждений, так и в части размера подлежащей страховой выплаты, с целью установления необходимости проведения независимой экспертизы, если со стороны страхователя имеются возражения, и он настаивает на проведении независимой экспертизы: либо технической, при несогласии страхователя с установленным объемом и видов повреждений; либо оценочной, при несогласии с размером страховой выплаты (стоимости восстановительного ремонта); либо при несогласии и с установленными повреждениями, и с размером страховой выплаты, двух видов независимых экспертиз.

Следовательно, статьей 12 Закона об ОСАГО, предусмотрено обязательное согласование страховщиком со страхователем проведенного осмотра, а затем, согласования стоимости восстановительного ремонта.

Только после выполнения указанных обязанностей, страховщик должен принимать решение о выплате страхового возмещения, которая будет основана на согласованном страхователе осмотре и стоимости восстановительного ремонта, и не настаивании страхователя на проведении независимой экспертизы.

В противном случае, страховщик производит выплату страхового возмещения, размер которой, определен им в одностороннем порядке, без учета позиции страхователя, лишая его права на заявление возражений, что Законом об ОСАГО не допускается.

В отсутствие надлежащего выполнения страховщиком своих обязательств, выразившегося в несогласовании результатов объема повреждений, так и в части стоимости восстановительного ремонта и доплаты, последующее осуществление страховщиком страховой выплаты, определенной им по своему усмотрению (на основании не согласованных со страхователем данных; данных, с которыми страхователь не ознакомлен) заведомо лишает страхователя права и установленной законом возможности заявить свои возражения по указанным обстоятельствам, имеющим существенное значение для страхователя, так как выплатой страхового возмещения в спорном правоотношении определяется объем (пределы) защиты его законных прав и интересов.

При этом в возражениях против требований истца ответчик указывает на то, что в соответствии с п. 4.23. «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) в акте о страховом случае на основании имеющихся документов производится расчет страхового возмещения и указывается его размер. Копия акта о страховом случае передается страховщиком потерпевшему по его письменному требованию не позднее трех календарных дней, с даты получения страховщиком такого требования или не позднее трех календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с даты составления акта о страховом случае. При этом, как указано в отзыве ответчика, Метелкин А.В. акт о страховом случае не запрашивал.

Как следует из представленных суду материалов, акт о страховом случае Метелкину А.В. страховщиком выдан и в материалы дела представлена копия акта, заверенная ДД.ММ.ГГГГ.

В дальнейшем, исходя из решения произвести доплату страхового возмещения в размере 1097 руб., 92 копейки, страховщик был обязан сообщить Метелкину А.В. о решении, обосновать выплату, любым возможным способом, в том числе и направлением акта о страховом случае, предоставить расчет выплаты и согласовать размер доплаты страхового возмещения.

Доказательств совершения ответчиком указанных действий, не представлено.

Кроме этого, пункт 43 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № устанавливает определенный вид документа, подтверждающий отсутствие разногласий между страховщиком и страхователем относительно страховой выплаты, а именно, заключение соглашения об урегулировании страхового случая без проведения независимой технической экспертизы транспортного средства или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества.

Наличие такого соглашения является реализацией права потерпевшего на получение страхового возмещения, вследствие чего после исполнения страховщиком обязательства по страховой выплате в размере, согласованном сторонами, основания для взыскания каких-либо дополнительных убытков отсутствуют.

Как установлено выше, в рамках спорных правоотношений страховщиком исследованные обязательства не исполнены, документы соответствующей формы, содержания не представлены.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании п.п.4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ истец как потребитель освобожден от уплаты государственной пошлины при обращении суд с исковым заявлением.

То есть в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с САО «ВСК» в доход местного бюджета подлежат взысканию государственная пошлина в размере 300 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Требования Метелкина А.В. к Страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителя и предоставлении информации, удовлетворить.

Обязать Страховое акционерное общество «ВСК» направить Метелкина А.В. в письменной форме расчет доплаты страхового возмещения размер которого составляет 1097 руб., 92 копейки, и разъяснить основания непринятия для расчета экспертного заключения № ИП Матушкина В.Ю.

Обязать Страховое акционерное общество «ВСК» предоставить Метелкина А.В. информацию в письменной форме на основании какого экспертного заключения была увеличена сумма выплаты страхового возмещения по ДТП от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать со Страхового акционерного общества «ВСК» в доход местного бюджета 300 (триста) рублей.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Мичуринский городской суд Тамбовской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья                                   А.В.Чичканов