Решение от 12.10.2022 по делу № 2-1297/2022 от 25.07.2022

Дело № 2-1297/2022

42RS0001-01-2020-001650-59

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего Музафарова Р.И.,

при секретаре Коробовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

12 октября 2022 года

гражданское дело по иску ФИО2 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании кредитного договора исполненным, обязании совершить действия,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о признании кредитного договора исполненным, обязании совершить действия. Свои требования мотивировал тем, что <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму кредита 250 000 рублей, сроком 36 месяцев, под 17,9% годовых.

<дата> между истцом и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор № на сумму 116 000 рублей сроком 36 месяцев, под 24,8%.

На момент заключения указанных договоров у истца был непогашенный кредит в ПАО Сбербанк по договору от <дата> № на сумму 55 765,03 рублей.

<дата> между истцом и ПАО Сбербанк заключен новый кредитный договор № по программе «Потребительский кредит на рефинансирование» на сумму 548 916,78 рублей по ставке 12,9% годовых для рефинансирования трех кредитов:

- по договору № от <дата>;

- по договору № от <дата>;

- по договору № от <дата>.

Указывает, что при оформлении нового кредитного договора № от <дата> по программе «Потребительский кредит на рефинансирование» истец в ПАО Сбербанк не предоставлял сведений по количеству открытых у него кредитных договоров и суммах кредитов. ПАО Сбербанк получил сведения самостоятельно.

<дата> все три долговые обязательства истца перед ответчиком, ПАО КБ «Восточный» и ПАО «Сбербанк», были объединены в одно долговое обязательство – в ПАО «Сбербанк». В настоящий момент кредит от <дата> № в ПАО Сбербанк истцом не закрыт.

В феврале 2022 года произошло присоединение ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк». <дата> от ПАО «Совкомбанк» на личный телефон истца поступило СМС-сообщение о том, что у истца имеется просроченная задолженности по кредитному договору № от <дата>. После обращения истца в ПАО Совкомбанк, последним было принято решение о полном списании задолженности и закрытии кредитного договора.

<дата> от ответчика на телефон истца поступило СМС-сообщение о том, что у истца имеется просроченная задолженность по кредитному договору № от <дата>.

Образовавшуюся задолженность банк объясняет тем, что денежных средств не хватило для полного досрочного погашения кредита (перечисленные денежные средства без учета процентов).

Считает, что кредитный договор № от <дата> полностью им погашен, в связи с чем просит суд признать указанный кредитный договор исполненным в полном объеме <дата> (дата платежа согласно платежному поручению № от <дата> и отсутствие у ФИО2 долговых обязательств перед УБ «Ренесанс кредит» (ООО) г. Москва по данному кредитному договору.

Обязать КБ «Ренесанс кредит» (ООО) г. Москва прекратить истребование с истца денежных средств и закрыть задолженность ФИО2 по кредитному договору № от <дата>.

Обязать КБ «Ренесанс кредит» (ООО) г. Москва закрыть кредитный договор № от <дата>.

Обязать КБ «Ренесанс кредит» (ООО) г. Москва выдать истцу документ, подтверждающий отсутствие у истца задолженности перед ответчиком.

В судебное заседание не явились представитель ответчика, извещен надлежаще. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося участника процесса.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

От представителя ответчика поступил письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому заявленные требования не признают и указывают, что истец в 2020 и 2021 годах не обращался в банк и не давал какие-либо распоряжения для списания суммы на своем счете как по полному досрочному так и по частичному досрочному погашению кредита.

По условиям кредитного договора для автоматического списания полного погашения кредита на дату <дата> – необходимо было внести на счет по кредиту сумму для досрочного закрытия договора – 252 078,55 рублей (250000 основной долг, 2 078,55 рублей – проценты).

Однако <дата> на счет истца внесены денежные средства только в размере 250 000 рублей. Поступивших денежных средств не хватило для закрытия кредитного договора.

Поскольку истец не уведомил банк о частично досрочном погашении кредита, то поступившие денежные средства, находившиеся на счете заемщика, списывались в счет погашения плановых платежей согласно графику платежей (пункт 2.3.1.2 общих условий предоставления кредита).

В настоящее время по кредитному договору имеется задолженность по кредитному договору в размере 71 512,89 рублей (70 126,24 рублей – основной долг, 993,56 рубля – проценты).

В судебном заседании истец на требованиях настаивал, дал пояснения аналогичные тексту искового заявления. Дополнительно суду пояснил, что никаких заявлений как по полному досрочному так и по частичному досрочному погашению кредита ответчику в период с<дата> по настоящее время не писал. Просил суд вынести решение об их удовлетворении.

Выслушав истца, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с частями 1, 4 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Судом установлено, что <дата> между КБ «Ренессанс кредит» (ООО) и истцом ФИО2 был заключен договор кредитования №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 250 000 руб. сроком до полного исполнения обязательство по договору под 17,9% годовых (л.д.46-47).

Сторонами кредитного договора согласован график платежей со сроком погашения кредита <дата> год (л.д.48 оборот). Размер ежемесячного платежа по договору на дату <дата> составил 9 021,19 рубль, из которых размер процентов составил 3 668,03 рублей.

Из условий кредитного договора следует, что общие условий предоставления потребительского кредита являются неотъемлемой частью кредитного договора, с которым истец ознакомился, что подтверждается собственноручной подписью заемщика.

Пунктом 2.3.1.2 общих условий предоставления потребительского кредита предусмотрена возможность частичного досрочного погашения задолженности по договору в течение 30 календарных дней с даты получения потребительского кредита на приобретение клиентом товаров, клиент вправе досрочно вернуть часть кредита без предварительного уведомления банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования, обратившись в офис банка.

Факт получения истцом кредита на сумму на сумму 250 000 рублей под проценты 17,9 годовых подтверждено материалами дела, а также объяснениями сторон, в том числе письменными, приобщенными к материалам дела и не оспаривалось сторонами при рассмотрении дела.

Согласно платежного поручения ПАО Сбербанк от <дата> (л.д.85) от имени истца в адрес ответчика в счет полного досрочного погашения задолженности по договору № от <дата> произведена оплата денежной суммы в размере 250 000 рублей.

Судом так же установлено, что на дату <дата> общая сумма задолженности истца перед ответчиком по кредитному договору № от <дата> составляла 252078,55 рублей (л.д.104 оборт. сторона).

Истцом заявлены требования о признании кредитного договора № от <дата> исполненным.

Разрешая иск по заявленным требованиям, суд не находит оснований для его удовлетворения в силу следующего.

Из материалов дела следует, что истцом <дата> в счет досрочного погашения кредитной задолженности на банковский счет в рамках заключенного кредитного договора № от <дата> было внесено 250 000 руб., при этом заявление на полное или частичное досрочное погашение кредита, истцом в адрес ответчика не подавалось, денежных средств в размере 250000 рублей для полного досрочного погашения кредита на дату <дата> было не достаточно.

Суд также отмечает, что на дату внесения истцом платежа в размере 250 000 рублей - 03.03.2020 прошло 17 календарный дней с даты заключения кредитного договора.

Таким образом, поскольку истцом была внесена денежная сумма в счет погашения кредитного договора течении 30 календарных дней с даты получения потребительского кредита, банку следовало руководствоваться пунктом 2.3.1.2 общих условий предоставления потребительского кредита, который не предусматривает обязательное предварительное уведомление банка о предстоящем погашении части взятых на себя кредитных обязательств.

Однако судом также установлено, что по состоянию на дату внесения платежа <дата> в соответствии с условиями кредитного договора заемщику были начислены проценты в размере 2 078,55 рублей (л.д.54).

Начисление ежемесячных процентов также подробно отражены в графике платежей, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора и предусмотрены условиями договора (л.д.48 оборот).

Таким образом, суд устанавливает, что на дату внесения платежа по кредитному договору в размере 250 000 рублей, остаток задолженности составлял 2 078,55 рублей в виде процентов начисленных по договору.

Доказательств оплаты суммы процентов в размере 2 078,55 рублей заемщиком на дату <дата> истцом суду не представлено, материалы дела указанное не содержит.

Как следствие истец подписавший договор и ознакомленный в том числе с условиями п. 2.3.1.2 общих условий предоставления кредитов (л.д.51-53) при желании досрочного частичного погашения кредита с учетом положений п. 2.3.1.2 общих условий предоставления кредитов истец должен был обратиться к ответчику путем непосредственного обращения в офис банка, либо по почте, либо через веб-сайт ответчика в сети Интернет, либо через Интернет-банк/мобильный банк с соответствующим заявлением.

Доказательств обращения истца <дата> к ответчику каким-либо из способов предусмотренных п. 2.3.1.2 общих условий предоставления кредитов с заявлением о частичном досрочном погашении кредита истцом в материалы дела не предоставлено.

Как следствие ответчик действуя добросовестно с учетом положений ст. 425 ГК РФ и взятых на себя обязательств по кредитному договору ежемесячно производил списание денежных средств поступивших от истца <дата> в сумме 250000 рублей в размерах и в установленные сроки согласно графика платежей являющего неотъемлемой частью кредитного договора.

При рассмотрении дела по существу допустимых доказательств нарушения прав истца со стороны ответчика судом не установлено, в связи с чем, оснований для признания кредитного договора № от <дата> исполненным <дата>, у суда отсутствуют.

Поскольку требования истца об обязании ответчика прекратить истребование с истца денежных средств и закрыть кредитный договор являются производными от основного, суд с учетом отказа истцу в удовлетворении основного требования отказывает истцу в удовлетворении производных требований истца об обязании совершить действия.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░░░░░░░░░░░ <░░░░>, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19.10.2022.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: