Решение от 01.03.2021 по делу № 2-212/2021 от 24.03.2020

Дело №     78RS0№-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 01 марта 2021 года

Всеволожский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Аношина А.Ю.,

при секретаре ФИО3

с участием представителя истца ФИО4, ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Национальный банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов и об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Национальный банк «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к ФИО1 с учетом уточнения требований о взыскании денежных средств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 676 572,43 рубля, судебных расходов в виде государственной пошлины в размере 31 583 рубля и об обращении взыскания на предмет залога – право требования по договору паевого взноса от ДД.ММ.ГГГГ № О2-ДА-08-11-13/ИП/2-3-43, заключенного между ЖСК «Муринское-1» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны, жилого помещения по адресу: <адрес>, земли САОЗТ «Ручьи», корпус 2, условный №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 233 400 рублей 00 копеек.

В обоснование требований указано, что между ОАО АКБ «Балтика» и ответчиком заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № КИ-О-П1/49/2013-2034 на предоставление кредита в размере 2 010 060 рублей под 13,75 % годовых. Кредит предоставлялся для приобретения ответчиком жилого помещения по договору паевого взноса от ДД.ММ.ГГГГ № О2-ДА-08-11-13/ИП/2-3-43, заключенного между ЖСК «Муринское-1» ответчиком.

Ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты в порядке и в срок, установленные договором.

Банк исполнил обязательства, перечислив денежные средства на счет ответчика.

Ответчик обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно расчетам истца с учетом уточненного периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 6 042 200,82 рублей. Банк просил взыскать сумму в первоначально заявленном размере 4 676 572,43 рубля, в том числе: просроченный основной долг – 259 366 рублей 39 копеек; срочный основной долг – 1 325 986 рублей 63 копейки; просроченные проценты – 759 947 рублей 61 копейка; проценты на просроченный основной долг – 62 470 рублей 86 копеек; срочные проценты – 13 205 рублей 52 копейки; пени за просрочку процентов – 1 655 595 рублей 42 копейки; пени за просрочку основного долга – 600 000 рублей 00 копеек.

Между ОАО АКБ «Балтика» и Компанией Бенефилд Трейд Лимитед ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требований, в соответствии с условиями которого к последнему перешли права требования по данному договору.

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-51000/15-170-393 между Компанией Бенефилд Трейд Лимитед и ПАО НБ «ТРАСТ» заключено мировое соглашение, в соответствии с условиями которого последнему перешли права требования по кредитным договорам, в том числе к ответчику по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № КИ-О-П1/49/2013-2034.

При этом кредитное дело в полном объеме не передано, в связи с чем истец обращался к ответчику за предоставлением копии кредитного договора и иных документов, касающихся обеспечения обязательств.

Также в адрес ответчика направлялось требование о погашении задолженности в связи с нарушением срока исполнения обязательства, которое не исполнено, что послужило основанием для обращения в суд с данным иском.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования с учетом уточнения поддержала, просила удовлетворить по основаниям, изложенным в иске, в связи с заявлением ответчиком о пропуске срока исковой давности по части заявленных требований в ходе рассмотрения дела изменила период, за который просила взыскать сумму задолженности, в пределах срока исковой давности от даты обращения в суд.

Ответчик и его представитель в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях, полагая банк ненадлежащим истцом, т.к. им не предоставлены надлежащие доказательства перехода прав требования к ответчику по кредитному договору ни ему по его требованию, ни в материалы данного дела. Решение Арбитражного суда, утвердившего мировое соглашение, не считали преюдициальным, т.к. не были стороной по делу, а потому банк должен предоставить доказательства перехода прав к нему, учитывая условия договора цессии, в т.ч. подтверждение оплаты по договору цессии и акт приема-передачи к нему. Также ссылались на то, что ответчиком осуществлялась оплата в пользу конкурсного управляющего первоначально банка-кредитора, но не было уведомления о смене взыскателя. Кроме того, просил снизить неустойку в соответствии со ст. 333 ГК РФ, ссылаясь на потерю работы, из-за чего в том числе возникли просрочки, на признание его потерпевшим дольщиком.

Суд, выслушав участвующих лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Материалами дела подтверждается и сторонами не оспаривалось, что между ОАО АКБ «Балтика» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны заключен кредитный договор отДД.ММ.ГГГГ № КИ-СП-П1/49/2013-2034, в соответствии с которым ответчику банк обязался предоставить кредит в сумме 2 010 060 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 13,75 % годовых для приобретения жилого помещения жилого помещения на основании договора паевого взноса от ДД.ММ.ГГГГ № О2-ДА-08-11-13/ИП/2-3-43, заключенного между ЖСК «Муринское-1» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны, с характеристиками: корпус 2, условный №, строительные оси – 23-25, Е-Т, этаж – 4, проектная площадь – 45,45 кв.м, в многоквартирном жилом доме по строительному адресу: <адрес>, земли САОЗТ «Ручьи».

Ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в срок, установленные договором и графиком платежей, а в случае ненадлежащего исполнения обязательств – уплатить по требованию кредитора неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый месяц календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет банка включительно.

Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом права требования от ДД.ММ.ГГГГ № З/КИ-СП-П1/49/2013-2034 приобретаемого за счет кредитных средств жилого помещения по договору паевого взноса от ДД.ММ.ГГГГ № О2-ДА-08-11-13/ИП/2-3-43, заключенного между ЖСК «Муринское-1» с одной стороны и ФИО1, а после окончания строительства и регистрации права собственности заемщика на жилое помещение – залогом жилого помещения, приобретение которого оплачено кредитными средствами.

Банк исполнил обязательства надлежащим образом, перечислив денежные средства ответчику на счет, открытый в банке, а затем по поручению ответчика в счет оплаты стоимости приобретаемого жилого помещения.

Между ОАО АКБ «Балтика» и компанией Belenfield Trade Limited заключен договор уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого к последнему перешли права требования к ответчику по кредитному договору (п. 365 акта приема-передачи).

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А40-51000/170-393 утверждено мировое соглашение, заключенное между Belenfield Trade Limited и ПАО НБ «ТРАСТ», в соответствии с условиями которого права требования по кредитным договорам и договорам, обеспечивающим права требования по кредитным договорам, перешли к ПАО НБ «ТРАСТ», в том числе право требования к ответчику по указанному кредитному договору в соответствии с актом приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик обязательства по кредитному договору ни первоначальному кредитору, ни правопреемникам надлежащим образом не выполнял, требование о досрочном возврате задолженности не исполнил, в связи с чем возникла задолженность, которая согласно расчетам банка за уточненный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 6 042 200,82 рублей. Банк просил взыскать сумму в первоначально заявленном размере 4 676 572 рубля 43 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 259 366 рублей 39 копеек; срочный основной долг – 1 325 986 рублей 63 копейки; просроченные проценты – 759 947 рублей 61 копейка; проценты на просроченный основной долг – 62 470 рублей 86 копеек; срочные проценты – 13 205 рублей 52 копейки; пени за просрочку процентов – 1 655 595 рублей 42 копейки; пени за просрочку основного долга – 600 000 рублей 00 копеек, а также просит обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п/п. 1).

Возникшие между сторонами правоотношения вытекают из ст. 819 ГК РФ, в соответствии с которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К ним также применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9, ст. 421 ГК РФ приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в заключении договора, установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Одним из оснований для прекращения является надлежащее исполнение обязательства (ст. 408 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ и ст. 14 Федерального закон от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное положение предусмотрено и в заключенном между сторонами кредитном договоре.

Из п. 1 ст. 330 ГК РФ следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени, штраф). В случае требования уплаты неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Вместе с тем, глава 26 ГК РФ не предусматривает прекращение обязательства в связи с обращением кредитора в суд за взысканием долга и вынесением такого судебного решения.

В п. 1 ст. 811 ГК РФ указано, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В п. п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Исходя из п. п. 1 и 2 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме (п. 1 ст. 389 ГК РФ).

В силу ст. 12 и ст. 57 ГПК РФ рассмотрение дела осуществляется на основании состязательности и равноправия. Доказательства предоставляют стороны. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с ч. 2 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что на сторонах лежит обязанность доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются.

Банком предоставлено достаточно доказательств наличия перед ним у ответчика обязательств по кредитному договору, а также наличия у банка права требования по кредитному договору.

Ответчик не предоставил доказательств тому, что обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом истцу или предыдущему либо первоначальному кредитору. Доказательств оплаты ежемесячных платежей взносов по кредитному договору в счет погашения основного долга и процентов за пользование денежными средствами, которые ранее не были учтены в расчетах истца ответчиком и его представителем не предоставлено.

При этом, факты отзыва у банка лицензии, уступка требования новому кредитору сами по себе не являются основаниями для прекращения или приостановления исполнения обязательств по кредитному договору.

Доказательств тому, что ответчик предпринимала меры к погашению задолженности иными способами, чем внесение денежных средств на счет кредиторов (правопреемников), не предоставлено.

В частности, в случае сомнения в правильности уступки, в личности кредитора ответчик имел возможность исполнять обязательства иным образом, в том числе в соответствии со ст. 327 ГК РФ путем внесения причитающихся с него денежных средств в депозит нотариуса, открытия аккредитива или иным образом.

В случае неосведомленности о смене кредитора по вине кредитора или лица, которому уступлено право требования, а также в случае отсутствия надлежащего подтверждения о смене кредитора при получении извещения от нового кредитора, он имел возможность исполнить обязательства первоначальному кредитору, однако доказательств такого исполнения суду также не предоставлено.

Доводы ответчика о том, что истец является ненадлежащим, у него отсутствует право требования денежных средств по кредитному договору, суд не принимает во внимание, поскольку его доводы не основаны на материалах дела.

Мировым соглашением между Belenfield Trade Limited и ПАО НБ «ТРАСТ», утвержденным Арбитражным судом <адрес>, вступившим в законную силу подтверждается наличие у Belenfield Trade Limited права требования к ответчику по кредитному договору, перешедшего от первоначального кредитора,&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;??????????&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;??????????&#0;

Ответчиком на первоначально заявленные требования заявлено о применении срока исковой давности к части заявленных требований. Поскольку истцом исковые требования в части периода просрочки изменены в пределы срока исковой давности с момента обращения в суд с иском, основания для применения последствий срока исковой давности к уточненным требованиям отсутствуют.

Таким образом, требования истца о взыскании денежных средств суд находит обоснованными.

Ответчик и его представитель расчет задолженности, предоставленный истцом, надлежащим образом не оспорили, контррасчета взыскиваемых сумм не предоставили.

Суд расчет проверил, ошибок в нем не усматривает, а потому принимает во внимание.

Ответчиком заявлено о снижении неустойки как несоразмерной.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» предусмотрено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п. 71 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Если уменьшение неустойки допускается по инициативе суда, то вопрос о таком уменьшении может быть также поставлен на обсуждение сторон судом апелляционной инстанции независимо от перехода им к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (части 1 и 2 статьи 330 ГПК РФ, части 1 и 2 статьи 270 АПК РФ).

Возможность применения положений ст. 333 ГК РФ к данному виду неустойки не противоречит содержанию п. 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Снижение неустойки допускается в исключительных случаях, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и может повлечь получение кредитором необоснованной выгоды.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Указанные положения вытекают из позиции высших судов, изложенных в многочисленных судебных актах: п. 77 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7, Определений Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-О, от ДД.ММ.ГГГГ №-О, и иных.

В соответствии с теми же нормами обязанность по доказыванию несоразмерности неустойки возложена на ответчика (п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7).

Истец может не доказывать причинение ему убытков. Вместе с тем, он вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░.░.) (░. 74 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ ░░.░░.░░░░ N 7).

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░. ░. 3 ░ 4 ░░. 1 ░░ ░░).

░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░. 75 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ ░░.░░.░░░░ N 7).

░░░, ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 182,5 (183) % ░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 1,5 ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ 750 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ – ░░ 400 000 ░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 3 514 754 ░░░░░ 01 ░░░░░░░ (259 366,39 + 1 325 986,63 + 759 947,61 + 62 470,86 + 13 205,52 + 750 000 + 400 000).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 334 ░░ ░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 337 ░░ ░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░. 348 ░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░:

1) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░;

2) ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░. 1 ░░. 349 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.