Решение по делу № 2-7/2022 (2-234/2021; 2-1167/2020;) от 18.11.2020

дело № 2-7/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Енисейск 02 июня 2022 г.

Енисейский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ларионовой Н.М.

при секретаре Ламбиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Лебедевой (Кузнецовой) Олесе Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Лебедевой (Кузнецовой) О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 31.12.2013 г. между КБ «Ренессанс Кредит» и Кузнецовой О.Н. был заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика за период с 30.11.2014 г. по 17.07.2019 г. образовалась задолженность в размере 59715,48 руб. На основании договора уступки прав (требований) от 17.07.2019 года КБ «Ренессанс Кредит» уступило ООО «Феникс» право требования задолженности по договору, заключенномус Лебедевой (Кузнецовой) О.Н. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком кредитного договора, предусмотрено право банка уступить свои права по кредитному договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему лицензии; при этом ответчик был уведомлен о состоявшейся между ним и банком сделки уступки права требования. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 17.07.2019 г. В период с 17.07.2019 г. по 29.09.2020 г. платежи в счет погашения имеющейся задолженности ответчиком не вносились, задолженность составляет 59715,48 руб.

По изложенным основаниям, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 30.11.2014 г. по 17.07.2019 г. включительно в размере 59715,48 руб., в том числе: 29856,58 руб. – основной долг, 8272,32 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 18627,26 руб. – проценты на просроченный основной долг, 709,32 руб. – комиссии, 2250 руб. – штрафы, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 1991,46 руб., а всего – 61706,94 руб.

Со стороны ответчика Лебедевой (Кузнецовой) О.Н. представлены возражения на исковое заявление, в котором указала, что кредитный договор № от 31.12.2013 г. с КБ «Ренессанс Кредит» она не заключала, собственноручно его не подписывала, денежные средства в рамках указанного кредитного договора не получала

Определением Енисейского районного суда от 28 мая 2021 г. производство по настоящему гражданскому делу было приостановлено до принятия итогового процессуального решения по заявлению Лебедевой (Кузнецовой) О.Н., подданного в МО МВД России «Енисейский», в котором она просила установить лицо, которое от ее имени заключило кредитный договор, привлечь указанное лицо к установленной законом ответственности, провести в рамках рассмотрения ее заявления почерковедческую экспертизу, поскольку кредитный договор она не заключала.

04 апреля 2022 г. производство по делу возобновлено. Постановлением о/у ОУР МО МВД России «Енисейский» ФИО4 отказано в возбуждении уголовного дела по ст. 159 УК РФ по заявлению Лебедевой О.Н. по основаниям п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ за отсутствием события преступления.

04.04.2022 г. ответчиком Лебедевой (Кузнецовой) О.Н. представлено заявление, в котором просила в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела применить срок исковой давности, поскольку данный срок истцом пропущен. Также указала, что со стороны банка каких-либо документов, свидетельствующих о наличии у нее задолженности по кредитному договору, в ее адрес не направлялось, о требованиях, предъявленных банком, ей стало известно после поступления иска в суд. В удовлетворении исковых требований просила отказать в полном объеме.

Представитель истца ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный о разбирательстве дела, в судебное заседание не явился, в рамках искового заявления представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Лебедева (Кузнецова) О.Н. о времени и месте слушания дела уведомлена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Третьи лица – КБ «Ренессанс Кредит», ООО «Группа Ренессанс Страхование», ООО «Евросеть-Ритейл» о времени и месте слушания дела уведомлены надлежащим образом, в судебное заседание представители не явились, сведений о причинах неявки не сообщили, возражений относительно заявленных требований не представили.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив доводы и возражения сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии со ст.807 ГК РФ, кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как указано в ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По смыслу п. 1 ст. 382 ГК РФ уступка требования производится на основании договора, заключенного первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием).

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, 31 декабря 2013 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – Банк) и Кузнецовой (впоследствии - Лебедева) О.Н. заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», Тарифами по картам, Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью Договора.

Условиями данного договора предусмотрен тарифный план – ТР С 10, согласно которому максимальный кредитный лимит составляет 300000 руб., льготный период кредитования (кроме операций, связанных с получением наличных денежных средств) – 55 календарных дней, процентная ставка по кредиту – 74,9 % годовых, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 5 % от задолженности, граница минимального платежа – 100 руб., штраф за нарушение срока платежа, в том числе и погашение задолженности по договору – 750 руб.

Кредитор выполнил условия договора, перечислив на счет заемщика денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем, заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи своевременно и в полном объеме не производит, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. В связи с этим, за период с 30.11.2014 г. по 17.07.2019 г. образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 17 июля 2019 г. составила 59715,48 руб., в том числе 29856,58 руб. – основной долг, 8272,32 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 18627,26 руб. – проценты на просроченный основной долг, 709,32 руб. – комиссии, 2250 руб. – штрафы.

В силу п. 1.2.3.18. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по кредитному договору третьим лицам.

17.07.2019 между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор цессии уступки прав (требований) N rk-160719/1217, по условиям Банк передал ООО «Феникс» права (требования) к заемщикам по кредитным договорам.

Согласно акту приема-передачи прав требования от 17.07.2019 г., к ООО «Феникс» перешло право требования с Лебедевой (Кузнецовой) О.Н. задолженности по кредитному договору № в сумме 59715,48 руб.

17.07.2019 г. ООО «Феникс» направило в адрес ответчика уведомление об уступке прав требования и требование о полном погашении долга по кредитному договору в размере 59715,48 руб. в течение 30 дней.

В январе 2020 г. ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о взыскании с Лебедевой (Кузнецовой) О.Н. задолженности по кредитному договору, мировым судьей судебного участка № 24 в г. Енисейске и Енисейском районе Смолячковым В.В., и.о. мирового судьи судебного участка № 23 в г. Енисейске и Енисейском районе 31.01.2020 г. вынесен судебный приказ, который впоследствии 21.02.2020 г. отменен по заявлению ответчика.

С настоящим иском ООО «Феникс» обратилось 12 ноября 2020 г. (согласно почтовому штемпелю на конверте).

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик указывает, в том числе, что спорный кредитный договор ею не заключался, не подписывался, денежные средства она не получала. Вместе с тем, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, доказательств, подтверждающих данные доводы, в материалы дела не представлено. Ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы в рамках настоящего гражданского дела Лебедевой О.Н. не заявлялось.

При рассмотрении спора по существу ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности. При этом по утверждению истца, срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен, поскольку в данном случае его следует исчислять с даты выставления требования о необходимости погашения задолженности, которое направлено в адрес ответчика 17.07.2019 г., поскольку по условиям договора именно с этого времени договор считается расторгнутым.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, исходя из положений ст. ст. 196, 199 Гражданского кодекса Российской Федерации суд может по заявлению стороны в споре применить исковую давность и отказать в удовлетворении иска (полностью или в части) о взыскании задолженности по мотиву пропуска срока исковой давности, исчисляемого отдельно по каждому просроченному месячному платежу, в случае, если при заключении договора стороны согласовали условие о возврате заемщиком кредита путем внесения ежемесячных платежей.

При обращении с иском в суд ООО «Феникс» заявлено требование о взыскании задолженности за период с 30.11.2014 г. по 17.07.2019 г., предоставлен расчет задолженности с указанием плановой даты платежа.

Между тем, из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора (Тарифный план ТП С10) стороны согласовали условие о том, что погашение клиентом задолженности по Договору осуществляется путем внесения ежемесячных минимальных платежей включающих в себя 5% от задолженности (п. 4.4.13.2, 4.4.14 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО)).

В соответствии с понятиями, приведенными в пункте 4.1 Общих условий предоставления кредитов, минимальный платеж - минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в Платежный период, включающая установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период, проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период, и т.д.

Минимальный платеж рассчитывается в Расчетный день. Платежным периодом является период, в течение которого клиент обязан погасить Минимальный платеж за истекший Расчетный период. Первым днем каждого платежного периода является каждый расчетный день. Расчетный день - календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом договора о карте. Расчетный период - период с расчетного дня одного месяца до дня, предшествующего Расчетному периоду следующего месяца.

В соответствии с п. 4.4.13.2 Общих условий, клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого Расчетного периода обязан погашать Минимальный платеж.

Таким образом, исходя из этих условий и представленного истцом к иску тарифного плана, заемщик должен ежемесячно погашать задолженность путем внесения Минимального платежа, в который входит Минимальная часть кредита в сумме 5% от общей задолженности, а также проценты, начисленные на сумму кредита.

Из выписки по лицевому счету, произведенной за период с 01.01.2001 г. по 16.07.2019 г., а также из расчета задолженности следует, что заемщику были предоставлены кредитные денежные средства 31.12.2014 г. в размере 594 руб., предыдущее предоставление 30.11.2014 г. – 16800 руб. С указанного времени платежи в счет погашения задолженности ответчиком не вносились (по условиям договора сумма основного минимального платежа должна быть возвращена в августе 2015 г. и в июле 2015 г. соответственно).

Поскольку требование о полном погашении долга направлено ООО «Феникс» в адрес Лебедевой (Кузнецовой) О.Н. 17.07.2019 г., до указанной даты задолженность не истребовалась, срок исковой давности по требованию об уплате ежемесячных платежей пропущен.

Между тем, доводы истца об исчислении срока исковой давности с даты направления ООО "Феникс" ответчику требования о полном погашении задолженности - 17.07.2019 г., отклоняются судом, поскольку в данном случае исчисление срока исковой давности производится по каждому ежемесячному минимальному платежу, с учетом того, что в случае сомнений относительно толкования условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться contraproferentem толкование, наиболее благоприятное для потребителя, особенно тогда, когда эти условия не были индивидуально с ним согласованы.

Действий со стороны Лебедевой (Кузнецовой) О.Н., свидетельствующих о признании долга в целях перерыва течения срока, не совершалось, доказательств обратного стороной истца не представлено.

Принимая во внимание, что истец ООО «Феникс» пропустил срок исковой давности, при наличии заявления ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований Банка, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Лебедевой (Кузнецовой) Олесе Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Енисейский районный суд Красноярского края.

Председательствующий Н.М. Ларионова

мотивированное решение составлено 20 июня 2022 г.

Судья Н.М. Ларионова

дело № 2-7/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Енисейск 02 июня 2022 г.

Енисейский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ларионовой Н.М.

при секретаре Ламбиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Лебедевой (Кузнецовой) Олесе Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Лебедевой (Кузнецовой) О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 31.12.2013 г. между КБ «Ренессанс Кредит» и Кузнецовой О.Н. был заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика за период с 30.11.2014 г. по 17.07.2019 г. образовалась задолженность в размере 59715,48 руб. На основании договора уступки прав (требований) от 17.07.2019 года КБ «Ренессанс Кредит» уступило ООО «Феникс» право требования задолженности по договору, заключенномус Лебедевой (Кузнецовой) О.Н. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком кредитного договора, предусмотрено право банка уступить свои права по кредитному договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему лицензии; при этом ответчик был уведомлен о состоявшейся между ним и банком сделки уступки права требования. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 17.07.2019 г. В период с 17.07.2019 г. по 29.09.2020 г. платежи в счет погашения имеющейся задолженности ответчиком не вносились, задолженность составляет 59715,48 руб.

По изложенным основаниям, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 30.11.2014 г. по 17.07.2019 г. включительно в размере 59715,48 руб., в том числе: 29856,58 руб. – основной долг, 8272,32 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 18627,26 руб. – проценты на просроченный основной долг, 709,32 руб. – комиссии, 2250 руб. – штрафы, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 1991,46 руб., а всего – 61706,94 руб.

Со стороны ответчика Лебедевой (Кузнецовой) О.Н. представлены возражения на исковое заявление, в котором указала, что кредитный договор № от 31.12.2013 г. с КБ «Ренессанс Кредит» она не заключала, собственноручно его не подписывала, денежные средства в рамках указанного кредитного договора не получала

Определением Енисейского районного суда от 28 мая 2021 г. производство по настоящему гражданскому делу было приостановлено до принятия итогового процессуального решения по заявлению Лебедевой (Кузнецовой) О.Н., подданного в МО МВД России «Енисейский», в котором она просила установить лицо, которое от ее имени заключило кредитный договор, привлечь указанное лицо к установленной законом ответственности, провести в рамках рассмотрения ее заявления почерковедческую экспертизу, поскольку кредитный договор она не заключала.

04 апреля 2022 г. производство по делу возобновлено. Постановлением о/у ОУР МО МВД России «Енисейский» ФИО4 отказано в возбуждении уголовного дела по ст. 159 УК РФ по заявлению Лебедевой О.Н. по основаниям п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ за отсутствием события преступления.

04.04.2022 г. ответчиком Лебедевой (Кузнецовой) О.Н. представлено заявление, в котором просила в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела применить срок исковой давности, поскольку данный срок истцом пропущен. Также указала, что со стороны банка каких-либо документов, свидетельствующих о наличии у нее задолженности по кредитному договору, в ее адрес не направлялось, о требованиях, предъявленных банком, ей стало известно после поступления иска в суд. В удовлетворении исковых требований просила отказать в полном объеме.

Представитель истца ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный о разбирательстве дела, в судебное заседание не явился, в рамках искового заявления представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Лебедева (Кузнецова) О.Н. о времени и месте слушания дела уведомлена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Третьи лица – КБ «Ренессанс Кредит», ООО «Группа Ренессанс Страхование», ООО «Евросеть-Ритейл» о времени и месте слушания дела уведомлены надлежащим образом, в судебное заседание представители не явились, сведений о причинах неявки не сообщили, возражений относительно заявленных требований не представили.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив доводы и возражения сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии со ст.807 ГК РФ, кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как указано в ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По смыслу п. 1 ст. 382 ГК РФ уступка требования производится на основании договора, заключенного первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием).

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, 31 декабря 2013 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – Банк) и Кузнецовой (впоследствии - Лебедева) О.Н. заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», Тарифами по картам, Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью Договора.

Условиями данного договора предусмотрен тарифный план – ТР С 10, согласно которому максимальный кредитный лимит составляет 300000 руб., льготный период кредитования (кроме операций, связанных с получением наличных денежных средств) – 55 календарных дней, процентная ставка по кредиту – 74,9 % годовых, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 5 % от задолженности, граница минимального платежа – 100 руб., штраф за нарушение срока платежа, в том числе и погашение задолженности по договору – 750 руб.

Кредитор выполнил условия договора, перечислив на счет заемщика денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем, заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи своевременно и в полном объеме не производит, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. В связи с этим, за период с 30.11.2014 г. по 17.07.2019 г. образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 17 июля 2019 г. составила 59715,48 руб., в том числе 29856,58 руб. – основной долг, 8272,32 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 18627,26 руб. – проценты на просроченный основной долг, 709,32 руб. – комиссии, 2250 руб. – штрафы.

В силу п. 1.2.3.18. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по кредитному договору третьим лицам.

17.07.2019 между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор цессии уступки прав (требований) N rk-160719/1217, по условиям Банк передал ООО «Феникс» права (требования) к заемщикам по кредитным договорам.

Согласно акту приема-передачи прав требования от 17.07.2019 г., к ООО «Феникс» перешло право требования с Лебедевой (Кузнецовой) О.Н. задолженности по кредитному договору № в сумме 59715,48 руб.

17.07.2019 г. ООО «Феникс» направило в адрес ответчика уведомление об уступке прав требования и требование о полном погашении долга по кредитному договору в размере 59715,48 руб. в течение 30 дней.

В январе 2020 г. ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о взыскании с Лебедевой (Кузнецовой) О.Н. задолженности по кредитному договору, мировым судьей судебного участка № 24 в г. Енисейске и Енисейском районе Смолячковым В.В., и.о. мирового судьи судебного участка № 23 в г. Енисейске и Енисейском районе 31.01.2020 г. вынесен судебный приказ, который впоследствии 21.02.2020 г. отменен по заявлению ответчика.

С настоящим иском ООО «Феникс» обратилось 12 ноября 2020 г. (согласно почтовому штемпелю на конверте).

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик указывает, в том числе, что спорный кредитный договор ею не заключался, не подписывался, денежные средства она не получала. Вместе с тем, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, доказательств, подтверждающих данные доводы, в материалы дела не представлено. Ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы в рамках настоящего гражданского дела Лебедевой О.Н. не заявлялось.

При рассмотрении спора по существу ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности. При этом по утверждению истца, срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен, поскольку в данном случае его следует исчислять с даты выставления требования о необходимости погашения задолженности, которое направлено в адрес ответчика 17.07.2019 г., поскольку по условиям договора именно с этого времени договор считается расторгнутым.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, исходя из положений ст. ст. 196, 199 Гражданского кодекса Российской Федерации суд может по заявлению стороны в споре применить исковую давность и отказать в удовлетворении иска (полностью или в части) о взыскании задолженности по мотиву пропуска срока исковой давности, исчисляемого отдельно по каждому просроченному месячному платежу, в случае, если при заключении договора стороны согласовали условие о возврате заемщиком кредита путем внесения ежемесячных платежей.

При обращении с иском в суд ООО «Феникс» заявлено требование о взыскании задолженности за период с 30.11.2014 г. по 17.07.2019 г., предоставлен расчет задолженности с указанием плановой даты платежа.

Между тем, из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора (Тарифный план ТП С10) стороны согласовали условие о том, что погашение клиентом задолженности по Договору осуществляется путем внесения ежемесячных минимальных платежей включающих в себя 5% от задолженности (п. 4.4.13.2, 4.4.14 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО)).

В соответствии с понятиями, приведенными в пункте 4.1 Общих условий предоставления кредитов, минимальный платеж - минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в Платежный период, включающая установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период, проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период, и т.д.

Минимальный платеж рассчитывается в Расчетный день. Платежным периодом является период, в течение которого клиент обязан погасить Минимальный платеж за истекший Расчетный период. Первым днем каждого платежного периода является каждый расчетный день. Расчетный день - календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом договора о карте. Расчетный период - период с расчетного дня одного месяца до дня, предшествующего Расчетному периоду следующего месяца.

В соответствии с п. 4.4.13.2 Общих условий, клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого Расчетного периода обязан погашать Минимальный платеж.

Таким образом, исходя из этих условий и представленного истцом к иску тарифного плана, заемщик должен ежемесячно погашать задолженность путем внесения Минимального платежа, в который входит Минимальная часть кредита в сумме 5% от общей задолженности, а также проценты, начисленные на сумму кредита.

Из выписки по лицевому счету, произведенной за период с 01.01.2001 г. по 16.07.2019 г., а также из расчета задолженности следует, что заемщику были предоставлены кредитные денежные средства 31.12.2014 г. в размере 594 руб., предыдущее предоставление 30.11.2014 г. – 16800 руб. С указанного времени платежи в счет погашения задолженности ответчиком не вносились (по условиям договора сумма основного минимального платежа должна быть возвращена в августе 2015 г. и в июле 2015 г. соответственно).

Поскольку требование о полном погашении долга направлено ООО «Феникс» в адрес Лебедевой (Кузнецовой) О.Н. 17.07.2019 г., до указанной даты задолженность не истребовалась, срок исковой давности по требованию об уплате ежемесячных платежей пропущен.

Между тем, доводы истца об исчислении срока исковой давности с даты направления ООО "Феникс" ответчику требования о полном погашении задолженности - 17.07.2019 г., отклоняются судом, поскольку в данном случае исчисление срока исковой давности производится по каждому ежемесячному минимальному платежу, с учетом того, что в случае сомнений относительно толкования условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться contraproferentem толкование, наиболее благоприятное для потребителя, особенно тогда, когда эти условия не были индивидуально с ним согласованы.

Действий со стороны Лебедевой (Кузнецовой) О.Н., свидетельствующих о признании долга в целях перерыва течения срока, не совершалось, доказательств обратного стороной истца не представлено.

Принимая во внимание, что истец ООО «Феникс» пропустил срок исковой давности, при наличии заявления ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований Банка, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Лебедевой (Кузнецовой) Олесе Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Енисейский районный суд Красноярского края.

Председательствующий Н.М. Ларионова

мотивированное решение составлено 20 июня 2022 г.

Судья Н.М. Ларионова