Решение от 27.07.2022 по делу № 2-694/2022 от 27.06.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 июля 2022 года                                  г. Киров

Нововятский районный суд г.Кирова в составе судьи Осокина К.В.

при ведении протокола секретарем Перминовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ДОМ.РФ» к Виноградовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец АО «ДОМ.РФ» обратился в суд к ответчику Виноградовой Е.А. с вышеназванным иском В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Хлынов» (далее-Банк) и Виноградовой Е.А., Виноградовым И.В. (далее- ответчики, заемщики) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых, действующую со дня, следующего за днем предоставления кредита, для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателей в общую совместную собственность Виноградовой Е.А. и Виноградова И.В. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, а заемщики обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами. Однако, заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредитных денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено. Согласно закладной и заключению к отчету об оценке рыночная стоимость Квартиры составляет 1 260 000 рублей, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости, а именно в сумме 1 008 000 рублей. Просят расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 446 201 рубль 47 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 662 рубля 01 копейка; проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 12,1 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной в размере 1 008 рублей.

В судебное заседание истец АО «ДОМ.РФ» представителя не направил, просил рассмотреть дело в остуствие представителя.

Ответчик Виноградова Е.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направила, причины неявки суду не сообщила.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам Виноградовой Е.А., Виноградову И.В. КБ «Хлынов» ОАО предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 1 100 000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения в общую совместную собственность квартиры по адресу: <адрес>.

Согласно пункту 2.1 кредитного договора кредит был предоставлен заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет № в ОАО «Хлынов», открытый на имя Виноградовой Е.А..

ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право общей совместной собственности на квартиру по адресу: <адрес>, за Виноградовой Е.А., Виноградовым И.В.

Согласно Графику платежей ежемесячный платеж с мая 2012 года по август 2014 года составлял 11 681 рубль, в сентябре 2014 года ответчиком внесены денежные средства в счет погашения кредита в размере 536 215 рублей 84 копейки, из них сумма досрочного погашения 524 5634 рубля 84 копейки, с октября 2014 года по июнь 2015 года ежемесячный платеж составлял 5 892 рубля 00 копеек, с августа 2015 по март 2032 года составляет 6 135 рублей 00 копеек, последний платеж в апреле 2032 года в сумме 601 рубль 75 копеек.

Права залогодержателя по указанному кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, законным владельцем которой являлось КБ «Хлынов» (ОАО).

Переход прав по Закладной предусмотрен кредитным договором.

В соответствии с частями 1,2 статьи 48 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при передаче прав на документарную закладную лицо, передающее право, делает на такой закладной отметку об её новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в документарной закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной Ответчиком как должником и Залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кировской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ (далее Закладная). Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с отметкой на Закладной, права на Закладную переданы ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» от ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация», которому права по закладной были переданы КБ «Хлынов» (ОАО). ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» переименовано ДД.ММ.ГГГГ в АО «ДОМ.РФ».

Решением Нововятского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № было установлено, что Виноградов И.В. умер ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело не заводилось, таким образом, Виноградова Е.А. фактически приняла наследство на квартиру.

Согласно выписке по счету, с января 2022 года заемщиком не вносятся ежемесячные платежи по кредитному договору, что в соответствии с пунктом 4.4.1 договора является основанием для кредитора заявить требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору и направления указанных требований в адрес заемщика.

    Кроме того, Банк неоднократно обращался в суд с заявлением о взыскании задолженности в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по осуществлению платежей счет уплаты кредитных средств, в удовлетворении требований было отказано.

Требования о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления письменного требования были направлены заемщику ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>, которые остались без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, общий размер задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет 446 201 рубль 47 копеек, в т.ч. текущий остаток по основному долгу 434 768 рублей 82 копейки, задолженность по процентам 7 412 рублей 08 копеек, задолженность по пеням 4020 рублей 57 копеек, количество дней просрочки 510. Истец поддерживает исковые требования на дату ДД.ММ.ГГГГ. Расчет задолженности ответчиками не оспаривается.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ (параграф 1 главы 42 ГК РФ), займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 821.1. ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Условия, когда кредитор вправе требовать досрочного исполнения обязательства предусмотрены п. 4.4.1 договора.

Материалами дела подтверждается, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, с января 2022 года платежи в счет погашения долга от ответчика не поступают. Требование о досрочном возврате кредита, направлявшееся в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ на день обращения с иском (ДД.ММ.ГГГГ) исполнены не были.

Таким образом, требование истца о досрочном взыскании суммы кредита и процентов за пользование им является обоснованным.

В соответствии с частью 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ за ненадлежащее исполнение обязательств сторонами предусмотрена уплата неустойки. Размер неустойки - 0,1% от суммы просроченного платежа, как по возврату суммы долга, так и по уплате процентов за пользование суммой займа.

Принимая во внимание сумму просроченных платежей, срок, в течение которого ответчиками не вносились платежи, суд считает, что заемщиками – ответчиками по делу существенно нарушены условия кредитного договора.

Оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ и снижения неустойки (пени), заявленной к взысканию истцом, письменный расчет которой представлен и проверен, не имеется, поскольку требуемая истцом сумма является соразмерной нарушенным обязательствам.

Требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, предъявленные к ответчикам, являющимся солидарными должниками, предусмотрены статьей 323 ГК РФ и являются обоснованными.

В соответствии с частью 3 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

С учетом указанной нормы закона, требования истца о взыскании процентов за пользование займом по установленной договором ставке 12,1% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу является законным и обоснованным.

Как следует из пункта 2 статьи 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В требовании от ДД.ММ.ГГГГ №, направлявшемся истцом в адрес ответчика, был установлен срок не позднее 30 календарных дней с момента направления требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору досрочно вернуть сумму кредита, начисленные проценты за пользование и сумму неустойки, требование не было исполнено в указанный срок.

Приведенные обстоятельства, период просрочки и размер образовавшейся задолженности свидетельствуют о существенном нарушении условий договора со стороны заемщика и указывают о наличии законных оснований для расторжения кредитного договора.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующее.

В соответствии с условиями закладной, ипотекой обеспечиваются обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Предмет ипотеки – квартира по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ была оценена в <данные изъяты> рублей залогодателями выступили собственники Виноградова Е.А., право общей совместной собственности которых было зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека зарегистрирована в Управлении Росреестра по Кировской области ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Законом РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо) (ч.1 ст.1).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. В случае возникновения ипотеки в силу закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения, в форме, предусмотренной для договора об ипотеке (ч. 2 ст. 1).

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества - ч.1 ст.3 Закона.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества – ч.2 ст.3 Закона.

В соответствии со ст. 13 Закона, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 17 ч. 3 Закона, нахождение закладной у залогодержателя либо отсутствие на ней отметки или удостоверения иным образом частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства свидетельствует, если не доказано иное, что это обязательство или соответственно его часть не исполнены, за исключением случая, указанного в пункте 2 статьи 48 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч.1 ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.51 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч.1 ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1 Закона об ипотеке, не имеется.

Суд при определении начальной продажной цены предмета ипотеки руководствуется сведениями об оценке, проводившейся при передаче квартиры в залог, составлявшей <данные изъяты> рублей. Истцом и ответчиком иных сведений о стоимости квартиры также не представлено. Следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества составит <данные изъяты> (<данные изъяты> рублей* 80%).

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых согласно ст. 88 ГПК РФ относятся, в частности, расходы на оплату государственной пошлины.

Истцом уплачено за подачу искового заявления <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по государственной пошлине в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░ ░░ «░░░.░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░.░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 446 201 ░░░░░ 47 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19 662 ░░░░░░ 01 ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░- 465 863 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 48 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░.░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 12,1% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 42,1 ░░.░., ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 008 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░.░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 3 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░