Решение по делу № 2-160/2020 от 24.01.2020

Копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Югорск                         04 марта 2020 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Василенко О.В.,

при секретаре Медниковой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-160/2020 по исковому заявлению Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к Грачеву Андрею Алексеевичу о взыскании задолженности по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» (далее по тексту – Банк) в лице представителя Силантьевой Н.И. обратилось в суд с иском к Грачеву А.А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование исковых требований указало, что в соответствии с договором потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. № (карточный счет №) (далее – Договор), на основании заявления Грачева А.А. (далее по тексту – Заемщик, ответчик) на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 150 000, 00 рублей. Срок действия, лимит кредитования и возврата кредита 60 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.). Проценты по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг за кредит начисляются по ставке 29% годовых, при снятии наличных по ставке 49,9% годовых. Полная стоимость кредита составляет 29,025% годовых. Погашение задолженности по кредиту осуществляется внесением ежемесячного минимального платежа 04-го числа каждого месяца. Размер минимального ежемесячного платежа является фиксированным и составляет 6 831, 00 рублей, каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части – остаток основного долга по кредиту. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. По условиям Договора при несвоевременном исполнении Заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, начисляются пени за несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика перед Банком составляет 166 172, 16 рублей, в том числе: основной долг в размере 142 143, 45 рублей, проценты по основному долгу – 23 146,19 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом – 219, 88 рублей, пени – 662,64 рублей (пени по основному долгу – 88, 13 рублей, пени по процентам на основной долг – 574, 51 рублей). Банк просил взыскать с Грачева А.А. в свою пользу задолженность по Договору в размере 166 172, 16 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 523, 44 рублей.

Представитель истца Силантьева Н.И. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

В отзыве на возражение Грачева А.А. на исковое заявление указала, что условия заключенного с ответчиком договора не ущемляют права ответчика, вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. По Договору сторонами согласованы все существенные условия, четко выражен предмет Договора, а также воля сторон. Ответчик лично заключал Договор, был ознакомлен и согласен с его условиями, что удостоверил личной подписью. Процентная ставка по просроченному основному долгу равна процентной ставке по текущему основному долгу и не является мерой ответственности.

Ответчик Грачев А.А. в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, представил письменное возражение на исковое заявление, в котором просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие, снизить размер взыскиваемой неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. Банк и Грачев А.А. заключили договор потребительского кредита № с лимитом кредитования (невозобновляемым лимитом выдачи) 150 000, 00 рублей, сроком выборки денежных средств в рамках лимита кредитования до ДД.ММ.ГГГГ., сроком возврата кредита 60 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ.), с процентной ставкой по основному долгу, сформированному при использовании средства электронного платежа в безналичном порядке для оплаты товаров/работ/услуг – 29% годовых, по основному долгу, сформированному при совершении операций, связанных с получением кредита или его части наличными денежными средствами через кассу Банка и/или устройства самообслуживания (банкоматы) Банка/ иных кредитных организаций, совершения иных операций, не связанных с оплатой товаров/работ/услуг – 49,9% годовых.

Пунктом 2.5 Общих условий Договора предусмотрено, что проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день фактического возврата кредита (включительно). Процентная ставка по просроченному основному долгу равна процентной ставке по текущему основному долгу.

В соответствии с п. 6 Договора возврат кредита осуществляется Заемщиком ежемесячно минимальными платежами 4 числа каждого месяца. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 6 831, 00 рублей. Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленных за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части – остаток основного долга по кредиту. В случае если сумма процентов, начисленных по состоянию на дату платежа, превышает установленный договором потребительского кредита размер минимального платежа, то минимальный платеж равен сумме процентов, начисленных на дату платежа, увеличенной на 10 рублей основного долга.

Ответчик согласился с условиями Договора и общими условиями Договора, с лимитом кредитования при заключении Договора, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

Кредит ответчику выдан ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ., мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ. №.

Таким образом, материалами дела объективно подтверждается как факт заключения кредитного договора, так и предоставление ответчику денежных средств.

При этом факт заключения кредитного договора, подлинность подписей в вышеуказанных документах ответчиком не оспаривались.

Как сторона кредитного договора Грачев А.А. с иском об его оспаривании, признании договора незаключенным либо недействительным, не обращался.

В случае неприемлемости условий Договора Заемщик не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя обязательства по Договору, в том числе отказаться от них. Согласно материалам дела, предоставленная Банком информация позволяла Заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора.

Судом отмечается, что о согласии Заемщика со всеми условиями Договора свидетельствует подписание Договора, ознакомление с Индивидуальными и Общими условиями договора потребительского кредита (п. 14 Договора).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст. 314 ГК РФ обязательства подлежит исполнению в срок, определенный договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ст. 811 ГК РФ последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа, то есть вышеуказанным кредитным договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 12 Договора при несвоевременном исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

Согласно п. 4.2.2 Общих условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов и иных расходов Банка, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора потребительского кредита. При этом Банк направляет заемщику письменное уведомление, в котором устанавливается срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита и причитающихся процентов – 30 календарных дней с момента направления Банком уведомления.

Как следует из материалов дела, ответчиком систематически нарушались условия Договора относительно сроков внесения минимальных платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по Договору Банк в соответствии с п. 4.2.2 Общих условий Договора ДД.ММ.ГГГГ. направил в адрес Грачева А.А. требование о досрочном возврате выданного кредита и уплате начисленных процентов в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ. №. Однако обязательства по договору ответчиком выполнены не были.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика по Договору перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 166 172, 16 рублей, из которой: задолженность по основному долгу – 142 143, 45 рублей, проценты по основному долгу – 23 146, 19 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом – 219, 88 рублей, пени по основному долгу – 88, 13 рублей, пени по просроченным процентам на основной долг – 574, 51 рублей.

Расчет задолженности не оспорен ответчиком, судом проверен и признан правильным.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком Грачевым А.А. не представлены суду доказательства возврата всей суммы основного долга или его части, других сумм, предусмотренных условиями Договора.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Положения названной статьи подлежат применению лишь в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, тогда как никаких подтверждений такой несоразмерности суду представлено не было.

Суд признает размер требуемой неустойки справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиком.

Поскольку обязательства по Договору Грачевым А.А. надлежаще не исполнялись, что в соответствии с условиями Договора и вышеприведенными нормами закона влечет право Банка требовать возврата основного долга, процентов и неустойки, суд приходит к выводу об удовлетворении иска Банка, взыскании с ответчика образовавшейся суммы задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 523, 44 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Грачева Андрея Алексеевича в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. №ф в размере 166 172 (сто шестьдесят шесть тысяч сто семьдесят два) рубля 16 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 523 (четыре тысячи пятьсот двадцать три) рубля 44 копейки.

Решение может быть обжаловано в Федеральный суд ХМАО – Югры через Югорский районный суд ХМАО – Югры в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 06 марта 2020 года.

Верно.

Судья Югорского районного суда                         О.В. Василенко

Секретарь суда                                      ФИО5