Решение по делу № 2-86/2018 от 31.01.2018

Дело № 2-86/2018

поступило в суд 31.01.2018

Решение в окончательной форме изготовлено 17 марта 2018 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2018 года г. Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Ждановой О.А.

при секретаре Гуцала В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Полянскому Виктору Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельхозяйственный банк» обратилось в суд с иском к Полянскому Виктору Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 09 сентября 2014 года АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Новосибирского регионального филиала и Полянский В.Н. заключили Кредитный договор (Соглашение) № по условиям которого, банк предоставляет заемщику кредит в размере 102 000 рублей 00 копеек на срок до 11 сентября 2017 года, с установленной процентной ставкой 25 % годовых. Заемщик обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных Соглашением и Правилами предоставления кредита. В соответствии с выпиской из лицевого счета установлено, что условия предоставления кредита, Банком выполнено надлежащим образом и в сроки предусмотренные договором. Согласно расчету задолженности и выписки с лицевого счета Заемщиком нарушаются условия кредитного договора и требования статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, т.е. обязательства в части погашения основного долга и уплаты процентов за пользование денежными средствами не производятся. Как гласит статья 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями». Руководствуясь пунктом 2 статьи 811 ГК РФ и Правилами предоставления кредита, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заёмщика досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если Заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе, сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по Кредитному договору (Соглашению) № от 09.09.2014 г. по состоянию на 16.01.2018 г., составляет 118 409 рублей 73 копейки (сто восемнадцать тысяч четыреста девять рублей 73 копейки), а именно: основной долг - 0 рублей 00 копеек, просроченный основной долг - 60 535 рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом - 22 623 рубля 81 копейка, неустойка за неисполнение и/или ненадлежащим образом исполнение денежного обязательства по кредитному договору – 35 250 рублей. Почтовыми отправлениями заемщику направлялось требование о досрочном возврате задолженности. Заемщик предупрежден, что в случае неисполнения требований банка, банк будет вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о досрочном взыскании кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки (пени), а также судебных расходов и расходов по взысканию, которые банк понесет в ходе взыскания задолженности. Срок, установленный для добровольного исполнения требований банка истек. Ранее истец АО «Россельхозбанк» обращался с заявлением о вынесении судебного приказа по взысканию задолженности с должника Полянского В.Н. Мировым судьей 1 судебного участка Чулымского судебного района был вынесен судебный приказ по гражданскому делу № о взыскании задолженности с Полянского В.Н.. От должника поступило заявление об отмене судебного приказа, в связи с чем, приказ был отменен. Просят взыскать в пользу истца АО «Россельхозбанк» с Полянского Виктора Николаевича задолженность по кредитному договору (соглашению) № от 09 сентября 2014 г. по состоянию на 16 января 2018 г. в размере 118 409 рублей 73 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 68 рублей 19 копеек (л.д. 1).

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в представленном суду заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме (л.д. 59, 60).

Ответчик Полянский В.Н. с заявленными требованиями согласен частично. Пояснил, что согласен с исковыми требованиями о взыскании с него в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитному договору (соглашению) № от 09 сентября 2014 г. по основному долгу в размере 60535 рублей 92 копейки, процентам за пользование кредитом в размере 22623 рубля 81 копейка, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3568 рублей 19 копеек. Не оспаривает заключение им 09 сентября 2014 года с АО «Россельхозбанк» кредитного договора, по условиям которого ему был предоставлен кредит в размере 102000 рублей на срок до 11 сентября 2017 года, с установленной процентной ставкой 25 % годовых. До начала 2016 г. производил платежи согласно графика погашения кредита и уплаты начисленных процентов, затем у него изменилось материальное положение, оплачивать кредит не смог. Просит суд на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки до 750 рублей за каждый случай пропуска планового платежа, так как начисленная неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, значительно превышает среднюю ставку банковского процента по вкладам физических лиц установленную в период допущения просрочки исполнения обязательства по кредитному договору, ставку рефинансирования, ключевую ставку банка России. Неустойка является мерой гражданско - правовой ответственности, носит компенсационный характер и может служить источником обогащения. Банк никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал длительное время, также просит учесть его семейное и материальное положение. У него сезонная работа, бывает, что заработает 5000-6000 рублей в месяц. Проживает один, имеет ребенка в возрасте <данные изъяты> лет, оплачивает алименты на содержание ребенка ежемесячно по 4000 рублей, покупает все необходимое для ребенка, имеет кредитные обязательства перед другими банками. Домашнего хозяйства, сбережений, транспорта не имеет.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные по договору займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно копии паспорта, Полянский Виктор Николаевич, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, зарегистрирован в праве проживания по адресу <адрес>, имеет ребенка ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 8, 9).

В Соответствии с Соглашением № от 09 сентября 2014 года, ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Полянский Виктор Николаевич заключили его на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита 102 000 рублей (п. 1) на неотложные нужды (п. 11); срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору. Дата окончательного срока возврата кредита 11 сентября 2017 года (п. 2); под 25% годовых (п. 4.1); выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы на текущий счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Номер счета, на который осуществляется выдача кредита № (п. 17); способ и периодичность платежа – ежемесячно аннуитетными платежами, 10 числа каждого месяца (п. 6.1); в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов) в следующем размере: за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750 рублей; за второй и каждый последующий (е) случай (и) пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1500 рублей (п. 12.1.1). В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств и уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы, из расчета 25 % годовых (п. 12.1.2); заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п. 14). График погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов является неотъемлемой частью Соглашения и выдается кредитором в дату подписания заемщиком соглашения. (раздел 3.1). Подписание соглашения подтверждает факт заключения Соглашения сторонами путем присоединения заемщика в Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами ( раздел 3.2) (л.д. 10-12)

Согласно графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, Полянский В.Н. обязан ежемесячно, начиная с 10 октября 2014 года по 11 сентября 2017 года производить платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом по 4055 рублей 50 копеек ежемесячно, а в последний месяц – 4210 рублей 90 копеек (л.д. 13).

Согласно Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, договор заключается путем присоединения заемщика к Правилам, посредством подписания Соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора (п. 2.2), кредит предоставляется путем единовременного зачисления кредита на счет (п. 3.1), датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика (п. 3.4), проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству календарных дней (п. 4.1.1), проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме. (п. 4.1.2), погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (п.4.2.1), проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2), уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов (п.4.2.4), банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита: если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.(п. 4.7, 4.7.1), в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании (п. 4.8), если срок в требовании не установлен, то вновь установленный срок возврата составляет: в течении 30 календарных дней с момента получения заемщиком требования (п. 4.8.1), заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением (п. 4.9), кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, в порядке, предусмотренном ст. 6.1.1 и 6.1.2 настоящих правил (п. 6.1), сумма неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору (п. 6.1.1), размер неустойки зависит от периода её начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении. (п. 6.1.2) (л.д. 14-17).

Согласно распорядительной банковского ордера № от 09 сентября 2014 г. Новосибирский РФ АО «Россельхозбанк» 09 сентября 2014 г. на счет Полянского В.Н. № перечислил в счет предоставления кредита по кредитному договору № от 09 сентября 2014 года 102 000 рублей (л.д. 27).

Как следует из выписки по лицевому счету, денежная сумма в размере 102 000 рублей по кредитному договору № от 09 сентября 2014 года зачислена банком на счет Полянского В.Н. № 09 сентября 2014 года, Полянским В.Н. вносились оплаты по договору № от 09 сентября 2014 года до ноября 2016 года, а с февраля 2016 года с нарушением сроков платежей, не в полном объеме платежей (л.д. 18-26).

Как следует из требования АО «Россельхозбанк» о досрочном возврате задолженности, банк 14 октября 2016 года Полянскому В.Н. требование о досрочном возврате задолженности, указав, что заемщик в установленные кредитным договором № от 09 сентября 2014 года сроки не выполнил свои обязательства, банк предлагал погасить задолженность, которая по состоянию на 10 октября 2016 г составляет 70400 рублей 76 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 19681 рубль 24 копейки; проценты за пользование денежными средствами (за период с 11 января 2016 г. по 10 октября 2016 г.) – 7864 рубля 84 копейки; срочная ссудная задолженность – 42854 рубля 68 копеек. За нарушение сроков возврата кредита (основного долга) и/или процентов в период с 11 января 2016 г. по 10 октября 2016 г. начислена неустойка 134 рубля 43 копейки – пени, начисленные за несвоевременный возврат основного долга. На основании п. 4.7 кредитного договора № от 09 сентября 2014 года банк АО «Россельхозбанк» не позднее 30 календарных дней со дня получения данного требования о досрочном возврате задолженности требует уплатить сумму срочной задолженности, процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и неустойки (л.д. 28).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 09 сентября 2014 года по состоянию на 16 января 2018 года задолженность составляет всего 118 409 рублей 73 копейки, из которых: просроченный основной долг 60 535 рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом – 22 623 рубля 81 копейка, неустойка за неисполнение и/или ненадлежащим образом исполнение денежного обязательства по кредитному договору – 35 250 рублей 00 копеек (л.д. 5-6).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Таким образом, судом установлено, что 09 сентября 2014 года между банком и Полянским В.Н. заключен кредитный договор №. Кредитный договор заключен в требуемой форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, выдав Полянскому В.Н. денежные средства в сумме 102 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 09 сентября 2014 г., выпиской из лицевого счета (л.д. 18-26), расчетом задолженности по договору (л.д. 5-6).

Кредитный договор с установлением размера процентов за пользование кредитом был заключен по желанию Полянского В.Н., установленный размер процентов за пользование кредитом им не оспаривался. Указанный размер процентов – 25 % годовых является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном долге.

Согласно ст.811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных письменных материалов: кредитного договора (Соглашения), графика платежей, расчета задолженности, следует, что Полянский В.Н. платежи в счет погашения кредита вносил с нарушением графика погашения кредита, с ноября 2016 года платежей не поступало, что привело к образованию задолженности.

Не исполнение обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом дает право банку на основании п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, ст. 811 п.2 ГК РФ, потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки. С учетом изложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с Полянского В.Н. просроченного основного долга в размере 60535 рублей 92 копейка, и процентов за пользование кредитом в размере 22623 рубля 81 копейка. В этой части расчет задолженности обоснован истцом.

В связи с несвоевременным погашением кредита и уплатой процентов за пользование кредитом, АО «Россельхозбанк» заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за неисполнение и/или ненадлежащим образом исполнение денежного обязательства по кредитному договору – 35250 рублей 00 копеек.

Согласно ст. 329 п.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из Соглашения № от 09 сентября 2014 года за период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов) в следующем размере: за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750 рублей; за второй и каждый последующий (е) случай (и) пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1500 рублей (п. 12.1.1). (л.д. 10-12)

С учетом исследованных доказательств, суд полагает, что в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения обязательства по кредитному договору, в этой связи, требования истца о применении мер ответственности обоснованны.

Однако, иск в части требований АО «Россельхозбанк» о взыскании с Полянского В.Н. неустойки суд полагает удовлетворить частично.

В силу ст.333 п.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с должников, являющихся физическими лицами, правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерностью неустойки последствиям нарушения обязательства, поскольку обязанность обосновать несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства по существу возложена законом исключительно на должника, являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем или некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности.

При этом в силу п. 72 указанного постановления сумма неустойки, подлежащая взысканию с должника - физического лица, определяется судом с учетом требований п. 6 ст. 395 ГК РФ, т.е. не ниже размера процентов за пользование чужими денежными средствами за аналогичный период просрочки.

Ответчиком Полянским В.Н, заявлено письменное ходатайство о снижении размера неустойки (л.д. 62).

Как усматривается из представленных доказательств, суммы начисленных неустоек за просрочку погашения ссуды и процентов по кредиту не соотносятся с суммами просроченного основного долга и просроченных процентов и являются явно несоразмерными последствиям нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах суд считает возможным уменьшение неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ.

Принимая во внимание явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд находит необходимым с учетом компенсационного характера неустойки, установленных по делу обстоятельств, согласно которым неустойка начисляется единовременно за невыполнение обязанности по уплате ежемесячного платежа в установленный графиком погашения кредита день, размера ежемесячных платежей, уменьшить размер неустойки до 750 рублей за каждый случай пропуска планового платежа, а всего в размере 18000 рублей (750 рублей х 24). Снижение размера неустойки до указанного размера соответствует требованиям ч. 6 ст. 395 ГК РФ.

Данная сумма обеспечит соблюдение баланса между последствиями ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств и примененной к нему мерой ответственности.

Взыскание неустоек в указанном объеме в данном случае обеспечивает баланс имущественных интересов сторон, т.к. компенсирует кредитору возможные убытки, вызванные ненадлежащим исполнением обязательства, а также не делает неправомерное пользование должником денежными средствами более выгодным, чем условия правомерного пользования. Дальнейшее уменьшение неустоек в данном случае приводит к нарушению интересов кредитора, учитывая грубое нарушение условий кредитного договора ответчиком, который производил оплату кредита с нарушением срока внесения платежей.

Таким образом, анализируя представленные доказательства, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению частично в размере 101159 рублей 73 копейки (60535 рублей 92 копейки – просроченный основной долг, 22623 рубля 81 копейка – проценты за пользование кредитом, 18 000 рублей - неустойка за несвоевременную оплату кредита и несвоевременную оплату процентов по кредиту).

С учетом изложенного, у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в указанном размере, так как сведений о погашении Полянским В.Н. задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, дающих основание для принятия иного решения, сторонами не представлено.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежным поручениям № от 19 января 2018 года, № от 07 сентября 2017 года АО «Россельхозбанк» при подаче иска в суд уплатило государственную пошлину в размере 3568 рублей 19 копеек (л.д. 3, 4). В связи с удовлетворением исковых требований, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ,) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 09 ░░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 16.01.2018 ░░░░ ░ ░░░░░ 101159 ░░░░░░ 73 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 60535 ░░░░░░ 92 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 22623 ░░░░░ 81 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 18000 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3568 ░░░░░░ 19 ░░░░░░, ░░░░░ 104727 ░░░░░░ 92 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░.░.