Решение по делу № 2-1150/2021 от 29.09.2021

    Дело №2-1150/2021

УИД 39RS0022-01-2021-002315-17

                      РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2021 года                     г. Черняховск

    Черняховский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ефременковой В.В.,

при секретаре судебного заседания Скок К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Шило ФИО5 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», третьи лица АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного», АО «Почта Банк» о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Шило С.В. в лице представителя по доверенности Цыганковой А.А. обратился в суд с исковым заявлением к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в котором просит взыскать часть страховой премии в размере 103 110 рублей 62 копейки, неустойку в размере 103 110 рублей 62 копейки, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, сумму оплаты нотариальных услуг в размере 2 220 рублей, штраф в соответствии с Законом «О защите прав потребителя» в размере 50% от взысканной суммы.

В обоснование заявленных требований указано, что 02 сентября 2020 года заключил с АО «Почта Банк» кредитный договор № на сумму 620 000 рублей на срок 60 месяцев со ставкой 13,9% годовых. Одновременно с подписанием кредитного договора был оформлен Полис-оферта № № с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховая премия по которому составила 120 000 рублей и была включена в сумму кредита. Срок страхования совпадает со сроком кредита. Данный полис был оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

17 мая 2021 года он полностью погасил задолженность по кредитному договору, в связи с чем кредитный договор, как и договор страхования прекратили свое действие, в связи с чем у него возникло право требования возврата суммы страховой премии за неиспользованный период страхования.

Требования истца о возврате страховой премии ответчиком в добровольном порядке не исполнены.

Истец, представитель истца, извещены о времени и месте рассмотрения дела. В суд не явились. Просят дело рассматривать в свое отсутствие, на заявленных требованиях настаивают.

Ответчик извещен о времени и месте рассмотрения дела. Представитель ответчика в судебное заседание не явился. Представил письменные возражения на исковые требования, из содержания которых следует, что требования истца являются необоснованными, так как по заключенному договору страхования досрочное погашение кредита не влечет возврата части страховой премии. По условиям договора возврат кредита не является страховым риском. При наступлении страхового случая, указанного в договоре, страховая компания будет обязана выплатить страховое возмещение вне зависимости от погашения кредита.

Кроме того, истцом пропущен срок, установленный договором страхования, а также Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У в размере 14 календарных дней, при котором у него возникает право требовать возврата уплаченной страховой премии.

В связи с изложенным, не имеется оснований и для удовлетворения требований потребителя о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа на основании Закона РФ от 07 февраля 1992г. №2300-1 »О защите прав потребителей».

     Третьи лица АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного», и привлеченный судом АО «Почта Банк» извещены о времени и месте рассмотрения дела, в суд своих представителей не направили.

Исследовав письменные материалы дела, и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 02 сентября 2020 года между ПАО «Почта Банк» и Шило С.В. был заключен договор № о предоставлении потребительского кредита в размере 620 000 рублей на срок 60 месяцев, под 13,9 % годовых

Договор заключен на основании заявления Шило С.В. о предоставлении потребительского кредита, согласия на заключение договора на основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита

При заключении кредитного договора 02 сентября 2020 года Шило С.В. заключил с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций на основании полиса-оферты №№ Оптимум3 со сроком действия 60 месяцев и с уплатой страховой премии в размере 120 000 рублей, при этом застрахованный был уведомлен, что акцепт полиса-оферты не может являться обязательным условием для получения банковских услуг. При этом согласно заключенного договора по рискам, указанным в пп. 3.1, 3.2 настоящего полиса-оферты, страховая сумма устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования 1 000 000.00 рублей. Согласно пп. 3.1, 3.2 страховыми рисками являются смерть застрахованного лица в течение срока страхования и установление застрахованному лицу инвалидности 1 группы в течение срока страхования.

Свои обязательства по договору о предоставлении потребительского кредита, открытию счета и перечислению денежных средств на счет заемщика Шило С.В. ПАО «Почта Банк» выполнило в полном объеме, удержав на основании волеизъявления истца из предоставляемой суммы кредита в размере 620 000 рублей, страховую премию в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в размере 120 000 рублей.

17 мая 2021 года Шило С.В. денежные средства по кредитному договору выплачены.

17 июня 2021 года, 09 июля 2021 года Шило С.В. обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением, в котором просил вернуть уплаченную им страховую премию. Требования Шило С.В. не исполнены.

Решением Службы финансового уполномоченного от 23 августа 2021 года Шило С.В. отказано в удовлетворении требований к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании суммы страховой премии при досрочном расторжении Договора страхования, а также неустойки на нарушение срока возврата страховой премии.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора страхования) договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

В пункте 3 вышепоименованной статьи установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В абзаце втором пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

По настоящему делу отсутствуют обстоятельства, перечисленные в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, для возврата истице части уплаченной ею страховой премии.

Досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочное прекращение договора личного страхования и возникновение у страховщика обязанности по возврату страховой премии.

Согласно пункта 7.6 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №243/01, утвержденных приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 21.08.2020 №130/01 (далее – Условия страхования), если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе Страхователя-физического лица от Договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения Договора страхования страховая премия подлежит возврату Страхователю –физическому лицу в полном объеме. При условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя-физического лица от договора страхования событий, имеющих признак страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

В соответствии с п.7.7 Условий, если иное не предусмотрено Договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п. 7.6 настоящих Условий при расторжении договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Согласно заявления о страховании Шило С.В. был уведомлен о том, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, он имеет право не заключать договор страхования и право не страховать предлагаемые риски.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что заключение договора страхования являлось добровольным волеизъявлением заемщика, а получение кредита не обусловливалось заключением договора страхования жизни.

Исходя из условий возврата денежных средств, внесенных заемщиком в качестве страховой премии, доводы истца о возникновении у него права на возврат части страховой премии вследствие досрочного погашения кредита основаны на неправильном толковании норм права и Условий страхования.

При таких обстоятельствах, досрочное погашение заемщиком кредита не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных истцом требований не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                     РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Шило ФИО6 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Черняховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья      В.В.Ефременкова

Мотивированное решение изготовлено 10 декабря 2021 года.

Судья      В.В.Ефременкова