Решение от 24.05.2023 по делу № 2-1438/2023 от 16.03.2023

86RS0001-01-2023-001241-08

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24.05.2023 года                                                                     город Ханты - Мансийск

Ханты – Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Вахрушева С.В.,

при секретаре судебного заседания Белоусове Р.В.,

с участием:

ответчика Пугачевой Е.В.,

представителя ответчика Пугачевой Е.В. – адвоката Ковалева А.А., действующего на основании ордера от ДД.ММ.ГГГГ №,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1438/2023 по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к наследственному имуществу ФИО2 и Пугачевой Елене Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

истец Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее по тексту ПАО Банк ФК «Открытие») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Ханты-Мансийский Банк» (ПАО Банк ФК «Открытие» с ДД.ММ.ГГГГ) и ФИО2 заключен кредитный договор №№ (далее по тексту кредитный договор 1) путем подписания заявления на выдачу кредитной карты, уведомления о полной стоимости кредита и графика погашения задолженности на следующих условиях: сумма лимита кредитной карты – 190 000 рублей, срок возврата кредита – до закрытия специального карточного счета, размер процентов за пользование кредитом – 19% годовых. Банк выполнил условия кредитного договора 1 и предоставил лимит задолженности по кредитной карте в размере 190 000 рублей на счет, что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору№№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 219 445 рублей 27 копеек, в том числе: 177 610 рублей – задолженность по просроченному основному долгу, 41 161 рубль 85 копеек – задолженность по процентам, 27 рублей 15 копеек – пени по процентам, 120 рублей 91 копейка – пени по основному долгу, 525 рублей – тариф за обслуживание карты. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ФК «Открытие» и ФИО2 заключен кредитный договор № (далее по тексту кредитный договор 2), путем подписания заявления на выдачу кредита, уведомления о полной стоимости кредита и графика погашения задолженности на следующих условиях: сумма кредита – 335 228 рублей, срок возврата кредита – 60 месяцев, размер процентов за пользование кредитом – 18% годовых. Банк выполнил условия кредитного договора 2 и предоставил кредит в размере 335 228 рублей на счет, что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 106 358 рублей 20 копеек, в том числе: 11 008 рублей – задолженность по просроченному основному долгу, 372 рубля 24 копейки – задолженность по процентам, 3 681 рубль 55 копеек – пени по процентам, 91 296 рублей 41 копейка – пени по основному долгу. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. Круг наследников заемщика Банку не известен. На основании изложенного истец просит суд: взыскать за счет стоимости наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору №ZSF_23481170_RUR от ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 445 рублей 27 копеек, в том числе: 177 610 рублей – задолженность по просроченному основному долгу, 41 161 рубль 85 копеек – задолженность по процентам, 27 рублей 15 копеек – пени по процентам, 120 рублей 91 копейка – пени по основному долгу, 525 рублей – тариф за обслуживание карты; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 358 рублей 20 копеек, в том числе: 11 008 рублей – задолженность по просроченному основному долгу, 372 рубля 24 копейки – задолженность по процентам, 3 681 рубль 55 копеек – пени по процентам, 91 296 рублей 41 копейка – пени по основному долгу; а также в порядке распределения судебных расходов сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 458 рублей 01 копейки.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечена наследник умершего заемщика ФИО2 – Пугачева Елена Вячеславовна (супруга).

Истец ПАО Банк ФК «Открытие», надлежаще извещённое о времени и месте судебного заседания, участие своего представителя в судебном разбирательстве не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд, руководствуясь ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО4, представитель ответчика ФИО4 – адвокат Ковалев А.А. в судебном заседании исковые требования не признали, поддержав доводы письменных возражений на исковое заявление, согласно которым истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд по требованиям о взыскании задолженности по кредитным платежам.

Суд, заслушав ответчика, его представителя, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и не оспаривается сторонами, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Ханты-Мансийский Банк» (ПАО Банк ФК «Открытие» с ДД.ММ.ГГГГ) и ФИО2 заключен кредитный договор №№ (далее по тексту кредитный договор 1) путем подписания заявления на выдачу кредитной карты, уведомления о полной стоимости кредита и графика погашения задолженности на следующих условиях: сумма лимита кредитной карты – 190 000 рублей, срок возврата кредита – до закрытия специального карточного счета, размер процентов за пользование кредитом – 19% годовых.

Кредитный договор заключен в соответствии с Правилами предоставления и обслуживания кредитных банковских карт в ОАО «Ханты-Мансийский Банк».

Правила по картам являются публичной офертов-предложением заключения договора. Акцептом настоящего предложения (согласием заключения договора) является подписание кандидатом документа о полной стоимости кредита по договору и заявления с приложением документов, предусмотренных Правилами по картам. Договор считается заключенным со дня проставления Банком на Заявлении кандидата отметки о принятии заявления.

После заключения между Банком и кандидатом договора Банк принимает решение о выпуске карты и/или предоставлении кредита (п.4.1 Правил). При условии положительного решения Банк устанавливает по карте лимит кредита и активирует карту.

Кредит предоставляется клиенту на совершение расходных операций с использованием карты и/или ее реквизитов (п.4.6 Правил). Срок предоставления кредита определяется периодом времени, в течение которого Банк разрешает использовать карту для совершения операций по счету и устанавливается равным сроку действия карты, а в случае перевыпуска карты - увеличивается на срок действия карты.

Кредит или его часть предоставляются в пределах установленного Банком лимита кредита. Обязательство Банка по предоставлению клиенту первой и последующей части кредита в пределах установленного лимита кредита возникает только в случае надлежащего выполнения клиентом своих обязательств перед Банком (включая погашение задолженности), предусмотренных договором (п.4.7.2 Правил).

Кредит считается предоставленным со дня списания денежных средств со счета, произведенного в результате совершения расходной операции (п.4.7.3 Правил).

Начисление процентов производится Банком за период со дня, следующего за днем списания кредита (части кредита) со счета по установленный договором день возврата кредита, в порядке, установленным п. 4.7.5 Правил по картам.

Проценты за пользование кредитом выплачиваются в течение календарного месяца, следующего за днем окончания платежного периода (п.4.7.6 Правил).

Обязательства клиента по погашению задолженности считаются исполненными в момент зачисления денежных средств на счет.

Банк выполнил условия кредитного договора и предоставил лимит задолженности по кредитной карте в размере 190 000 рублей на счет, что подтверждается выпиской по счету №.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 219 445 рублей 27 копеек, в том числе: 177 610 рублей – задолженность по просроченному основному долгу, 41 161 рубль 85 копеек – задолженность по процентам, 27 рублей 15 копеек – пени по процентам, 120 рублей 91 копейка – пени по основному долгу, 525 рублей – тариф за обслуживание карты.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ФК «Открытие» и ФИО2 заключен кредитный договор № (далее по тексту кредитный договор 2), путем подписания заявления на выдачу кредита, уведомления о полной стоимости кредита и графика погашения задолженности на следующих условиях: сумма кредита – 335 228 рублей, срок возврата кредита – 60 месяцев, размер процентов за пользование кредитом – 18% годовых.

Кредитный договор заключен в соответствии с Общими условиями кредитного договора ОАО «Ханты-Мансийский банк» (далее по тексту Общие условия).

В соответствии с п.1.2 Общих условий кредит предоставляется путем единовременного зачисления денежных средств на банковский счет клиента, открываемый клиенту Банком на основании кредитного договора. За пользование кредитом клиент обязуется уплачивать Банку проценты. Возврат кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей.

Банк выполнил условия кредитного договора и предоставил кредит в размере 335 228 рублей на счет, что подтверждается выпиской по счету №.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 106 358 рублей 20 копеек, в том числе: 11 008 рублей – задолженность по просроченному основному долгу, 372 рубля 24 копейки – задолженность по процентам, 3 681 рубль 55 копеек – пени по процентам, 91 296 рублей 41 копейка – пени по основному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти I-ПН № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с информацией, предоставленной нотариусом Пак О.И. по запросу суда от ДД.ММ.ГГГГ, было открыто наследственное дело № к имуществу умершего ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследником умершего является супруга – Пугачева Елена Вячеславовна.

Согласно представленным в материалы дела свидетельствам о праве на наследство по закону наследственное имущество состоит из:

- ? доли в праве общей долевой собственности на охотничье оружие ТОЗ-34 ЕР, калибр 12, №, рыночной стоимостью 7 600 рублей;

- ? доли в праве общей долевой собственности на охотничье оружие Вепрь-308, калибр 7,62*51, №№ рыночной стоимостью 17 000 рублей;

- ? доли в праве общей долевой собственности на охотничье оружие Соболь, калибр 5,6, №, рыночной стоимостью 15 500 рублей;

- ? доли в праве общей долевой собственности на охотничье оружие ПБ-4М, калибр 18*45, №№ рыночной стоимостью 2 500 рублей.

- ? доли в праве на автомобиль марки АУДИ А6, 2008 года выпуска, кузов №, цвет черный, государственный регистрационный знак Е375АВ186, рыночной стоимостью 150 000 рублей.

При этом суд отмечает, что стоимость наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2 и принятого ФИО4 меньше суммы задолженности по кредитным договорам.

Согласно сведениям, предоставленным АО «Газпромбанк» по запросу суда от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 на депозитарном обслуживании Банка не состоит.

Согласно сведениям, предоставленным ПАО «Сбербанк России» по запросу суда от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО2 отрыт счет №, остаток счета – 0 рублей.

Согласно сведениям, предоставленным Банком ВТБ (ПАО) по запросу суда от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в списках акционером Банка не состоит.

Как заявлено истцом и не оспорено ответчиком, в настоящее время обязательства по кредитным договорам не исполняются: ежемесячные платежи по кредиту не вносятся и проценты за пользование денежными средствами не уплачиваются.

Суд, установив фактические обстоятельства дела, при принятии решения руководствуется следующими основаниями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст.1153 ГК РФ).

Согласно статье 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу положений статьи 1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно, то есть кредитор вправе требовать исполнения как от всех наследников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из наследников, вправе требовать недополученное от остальных наследников, которые остаются обязанными, пока долг не погашен полностью. Однако погашение долга возможно лишь в пределах размера наследственного имущества. Кредитор не вправе требовать удовлетворения его требований за счет имущества наследников.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 отмечено, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 указано, что поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Таким образом, исходя из вышеуказанных правовых норм, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела № открытого к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследником умершего является супруга ФИО4

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 4 статьи 421 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с частью 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (часть 2 статьи 199 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности. Пропуск срока исковой давности является основанием для отказа в иске. По периодическим платежам срок исковой давности подлежит применению к каждому платежу с определенным сроком исполнения.

Согласно разъяснениям в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет суммы ежемесячного обязательного платежа, при разрешении заявления ответчика о применении исковой давности надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 11.05.2021 N 9-КГ21-2-К1, 2-150/2019).

Исковое заявление ПАО Банк «ФК «Открытие» к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам согласно квитанции об отправке направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из представленных документов, расчету задолженности, выписке по текущему счету для осуществления операция с использованием банковских карт последний платеж по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ был произведен ДД.ММ.ГГГГ, соответственно срок исковой давности следует исчислять с указанного периода.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям истца к ответчику истёк на момент обращения с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из представленных документов, расчету задолженности, выписке по лицевому счету, последний платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был произведен ДД.ММ.ГГГГ соответственно срок исковой давности следует исчислять с указанного периода.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям истца к ответчику истёк на момент обращения с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Банк ФК «Открытие» к наследственному имуществу ФИО2 и Пугачевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности, и, соответственно, не подлежат взысканию с ответчика понесённые истцом судебные расходы, согласно правилам ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 30.05.2023 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                           ░░░░░░░                   ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░                                            ░.░. ░░░░░░░░