Решение по делу № 2-2987/2021 от 30.07.2021

Дело № 2-2987/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2021 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе

председательствующего судьи Губаевой З.Н.,

при секретаре Куандыковой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к Ш.В.М., Ш.Р.К. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» (далее - ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1») обратился в суд с иском к Ш.В.М.., Ш.Р.К. о расторжении кредитного договора, заключенного между Ш.В.М.., Ш.Р.К. и ОАО «УРАЛПРОМБАНК», взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в размере 580 687 руб. 48 коп., в том числе основной долг в размере 559 513, 47 руб., проценты за пользование кредитом в размере 12 894, 13 руб., пени в размере 8 279, 88 руб., обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 088 000 руб., взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 21 007 руб.

В обоснование исковых требований указано, что в соответствии с условиями договора № № от 06 июля 2011 года ОАО «УРАЛПРОМБАНК» предоставило заемщикам – Ш.В.М.., Ш.Р.К. денежные средства в размере 952 000 руб. с установленной процентной ставкой 12,95% годовых на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления. Цель предоставления кредита – приобретение в общую долевую собственность Ш.В.М.., Ш.Р.К. квартиры, находящейся по адресу: .... Заемщиками, в нарушение условий договора, обязательства надлежащим образом не исполняются. Ответчики допускали ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в свое отсутствие (л.д. 5 обор., 212, 213).

Ответчик Ш.В.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу регистрации, корреспонденция возвращена в связи с истечением срока хранения в отделении связи (л.д. 201, 205-206).

Ответчик Ш.Р.К. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 211).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Ш.В.М.., Ш.Р.К. в порядке заочного производства, так как о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, ходатайства об отложении дела не заявили.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя истца, суд находит исковые требования обоснованными.

На основании положений статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьей 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 статьи 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 06 июля 2011 года между ОАО «УРАЛПРОМБАНК» (Кредитор) и Ш.В.М.., Ш.Р.К. (Заёмщики) заключён кредитный договор № №, по условиям которого Кредитор предоставил Заёмщикам кредит в размере 952 000 руб. под 12,95 % годовых на срок 180 месяцев, для целевого использования, а именно приобретения квартиры общей площадью 33,80 кв.м, расположенной по адресу: ..., в общую долевую собственность ответчиков Ш.В.М.., Ш.Р.К. Кредит предоставляется Заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя представителя Заемщиков (п.п. 1.1., 1.3., 1.6., 2.1. договора).

Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно (п. 3.2. договора). Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 3.4. договора).

Заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных на процентный период, и суммы в счет возврата кредита (п. 3.5. договора).

Согласно п.п. 5.2., 5.3. договора при нарушении сроков возврата кредита, уплаты процентов, Заемщики уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора.

Согласно п. 1.4. договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по договору является ипотека квартиры общей площадью 33,80 кв.м, расположенной по адресу: .... Права Кредитора удостоверяются Закладной (п. 1.5. договора).

По состоянию на 04.06.2021 года у ответчиков, с учётом штрафных санкций, образовалась задолженность в размере 580 687,48 руб. До настоящего времени ответчиками образовавшаяся задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

Согласно п.п. 4.4.1. договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в случаях: при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а также иных случаях, предусмотренных п. 4.4.1. договора. Кроме того, Кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований Кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1. договора.

17 марта 2021 г. истцом в адрес ответчика направлялось требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора, которое осталось без ответа.

Также в судебном заседании установлено, что, в соответствии с договором купли-продажи закладных все права кредитора по закладной перешли к ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1». В настоящее время владельцем Закладной, а, именно, кредитором и залогодержателем является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1», что подтверждается передаточной надписью от 27 марта 2013 года.

Указанные обстоятельства подтверждены материалами дела: копиями кредитного договора (л.д. 27-37), графика платежей (л.д. 38-44), закладной (л.д. 45-52), требованием о досрочном возврате кредита (л.д. 146), выписки из ЕГРН (л.д. 70), отчетом об оценке квартиры (л.д. 71-144), расчетом задолженности (л.д. 8-17).

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по спорному кредитному договору по состоянию на 04 июня 2021 года составляет 580 687 руб. 48 коп., из них: основной долг в размере 559 513, 47 руб., проценты за пользование кредитом в размере 12 894, 13 руб., пени в размере 8 279, 88 руб.

Представленный расчёт судом проверен и признан правильным, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиками условий договора ответчиками не представлено.

Оснований для уменьшения суммы штрафных санкций в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает, поскольку штрафные санкции соразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательств, предусмотрены кредитным договором, условия которого сторонами согласованы.

Таким образом, заявленные истцом требования подлежат удовлетворению в полном объёме, с ответчиков следует взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 580 687, 48 руб.

Поскольку, ответчики в силу положений закона и кредитного договора являются солидарными заёмщиками, то указанная выше сумма подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчики свою обязанность по своевременному и в полном объеме погашению кредита нарушили, что явилось основанием для досрочного взыскания задолженности по кредиту, суд приходит к выводу о том, что ответчиками допущено существенное нарушение условий договора, поэтому требование истца о расторжении кредитного договора № 13523 от 06 июля 2011 года подлежит удовлетворению.

В силу п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В связи с расторжением заключенного сторонами кредитного договора в судебном порядке, он считается расторгнутым с момента вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со статьей 3 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью или в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращение взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе право залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского Кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Закладная к спорному кредитному договору от 06 июля 2011 года соответствует указанной норме закона. Право обращения взыскания на предмет залога возникает у Кредитора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заёмщиками их обязательств по спорному кредитному договору.

Согласно статье 349 Гражданского Кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского Кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно условиям кредитного договора Кредитор имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований Кредитора в случае неисполнения требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Поскольку судом установлено, что Заёмщиками по кредитному договору ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату денежных средств, задолженность по кредитному договору взыскана с Заёмщиков в судебном порядке, то суд полагает, что истцом правомерно предъявлено требование об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно отчету № № от 04 июля 2011 года об оценке квартиры, выполненным ИП Е.Ю.В.., рыночная стоимость однокомнатной квартиры общей площадью 33,80 кв.м, расположенной по адресу: ..., составила 1 360 000 (л.д. 97).

Согласно п. п. 4 п. 2 статьи 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная стоимость квартиры № № дома № № по ул. № (1 360 000 руб. х 80%).

Сторонами данная стоимость не оспорена, в связи с чем, суд определяет начальную продажную цену предмета залога – однокомнатной квартиры общей площадью 33,80 кв.м., расположенной по адресу: ..., в 1 088 000 руб.

Поскольку залогом обеспечивается возврат суммы долга, процентов, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств по договору, расходы на взыскание и реализацию предметов залога, то суд полагает возможным обратить взыскание по кредитному договору на заложенное имущество.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме, то с ответчиков Ш.В.М.., Ш.Р.К. солидарно в пользу истца необходимо взыскать госпошлину в размере 21 007 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор, № № от 06 июля 2011 года заключенный между ОАО «УРАЛПРОМБАНК» с одной стороны, и Ш.В.М., Ш.Р.К. с другой стороны.

Взыскать солидарно с Ш.В.М. (хх.хх.хх года рождения, уроженца ...), Ш.Р.К. (хх.хх.хх года рождения, уроженки ...) в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» (ИНН 7743870582, дата регистрации 21 ноября 2012 года) задолженность по кредитному договору по состоянию на 04 июня 2021 года в размере 580 687 руб. 48 коп., из них: основной долг в размере 559 513, 47 руб., проценты за пользование кредитом в размере 12 894, 13 руб., пени в размере 8 279, 88 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 21 007 руб., всего взыскать сумму в размере 601 694 (шестьсот одна тысяча шестьсот девяносто четыре) руб. 48 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – однокомнатную квартиру общей площадью 33,80 кв. м, находящуюся по адресу: ... (кадастровый (или условный) номер № №, принадлежащую на праве общей долевой собственности Ш.В.М., Ш.Р.К., определив его начальную продажную стоимость в 1 088 000 (один миллион восемьдесят восемь тысяч) руб.

Установить порядок реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий    подпись     З.Н. Губаева

Копия верна

Судья                  З.Н. Губаева

Мотивированное решение изготовлено 14 октября 2021 года.

Подлинник документа находится в материалах

гражданского дела № 2-2987/2021 л.д. –

УИД 74RS0005-01-2021-003810-20