Решение по делу № 2-630/2022 от 24.03.2022

61RS0017-01-2022-000919-56

Дело № 2-630/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июня 2022 года г. Красный Сулин, Ростовской области

Красносулинский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Галагановой О.В.,

при секретаре Пухальской П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ "Центр-инвест" к Стаценко Евгении Анатольевне, Другалевой Марине Алексеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, суд,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ "Центр-инвест" обратилось в суд к ответчикам Стаценко Е.А. и Другалевой М.А. с иском, в котором с учетом уточнений, просило:

- расторгнуть кредитный договор № от 06.09.2017 г., заключенный между ПАО КБ «Центр-Инвест» и Стаценко Евгенией Анатольевной, с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

- взыскать солидарно со Стаценко Евгении Анатольевны и Другалевой Марины Алексеевны в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от 06.09.2017 по состоянию на 26 апреля 2022 года в размере 8 199 944 руб. 70 коп., в том числе: сумму задолженности по возврату кредита в размере 7 475 469 руб. 99 коп; сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 689 687 руб. 08 коп.; сумму задолженности по оплате пени по просроченному кредиту в размере 3 911 руб. 11 коп.; сумму задолженности по оплате пени по просроченным процентам в размере 30 876 руб. 52 коп. ;

- обратить взыскание на недвижимое имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи недвижимости, приобретаемого с использованием кредитных средств Банка №з от 06.09.2017 г., имеющего следующие характеристики:

- жилой дом, назначение: жилое, площадь 290 кв.м., количество этажей 2, кадастровый №,

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: под индивидуальной жилой застройкой, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>., принадлежащие на праве собственности Стаценко Евгении Анатольевне.

- установить начальную продажную цену на объекты недвижимого имущества в размере 9 250 000 руб. 00 коп., в том числе стоимость, земельного участка 1 799 000 руб. 00 коп. коп., установленную п. 1.9.1. договора купли-продажи недвижимости, приобретаемого с использованием кредитных средств Банка №з от 06.09.2017.

Истец просил также в солидарном порядке взыскать расходы по оплате госпошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 06.09.2017 г. между ПАО КБ «Центр-инвест» и Стаценко Евгенией Анатольевной (Заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 8 000 000 рублей 00 копеек на приобретение недвижимого имущества.

Срок возврата кредита - не позднее 05.09.2037 года. Возврат кредита должен производиться ежемесячно согласно Графику платежей (Приложение №), являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора № от 06.09.2017 г. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке: 11,5% годовых в период с 06.09.2017 по 31.12.2027, и далее с учетом суммы индекса МосПрайм на срок 6 месяцев и ставке в размере 3,75% годовых.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (жилого дома площадью 290 кв.м, количество этажей – 2, кадастровый № и земельного участка с кадастровым номером <данные изъяты> приобретаемого Стаценко Е.А. по договору купли-продажи недвижимости с использованием кредитных средств Банка №т от ДД.ММ.ГГГГ и договором поручительства с Другалевой М.А. №п от 06.092017

Истец указывает, что свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ, расходным кассовым ордером №. Заемщик и поручитель в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 3.2 кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в установленный договором срок не исполняют, в связи с чем, образовалась задолженность.

В адрес ответчиков истец направлял претензионные письма, в которых предлагал принять меры по погашению задолженности и расторжению кредитного договора, которые оставлены без ответа.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Дудник Т.И. поддержала заявленные требования с учетом уточнений, по основаниям, указанным в иске, просила удовлетворить.

Ответчики Стаценко Е.А. и Другалева М.А. в судебное заседание не явились. Судом принимались исчерпывающие меры по их извещению о времени и месте судебного заседания. Тем не менее, судебные извещения, направленные, как по месту регистрации, так и по адресам, указанным в кредитном договоре и договоре поручительства, возвращены с отметкой почтового отделения связи за истечением срока хранения.

В силу ст. ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине, в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

Учитывая, что ответчики уклонились от получения извещений, явка в судебное заседание является правом, а не обязанностью сторон, суд с учетом положений ст. 167 ГПК, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства по делу, оценив их в совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 361 настоящего Кодекса по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

На основании пункта 1 статьи 363 указанного Кодекса при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Юридически значимым обстоятельством по спору о взыскании задолженности по кредитному договору, обеспеченному договором поручительства, является, в частности, факт принятия кредитных денежных средств заемщиком и последующее исполнение им кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 06 сентября 2017 года между ПАО КБ «Центр-инвест» и Стаценко Евгенией Анатольевной заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 8 000 000 рублей 00 копеек на приобретение недвижимого имущества.

Срок возврата кредита 05 сентября 2037года. Возврат кредита должен производиться ежемесячно согласно Графику платежей (Приложение №), являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке: 11,5% годовых в период с 06.09.2017 по 31.12.2027, и далее с учетом суммы индекса МосПрайм на срок 6 месяцев и ставке в размере 3,75% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и Другалевой М.А. заключен договор поручительства №П от 06 сентября 2017 года, по условиям которого ( п.1.1) поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств.

Согласно п.3.1 Договора поручительства поручитель и заемщик несут солидарную ответственность перед Банком. Стороны несут ответственность за неисполнение либо ненадлежащее исполнение возложенных на себя обязательств в соответствии с действующим законодательством.

На основании п.2.5.1 договора поручительства банк вправе потребовать от поручителя исполнения обязательства по договору поручительства.

С условиями выдачи кредита и графиком погашения основного долга и процентов заемщик и поручитель ознакомлены, также как с условиями договора поручительства, о чем свидетельствуют их подписи.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Стаценко Е.А. передала в залог дом и земельный участок, купленные по договору купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №з от 06.09.2017.

В соответствии с п. 1.2. договора купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств Банка №з от 06.09.2017 г., предметом купли-продажи и ипотеки с силу закона является недвижимое имущество:

-     жилой дом, назначение: жилое, площадь 290 кв.м., количество этажей 2, кадастровый №,

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: под индивидуальной жилой застройкой, площадью 314+/- 0,63 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 1.9.1. договора купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств Банка, оценочная стоимость заложенного имущества определяется сторонами в сумме 9 250 000 руб. 00 коп., в том числе, стоимость земельного участка 1 799 000 руб. 00 коп.

В силу ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно пунктам 1.1 и 1.2 договора купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №з от 06.09.2017 предмет залога, обеспечивает исполнение Заемщиком его обязательства по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка- залогодержателя, при этом залог обеспечивает требование в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, пунктов 2.3.4 и 2.3.5 указанного выше договора №з от 06.09.2017, Банк - Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в соответствии с действующим законодательством РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом имущества.

В силу п. 1 ст. 54 Закона об ипотеке обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и требования залогодержателя явно несоразмерны стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и требования залогодержателя явно несоразмерны стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Данный кредит в сумме 8 000 000,00 рублей получен Стаценко Е.А., что подтверждается расходным кассовым ордером № от 08 сентября 2017 года (л.д.80).

Станценко Е.А. нарушила сроки возврата кредита по согласованному сторонами графику и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности на 10 января 2022 года (л.д.30-35) и требованиями банка в адрес заемщика и поручителя (л.д.37,39).

В связи с тем, что заемщик прекратила погашать кредит с причитающимися процентами за пользование кредитом, кредитор потребовал во исполнение обязательств досрочно погасить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также расторгнуть кредитный договор.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору по состоянию на 26 апреля 2022 года в размере 8 199 944 руб. 70 коп., в том числе: сумму задолженности по возврату кредита в размере 7 475 469 руб. 99 коп; сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 689 687 руб. 08 коп.; сумму задолженности по оплате пени по просроченному кредиту в размере 3 911 руб. 11 коп.; сумму задолженности по оплате пени по просроченным процентам в размере 30 876 руб. 52 коп.

Расчет задолженности, представленный Банком, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, является арифметически правильным. Условия договора в части начисления процентов и неустойки, очередности списания денежных средств - ответчиками в установленном порядке не оспорены. Доказательств оплаты задолженности по кредитному договору ответчики не представили.

Таким образом, требования истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору обоснованы, подтверждены представленными в судебное заседание доказательствами и подлежат удовлетворению.

Из материалов дела следует, что ответчик длительное время нарушает условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности, требованиями о полном досрочном возврате кредита.

Стаценко Е.А. с октября 2021 года не выполняет взятые на себя по кредитному договору обязательства, допустила просрочку платежа в июне 2021 года, чем нарушает условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

При таких обстоятельствах, суд удовлетворяет требования истца и обращает взыскание на предмет залога: - жилой дом, назначение: жилое, площадь 290 кв.м., количество этажей 2, кадастровый №,

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: под индивидуальной жилой застройкой, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>., принадлежащие на праве собственности ФИО1.

В соответствии с. 1.9.1. договора купли-продажи недвижимости, приобретаемого с использованием кредитных средств Банка №з от 06.09.2017, суд устанавливает начальную продажную цену на объекты недвижимого имущества в размере 9 250 000 руб. 00 коп., в том числе стоимость, земельного участка 1 799 000 руб. 00 коп. коп.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор, либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в 30-дневный срок.

Суд соглашается с доводами истца о том, что имеются основания для расторжения кредитного договора, поскольку допущенное Стаценко Е.А. и Другалевой М.А. нарушение условий возврата кредита, уплаты процентов является существенным, которое влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Истцом в адрес ответчиков направлено требование с предложением принять меры к погашению задолженности по договору займа, а также предложено ответчику расторгнуть кредитный договор. Суд считает, что досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден, и иск в части расторжения кредитного договора также подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Как следует из материалов дела, истцом при подаче настоящего искового заявления понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 1665,49 руб., которые подлежат в солидарном порядке с ответчиков.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Центр-Инвест» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 06.09.2017 г., заключенный между ПАО КБ «Центр-Инвест» и Стаценко Евгенией Анатольевной, с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

Взыскать солидарно со Стаценко Евгении Анатольевны и Другалевой Марины Алексеевны в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от 06.09.2017 по состоянию на 26 апреля 2022 года в размере 8 199 944 руб. 70 коп., в том числе: сумму задолженности по возврату кредита в размере 7 475 469 руб. 99 коп; сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 689 687 руб. 08 коп.; сумму задолженности по оплате пени по просроченному кредиту в размере 3 911 руб. 11 коп.; сумму задолженности по оплате пени по просроченным процентам в размере 30 876 руб. 52 коп.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи недвижимости, приобретаемого с использованием кредитных средств Банка №з от 06.09.2017 г., имеющего следующие характеристики:

- жилой дом, назначение: жилое, площадь 290 кв.м., количество этажей 2, кадастровый №,

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: под индивидуальной жилой застройкой, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>., принадлежащие на праве собственности Стаценко Евгении Анатольевне.

Установить начальную продажную цену на объекты недвижимого имущества в размере 9 250 000 руб. 00 коп., в том числе стоимость, земельного участка 1 799 000 руб. 00 коп. коп., установленную п. 1.9.1. договора купли-продажи недвижимости, приобретаемого с использованием кредитных средств Банка №з от 06.09.2017.

Взыскать солидарно со Стаценко Евгении Анатольевны и Другалевой Марины Алексеевны в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» расходы по оплате госпошлины в размере 60 000,00 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда через Красносулинский райсуд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.В. Галаганова

Решение в окончательной форме принято 06.06.2022г.