Решение по делу № 2-1338/2020 от 13.01.2020

Дело №

41RS№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 февраля 2020 года                                                                        г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

Председательствующей (судьи)                                                                              Соковой Ю.В.,

при секретаре                                                                                                         Топольниковой А.С.,

помощнике                                         Сазонтьевой О.В.

с участием представителя ответчика Григоренко В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к Григорьевой Юлии Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее по тексту - Банк) обратился в суд с иском к Григорьевой Ю.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Григорьевой Ю.Г. был заключен кредитный договор № (далее по тексту – Договор) на сумму 2000000 руб. 00 коп. под 22 % годовых на срок 60 месяцев. Банк выполнил принятые на себя обязательства, в то время как в течение периода действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал его условия, допускал просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов, Банк имеет право потребовать от ответчика возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредиту составляет 4630445 руб. 53 коп., из которых 903649 руб. 05 коп. – задолженность по основному долгу, 215123 руб. 78 коп. - проценты за пользование кредитом, 3511672 руб. 70 коп. - неустойка. Уменьшив размер неустойки (пени) до 93434 руб. 00 коп., истец просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 1212206 руб. 83 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14261 руб. 03 коп.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещены, представителя в суд не направили, просили дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.

Ответчик Григорьева Ю.Г. о времени и месте судебного заседания извещалась, направила в суд ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя.

Представитель ответчика в судебном заседании участие принимал, просила суд отказать в удовлетворении требований о взыскании неустойки.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из положений ст.811 ГК РФ, ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что между сторонами был заключен договор «Потребительский кредит» № № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащий элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме 2000000 руб. 00 коп. под 22 % годовых, сроком на 36 месяцев. Дата ежемесячного платежа по кредиту – по 08 число каждого месяца. Дата окончательного гашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение обязательств по Договору обеспечивается неустойкой (п. 10 Договора).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком по Договору обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (размер неустойки) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов на сумму кредита не может превышать 20% годовых. В случае нарушения заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов Банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности (п. 12 Договора).

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 76384 руб. 66 коп. в соответствии с графиком платежей.

Со всеми условиями предоставления и погашения кредита, размерами платежей, в том числе связанными с несоблюдением условий кредитного договора, общими условиями открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета и кредитования, Григорьева Ю.Г. ознакомлена при заключении кредитного договора, что подтверждается её подписями в заявлении-анкете, договоре «Потребительский кредит» №, а также в графике погашения Кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Заемщик ознакомился и согласился с Общими условиями (п. 14 Договора).

Согласно п. 2.6.2 Общих условий, заемщик обязуется вносить на ТБС денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного взноса, установленного сторонами в кредитном договоре. Датой погашения кредита устанавливается календарная дата заключения кредитного договора, которая указывается в параметрах настоящего документа. Указанная обязанность должна быть исполнена в операционный день банка. При просрочке платежа заемщик уплачивает Банку неустойку в размере и на условиях, предусмотренных п. 2.9 настоящего раздела. Обязанность заемщика по внесению денежных средств на ТБС считается исполненной с момента зачисления денежных средств на ТБС заемщика в банке.

В соответствии с п. 2.9 Общих условий неустойка подлежит начислению из расчета 3 % от просроченной исполнителем суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен кредитным договором, как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

Судом установлено, что Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счета, и выдал Григорьевой Ю.Г. сумму 2000000 руб. 00 коп.

Согласно указанной выписке, ответчик Григорьева Ю.Г. прекратила выполнять обязательства перед Банком с ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщику Банком направлялось требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

    Согласно произведенному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору у ответчика перед Банком составила 4630445 руб. 53 коп., из которых 903649 руб. 05 коп. – задолженность по основному долгу, 215123 руб. 78 коп.- проценты за пользование кредитом, 3511672 руб. 70 коп. - неустойка.

    Согласно ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В адрес ответчика, Банком направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако до настоящего времени обязательства Григорьевой Ю.Г. перед банком не исполнены.

Вместе с тем, ответчиком не представлено суду доказательств, свидетельствующих о том, что задолженности по кредитному договору перед истцом не имеется, не добыто таких доказательств и в ходе судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчик свои обязательства в полном объёме не выполнил, фактически отказавшись в одностороннем порядке от их исполнения, суд, проверив правильность исчисления процентов за пользование кредитными средствами, а также штрафных санкций за неисполнение обязательств, полагает обоснованными требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Рассматривая дело в пределах заявленных требований, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по основному долгу в размере 903649 руб. 05 коп., задолженности по уплате процентов в размере 215123 руб. 78 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

    В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Как установлено в судебном заседании, исполнение обязательства по возврату суммы кредита ответчиком обеспечено перед истцом неустойкой за нарушение сроков возврата основного долга и процентов.

    Как следует из материалов дела, ответчик перестал осуществлять выплаты по кредитному договору.

    Согласно условию кредитного договора и расчету исковых требований по состоянию на          ДД.ММ.ГГГГ неустойка составляет 3511672 руб. 70 коп.

    Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заёмщику отсрочку уплаты начисленной неустойки, либо отменить начисление неустойки.

    Вместе с тем, используя предусмотренное договором право и учитывая материальное положение заемщика, банк уменьшил неустойку до 93434 руб.

    Ответчиком заявлено ходатайство об уменьшении неустойки до ключевой ставки Банка России.

            Вместе с тем, в соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

             Согласно разъяснениям пункта 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФот ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

             В данном случае размер неустойки (пени) определен условиями заключенного сторонами кредитного договора в размере 3% в день от просроченной исполнением платежа.

             Принимая во внимание предусмотренный ст. 333 ГК РФ принцип соразмерности неустойки нарушенному обязательству, период допущенной Григорьевой Ю.Г. просрочки исполнения обязательств по кредитному договору (согласно выписке по счету – с ДД.ММ.ГГГГ), размер просроченной задолженности по основному долгу и процентам, те последствия, которые для ответчика повлекла просрочка исполнения истцом обязательств по кредитному договору, тот факт, что процентная ставка по кредиту составляла 22% годовых, то есть превышала ставку рефинансирования ЦБ РФ, а также среднюю ставку банковского процента по вкладам физических лиц, суд пришел к выводу о том, что неустойка в размере 93434 руб. 00 коп. не соразмерна нарушенному истцом обязательству и подлежит снижению до 30 000 руб.

             Требования истца о снижении размера неустойки до размера, определенного исходя из ключевой ставки Банка России, то есть до минимального установленного законом размера, с учетом изложенных выше обстоятельств является необоснованным и удовлетворению не подлежит.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты неустойки в полном объеме с учетом ее частичного погашения, суд не усматривает.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Давая оценку указанному расчету, суд приходит к выводу, что размер задолженности по кредитному договору с учетом неустойки истцом произведен верно и соответствует условиям договора, а также Общим условиям потребительского кредитования.

Оценив в совокупности исследованные доказательства, принимая во внимание отсутствие сведений об уплате указанной задолженности, суд приходит к выводу, что требования истца с учетом уменьшения размера неустойки являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14261 руб. 03 коп.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Григорьевой Юлии Геннадьевны в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: по основному долгу в размере 903649 руб. 05 коп., 215123 руб. 78 коп. - проценты за пользование кредитом, 30000 руб. 00 коп. - неустойка., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14261 руб. 03 коп., в остальной части требований о взыскании неустойки - отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:                                                                                               Ю.В. Сокова