Решение по делу № 2-2208/2021 от 05.08.2021

Дело № 2-2208/2021 КОПИЯ

УИД 33RS0001-01-2021-001976-66

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

22 октября 2021 года

Ленинский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Сысоевой М.А.,

при секретаре Бобык О.В.,

с участием ответчика Сухарева С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Сухареву Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд с исковым заявлением к Сухареву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74692,63 руб., процентов за пользование кредитом из расчета 24% годовых, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля.

В обоснование иска указано, что между АО Банк «Советский» и Сухаревым С.А. заключен смешанный кредитный договор на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №. Заключение кредитного договора было произведено в соответствии с п. 4.1 Условий договоров банковского счета (счетов), предоставления кредита на приобретение автомобиля и его залога (далее - Условия) посредством акцепта Банком оферты ответчика, содержавшейся в Предложении о заключении смешанного договора (договора банковского счета (счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога) (далее - оферта) от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику Банком предоставлен кредит в размере 799590 руб. на приобретение автомобиля марки GREAT WALL СС 6461 КМ67, год выпуска 2013, цвет черный, (VIN) №, а ответчик обязался вернуть его не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты в размере 24% годовых. Согласно п. 5 Условий, п. 2.3. ч. 2 и ч. 3 оферты, а также в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору обязательства по кредитному договору должны исполняться путем ежемесячного погашения кредита на протяжении 60 месяцев, путем внесения суммы ежемесячного платежа в размере 23002,58 руб. Автомобиль на основании п. 8 Условий передается Банку в залог; стоимость заложенного имущества, указанная в п. 5.9 ч. 5 оферты, составляет 850000 руб. Права требования к ответчику уступлены Банком АО Автовазбанк по договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №. В дальнейшем права требования к ответчику АО Автовазбанк уступлены Агентству по договору уступки заложенных прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №. ДД.ММ.ГГГГ ответчик через кассу Банка внес на свой счет в погашение задолженности по кредитному договору денежные средства в размере 92120 руб., часть которых зачислена Банком в счет погашения задолженности, однако в связи с отзывом ДД.ММ.ГГГГ у Банка лицензии на осуществление банковских операций все обязательства Банка по договорам банковского вклада и банковского счета перед физическими лицами переданы в ПАО «Московский Кредитный Банк». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед Агентством по кредитному договору составил 74692,63 руб., в том числе основной долг - 44994,63 руб., проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 28698,53 руб., штраф – 1000 руб.

Представитель истца Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате и времени судебного заседания.

Ответчик Сухарев С.А. в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований, указав на полное погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 167 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 428 ГК РФ предусматривается возможность заключения договора посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между АО Банк «Советский» и Сухаревым С.А. заключен кредитный договор на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №.

Заключение кредитного договора было произведено в соответствии с п. 4.1 Условий договоров банковского счета (счетов), предоставления кредита на приобретение автомобиля и его залога (далее - Условия) посредством акцепта Банком оферты ответчика, содержавшейся в Предложении о заключении смешанного договора (договора банковского счета (счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога) (далее - оферта) от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику Банком предоставлен кредит в размере 799590 руб. на приобретение автомобиля марки GREAT WALL СС 6461 КМ67, год выпуска 2013, цвет черный, (VIN) №, а ответчик обязался вернуть его не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты в размере 24% годовых.

Согласно п. 5 Условий, п. 2.3. ч. 2 и ч. 3 оферты, а также в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору обязательства по кредитному договору должны исполняться путем ежемесячного погашения кредита на протяжении 60 месяцев, путем внесения суммы ежемесячного платежа в размере 23002,58 руб.

Автомобиль на основании п. 8 Условий передается Банку в залог; стоимость заложенного имущества, указанная в п. 5.9 ч. 5 оферты, составляет 850000 руб.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Права требования к ответчику уступлены Банком АО Автовазбанк по договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №.

В дальнейшем права требования к ответчику АО Автовазбанк уступлены Агентству по договору уступки заложенных прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №.

При этом судом не принимаются во внимание доводы ответчика Сухарева С.А. об отсутствие задолженности по кредитному договору в связи с полным погашением долга.

Согласно п. 6 Условий договоров банковского счета (счетов), предоставления кредита на приобретение автомобиля и его залога Банка «Советский», клиент имеет право погасить задолженность по кредиту досрочно как полностью, так и частично, без штрафных санкций, в соответствии с настоящими условиями (п. 6.1).

Досрочное погашение задолженности по кредиту возможно произвести в любое время, с соблюдением условия, предусмотренного п. 6.1.2 настоящих Условий (п. 6.1.1).

В соответствии с п. 6.1.2 Условий, досрочное погашение осуществляется только одновременно с ежемесячным платежом по кредиту, в дату такого платежа.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик Сухарев С.А. через кассу Банка внес на свой счет в погашение задолженности по кредитному договору денежные средства в размере 92120 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером, часть которых зачислена Банком в счет погашения задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ Сухарев А.ВА. обратился в Банк «Советский» с уведомлением о намерении осуществить полное досрочное погашение кредита со списанием денежных средств со счета в очередную дату ежемесячного платежа с последующим закрытием кредита.

Из выписки по банковскому счету ответчика следует, что ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 92120 руб. были зачислены на счет и в этот же день с указанного счета списана сумма в размере 45152,46 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору (на оплату комиссии, пени, просроченных основного долга и процентов).

Согласно условиям кредитного договора и графику платежей, ответчик обязалась производить погашение кредита 17-го числа каждого месяца.

Поскольку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ срок очередного платежа по кредиту и, соответственно, досрочного исполнения обязательств не наступил, денежные средства в суме 46967,54 руб. не были списаны со счета в погашение обязательств и остались на счете ответчика.

В соответствии с п. 4 ч. 9 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, если иное не предусмотрено федеральным законом, до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации запрещается: совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации, определяемыми в соответствии с настоящей статьей; прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований, за исключением случаев прекращения обязательств из финансовых договоров и определения нетто-обязательства в порядке, предусмотренном статьей 4.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

В силу п. 5 ч. 9 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях.

Согласно п. 22.10 Положения о временной администрации по управлению кредитной организацией, утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, в течение срока действия временной администрации, назначенной после отзыва у кредитной организации лицензии, запрещается заключение и совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, включая погашение кредиторской задолженности в любой форме, осуществление зачета встречных однородных требований, исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, возникшей до дня отзыва у кредитной организации лицензии, отчуждение имущества кредитной организации или прекращение обязательств перед кредитной организацией в иных формах, за исключением совершения сделок, связанных с исполнением текущих обязательств кредитной организации.

В соответствии с п. 1 ст. 189.85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей 189.32 настоящего федерального закона, в период деятельности в кредитной организации временной администрации по управлению кредитной организацией.

Согласно ст. 189 Закона о банкротстве все имущество кредитной организации, имеющееся на день открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу.

В силу п. 31 ст. 189.96 того же Закона погашение требований кредиторов путем зачета требований в ходе конкурсного производства при банкротстве кредитных организаций не допускается.

Поскольку с момента отзыва лицензии банку запрещается совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, списание денежных средств со счета заемщика в счет обязательств по кредитному договору является незаконным, так как приводит к зачету встречных требований, уменьшает имущество банка и нарушает права иных кредиторов банка.

В соответствии с приказом Центрального банка РФ от 03.07.20218 № ОД-1654, с 03.07.20218 у АО Банк «Советский» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

При таких обстоятельствах имевшиеся к моменту отзыва у АО Банк «Советский» лицензии на счете ответчика Сухарева С.А. денежные средства в размере 46967,54 руб., предназначенные им для досрочного погашения кредита, не могли быть зачтены в счет погашения кредита, соответственно, списание спорных денежных средств для погашения ссудной задолженности и процентов в соответствии с заявлением ответчика о досрочном погашении всей суммы долга АО Банк «Советский» не произвело вследствие отзыва лицензии на осуществление банковских операций.

В связи с отзывом у Банка лицензии на осуществление банковских операций, все обязательства Банка по договорам банковского вклада и банковского счета перед физическими лицами переданы в ПАО «Московский кредитный банк» С ДД.ММ.ГГГГ физические лица, клиенты Банка «Советский» стали клиентами банка-приобретателя ПАО «Московский кредитный банк», в том числе переведен остаток денежных средств со счета ответчика в размере 46967,54 руб., что подтверждается договором, заключенным между АО Банк «Советский» и ПАО «Московский кредитный банк» от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету ответчика.

Учитывая изложенное, непоступление от заемщика очередных платежей в даты, указанные в кредитном договоре, для погашения задолженности по кредитному договору, у истца возникло право требования к Сухареву С.А. в размере непогашенной задолженности.

Таким образом, доводы ответчика Косоруковой Е.С. о досрочном возврате кредита являются несостоятельными и не принимаются судом во внимание.

Расчет суммы невозвращенного кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, произведенный истцом, судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, в том числе определяющим размер платы за пользование кредитом, очередность погашения требований по кредитному обязательству, учитывающим все фактически произведенные Сухаревым С.А. платежи по возврату кредита, ответчиком не опровергнут.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед Агентством по кредитному договору составил 74692,63 руб., в том числе основной долг - 44994,63 руб., проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 28698,53 руб., штраф – 1000 руб.

Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется, контррасчет ответчиком не представлен. Образовавшаяся задолженность на день рассмотрения иска не погашена, то есть имеет место неисполнение обязанностей по кредитному договору со стороны Сухарева С.А.

Учитывая положения ст.ст. 382, 384 ГК РФ и заключенные договора уступки прав (требований), суд находит, что к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» перешло право требовать от Сухарева С.А. возврата суммы задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ №.

Таким образом, требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме, суд полагает возможным взыскать в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилась с Сухарева С.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74692,63 руб., проценты за пользование кредитом из расчета 24% годовых, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 2441 руб. 00 коп. (л.д. 6).

Учитывая сумму удовлетворенных судом исковых требований, с Сухарева С.А. в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию в возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины 2441 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с Сухарева Сергея Анатольевича в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: сумму основного долга в размере 44994 рубля 63 копейки, сумму процентов в размере 28698 рублей 53 копейки, штраф в размере 1000 рублей, возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2441 рубль, всего 77134 (семьдесят семь тысяч сто тридцать четыре) рубля 16 копеек.

Взыскать с Сухарева Сергея Анатольевича в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом из расчета 24% годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 44994 рубля 63 копейки (с учетом фактического погашения), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по даты фактического погашения задолженности по основному долгу (включительно).

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Председательствующий подпись    М.А. Сысоева

Мотивированное решение составлено «29» октября 2021 года.

Судья                 М.А. Сысоева