Решение от 14.02.2024 по делу № 33-421/2024 от 11.01.2024

Судья Батухина К.А.                                                                                        Дело № 33-421/2024

44RS0028-01-2022-001338-96

№ дела в суде 1 инстанции 2-1227/2022

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е    О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г. Кострома                                                 14 февраля 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Костромского областного суда в составе:

председательствующего Ильиной И.Н.

судей Ивановой О.А., Зиновьевой Г.Н.

при секретаре Агафоновой М.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ефремова Алексея Николаевича к Коптелову Александру Игоревичу о взыскании задолженности по кредитному договору

с апелляционной жалобой Коптелова Александра Игоревича на решение Костромского районного суда Костромской области от 21 ноября 2022 года

Заслушав доклад судьи Ильиной И.Н., выслушав Коптелова А.И., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Ефремов А.Н. обратился в суд с иском к Коптелову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 52 000 руб., в том числе: 25 765 руб. – остаток основного долга; 23 233 руб. 27 коп. – проценты по кредиту за период с 4 сентября 2018 г. по 28 марта 2022 г. и далее, начиная с 27 июля 2022 г. по день фактического исполнения обязательства по ставке 24,9 % годовых от остатка суммы основного долга; 3 001 руб. 73 коп. – неустойку (пени) за просрочку обязательства – возврат суммы основного долга и уплаты процентов за период с 29 марта по 26 июля 2022 г. и далее, начиная с 27 июля 2022 г. по день фактического исполнения по ставке 1 % в день от суммы просроченной задолженности; а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 760 руб.

Требования мотивированы тем, что 18 декабря 2013 года между АО «Банк Советский» и ответчиком заключен кредитный договор №, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита - 30 000 руб., ставка - 24,90 % годовых. Банк обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора ответчик не осуществляет платежи по возврату кредита в установленный срок, не уплачивает начисленные на предоставленный кредит проценты. Банком в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о погашении имеющейся задолженности по договору, досрочном возврате суммы кредита и уплате начисленных процентов. Требование до настоящего времени не исполнено. Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 28 августа 2018 г. по делу № А56-94386/2018 АО Банк «Советский» признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура банкротства – конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего АО Банк «Советский» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». На основании договора уступки прав требования (цессии) № 2022-3864/122 от 28 марта 2022 г., заключенного между ОАО «Банк «Советский» в лице ГК «АСВ» и Ефремовым А.Н., право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, перешло и принадлежит Ефремову А.Н., являющемуся новым кредитором. В связи с признанием банка банкротом начисление процентов и штрафных санкций приостановлено 28 августа 2018 г., в договоре цессии отражена сумма задолженности на данную дату. 12 января 2022 г. по делу № 2-40/2022 мировым судьей судебного участка № 17 Костромского судебного района Костромской области вынесен судебный приказ о взыскании задолженности. Определением мирового судьи судебного участка № 17 Костромского судебного район Костромской области от 26 января 2022 г. судебный приказ отменен. С учетом изложенного, а также ссылаясь на положения ст.ст. 8, 160, 420, 421, 433, 435, 438, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит суд удовлетворить заявленные требования.

    В качестве третьего лица в деле участвовало АО «Банк «Советский»» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

    Решением Костромского районного суда Костромской области от 21 ноября 2022 года исковые требования Ефремова Алексея Николаевича к Коптелову Александру Игоревичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены. С Коптелова Александра Игоревича в пользу Ефремова Алексея Николаевича взыскана задолженность по кредитному договору № от 18 декабря 2013 года в размере 52 000 руб., в том числе 25 765 руб. – остаток основного долга; 23 233 руб. 27 коп. – проценты по кредиту за период с 4 сентября 2018 г. по 28 марта 2022 г.; 3 001 руб. 73 коп. – неустойка (пени) за просрочку обязательства – возврат суммы основного долга и уплаты процентов, за период с 29 марта 2022 г. по 26 июля 2022 г.; а также государственная пошлина в размере 1 760 руб., а всего в общей сумме 53 760 руб. С Коптелова Александра Игоревича в пользу Ефремова Алексея Николаевича взысканы проценты по кредиту, начисляемые начиная с 27 июля 2022 года по день фактического исполнения обязательства по ставке 24,9 % годовых от остатка суммы основного долга. С Коптелова Александра Игоревича в пользу Ефремова Алексея Николаевича взыскана неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательства по возврату суммы основного долга и уплаты процентов, начиная с 27 июля 2022 года по день фактического исполнения по ставке 1 % в день от суммы просроченной задолженности.

В апелляционной жалобе Коптелов А.И. просил решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении иска. Выражал несогласие с выводом суда относительно отказа в удовлетворении ходатайства ответчика о применении срока исковой давности. Полагает, что срок исковой давности должен исчисляться с момента первой просрочки по оплате ежемесячного платежа, а именно с 30 сентября 2018 г. Отмечает, что сам по себе факт направления претензии в адрес должника не влечет за собой приостановления течения срока исковой давности.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Костромского областного суда от 05 июня 2023 года решение Костромского районного суда Костромской области от 21 ноября 2022 года отменено, принято новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Ефремова Алексея Николаевича к Коптелову Александру Игоревичу о взыскании задолженности по кредитному договору отказано.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Костромского областного суда от 19 декабря 2023 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Костромского областного суда от 05 июня 2023 года отменено, гражданское дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

В суде апелляционной инстанции дело рассматривается в отсутствие истца, третьего лица, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, о чем имеются уведомления о получении извещения Ефремовым А.Н. 29.01.2024 г., АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» - 30.01.2024 г.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав ответчика, исследовав возражения истца относительно апелляционной жалобы ответчика, поступившие в суд апелляционной инстанции, а также новое доказательство - требование конкурсного управляющего АО Банк «Советский» ГК АСВ от 19.08.2019 года о досрочном возврате все     суммы займа 25765 руб., и начисленных процентов 5425,456 руб. судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 18 декабря 2013 года между АО Банк «Советский» и Коптеловым А.И. был заключен смешанный договор (договор о предоставлении овердрафта в российских рублях, договор карточного счета и договор о банковской карте) №, согласно которому Коптелову А.И. была предоставлена банковская карта с суммой расходного лимита в размере 30 000 руб., сроком действия овердрафта с 18 декабря 2013 г. по 18 ноября 2027 г. Согласно индивидуальных условий договора, содержащихся в подписанных ответчиком предложениях о заключении смешанного договора, размер годовой процентной ставки был установлен 24,9% годовых. Дата уплаты минимального платежа установлена как последнее число месяца.

Согласно Условий предоставления овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного счета и предоставления банковской карты Банка Советский, начисление процентов начинается с календарного дня, следующего за днем выдачи овердрафта ( п.3.7) и заканчивается днем погашения задолженности. Начисление процентов производится из фактического количества календарных дней. Клиент должен ежемесячно оплачивать минимальный платеж, размер которого определяется как 5% от ссудной задолженности на конец расчетного периода и сумма начисленных процентов ( п.п.1.1.19 и3.8.) Минимальный платеж производится в течение календарного месяца, следующего за расчетным ( п.3.9). В случае нарушения клиентом сроков, указанных в п.3.9, банк начисляет пени в размере 1% за каждый календарный день просрочки, на просроченную часть минимального платежа, если иное не установлено тарифами ( п.3.10).

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику в пользование кредитные денежные средства.

Однако в нарушение условий заключенного договора ответчик надлежащим образом, начиная с сентября 2018 года не исполнял обязательства по уплате ежемесячного минимального платежа, в результате чего образовалась задолженность.

Это обстоятельство ответчиком не оспаривается

Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 28 августа 2018 г. по делу № А56-94386/2018 АО Банк «Советский» признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура банкротства – конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего АО Банк «Советский» возложена на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

То обстоятельство, что банк был признан банкротом, не освобождало ответчика от погашения задолженности. В соответствии с положениями ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности. В этот период возврат кредита может осуществляться как путем зачисления денежных средств на расчетный счет банка, так и путем внесения денежных средств в кассу банка.

Как установлено судом апелляционной инстанции на основании представленного ответчиком подлинника претензионного письма от 19.08.2019 года, направление которого в указанную в нем дату истец Ефремов А.Н. в своих возражениях подтвердил, в связи с нарушением ответчиком сроков внесения минимального платежа АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» потребовал от Коптелова А.И. полного досрочного возврата оставшейся суммы кредита в размере 25765 руб. и начисленных на 18.06.2019 года процентов 5425,45 руб. в течение 30 календарных дней с даты выставления уведомления, то есть в срок до 18 сентября 2019 года. В письме были указаны реквизиты счета, на который следует осуществлять оплату.

В связи с неисполнением этих требований письма аналогичного содержания направлялись Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в адрес Коптелова А.И. еще дважды 18.06.2020 года и 26.07.2021 года, в них разнилась только сумма начисленных к оплате процентов.

Данное требование заемщиком исполнено не было.

21 декабря 2021 года АО Банк «Советский» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с Коптелова А.И.

12 января 2022 года мировым судьей судебного участка № 17 Костромской района вынесен судебный приказ о взыскании с Коптелова А.И. в пользу АО Банк «Советский» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» кредитной задолженности в сумме 44 585 руб. 69 коп. Определением мирового судьи от 26 января 2022 года на основании заявления Коптелова А.И. данный судебный приказ был отменен.

Таким образом, время судебной защиты составляет 1 месяц 5 дней.

28 марта 2022 года между АО «Банк «Советский» в лице ГК «АСВ» (цедент) и Ефремовым А.Н. (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) № 2022-3864/122.

На основании данного договора права требования задолженности по кредитному договору от 18 декабря 2013 г., заключенному с Коптеловым А.И., перешли к Ефремову А.Н.

Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору Коптеловым А.И. не погашена, 26 июля 2022 года истец обратился в суд с настоящим иском, то есть до истечения 6 месяцев после отмены судебного приказа.

В процессе рассмотрения дела ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Проанализировав законодательство, регулирующее возникшие между сторонами правоотношения (ст.ст.309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК РФ), исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд первой инстанции исходил из того, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, платежи банку в полном объеме не выплачены, в связи с чем удовлетворил исковые требования о взыскании с задолженности в заявленном размере.

При этом суд указал, что срок исковой давности истцом не пропущен, поскольку, направляя 18 июня 2020 года в адрес Коптелова А.И. претензию (уведомление), банк, ссылаясь на ст.811 ГК РФ, фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями. Тем самым, направление банком претензии о взыскании всей суммы задолженности по договору кредитной карты привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

С подобным выводом о начале течения срока исковой давности в отношении всей сумы задолженности коллегия согласиться не может.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

На основании пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороны договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная правовая позиция в отношении требований о взыскании долга по кредитным договора нашла закрепление в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, в пункте 7 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 (2021), утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 16 февраля 2022 года, где указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из смысла приведенной нормы права предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства, укорачивая этот срок по отношению к тем платежам, обязанность по внесению которых по графику должна была возникнуть после даты выставления такого требования. В отношении просроченных на момент выставления требования платежей срок исковой давности не удлиняется.

Такая позиция содержится в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 5-КГ15-108, а также приведена в п.7 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 4 (2021) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2022).

Несмотря на то, что заключенный 18.12.2013 года между АО Банк «Советский» и Коптеловым А.И. смешанный договор (договор о предоставлении овердрафта в российских рублях, договор карточного счета и договор о банковской карте) не содержал графика выдачи кредита и графика погашения, однако из его условий явно следует, что погашение кредита должно осуществляться периодическими ежемесячными минимальными платежами в последнее число каждого месяца до полного погашения, график которых приведен в приложенном к исковому заявлению расчету (л.д.11-12).

Таким образом, по ежемесячным минимальным платежам, со сроком уплаты, начиная с 30.09.2018 года, срок исковой давности надлежит исчислять с 18.09.2019 года (последний установленного должнику срока для полного погашения задолженности).

По указанным платежам на момент обращения в суд с настоящим иском срок исковой давности не истек.

При этом коллегия отмечает, что общий срок исковой давности три года в рассматриваемом случае удлинился на 1 месяц и 5 дней (время судебной защиты с даты обращения за выдачей судебного приказа и до его отмены).

Так, согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца ( п.3). Как разъяснено в 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как указано выше, настоящий иск был направлен в суд 26 июля 2022 года. Таким образом, по всем платежам со сроком уплаты после 21.06.2019 года    трехлетний срок удлинился на время судебной защиты на 1 год и 5 дней) срок исковой давности не пропущен.

Кроме того, поскольку после отмены судебного приказа и до обращения в суд с настоящим иском прошло менее 6 месяцев (иск подан в последний день шестимесячного срока), то в данном случае имеется возможность удлинения срока до 6 месяцев по платежам за декабрь 2018 года - май 2019 года.

Как следует из представленного расчета (л.д.11-12) не подпадает под исковую давность задолженность по основному долгу в размере 22090,26 руб.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, на указанную выше задолженность подлежат начислению проценты по день её фактического погашения исходя из 24,9% годовых.

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Следовательно, проценты подлежат начислению только в пределах срока исковой давности.

На дату рассмотрения дела судом апелляционной инстанции с 22.12.2018 года по 13.02.2024 года размер процентов составляет 22090,26х24,9%/365х 1880 дней=28 314,32 руб.

Поскольку проценты подлежат уплате до дня фактического погашения суммы долга, то требование о взыскании на будущее время также подлежат    удовлетворению. С Коптелова Александра Игоревича в пользу Ефремова Алексея Николаевича следует взыскать проценты, начиная с 14 февраля 2024 года по день фактического исполнения обязательства по ставке 24,9 % годовых на сумму основного долга в размере 22090,26 руб.

    Относительно взыскания неустойки коллегия приходит к следующим выводам.

    Как следует из искового заявления, Ефремов А.Н. просил взыскать неустойку на сумму просроченной задолженности 48998,27 руб., включающую в себя просроченный основной долг 25765 руб. и просроченные проценты, с 29.03.2022 года.

    Между тем в соответствии со ст.207 ГК РФ на долг, находящийся за пределами срока исковой давности, пени начислены быть не могут.

Таким образом, пени могут быть начислены на просроченный основной долг в размере 22090,26 руб., а не 25765 руб., и просроченные проценты, начисленные на дату, указанную в претензии для полного погашения кредита 18.09.2019 года, с 22.12.2018 года ( в пределах исковой давности), то есть на 4083,91 р. (22090,26х24,9%/365х271дней), а всего на сумму 26174,17 руб. После даты, указанной в заключительном счете, проценты стали начисляться на просроченную задолженность и их отнести к просроченным нельзя, между тем из содержания договора следует, что неустойка подлежит начислению на просроченную задолженность.

Также при расчете неустойки коллегия учитывает, что в соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, подлежит уплате неустойка (штраф, пени), определенная законом или договором.

Согласно разъяснениям пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее - постановление Пленума N 7), размер неустойки может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса).

Пени являются текущей санкцией, начисляемой периодически с момента, когда платеж должен был быть совершен, и до момента, когда он был фактически произведен.

Как разъяснено в пункте 65 постановления Пленума N 7, по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" (далее - постановление N 497) с 01.04.2022 на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Как указано в Преамбуле к постановлению N 497, оно принято в соответствии со статьей 9.1 Закона о банкротстве, в соответствии с которой на период действия моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

    Таким образом, неустойку следует начислять за период с 29.03.2022 года (дату обозначил истец в иске) по 31.03.2022 года и с 02.10.2022 года по день рассмотрения дела, и далее по день фактического погашения долга.

    Как указано выше, условиями договора неустойка установлена в размере 1% за каждый день просрочки, что соответствует 365% годовых.

    Поскольку договор был заключен на таких условиях до принятия ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ограничившим размер неустойки, то условия договора по неустойке нельзя оценить как противоречащие закону.

    Однако начисленный по этой ставке размер неустойки будет явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств. Так, за период с 29.03.2022 года до 13.02.2024 года договорная неустойка будет составлять 26174,17 х1%х687 дней= 179816,75 руб., что явно несоразмерно последствиям просрочки погашения долга, тем более что на сумму основного долга продолжают начисляться проценты за его пользование по ставке 24,9% годовых.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из пункта 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее - постановление Пленума N 7), при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Согласно пункту 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Определение размера подлежащей взысканию неустойки сопряжено с оценкой обстоятельств дела и представленных участниками спора доказательств, со значимыми в силу материального права категориями (разумность и соразмерность), обусловлено поиском необходимого баланса прав и законных интересов кредитора и должника.

Как следует из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, содержащейся в определениях от 22.04.2004 N 154-О и от 21.12.2000 N 263-О, при применении статьи 333 ГК РФ суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Коллегия полагает возможным снизить размер неустойки за период по 13.02.2024 года до 3700 рублей, при этом установленный п.6 ст. 395 ГК РФ минимальный предел снижения не нарушен, так как начисленные на эту сумму проценты по правилам ст. 395 ГК РФ будут составлять 3 638,93 руб., что подтверждается нижеприведенным расчетом

Задолженность,руб.	Период просрочки			Процентнаяставка	Днейвгоду	Проценты,руб.
	c	по	дни
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[1]x[4]x[5]/[6]
26 174,17	29.03.2022	31.03.2022	3	20%	365	43,03
26 174,17	01.04.2022	01.10.2022	184	0%(мораторий)	365	0
26 174,17	02.10.2022	23.07.2023	295	7,50%	365	1 586,58
26 174,17	24.07.2023	14.08.2023	22	8,50%	365	134,10
26 174,17	15.08.2023	17.09.2023	34	12%	365	292,58
26 174,17	18.09.2023	29.10.2023	42	13%	365	391,54
26 174,17	30.10.2023	17.12.2023	49	15%	365	527,07
26 174,17	18.12.2023	31.12.2023	14	16%	365	160,63
26 174,17	01.01.2024	13.02.2024	44	16%	366	503,46
░░░░░:			687	7,39%	3 638,99

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.21 ░░. 5 ░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)», ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░, ░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░ (░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 20% ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░. - 22090,26 ░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 22 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ 13 ░░░░░░░ 2024 ░░░░ - 28 314,32 ░░░.; ░░░░░░░░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 29 ░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ 13 ░░░░░░░ 2024 ░░░░ - 3700 ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 14 ░░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 24,9 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 14 ░░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 20 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 26174,17 ░░░.

    ░░░░░░░░ ░░.98 ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 96 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 768,79 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░ 212906739484) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 18 ░░░░░░░ 2013 ░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ 22090,26 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 22 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ 13 ░░░░░░░ 2024 ░░░░ - 28 314,32 ░░░..; ░░░░░░░░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 29 ░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ 13 ░░░░░░░ 2024 ░░░░ - 3700 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 768,79 ░░░., ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 55873,37 ░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 14 ░░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 24,9 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22090,26 ░░░., ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 14 ░░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 20 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 26174,17 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 15.02.2024 ░░░░