Решение от 18.10.2024 по делу № 2-793/2024 от 03.07.2024

Дело № 2-404/2024

УИД 42RS0024-01-2023-000143-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2024 г.                                                         г. Прокопьевск

Прокопьевский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Бурлова Д.М., при секретаре судебного заседания Кокориной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело                   по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к Леонтьеву Андрею Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту –Банк) обратилось в суд с указанным иском к Леонтьеву А.Е. В обоснование заявленных требований Банк указывает, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен кредитный договор №. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком клиентом равнозначным документом на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее по тексту - Заявление), условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» (далее по тексту - Условия), тарифах по программе «Кредит наличными» (далее по тексту - Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 606 296 руб. 63 коп., из них: 2 506 101 руб. 03 коп. – задолженность по основному долгу, 95 813 руб. 73 коп. – задолженность по процентам, 4 381 руб. 87 коп. – задолженность по неустойкам, 0 руб. 00 коп. – задолженность по комиссиям, 0 руб. 00 коп. – задолженность по страховкам.

На основании изложенного, Банк просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № в размере 2 606 296 руб. 63 коп., из них: 2 506 101 руб. 03 коп. – задолженность по основному долгу, 95 813 руб. 73 коп. – задолженность по процентам, 4 381 руб. 87 коп. – задолженность по неустойкам, 0 руб. 00 коп. – задолженность по комиссиям, 0 руб. 00 коп. – задолженность по страховкам, расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 231 руб. 48 коп.

В судебное заседание представитель Банка не явился. Согласно тексту искового заявления, представитель истца Ермилова О.А. просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик Леонтьев А.Е., надлежаще извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил. Ходатайств об отложении рассмотрения дела от него не поступало.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно положениям ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

Согласно положений статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

На основании статей 420, 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (статья 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии с положениями статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу положений ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из представленных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с заявлением о заключении соглашения о простой электронной подписи из содержания которого следует, что он выразил свое согласие на заключение Соглашения о простой электронной подписи, на условиях, указанных в настоящем соглашении, а также условиях Соглашения о простой электронной подписи. Простая электронная подпись используется клиентом для подписания: а) договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним, б) заявлений на открытие/закрытие текущих счетов и счетов по вкладам, в) распоряжений в рамках договора банковского счета/вклада, о выпуске и обслуживании банковской карты, г) иных документов, оформляемых в электронном виде в Почта Банк Онлайн, Канале IVR или в Клиентском центре/Стойке продаж.

Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» - «Практичный №» в котором просил предоставить ему кредит в размере 2 578 458 руб. 60 коп. на срок 84 мес. Данное заявление подписано простой электронной подписью.

В этот же день между Банком и ответчиком заключен кредитный договор по программе «Потребительский кредит», из содержания которого следует, что кредитный лимит (лимит кредитования) составляет 2 578 458 руб. 60 коп., в том числе: кредит 1 – 669 458 руб. 60 коп., кредит 2 – 1 909 000 руб. Срок действия кредита – неопределенный; срок возврата кредита – 33 платежных периода от даты заключения Договора; срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 11,90 % при наличии заключенного договора страхования; 15,90 % при отсутствии заключенного договора страхования.

Количество платежей по договору – 84, размер платежа – 45 395 руб.; размер платежа – 51 088 руб. при расторжении договора страхования. Платежи осуществляются ежемесячно до 03 числа каждого месяца. Данный договор подписан Леонтьевым А.Е. с помощью простой электронной подписи.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что при ненадлежащем исполнении условий договора заёмщик со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов уплачивает неустойку в размере 20% годовых.

Указанное подтверждают записи в журнале действий (логи) системы АО «Почта Банк» сохраняющиеся при заключении договора посредством простой электронной подписи, а также выпиской по лицевому счету ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств, подтверждающих обратное, суду не представлено.

Согласно представленному расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору составляет 2 606 296 руб. 63 коп., из них: 2 506 101 руб. 03 коп. – задолженность по основному долгу, 95 813 руб. 73 коп. – задолженность по процентам, 4 381 руб. 87 коп. – задолженность по неустойкам, 0 руб. 00 коп. – задолженность по комиссиям, 0 руб. 00 коп. – задолженность по страховкам.

У суда нет оснований не доверять документам, представленным истцом в качестве доказательств своих требований. Представленный расчет задолженности математически верен. Доказательств, подтверждающих возврат кредита, ответчиком суду не представлено. Контррасчет задолженности по кредитному договору ответчиком также не представлен.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных кредитным договором обязанностей по погашению кредита и уплате процентов, неустоек, судом не установлено, ответчиком не приведено.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в порядке ст. ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, учитывая, что обязательства по предоставлению кредита ответчику исполнены Банком своевременно и надлежащим образом, тогда как ответчик свои обязательства по возврату суммы кредита, уплаты процентов по нему и иных сумм надлежащим образом не исполнял, в добровольном порядке образовавшуюся кредитную задолженность не погасил, что является нарушением условий договора, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в заявленном истцом размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истец уплатил госпошлину на общую сумму 21 231 руб. 48 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 606 296 ░░░. 63 ░░░., ░░ ░░░: 2 506 101 ░░░. 03 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 95 813 ░░░. 73 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 4 381 ░░░. 87 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, 0 ░░░. 00 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 0 ░░░. 00 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21 231 ░░░. 48 ░░░., ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ 2 627 528 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 11 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 01 ░░░░░░ 2024 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                  (░░░░░░░)                    ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ № 2-793/2024