Решение по делу № 2-295/2020 от 24.07.2020

Дело № 2-295/2020

42RS0030-01-2019-000901-58

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

            Яшкинский районный суд Кемеровской области

в составе: председательствующего Хатянович В.В.

при секретаре Бояршиной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт Яшкино

                                                                                                              15 сентября 2020 года

гражданское дело по иску            Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Вотчец Зинаиде Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО7. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) и ФИО8. (далее - Ответчик, Заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 21.06.2019. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт. Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредита: 23, 9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Согласно ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с Пунктом 12 Индивидуальных Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Ответчик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 10.08.2019 по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 65 583,96 руб. В настоящее время истцу стало известно о смерти должника ФИО2, согласно свидетельства о смерти № от 17.07.2019г. Поскольку информацию о круге наследников умершего Банк не может самостоятельно получить, истец просит суд оказать содействие в истребовании доказательств: об определении круга наследников после смерти ФИО2 и о составе наследственного имущества. В связи с чем, для защиты своего нарушенного права Кредитор был вынужден обратиться в суд, при этом были понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 167,52 рублей.

    Просит:

    Взыскать солидарно с наследников ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения №8615 задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 11.06.2020 г. в размере 65583, 96 руб., в том числе: просроченный основной долг – 54946, 00 руб., просроченные проценты -10637, 96 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2167, 52 руб.

            Определением Яшкинского районного суда Кемеровской области от 12.08.2020 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена Вотчец Зинаида Николаевна, 08.11.1954 г.р. (л.д.54-56).

        В судебное заседание не явились: представитель истца – ПАО Сбербанк, а также ответчик – Вотчец З.Н.

Представитель ПАО Сбербанк – Беловодский А.А., действующий на основании доверенности № 8615-72/125-Д от 13.06.2019 г., выданной сроком до 15.10.2021 г. (л.д.40-41), извещенный о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом (л.д. 66), в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 3-4).

    Ответчик – Вотчец З.Н., о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 67), об уважительности причин своей неявки суду не сообщила. Ранее в порядке подготовки дела к судебному заседанию представила квитанцию об оплате задолженности по кредиту в полном объеме на сумму 65583, 96 руб., а также квитанцию об оплате государственной пошлины в размере 2167, 52 руб. (л.д.61, 62).

            В силу ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

           Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    По правилам п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

           Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

           П. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

           В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Порядок выдачи (эмиссии) кредитными организациями на территории Российской Федерации платежных карт и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или иностранная организация, установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, от 24.12.2004 г. № 266-П, утвержденным Банком России (далее по тексту также – Положение).

         Указанное выше Положение распространяется на кредитные организации, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.

          В соответствии с п. 1.5 Положения ЦБ РФ, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения ЦБ РФ, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

    В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из материалов дела следует, что на момент получения ответчиком кредитной карты в банке действовали Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Условия) (л.д. 32-36).

Согласно п. 1.1 р. 1 Общих условий, данные Общие условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной каты ОАО «Сбербанк России» (далее индивидуальные условия), Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее – Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее – памятка по безопасности), заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее - Заявление), Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее – Тарифы банка) в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – договор).

Согласно п.5.1 Общих условий, Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями.

Проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (п.5.3 Общих условий).

Ежемесячно до наступления Даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности (п.5.6 Общих условий).

Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора (п.5.8 Общих условий).

Правила и рекомендации по использованию банковских карт содержатся в Памятке Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (л.д.36 оборот-38).

21.06.2019 года ФИО2 было заполнено Заявление на получение кредитной карты ПАО Сбербанк, которым он просил открыть ему счет и выдать кредитную карту ПАО Сбербанк Visa Credit Momentum с лимитом кредита в рублях РФ – 55 000 рублей (л.д. 25).

ФИО2 истцом была выдана карта Visa Credit Momentum ТП-3Л с разрешенным лимитом кредита 55 000 рублей.

Согласно Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной каты ПАО Сбербанк (л.д.27-31), для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит в размере 55 000 рублей (п.1). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 23,9 % годовых (п.4). Клиент осуществляет частичное (оплата обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п.6). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых (п.12). Полная стоимость кредита 24, 048 % годовых.

Таким образом, ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по предоставлению ФИО2 кредита на основании заключенного между ними Договора выполнило. Ответчик же в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно исковому заявлению (л.д. 3-4) и представленному истцом расчету (л.д.7-8), задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на 11.06.2020 года составляет 65583, 96 руб., из них:

просрочены основной долг – 54946, 00 руб.,

просроченные проценты – 10637, 96 руб.

           В настоящее время Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (ОАО «Сбербанк России») именуется как Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк). Поскольку было произведено только переименование кредитора, его права и обязанности по отношению к заемщикам не изменились.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, умер в <адрес>, что удостоверяется свидетельством о смерти №, выданным ДД.ММ.ГГГГ ОЗАГС Яшкинского района Кемеровской области. Запись акта о смерти составлена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).

По сведениям филиала №18 БТИ Яшкинского муниципального округа от 30.07.2020 г., за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрирована 1/5 доля в праве общей долевой собственности на здание – часть жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> (л.д.51).

Согласно сведениям ОГИБДД Отдела МВД России по Яшкинскому району (исх./к. от ДД.ММ.ГГГГ №), за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., согласно базы данных ФИС ГИБДД-М транспортные средства не зарегистрированы (л.д.52).

    По сведениям Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области - Кузбассу от 07.08.2020 г. №, в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о правах ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости (л.д. 57).

    Из сообщения нотариуса Яшкинского нотариального округа Штерн А.В. исх./к. от 04.08.2020 г. № 549/01-41 следует, что после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., заведено наследственное дело № по заявлению наследника по закону – матери Вотчец Зинаиды Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ г.р., проживающей по адресу: <адрес>. 18.05.2020 г. ей выдано свидетельство о праве на наследство по закону на следующее имущество:

Земельный участок и 2/5 доли в праве общей собственности на часть жилого дома, находящихся по адресу: <адрес> Кадастровая стоимость на дату смерти земельного участка – 63063, 92 руб., с кадастровой стоимостью на дату смерти 2/5 доли в праве общей собственности части жилого дома -360267, 70 руб. Сведений об ином наследственном имуществе в наследственном деле не имеется (л.д. 50).

Ответчик Вотчец З.Н. приняла наследство после смерти наследодателя ФИО2 в общей стоимости 423331, 62 руб., а общая задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на 11.06.2020 года составляет 65583, 96руб., что не выходит за пределы стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

              Ответчиком Вотчец З.Н. 19.08.2020 года задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк в настоящее время погашена в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от 19.08.2020 г. на сумму в размер 65583, 96 рублей (л.д.61).

        Из чека-ордера от 19.08.2020 года следует, что Вотчец З.Н. возместила истцу понесенных им судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2167, 52 руб. (л.д.62).

            Таким образом, Вотчец З.Н. принявшая на себя обязательства после смерти наследодателя ФИО2 по договору заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО2 выполнила в полном объеме.

Следовательно, обязательства заемщика ФИО2 по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк, в лице наследника Вотчец З.Н., исполнены в полном объеме, а потому отсутствуют основания для удовлетворения заявленного иска.

    Таким образом, иск ПАО Сбербанк к Вотчец З.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника удовлетворению не подлежит.

     ПАО Сбербанк при обращении в суд с исковым заявлением была уплачена государственная пошлина в размере 2167, 52 руб., что подтверждено документально (л.д.6), данную сумму он просит взыскать в его пользу. Однако, поскольку Вотчец З.Н. возместила истцу понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме(л.д.62), судебные расходы по уплате государственной пошлины возмещению истцу также не подлежат.

           На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 88, 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Отказать Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в удовлетворении его иска к Вотчец Зинаиде Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника.

    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

           Председательствующий:                                                       В.В. Хатянович

           Решение изготовлено в окончательной форме: 21.09.2020 г.

           Судья:                                                                                      В.В. Хатянович