Решение от 18.08.2021 по делу № 2-4942/2021 от 04.06.2021

66RS0004-01-2021-005984-56

Дело № 2-4942/2021(16)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург 18 августа 2021 года

мотивированное решение составлено 25 августа 2021 года

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Москалевой Ю.В.,

при секретаре Степановой Е.А.,

с участием представителя истца Шабаршовой П.А., представителя ответчика Дьякова С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Оболонкова Д. М. к «Газпромбанк» (Акционерное общество) о возложении обязанности

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчику с требованиями о возложении обязанности на ответчика привести условия договора в первоначальное состояние, установив ставку по кредитному договору 7,5% годовых, произвести перерасчет платежей и привести график в надлежащее состояние. В обоснование требований истцом указано, что <//> между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредитования №КР-28546, согласно условиям которого ставка по кредиту составила 7,5 %, ежемесячный платеж 18335 рублей. Ответчик направил уведомление об изменении ставки по кредиту в большую сторону, установив ее в размере 14,5 % годовых, в связи с чем ежемесячный платеж составил 21375 рублей. Истцом в адрес ответчика направлена претензия с целью урегулирования спора, которая оставлена без удовлетворения.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, обеспечил участие в судебном заседании своего представителя.

Представитель истца в судебном заседании настаивала на удовлетворении требований истца, поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении, пояснила, что истец был введен в заблуждение о необходимости заключения договора страхования. Истцом в установленный срок направлен отказ от договора страхования. После этого истец получил от банка уведомление о повышении процентной ставки по кредиту, что по мнению представителя истца, является нарушением со стороны банка.

Представитель ответчика в судебном заседании с требованиями истца не согласился, просил в их удовлетворении отказать в полном объеме, поддержал доводы, изложенные в отзыве на исковое заявление, пояснил, что размер процентной ставки по кредиту определен в п. 4. 1 кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, в котором установлена льготная процентная ставка в размере 7,5% годовых при заключении договора страхования. При отказе истца от договора страхования. Истец получил возврат страховой премии. С момента расторжения договора страхования отпали основания для предоставления льготной процентной ставки по кредиту, в связи с чем, в адрес истца было направлено уведомление об изменении процентной ставки по кредиту. С размером процентной ставки по кредиту истец был согласен при заключении договора.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не явка в судебное заседание истца и его представителя признана не уважительной и возможным рассмотрение дела в их отсутствии.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив доказательства, представленные в распоряжение суда, суд приходит к следующему.

Как установлено судом, <//> истец обратился к ответчику с заявлением-анкетой на получение кредита, в котором указал запрашиваемую им сумму кредита в размере 902352 рублей 94 копеек. Своей подпись в заявлении – анкете истец подтвердил, что уведомлен, что при заключении договора добровольного личного страхования Банком ГПБ (АО) предлагаются разные условия договора потребительского кредита, в том числе в части процентной ставки и иных платежей, а также о возможности получения кредита без предоставления полиса страхования от несчастных случаев и болезней.

<//> между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита №КР-28546, в соответствии с условиями которого банком истцу предоставлен кредит на сумму 902352 рубля 94 копейки, в том числе 135352 рубля 94 копейки на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № НСГПБ0409479 от <//>. в п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита сторонами определено: за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 14,5 процентов годовых (п. 4.1 индивидуальных условий). Из расчета 7,5 процентов годовых в случае оформления (в добровольном порядке) договора добровольного индивидуального личного страхования, полис-оферта от <//> № НСГПБ0409479 (п. 4.1.1). В случае расторжения договора страхования, реквизиты которого указаны в п. 4.1.1 индивидуальных условий (полис-оферта от <//> № НСГПБ0409479) в течение срока действия кредитного договора Кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору. В случае принятия Кредитором данного решения подлежит применению наименьшее из следующих значений процентной ставки: указанное в п. 4.1 индивидуальных условий или установленное (действующее) на дату изменения (указывается в уведомлении об изменении процентной ставки) по программе кредитования, в рамках которой заключен кредитный договор, но не меньше определенного в п. 4.1.1 индивидуальных условий. Измененная процентная ставка применяет с даты, указной в уведомлении. Факт предоставления заемщиком кредитору другого договора индивидуального личного страхования в течение срока действия кредитного договора не влечет обязанности кредитора принять решение об уменьшении процентной ставки за пользование кредитом.

<//> между АО «СОГАЗ» и истцом заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев – полис-оферта от <//> № НСГПБ0409479, который в последующем был расторгнут истцом, на основании его заявления от <//>.

Ответчиком в адрес истца направлено уведомление, в котором истец проинформирован банком о том, что в связи с неисполнением им обязанности по страхованию, предусмотренной п. 4 кредитного договора (расторжением полиса-оферты от <//> № НСГПБ0409479), начиная с <//> процентная ставка устанавливается в размере 14,5% годовых (п. 4 кредитного договора). В соответствии с условиями кредитного договора направлен новый график погашения кредита.

Согласно статьям 420, 421 этого же Кодекса договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 поименованного Кодекса договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу пункта 1 статьи 432 названного Кодекса договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (абзац первый).

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абзац второй).

В соответствии со статьей 819 указанного Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 названного кодекса заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 30 Федерального закона от <//> N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из абзаца первого статьи 29 указанного Федерального закона, процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от <//> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее Закон о потребительском кредите), настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

На основании части 1 статьи 9 Закона о потребительском кредите процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Таким образом, законом не предусмотрен какой-либо запрет на установление в кредитном договоре, как фиксированной процентной ставки, так и переменной процентной ставки.

Из представленных в материалы дела документов, усматривается, что при заключении между истцом и ответчиком договора потребительского кредита №КР-28546, сторонами определен размер процентной ставки по кредиту в размере 14,5 % годовых, а также предусмотрена возможность изменения размера процентной ставки по кредиту – в случае оформления (в добровольном порядке) договора добровольного индивидуального личного страхования, полис-оферта от <//> № НСГПБ0409479 и его расторжения.

Личная подпись истца подтверждает факт ознакомления с условиями кредитного договора и согласия с ними, в том числе с процентной ставкой по кредитному договору и условиями ее изменения. Вместе с тем, условия договора потребительского кредита, в части применения льготной ставки, истцом не были выполнены, а именно расторгнут полис-оферта от <//> № НСГПБ0409479, в связи с чем банк обоснованно, в соответствии с условиями договора потребительского кредита, направил в адрес истца уведомление об изменении процентной ставки. Положения договора потребительского кредита от <//>, изложенные в п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, свидетельствуют о том, что изменение процентной ставки по кредитному договору не носило одностороннего характера и было согласовано сторонами при заключении договора. Увеличение процентной ставки за пользование кредитом было произведено банком в соответствии с условиями договора, обусловлено ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору потребительского кредита, что закону не противоречит банк, при том, что силу условий договора потребительского кредита от <//> был вправе установить процентную ставку в размере 14,5% годовых в случае отсутствия страхования.

Ввиду изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии нарушений банком нормативных положений в части изменения процентной ставки за пользование кредитом.

Поскольку договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, его условия также устанавливались сторонами по согласованию, доказательств нарушения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, суду не представлено, так же как не представлено доказательств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть при заключении кредитного договора, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о возложении обязанности на ответчика привести условия договора в первоначальное состояние, установив ставку п кредитному договору 7,5% годовых, произвести перерасчет платежей и привести график в надлежащее состояние.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░