Решение по делу № 2-46/2020 от 27.01.2020

Дело № 2-46/2020

43RS0025-01-2020-000023-22

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 марта 2020 г. г. Нолинск, Кировская область

Нолинский районный суд Кировской области в составе:    

судьи Горбуновой С.В.

при секретаре Цепелевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ВУЗ-банк» к Краснопёрову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец акционерное общество «ВУЗ-банк» обратился в суд с иском к Краснопёрову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то основание, что ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» (далее - ПАО КБ «УБРиР», банк) и Краснопёров С.Н. (далее - должник, заемщик) путем подписания 19.07.2016 Анкеты-заявления заключили договор потребительского кредита <№> и договор комплексного банковского обслуживания, на основании которых банк осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал её должнику, открыл должнику счет в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты, предоставил должнику денежные средства в размере 380886,08 руб. В свою очередь, заемщик согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита принял на себя обязательство ежемесячно с момента возникновения ссудной задолженности уплачивать проценты за пользование кредитом. Ответчик в нарушение требований ГК РФ и Федерального закона «О потребительском кредите» допустил просрочку исполнения обязательств по возврату сумы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 06.12.2019 за ним числится задолженность в размере 523916,28 руб., в том числе 341818,16 руб. – сумма основного долга, 182098,12 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом в период с 20.07.2016 по 06.12.2019. Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-Банк» был заключен договор уступки прав требования. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита <№> в размере 523916,28 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8439,16 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ВУЗ-Банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Краснопёров С.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства: <адрес>, а также по адресу, указанному в исковом заявлении и индивидуальных условиях потребительского кредита: <адрес>, судебная корреспонденция возвращена в суд без вручения с отметкой «истек срок хранения».

Согласно ч. 1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

    При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям представляет собой волеизъявление участника судебного разбирательства, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Учитывая, что неполучение ответчиком направляемых судом извещений о времени и месте рассмотрения дела свидетельствует об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, и, принимая во внимание, что в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, суд считает ответчика, не явившегося в отделения связи для получения почтовой корреспонденции, надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания и рассматривает дело в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие не явившегося ответчика. Поскольку ответчик не сообщил о причине своей неявки, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, суд находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

    Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. 811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно ч.ч. 1, 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Статьей 9 указанного закона в ч. 1 предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Неустойкой (штрафом, пеней) частью 1 ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления Краснопёрова С.Н. от 19.07.2016 ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» и ответчик 19.07.2016 путем подписания анкеты-заявления <№> Индивидуальных условий договора потребительского кредита 19.07.2016 заключили договор потребительского кредита <№>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 380886,08 руб. на срок 84 месяца, со следующей процентной ставкой: п. 4.1.1 - процентная ставка 1: 31% годовых, устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, либо при возникновении просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом с установленной процентной ставкой, указанной в п.4.1.2 Индивидуальных условий ДПК, и непогашении её в течение пяти календарных дней, начиная с шестого дня возникновения просрочки. П. 4.1.2 - процентная ставка 2: 26% годовых, устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий: - последовательной, своевременной и полной оплаты шести ежемесячных обязательных платежей по кредиту с установленной процентной ставкой, указанной в п. 4.1.1 Индивидуальных условий ДПК, без допущения факта просроченной задолженности, - предоставлении документа, подтверждающего доходы заемщика, в соответствии с требованиями, установленными общими условиями ДПК по данному виду кредита, в период с даты, следующей за датой шестого последовательного ежемесячного обязательного платежа, до даты седьмого последовательного ежемесячного обязательного платежа, со дня, следующего за днем предоставления документа, подтверждающего доходы, но не позднее даты предшествующей дате седьмого последовательного ежемесячного обязательного платежа, либо возникновении просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом с установленной процентной ставкой, указанной в п.1.4.3 настоящих Индивидуальных условий ДПК, и непогашении её в течение пяти календарных дней, начиная с шестого дня возникновения просрочки. П. 4.1.3 - процентная ставка 3: 20% годовых, устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий: последовательной, своевременной и полной оплаты шести ежемесячных обязательных платежей по кредиту с установленной процентной ставкой, указанной в п. 4.1.2. настоящих Индивидуальных условий ДПК, без допущения факта просроченной задолженности; предоставлении документа, подтверждающего доходы заемщика, в соответствии с требованиями, установленными Общими условиями ДПК по данному виду кредита, в период с даты, следующей за датой шестого последовательного ежемесячного обязательного платежа, до даты седьмого последовательного ежемесячного обязательного платежа, со дня, следующего за днем предоставления документа, подтверждающего доходы, но не позднее даты, предшествующей дате седьмого последовательного ежемесячного обязательного платежа. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий ДПК погашение задолженности производится заемщиком в соответствии с графиком платежей по ДПК, являющимся приложением №1 к Индивидуальным условиям ДПК. Также индивидуальными условиями ДПК предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени, начисляемых в случае нарушения сроков возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с шестого дня возникновения просрочки (п. 12) (л.д.8-9,10-12).

Также на основании заявления ответчика от 19.07.2016 ПАО КБ «УрБРиР» и ответчиком заключен договор комплексного банковского обслуживания (л.д.14).

    Графиком платежей по ДПК предусмотрено внесение платежей каждого 19 числа месяца, начиная с 19.08.2016, последний платеж 19.07.2023, включая погашение основного долга и уплату процентов (л.д.13).

Выполнение Банком своих обязательств по выдаче ответчику кредита в размере 380886,08 руб. подтверждается выпиской из лицевого счета Краснопёрова С.Н. (л.д. 6-7).

Ответчик Краснопёров С.Н. первоначально вносил платежи в погашение кредитной задолженности, но с мая 2018 г. прекратил гасить кредит и проценты по нему, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору и выпиской по лицевому счету (л.д. 5, 5об., 6-7), чем нарушил условия заключённого им договора потребительского кредита и требования ст. ст. 309, 310 ГК РФ, регулирующих исполнение обязательств.

ОАО «ВУЗ-Банк» зарегистрировано Центральным банком РФ 06.09.1999 и внесено в качестве юридического лица в Единый государственный реестр юридических лиц, поставлено на учет в налоговом органе 17.09.2002 (л.д. 21).

27.07.2016 г. между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ОАО «ВУЗ-Банк» был заключен договор уступки прав требования <№>, согласно которому право требования по кредитным и иным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том числе кредитного договора от 19.07.2016 <№> с Краснопёровым С.Н., при этом стороны предусмотрели сохранение порядка исполнения обязательств должников, предусмотренный кредитными договорами (л.д. 18-19, 20, 42-43).

Согласно пункта 13 Индивидуальных условий ДПК Краснопёров С.Н. был ознакомлен и согласен с условием о том, что Банк вправе осуществлять уступку права требования по заключенному договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам.

Расчет взыскиваемых сумм, в том числе задолженности по основному долгу в размере 341818,16 руб. и процентов за пользование кредитом в размере 182098,12 руб., всего 523916,28 руб. (л.д. 5), судом проверен и признан верным и соответствующим условиям заключенного договора потребительского кредита. Доказательств внесения денежных сумм в погашение кредитной задолженности суду не представлено.

Поскольку договор о предоставлении потребительского кредита не оспорен, факт получения и использования ответчиком кредита подтвержден материалами дела, доказательств обратного не представлено, Краснопёров С.Н. принятые на себя обязательства по возврату задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей не исполнил, права требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» по договору потребительского кредита с Краснопёровым С.Н. на основании договора цессии перешли к истцу, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита <№> от 19.07.2016 в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 8439,16 руб. (л.д. 3,4), поэтому с ответчика следует взыскать данную сумму в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» к Краснопёрову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Краснопёрова С.Н. в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по договору потребительского кредита <№> от 19.07.2016 в размере 523916,28 руб., в том числе 341818,16 руб. – сумма основного долга, 182098,12 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 20.07.2016 по 06.12.2019, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8439,16 руб., всего 532355,44 руб. (пятьсот тридцать две тысячи триста пятьдесят пять руб.) 44 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Кировского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Нолинский районный суд ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                 С.В. Горбунова