Решение по делу № 2-32/2018 от 27.12.2017

Дело № 2-32/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2018 года с.Улаган

Улаганский районный суд Республики Алтай в составе председательствующего Тюхтеневой Т.В., при секретаре Асканаковой З.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Агентство Финансового Контроля» к Челканашеву Виталию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к Челканашеву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по уплате государственной пошлины, в обоснование требований указав, что 02 декабря 2007 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Челканашевым В.В. был заключен кредитный договор № 2712973071, по условиям которого, банк предоставил кредитные средства в размере 25000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Истец со своей стороны исполнил свои обязательства, однако, ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 32183 руб. 65 коп. 20 апреля 2015 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 49200415, согласно которому банк уступил право требования по кредитному договору, заключенному с Челканашевым В.В. третьему лицу ООО «Агентство Финансового Контроля». Просит суд взыскать с Челканашева В.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 32183 руб. 65 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1165 руб. 51 коп.

Не согласившись с предъявленным иском, ответчик Челканашев В.В. представил суду возражение, указав, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

    Из возражения ООО «Агентство Финансового контроля» следует, что согласно п. 1.2.3. Условий кредитного договора срок кредита в форме овердрафт -     это период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно. Срок исполнения обязательств по кредитному договору № 2712973071 от 02 декабря 2007года не определен. Согласно ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом
срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня
возникновения обязательства. Срок исковой давности начал течь с
30.05.2015 г. с момента предъявления кредитором требования об исполнении обязательства. Уведомление о состоявшейся уступке прав требования, согласно которому до должника доведена также информация о сумме задолженности и необходимости ее погашения получено ответчиком 30.05.2015 г. Судебный приказ № 2-1091/2017 выдан 25.10.2017 г. На основании заявления должника судебный приказ 02.11.2017 г. отменен. Срок исковой давности для обращения в суд с исковым заявлением не пропущен.

Представитель истца ООО «Агентство Финансового контроля» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке, в своем заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Челканашев В.В. в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По правилам ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В судебном заседании установлено, что 02.12.2007 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Челканашевым В.В. был заключен договор об использовании карты № 2712973071, по условиям которого, банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом овердрафта в размере 30 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью договора. Согласно Тарифам Банка, размер процентов за пользование кредитом составляет 28% годовых.

Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в соответствии с договором об использовании карты и типовыми условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов.

Челканашев В.В. при заключении кредитного договора был ознакомлен с условиями кредитования, в том числе Тарифами Банка, о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

20 апреля 2015 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (цедент) и ООО «Агентство Финансового Контроля» (цессионарий) заключен договор уступки требования № 49200415, по условиям которого, цедент передал, а цессионарий принял права требования цедента по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № 2712973071, заключенному с Челканашевым В.В., в размере 32183 руб. 65 коп.

Действия кредитной организации по заключению договора уступки требования согласуются также с положениями п. 6 типовых условий договора о предоставлении кредита, согласно которым банк вправе полностью или частично передать свои права или обязанности по потребительскому кредиту и/или договору любому третьему лицу, а также передать свои права по потребительскому кредиту и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия заемщика.

Как следует из справки ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Челканашев В.В. надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства, не производил выплаты в счет погашения кредита, в связи, с чем образовалась задолженность в размере 32183 руб. 65 коп. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Определением судьи Улаганского районного суда от 02 ноября 2017 г. по заявлению должника Челканашева В.В. отменен судебный приказ от 25 октября 2017 г. о взыскании с последнего в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженности по кредитному договору № 2712973071 от 02.12.2007 г. в размере 32183 руб. 65 коп., расходов на уплату государственной пошлины в размере 582 руб. 75 коп.

Проверяя доводы ответчика Челканашева В.В. о пропуске истцом срока обращения в суд с заявленными требованиями, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

При этом согласно п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из пункта 1.2.3 Типовых условий, срок действия кредита в форме овердрафта составляет период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Задолженность по кредиту в форме овердрафта - сумма денежных средств, которую заемщик должен уплатить банку, включающая суммы кредита в форме овердрафта, процентов за пользование кредитом, страховых взносов (при наличии коллективного страхования), комиссий (вознаграждений), а также неустойки и возмещение убытков, связанных с возвратом кредита (п. 2.1.раздела II).

В соответствии с п. 2.2 раздела II Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для этого платежного периода, указанного в тарифном плане. В каждый платежный период заемщик погашает задолженность, образовавшуюся в течение предыдущих расчетных периодов, каждый из которых равен одному месяцу.

Согласно разделу 3 Типовых условий договора о предоставлении кредита, задолженность по уплате ежемесячного платежа является просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа является просроченной со следующего дня, после окончания последнего платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее на текущем счете.

За нарушение сроков погашения задолженности банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленном тарифами банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки. При наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашений всей задолженности по договору.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

В этой связи, доводы истца о том, что срок исковой давности для обращения в суд с исковым заявлением не пропущен и в данном случае начинает течь с момента востребования кредитной задолженности, не состоятельны и ошибочны.

Поскольку договор кредитной карты являлся кредитом в виде овердрафта по банковской карте с установленным лимитом, которую Челканашев В.В. активировал в 2007 году, после чего исполнял условия договора, как снимал денежные средства, так и вносил различные суммы в счет погашения задолженности, последний платеж им был произведен 27.12.2010 г., то трехлетний срок исковой давности истек 28.12.2013 г.

При этом, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Челканашева задолженности по кредитной карте истец обратился только в октябре 2017 года, настоящий иск предъявлен в суд после отмены судебного приказа 13.12.2017 г., то есть за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование овердрафтом, комиссии и штрафа на день подачи искового заявления также истек.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд приходит к выводу об отказе ООО «Агентство Финансового Контроля» в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

ООО «Агентство Финансового Контроля» в удовлетворении исковых требований к Челканашеву Виталию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 20 марта 2018 года.

Председательствующий Т.В. Тюхтенева