Решение по делу № 2-680/2024 от 21.02.2024

Дело УИД 04RS0010-01-2023-002212-26

Производство №2-680/2024

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                                             27 марта 2024 года

    Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Клюева Н.А.,

при секретаре Касимовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Антонову Александру Лаврентьевичу о взыскании суммы задолженности по договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Антонову Александру Лаврентьевичу о взыскании суммы задолженности по договору займа.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской карты №.... Банк открыл клиенту банковский счет, выпустил карту на имя ответчика, осуществлял кредитование открытого счета. В настоящий момент задолженность составляет 87540,61 руб.

Просят взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности за период с .. .. ....г.-.. .. ....г. в размере 87 540, 61 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2826,22 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д.3 об.).

Ответчик Антонов А.Л. в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в полном объеме, заявил о применении срока исковой давности (л.д. 52-53), пояснив, что с 2007 года не вносил платежей в счет задолженности.

Представитель ответчика –Лицарев С.В., действующий на основании устного ходатайства ответчика, возражения ответчика поддержал.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Ст. 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

Согласно ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

    Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года N 266-П.

    В соответствии с пунктом 1.5 данного Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено, что .. .. ....г. между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской карты №.... Банк открыл клиенту банковский счет, выпустил карту на имя ответчика, осуществлял кредитование открытого счета. В настоящий момент задолженность составляет 87540,61 руб. (л.д7-13).

Своей подписью в заявлении подтвердил ознакомление и согласие с Общими положениями предоставления потребительского кредита и карты, Условиями предоставления и обслуживания карт, эмитированных Банком, Тарифным планом ТП 57.

Рассмотрев оферту, банк в соответствии с п.2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт) (л.д.14 об.).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, при этом, как следует из Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Договор о карте включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, Условия предоставления и обслуживания карт и Тарифным планом ТП 57 (л.д. 9-10, 14-18, 11-13).

Таким образом, между Антоновым А.Л. и АО «Банк Русский Стандарт» в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 438 ГК РФ, с момента открытия счета заключен договор о предоставлении и обслуживании Карты, которому присвоен номер №....

Заключенный ответчиком договор с Банком подписан сторонами, заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен с условиями договора о карте и согласен отвечать за неисполнение обязательств, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами, в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

По договору о карте №..., в соответствии с Тарифным планом ТП 57, установлен размер процентов, начисляемых по кредиту – 36 % годовых (раздел № 8 Тарифов), минимальный платеж по карте составляет коэффициент расчета минимального платежа 1%, схема расчета минимального платежа №1 (п.11), неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом и/или за каждый случай неуплаты очередного платежа по кредиту с рассрочкой, указанного в графике платежей в размере 700 руб. (п. 12 Тарифов) (л.д. 11).

Получение Антоновым Карты, соответствующей условиям Договора, активация данной карты, а также ознакомление Антонова и согласие с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифным планом ТП 57 подтверждено материалами дела в ходе судебного процесса не оспорено.

В совокупности с вышеизложенным, суд приходит к выводу, что Банк свои обязательства по договору исполнил перед Антоновым в полном объеме. В ходе рассмотрения дела получение банковской карты и использование заемных денежных средств путем осуществления операций по данной карте не оспорено. Осуществление операций по кредитной карте прослеживается из представленной в материалы дела выписки из лицевого счета (л.д. 15-16).

Согласно Условиям предоставления кредита расчетный период равен одному месяцу (п.1.30) (л.д.14 об.).

При этом минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую Клиент должен разместить на Счете карты в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках Договора о карте (п. 1.22 Условий).

Исследованные судом материалы дела свидетельствуют о ненадлежащем исполнении Антоновым обязательств по возврату кредита, уплате процентов и дополнительных услуг, предусмотренных Тарифами Банка, поскольку он нарушил обязанность по внесению ежемесячного минимального платежа (последний платеж внесен .. .. ....г. в сумме 2554,09 руб.), чем допустил существенное нарушение условий договора.

В связи с ненадлежащим исполнением Антоновым А.Л. условий договора о карте №... образовалась задолженность, которая составляет 109 494,18 руб.

Сумма задолженности по договору подтверждается расчетом задолженности (л.д. 7-8), который признан судом верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона, условиями Договора и Тарифами, достоверность представленного расчета не опровергнута, иных доказательств, свидетельствующих о неправильности и необоснованности расчета, суду не представлено. Материалы дела не содержат сведений о внесении иных платежей в счет погашения долга, помимо тех, что учтены истцом при обращении в суд.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Договора о карте, Банком №...года сформирован Заключительный счет-выписка, которым на Антонова А.Л.. возложена обязанность погасить задолженность в срок не позднее .. .. ....г. (л.д. 26). По истечению срока, установленного для добровольного погашения задолженности, сумма долга не возвращена, доказательств обратного суду не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк .. .. ....г. обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д.32-34,). Однако на данный судебный приказ ответчиком были принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ от .. .. ....г. был отменен (л.д.37).

Между тем, ответчик после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнил, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском.

При разрешении требований истца о подлежащей взысканию с ответчика задолженности, суд учитывает заявленное Антоновым А.Л. ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу статьи 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса.

На основании ч.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (ст. 203 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Пункт 24 Постановления № 43 от 29.09.2015 года гласит, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления № 43 от 29.09.2015 года разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно абзацу второму пункта 17 Постановления № 43 от 29.09.2015 года, днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абз.2 п.18 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

По смыслу ст.204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Спорный кредитный договор был заключен .. .. ....г., заключительное требование выставлено .. .. ....г..

Так, согласно п.п.1.28, 1.30 Условий предоставления и обслуживания карт, Тарифного плана ТП 57, коэффициент расчета минимального платежа составляет 1%, расчетный период равен 1 месяцу.

.. .. ....г. Банком инициирован процесс по взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору путем подачи заявления о выдаче судебного приказа, что усматривается из копии конверта (л.д.34).

.. .. ....г. мировым судьей ....... вынесен судебный приказ по делу №... о взыскании с Антонова А.Л. в пользу Банка задолженности по кредитному договору в размере 88088,39 рублей за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. (л.д.35).

Определением мирового судьи ....... от .. .. ....г. судебный приказ отменен (л.д.37).

После отмены судебного приказа размер задолженности не изменился, оплаты в счет погашения долга Антоновым не производились, доказательств обратного суду не представлено.

Заключительный счет сформирован .. .. ....г., срок возврата кредита и уплаты процентов определен не позднее .. .. ....г.. Последний платеж по кредитному договору вынесен ответчиком .. .. ....г. (л.д.7, о/с)

Соответственно, срок исковой давности начинает течь с .. .. ....г., дата истечения трехгодичного срока – .. .. ....г..

С настоящим исковым заявлением истец обратился в     суд г лишь .. .. ....г. (л.д.27).

Вынесение мировым судьей судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика правового значения для рассматриваемого спора не имеет, поскольку обращения истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного состоялось уже за пределами срока исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам, установленный в три года, банком при обращении в суд с настоящем исковым заявлением пропущен.Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности на обращение в суд, истцом не представлено, ходатайств о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

Удержанные с ответчика денежные средства в период действия судебного приказа не могут свидетельствовать о признании долга ответчиком и прерывании течения срока исковой давности.

На основании изложенного, суд отказывает истцу в удовлетворении требований о взыскании с ответчика задолженности, в связи с истечением срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из указанных норм закона, поскольку в удовлетворении главного требования о взыскании задолженности по просроченному основному долгу в связи с истечением срока давности суд отказывает истцу в удовлетворении требований о взыскании процентов, штрафа.

Поскольку в удовлетворении основных требований отказано, не подлежат удовлетворению требования о взыскании судебных расходов, вытекающих из существа основных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Антонову Александру Лаврентьевичу ....... о взыскании задолженности по кредитному договору от .. .. ....г. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 27.03.2024 года.

Судья                                    Н.А. Клюев