Решение по делу № 2-338/2022 от 14.02.2022

Дело № 2-338/2022

УИД 35RS0019-01-2022-000420-60

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 марта 2022 года        г. Сокол

Вологодская область

Сокольский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Мокиевской С.Н.,

при секретаре Карпуниной Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к Кожаковой А.В. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ») обратилось в суд с исковым заявлением к Кожаковой А.В. о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 05 декабря 2019 года по 16 июня 2021 года в размере 122 054 рубля 77 копеек, из которых основной долг – 98 533 рубля 58 копеек, проценты по договору займа - 21 765 рублей 77 копеек, комиссия –                  1 691 рубль 40 копеек, задолженность за превышение кредитного лимита – 64 рубля 02 копейки, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 641 рубль 10 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ответчиком заключен договор займа                         №, в соответствии с которым ответчик выразил согласие на заключение договора банковского счета и договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) по проекту «Перекрестные платежи».

Банком во исполнение обязательств по кредитному договору был открыт банковский счет № и по указанному ответчиком адресу направлена банковская карта.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик Кожакова А.В. активировала карту посредством телефонного звонка, то есть между банком и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты.

В установленный срок ответчиком не исполнена обязанность по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 559 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и АО «ЦДУ»» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа, заключенному с ответчиком, перешли к АО «ЦДУ».

По настоящее время ответчик сумму займа с процентами не возвратила.

Представитель истца ООО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кожакова А.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, отзыв не представила, об отложении слушания дела не ходатайствовала.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного статьями 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Статья 309 Гражданского кодекса РФ определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентировано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из содержания статей 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

Как следует из пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которого совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    В силу статьи 30 Федерального закона Российской Федерации от               02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

    В соответствии с пунктом 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России                      24 декабря 2004 года № 266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря             2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и Кожаковой А.В. заключен договор потребительского кредита                    №, согласно которому ответчику предоставлен лимит кредитования (овердрафта) – 0 рублей сроком действия – с момента заключения до полного выполнения сторонами обязательств, срок возврата кредита – 1 год с даты заключения договора с неоднократным продлением на очередной год (если банк не направил клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита).

Согласно пункту 4 договора ставка по операциям оплаты товаров и услуг – 39,9% годовых, ставка по иным операциям (в том числе получение наличных денежных средств) – 39,9% годовых, льготная ставка по операциям оплаты товаров и услуг – 0% годовых.

Пунктом 6 договора определен размер минимального платежа – в размере 5% (минимум 300 рублей) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности.

За неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов (оплате минимального платежа) взимается неустойка в размере 20% годовых (пункт 12 договора).

При заключении кредитного договора сторонами согласовано право банка уступить права (требования) по договору третьим лицам (пункт 13 договора).

Согласно пункту 17 договора плата за обслуживание карты составляет 129 рублей ежемесячно, пунктом 18 - льготный период кредитования определен в 55 календарных дней.

Датой заключения кредитного договора считается дата активации клиентом карты.

Согласно пункту 1 индивидуальных условий потребительского кредита сумма кредита 30 350 рублей 00 копеек, срок возврата кредита – 12 месяцев (пункт 2 индивидуальных условий), процентная ставка – 19,9% годовых (пункт 3), проценты на просроченную задолженность по кредиту, если просрочка выходит за рамки срока возврата кредита – 10% годовых, количество платежей – 12, размер первого платежа – 3 238 рублей 07 копеек, размер платежей (кроме первого и последнего) – 3 089 рублей 07 копеек, размер последнего платежа – 3 089 рублей 06 копеек, платеж подлежит уплате 26 числа ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита (пункт 6), неустойка за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита/уплате процентов – 20% годовых (пункт 12).

При подписании кредитного договора Кожакова А.В. указала, что ознакомлена с Общими условиями кредитного договора АО «ОТП Банк».

При активации ДД.ММ.ГГГГ кредитной карты договору займа присвоен №.

Пунктом 1 статьи 12 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Обладая правом и возможностью отказаться в разумный срок от исполнения договора в случае неясности представленной информации либо ее отсутствия, ответчик, тем не менее, активировала карту, фактически приняв условия, на которых карта была выдана, о чем свидетельствует совершение Кожаковой А.В. в течение длительного периода времени расходно-приходных операций с картой.

Банк свои обязательства по договору выполнил, кредитная карта с обусловленным лимитом выдана заемщику Кожаковой А.В., которая, осуществляя расходные операции по кредитной карте, свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнила, допускала нарушения сроков внесения обязательных платежей, что привело к образованию кредитной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк»» и АО «ЦДУ» в соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному АО «ОТП Банк» и Кожаковой А.В., перешли к АО «ЦДУ».

Ответчик Кожакова А.В. надлежащим образом не исполняет обязательства по возврату займа и процентов за пользование заемными денежными средствами, в связи с чем, у нее образовалась задолженность.

Суду представлен расчет, выполненный истцом, по определению суммы задолженности по договору займа за период с 05 декабря 2019 года по 16 июня 2021 года. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, сомнений у суда не вызывает, контррасчет ответчиком суду не представлен.

Задолженность ответчика перед истцом за указанный за период составляет 122 054 рубля 77 копеек, из которых основной долг – 98 533 рубля 58 копеек, проценты по договору займа - 21 765 рублей 77 копеек, комиссия – 1 691 рубль 40 копеек, задолженность за превышение кредитного лимита – 64 рубля 02 копейки.

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита, так как они соответствуют положениям статей 807, 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиям договоров, заключенных сторонами.

Основания для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, принимая во внимание длительный период невнесения ответчиком платежей по кредиту, отсутствие очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 3 641 рубль                 10 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «ЦДУ» к Кожаковой А.В. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Кожаковой А.В. в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 05 декабря 2019 года по 16 июня 2021 года в размере 122 054 (сто двадцать две тысячи пятьдесят четыре) рубля 77 копеек, из которых основной долг – 98 533 (девяносто восемь тысяч пятьсот тридцать три) рубля 58 копеек, проценты по договору займа - 21 765 (двадцать одна тысяча семьсот шестьдесят пять) рублей 77 копеек, комиссия – 1 691 (одна тысяча шестьсот девяносто один) рубль 40 копеек, задолженность за превышение кредитного лимита – 64 (шестьдесят четыре) рубля 02 копейки.

Взыскать с Кожаковой А.В. в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 641 (три тысячи шестьсот сорок один) рубль 10 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Сокольский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 05.03.2022 года.

Судья С.Н. Мокиевская