Решение по делу № 2-6887/2016 от 18.04.2016

дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 августа 2016 года                                                                                 город Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Муллахметовой Л.А.

при секретаре Хасановой З.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество) к Султанову Р. Х., Султановой Р. Х. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество) (по тексту Абсолют Банк) предъявило иск к Султанову Р. Х., Султановой Р. Х. и просят взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> пени за просроченный платеж; <данные изъяты> долларов США - пени за нарушение сроков возврата кредита; <данные изъяты> долларов США - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> долларов США - просроченные проценты по кредиту в рублевом эквиваленте; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> Также просили обратить взыскание на <адрес> в <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью - <данные изъяты>

В обоснование требований указано, что Абсолют Банк предоставил кредит в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ для потребительских целей. Обеспечением исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору является договор залога <адрес> в <адрес>.

На сегодняшний день законным владельцем закладной жилого помещения является АбсолютБанк.

Ежемесячные аннуитентные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиками не производятся.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на современное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Банком предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было, какого - либо ответа Банку на указанное требование ответчик не представили.

Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> США, в том числе: <данные изъяты> США пени за просроченный платеж; <данные изъяты> долларов США - пени за нарушение сроков возврата кредита; <данные изъяты> долларов США - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> долларов США - просроченные проценты по кредиту.

В судебное заседание представитель истца не явился, представили заявление с просьбой дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчики о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, однако извещения, направленные по адресу их регистрации вернулись в суд с отметкой «Истек срок хранения». Применительно к правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 221, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

На основании ст.ст. 119, 167 ГПК суд рассмотрел дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом достоверно установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество) и Султановым Р.Х., Султановой А.Р. (Заемщик) был заключен Кредитный договор № (далее по тексту Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> США на срок до ДД.ММ.ГГГГ для потребительских целей.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору является договор залога <адрес> в <адрес>, залоговая стоимость определена в размере <данные изъяты>

Иностранная валюта и другие валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории РФ с соблюдением правил статей 140,141 и ст.317 ГК В силу п.3 ст.317 ГК РФ использование иностранной валюты при осуществлении расчетов на территории РФ по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях определенных законом или в установленном им порядке. Действующим законодательством! не исключается нахождение в собственности граждан иностранной валюты собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения имуществом.

Согласно п.52 совместного постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных мс применением части первой ГК РФ» в случаях, когда в соответствии с законодательством о валютном регулировании и валютном контроле денежное обязательство выражено в иностранной валюте и отсутствует официальная учетная ставка банковского процента по валютным коридорам на день исполнения денежного обязательства в месте нахождения кредитора, размер процентов определяется на основании публикаций в официальных источниках информации о средних ставках банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, представляемым в месте нахождения кредитора.

Согласно п. 2 ст. 317 Гражданского кодекса РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

В случае, когда в договоре денежное обязательство выражено в иностранной валюте без указания о его оплате в рублях, суд при разрешении возникшего правового спора может рассматривать такое договорное условие как предусмотренное п. 2 ст. 317 Гражданского кодекса РФ, если только при толковании договора в соответствии с правилами ст. 431 Гражданского кодекса РФ не придет к иному выводу.

Условия кредитного договора о предоставлении кредита в долларах США с их конвертацией в валюту Российской Федерации не противоречат приведенным нормам и Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную суму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требований об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Вместе с тем ответчики своевременно платежи по кредитному договору не вносят.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Абсолют Банк ДД.ММ.ГГГГ отправил ответчикам требование о досрочном истребовании задолженности с уведомлением о намерении расторгнуть кредитный договор и требованием досрочно полностью исполнить обязательства по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что данное требование ответчиками не исполнены.

В настоящее время Султанов Р.Х., Султанова А.Р. ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивают.

Согласно Расчету задолженности сумма задолженности ответчиков перед Банком составляет <данные изъяты> США, в том числе: <данные изъяты> США пени за просроченный платеж; <данные изъяты> долларов США - пени за нарушение сроков возврата кредита; <данные изъяты> США - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> США - просроченные проценты по кредиту.

Представленный расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, произведен правильно, согласно условиям указанного договора, заключенного с Заемщиком.

Возражений по расчету задолженности от ответчика, а также доказательств того, что расчет задолженности является неверным, не имеется.

На основании изложенного выше, суд взыскивает с Султанова Р.Х., Султановой А.Р. в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> долларов США, в том числе: <данные изъяты> долларов США пени за просроченный платеж; <данные изъяты> долларов США - пени за нарушение сроков возврата кредита; <данные изъяты> долларов США - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> долларов США - просроченные проценты по кредиту.

По кредитному договору обеспечением исполнения обязательств Заемщика - является <адрес> в <адрес>, подлежащая удостоверению закладной.

Согласно ст.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту Закон) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно ст.3 Закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права, на которое зарегистрированы в порядке установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе квартиры (ст.5 Закона).

В силу ст.13 Закона права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя и по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ч.1 ст.349 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

На основании пункта 4.4.3 заключенного Кредитного договора (при ипотеке в силу закона) при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении заемщиками требования кредитора или любого владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное в обеспечение обязательств жилое помещение (л.д. 25).

В силу статьи 51 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов (ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Учитывая, что <адрес> в <адрес> является предметом залога в обеспечение возврата кредита, и, принимая во внимание, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ч.2 ст.348 ГК РФ, а также ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости», не имеется.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентов рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению эксперта №, предмет спора, а именно <адрес>, имеет стоимость <данные изъяты>

Доказательств того, что стоимость предмета ипотеки (квартиры) составляет иную сумму, ответчиком не представлено.

На основании изложенного выше, при обращении взыскания на заложенное имущество, суд определяет способ реализации квартиры, являющейся предметом залога, - публичные торги с начальной продажной ценой заложенного имущества при его реализации равной 80 %, определенной согласно заключению эксперта - <данные изъяты>

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>, суд взыскивает с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

удовлетворить исковые требования Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество) к Султанову Р. Х., Султановой Р. Х. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Взыскать с Султанова Р. Х., Султановой Р. Х., солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> долларов США, в том числе: <данные изъяты> США - пени за просроченный платеж; <данные изъяты> долларов США - пени за нарушение сроков возврата кредита; <данные изъяты> долларов США - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> долларов США - просроченные проценты по кредиту, госпошлину в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате экспертизы в сумме <данные изъяты>

Обратить взыскание в счет погашения кредитной задолженности по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ на заложенное имущество - <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:                                                       Л.А.Муллахметова