Решение от 22.05.2023 по делу № 33-16999/2023 от 10.05.2023

Судья: Добрякова Л.А.                                                       Дело № 33-16999/2023

                                                                         50RS0035-01-2022-010667-09

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Красногорск, Московская область                                22 мая 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

    председательствующего Гулиной Е.М.,

судей Магоня Е.Г., Гирсовой Н.В.,

при помощнике судьи Луговом И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Колесовой И. В. на решение Подольского городского суда Московской области от 24 января 2023 года по гражданскому делу по иску Колесовой И. В. к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда,

заслушав доклад судьи Магоня Е.Г.,

объяснения представителя Колесовой И.В. – Понимаша Я.И.,

установила:

Колесова И.В. обратилась в суд с иском к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита <данные изъяты> «Премиум А» от 10.03.2020 года за вычетом суммы страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течении которого действовало страхование в размере 42 135 рублей 65 копеек, части страховой премии по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита <данные изъяты> «Защита платежей» от 07.08.2020 года за вычетом суммы страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течении которого действовало страхование в размере 72 018 рублей 15 копеек, штрафа в размере 50% от суммы заявленных исковых требований, а именно 57 076 рублей 90 копеек, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей.

Требования были мотивированы тем, что 10.03.2020 года между Колесовой И.В. и ООО «Фольксваген Банк РУС» заключен кредитный договор <данные изъяты> с целью приобретения транспортного средства по договору купли-продажи <данные изъяты> от 05.03.2020 года, предметом которого является автомобиль марки <данные изъяты> VIN <данные изъяты>. В рамках указанного кредитного договора, между Колесовой И.В. и ООО СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита <данные изъяты> «Премиум А». Срок действия указанного договора составляет 36 месяцев, страховая премия 108 817 рублей 30 копеек. 10.01.2022 года обязательства истца по кредитному договору <данные изъяты> от 10.03.2020 года, заключенному между Колесовой И.В. и ООО «Фольксваген Банк РУС» исполнены в полном объеме, что подтверждается справкой о полном погашении кредита от 29.03.2022 года. В связи с досрочным погашением кредита, истцом направлено в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» требование о выплате части страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовал договор страхования. 25.02.2022 ответчиком был дан отказ в возврате части страховой премии истцу. 07.08.2020 года между Колесовой И.В. и ООО «Сетелем Банк» заключен кредитный договор <данные изъяты> с целью приобретения транспортного средства по договору купли-продажи <данные изъяты> от 09.08.2020 года, предметом которого является автомобиль марки <данные изъяты> VIN <данные изъяты>. В рамках указанного кредитного договора между Колесовой И.В. и ООО СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита <данные изъяты> «Защита платежей». Срок действия указанного договора составляет 36 месяцев, страховая премия 113 304 рубля 42 копейки. 09.09.2021 года обязательства истца по кредитному договору <данные изъяты> от 07.08.2020 года, заключенному между Колесовой И.В. и ООО «Сетелем Банк исполнены в полном объеме, что подтверждается справкой о полном погашении кредита от 13.09.2021 года.

В связи с досрочным погашением кредита, истцом направлено в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» требование о выплате части страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовал договор страхования. 11.01.2022 ответчиком был дан отказ в возврате части страховой премии истцу.

Услугами, представленными в договорах страхования, Колесова И.В. не воспользовалась, в период действия договоров страхования страховых случаев не наступало, однако ответчиком отказано в возврате части страховой премии.

Истец в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик - представитель ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился.

Решением Подольского городского суда Московской области от 24 января 2023 года в удовлетворении исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе истец просит об отмене постановленного решения суда, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, а также неправильное применение норм материального и процессуального права.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель Колесовой И.В. по доверенности Понимаш Я.И. доводы апелляционной жалобы поддержал.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

Судебная коллегия в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ признала возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, которые извещались о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Согласно ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснение явившегося лица, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Судом установлено, что 10.03.2020 года между Колесовой И.В. и ООО «Фольксваген Банк РУС» заключен кредитный договор <данные изъяты> с целью приобретения транспортного средства по договору купли-продажи <данные изъяты> от 05.03.2020 года, предметом которого является автомобиль марки <данные изъяты> VIN <данные изъяты> (л.д.28-34,35-40). В рамках указанного кредитного договора, между Колесовой И.В. и ООО СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита <данные изъяты> «Премиум А». Срок действия указанного договора составляет 36 месяцев, страховая премия 108 817 рублей 30 копеек (л.д.41-42).

10.01.2022 года обязательства истца по кредитному договору <данные изъяты> от 10.03.2020 года, заключенному между Колесовой И.В. и ООО «Фольксваген Банк РУС» исполнены в полном объеме, что подтверждается справкой о полном погашении кредита от 29.03.2022 года. В связи с досрочным погашением кредита, истцом направлено в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» требование о выплате части страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовал договор страхования. 25.02.2022 ответчиком был дан отказ в возврате части страховой премии истцу.

07.08.2020 года между Колесовой И.В. и ООО «Сетелем Банк» заключен кредитный договор <данные изъяты> с целью приобретения транспортного средства по договору купли-продажи <данные изъяты> от 09.08.2020 года, предметом которого является автомобиль марки <данные изъяты> VIN <данные изъяты> (л.д.11-19).

В рамках указанного кредитного договора между Колесовой И.В. и ООО СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита <данные изъяты> «Защита платежей». Срок действия указанного договора составляет 36 месяцев, страховая премия 113 304 рубля 42 копейки. 09.09.2021 года обязательства истца по кредитному договору <данные изъяты> от 07.08.2020 года, заключенному между Колесовой И.В. и ООО «Сетелем Банк исполнены в полном объеме, что подтверждается справкой о полном погашении кредита от 13.09.2021 года.

В связи с досрочным погашением кредита, истцом направлено в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» требование о выплате части страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовал договор страхования. 11.01.2022 ответчиком был дан отказ в возврате части страховой премии истцу.

Из представленного в материалы дела договора страхования <данные изъяты>, заключенного на основании полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (л.д. 20) усматривается следующее:

В соответствии с п. 6 Договора страхования, страховая сумма по рискам «смерть НС», «инвалидность НС» устанавливается в соответствии с п. 7.2 Полисных условий страхования и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения и уменьшается в соответствии с первоначальным графиком платежей и равна ссудной задолженности на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, но не более первоначальной страховой суммы, указанной в настоящем договоре страхования.

Согласно п. 9.3 договора страхования расторжение и прекращение действия договора производится в соответствии с Разделом 11 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита.

Из договора страхования следует, что Колесова И.В. получила «Полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредита» вместе с Памяткой по Договору кредитного страхования жизни, Полисные условия по программе медицинского страхования прочла, поняла и согласна с указанными документами.

Из представленного в материалы дела договора страхования <данные изъяты>, заключенного на основании полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (л.д. 41) усматривается следующее:

В соответствии с п. 6 Договора страхования, страховая сумма по рискам «смерть ЛП», «инвалидность» устанавливается в соответствии с п. 7.2 Полисных условий страхования и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору.

Из договора страхования следует, что Колесовой И.В. предоставлена как устно, так и путем предоставления (вручения) ей «Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита» вместе с Памяткой по Договору кредитного страхования жизни, с которыми можно также ознакомиться на официальном сайте Страховщика.

░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 11.01.2022 ░░░░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░. 11.4 ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 11.1.3 ░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 25.02.2022 ░░░░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.11.2.2 ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ 00 ░░░░░ 00 ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 11.4 ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 934, 958 ░░ ░░, ░░. 2, 4, 9 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░ 1992 ░░░░ N 4015-1 «░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░», ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 195 ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 19.12.2003 N 23 «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ (░. 4 ░░. 1, ░. 3 ░░. 11 ░░░ ░░).

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░ 55, 59 - 61, 67 ░░░ ░░), ░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░ ░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 199, 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

    ░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░