Решение от 09.11.2022 по делу № 2-946/2022 от 06.10.2022

Дело №2-946/2022

УИД 24RS0016-01-2022-000094-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 ноября 2022 года                                        г. Судак

Судакский городской суд Республики Крым в составе:

председательствующего судьи         – Боси Е.А.,

при секретаре                                     – Шакировой Л.Р.,

с участием ответчика                          - Макарова П.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Макарову Павлу Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов,-

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Макарову П.В. о взыскании задолженности по договору № в размере 98841,08 рублей и понесенные расходы за уплату государственной пошлины в размере 3 165,23 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил в банк заполненную анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита. Рассмотрев указанное заявление Банк предоставил ответчику индивидуальные условия договора ПК (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка. ДД.ММ.ГГГГ клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в Банк собственноручно подписанных индивидуальных условий. При этом клиент- ответчик подтвердил получение на руки индивидуальных условий и условий кредитования «Русский Стандарт», а также своей подписью подтвердил, что полностью согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, Банк произвел её акцепт, а именно заключил с ответчиком договор о карте и договор потребительского кредита, именуемые далее –договор №. Во исполнение договора Банк выпустил на имя ответчика банковскую карту. Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использования банковской карты. Ответчик нарушил условия договора, в связи с чем образовалась задолженность по кредитным обязательствам. Банк потребовал погашения задолженности ответчиком, сформировав ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписку, установив ответчику срок погашения –до ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени задолженность не погашена. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик – Макаров П.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, по доводам, изложенным в своих возражениях, просил применить срок исковой давности.

Исходя из положений ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание без уважительных причин лиц, участвующих в деле.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав доказательства, содержащиеся в материалах гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) следки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

По правилам части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как усматривается из материалов дела, АО «Банк Русский Стандарт» и Макаров П. В. ДД.ММ.ГГГГ заключили договор № о потребительском кредите, с кредитным лимитом 80 000 руб.

Как следует из заявления-анкеты на оформление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ответчиком, Макаров П. В. просит заключить с ним Договор о карте и выпустить кредитную карту на указанных условиях, ознакомлен и согласен с Условиями и Тарифами.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» в АО Банк Русский Стандарт, утвержденных решением Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ договор заключается путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенной в заявлении. В этом случае Договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета.

Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

Согласно п.4 Индивидуальных условий указанного договора размер процентов за пользование кредитом составляет 36% годовых.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий, погашение задолженности Заемщиком производится путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств со счета определенной условиями по карте). При этом согласно условий кредитования счета, Заемщик до дня выставления заключительного счета-выписки вправе в любое время осуществлять размещение денежных средств на счете в целях досрочного полного либо частичного погашения основного долга и задолженности в целом.

Из п. 2 Индивидуальных условий и условий кредитования счета, срок возврата заемщиком банку кредита определяется моментом востребования кредита банком – выставлением заемщику заключительного счета выписки. При этом заёмщик обязан в течении 30 дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме.

Банк сформировал ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет выписку, содержащий сведения о размере задолженности ответчиком в сумме 961111,64 рублей, срок погашения установлен –до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд считает доказанным факт получения потребительского кредита Макаровым П.В., что подтверждается заявлением заемщика на получение кредита (л.д. 20-21), индивидуальными условиями потребительского кредита (л.д.26-29), условиями кредитования счета (л.д. 30-33), расчетом задолженности (л.д.17-26), заключительный счет-выписка (л.д. 46- 48), выпиской по лицевому счету и информация о движении средств по договору (л.д.49-50).

          Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено о применении исковой давности.

         Согласно ч.1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

        В соответствии с абзацем 1 п. 17 и абзаце 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

         Судом установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с исковым заявлением по настоящему делу 10 января 2022 г., тогда как судебный приказ от 19.08.2020 года о взыскании с Макарова П.В. суммы задолженности по кредитному договору был отменен мировым судьей - 03.12.2020 года, то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

           Кроме этого, по общему правилу, установленному п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

          Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

          Согласно разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, данных в п. 24 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", из которых следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

       Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

       Кредитный договор между кредитором и заемщиком заключен 10.09.2014 года, 10.06.2015 года истец направило ответчику заключительный счет выписку, содержащий требование о полном досрочном погашении кредита, сведения о размере задолженности по кредиту в сумме 96111,64 рублей и срок её погашения –до 09.07.2015 года (л.д. 46-48), в связи с чем, исковая давность подлежит исчислению с 09.07.2015 года.

       Исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте поступило в суд 10.01.2022 года, то есть по истечении срока исковой давности (л.д. 4-8).

       При таких обстоятельствах, суд находит требования АО «Банк Русский Стандарт» к Макарову Павлу Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежащим удовлетворению по причине пропуска истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,–

                                               Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 09 ░░░░░░ 2022 ░░░░