Решение по делу № 2-1657/2015 от 18.08.2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 ноября 2015 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Фильченковой Ю.В., с участием адвоката Абаниной А.И., при секретаре Клокотовой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка ОАО «Сбербанк России» к Евстигнееву А. В. о взыскании суммы неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца ОАО «Сбербанк России», обращаясь в суд с иском, просит суд взыскать с ответчика Евстигнеева А.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» сумму неосновательного обогащения в размере ..., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с (дата) по (дата) в размере ..., в счет возврата государственной пошлины ... рублей

Требования мотивированы тем, что между ОАО «Сбербанк России» в лице Рузского отделения ГО по (адрес) и Евстигнеевым А.В. были заключены: договор банковского вклада №... от (дата) (вклад Универсальный Сбербанка России в рублях на 5 лет); договор о сберегательном счете №... от (дата) (в долларах США и евро) и договор на выпуск и обслуживание банковской карты, с открытием счета для учета операций с использованием карты №... от (дата) (вклад Visa Gold Сбербанк России в рублях).

В январе 2014 г. в Рузском отделении Головного отделения по (адрес) была проведена ревизия внутрихозяйственной деятельности, в результате которой были установлены обстоятельства совершения незаконных банковских операций, приведших к причинению ущерба ряду клиентов банка и необоснованному обогащению ответчика.

По результатам ревизии было выявлено, что на счета ответчика № и № неосновательно поступили денежные от других клиентов банка.

Часть денежных средств были использованы ответчиком через расчетный счет № ....

Денежные средства необоснованно поступили на счета Ответчика со счетов других клиентов банка на основании следующих платежных документов:

- на счет № переведено ... руб. (платежное

поручение № от 16.03.2011) со счета № ...,

принадлежащего Кулакову И.В.;

- на счет № внесено ... руб. (приходный кассовый ордер № от 27.05.2011), предварительно снятые со счета № ..., принадлежащего Кулакову И.В., на основании расходного ордера № от 27.05.2011;

- на счет № переведено ... руб. (платежное

поручение № от 30.08.2011) со счета №..., принадлежащего Кулакову И.В. (банковский ордер № от 30.08.2011);

- на счет № переведено ... руб. (платежное

поручение № от 22.09.2011) со счета № ..., принадлежащего Кулакову И.В.;

- на счет № переведено ... руб. (платежное поручение № от 22.09.2011) со счета № ..., принадлежащего Кулакову И.В.;

- на счет № переведено ... руб. (платежное поручение № от 04.10.2011) со счета № ..., принадлежащего Кулакову И.В.;

- на счет № переведено ... руб. (платежное поручение № от 16.05.2012) со счета № ..., принадлежащего Кулакову И.В.;

- на счет № переведено ... руб. (платежное поручение № от 20.06.2012) со счета № ..., принадлежащего Кулакову И.В.;

- на счет № переведено ... руб. (платежное поручение № от 14.08.2012);

- на счет № переведено ... руб. (платежное поручение, N240-187-6 от 09.10.2012) № ..., принадлежащего Кулакову И.В.;

- на счет № переведено ... руб. (платежное поручение № от 08.02.2013) со № ..., принадлежащего Кулакову И.В.;

- на счет № переведено ... руб. (платежное поручение № от 05.04.2013) со счета № ..., принадлежащего Кулакову И.В.;

- на счет № переведено ... руб. (платежное поручение № от 31.05.2013) со счета № принадлежащего Юрий Е.В.;

- на счет № переведено ... руб. (платежное поручение № от 30.07.2013) со счета № принадлежащего Антипову Ю.В.;

- на счет № переведено ... руб. (платежное поручение № от 02.11.2013);

- на счет № внесено ... руб. (приходный ордер № от 21.12.2013).

Кроме того, с расчетных счетов №

и № ..., принадлежащих Кулакову И.В., на основании трех расходных ордеров: № от 27.05.2011, № от (дата) и № от 18.10.2011, за подписью ответчика, были сняты наличные денежные в размере ... руб., ... руб. и ... руб. соответственно (денежные средства снятые по расходному ордеру № от 27.05.2011, в размере ... руб., были внесены на счет № ..., принадлежащий ответчику, на основании приходного кассового ордера № от 27.05.2011).

Вышеуказанные операции были проведены путем перечисления денежных средств со счетов других клиентов банка без их ведома напрямую или после обналичивания, при полном отсутствии каких-либо законных оснований их совершения. В дальнейшем ответчик воспользовался по своему усмотрению указанными денежными средствами, необоснованно зачисленными на его счета или полученными им в наличном виде.

Итого, ответчик получил неосновательное обогащение в размере ... руб.

Доказательством распоряжения неосновательно полученными денежными средствами являются следующие операции выполненные ответчиком.

Часть денежных средств в размере ... руб. была переведена ответчиком со своего счета № в адрес ООО «...», на основании договора займа от 15.03.2011, заключенного между ответчиком и ООО«...», что подтверждается выпиской по счету и мемориальным ордером № от 16.03.2011.

Часть денежных средств в размере ... руб. была снята наличными ответчиком со своего счета №..., что подтверждается выпиской по счету и расходным кассовым ордером № от 27.05.2011.

Часть денежных средств в размере ... руб. была переведена ответчиком со своего счета № в адрес ООО «...», что подтверждается выпиской по счету, мемориальным ордером № от (дата) и поручением ответчика (по форме №187) от 27.05.2011, на основании договора займа от 27.05.2011, заключенному между ответчиком и ООО «...».

Часть денежных средств в размере ... руб. была снята наличными ответчиком со своего счета №..., что подтверждается выпиской по счету и расходным кассовым ордером № от (дата)

Часть денежных средств в размере ... руб. была переведена ответчиком со своего счета № в адрес ООО «...», что подтверждается выпиской по счету, поручением Ответчика (по форме № 187) от 30.08.2011, на основании договора займа от 29.08.2011.

Часть денежных средств в размере ... руб. была переведена ответчиком со своего счета № на другой свой счет № ..., с конвертацией в евро (размер зачисленных денежных средств ... евро), что подтверждается выпиской по счетам и платежным поручением № от 17.05.2012.

В дальнейшем ответчик осуществил международный перевод денежных средств со своего счета № ... в размере ... евро (... руб.) и ... евро (... руб.), что подтверждается платежными поручениями № от (дата) и № от (дата) соответственно.

Часть денежных средств в размере ... руб. была переведена ответчиком со своего счета № на счет № ... принадлежащий Шведову Д. В., что подтверждается выпиской по счету и платежным документом № от 18.05.2012.

Часть денежных средств в размере ... руб. была снята наличными ответчиком со своего счета № ..., что подтверждается выпиской по счету и расходным кассовым ордером № от 20.06.2012.

Часть денежных средств в размере ... руб. и ... руб. была переведена ответчиком со своего счета № на другой свой счет № ..., с конвертацией в евро (размер зачисленных денежных средств ... евро и ... евро соответственно), что подтверждается выпиской по счетам и платежными поручениями № от (дата) и № от 20.06.2012.

В дальнейшем ответчик осуществил международный перевод денежных средств со своего счета № ... в размере ... евро (что соответствует ... руб.), что подтверждается платежным поручением № от 20.06.2012.

Часть денежных средств в размере ... руб. была снята наличными ответчиком со своего счета № ..., что подтверждается выпиской по счету и расходным кассовым ордером № от 14.08.2012.

Часть денежных средств в размере ... евро (что соответствует ... руб.) была переведена ответчиком со своего счета № ... за рубеж, что подтверждается выпиской по счету, платежным поручением № от 14.08.2012.

Часть денежных средств в размере ... руб. была снята наличными ответчиком со своего счета № ..., что подтверждается выпиской по счету и расходным кассовым ордером № от 09.10.2012, и внесена на счет № ... (что составляет ... евро), что подтверждается выпиской по счету и приходным кассовым ордером № от 09.10.2012.

Часть денежных средств в размере ... евро (что соответствует ... руб.) была переведена ответчиком со своего счета № ... за рубеж, что подтверждается выпиской по счету, платежным поручением № от 09.10.2012.

Часть денежных средств в размере ... евро (что соответствует ... руб.) была переведена ответчиком со своего счета № ... за рубеж, что подтверждается выпиской по счету, платежным поручением № от 07.12.2012.

Часть денежных средств в размере ... руб. была снята наличными Ответчиком со своего расчетного счета №, что подтверждается выпиской по счету и расходным кассовым ордером №.

Часть денежных средств в размере ... руб. была снята наличными ответчиком со своего расчетного счета № ..., что подтверждается выпиской по счету и расходным кассовым ордером № от 10.04.2013.

Часть денежных средств в размере ... руб. была переведена Ответчиком со своего расчетного счета № на другой свой расчетный счет № ..., что подтверждается выписками по счетам и платежным поручением № от 10.04.2013.

Часть денежных средств в размере ... руб. была переведена Ответчиком со своего расчетного счета № в адрес ООО «...», что подтверждается выпиской по счету, банковским ордером № от 02.11.2013, на основании договора займа от 07.11.2013.

Часть денежных средств в размере ... руб. была переведена Ответчиком со своего расчетного счета № в адрес ООО «...», что подтверждается выпиской по счету, банковским ордером № от 21.12.2013, на основании договора займа от 25.11.2013.

Из анализа поступления и расходования денежными средствами, поступившими на расчетные счета ответчика, видно:

1. По счету № ..., на момент начала необоснованных поступлений денежных средств со счетов других клиентов Банка (первая сумма в размере ... руб., поступившая 16.03.2011) собственные денежные средства Ответчика составляли ... руб. Остаток денежных средств на счете Ответчика по состоянию на (дата) составляло ... руб., из ... руб. необоснованно поступивших на счет Ответчика;

2. По счету № ... (зарплатная карта), на момент начала необоснованных поступлений денежных средств со счетов других клиентов Банка (первая сумма в размере ... руб., поступившая 31.05.2013) собственные денежные средства Ответчика составляли 0,00 руб. Собственные денежные средства, поступившие на счет Ответчика № ..., с (дата) на момент (дата) (остаток ... руб.) составляли ... руб. Однако расходы Ответчика за указанный период составили ... руб., что в 11,5 раз превышает собственные денежные средства.

Таким образом, клиентам Банка в результате необоснованного списания (снятия) денежных средств, был причинен материальный ущерб на общую сумму ... руб.

Таким образом, за счет ОАО «Сбербанк Россию» ответчик неосновательно обогатился на сумму ... руб.

Банком в адрес ответчика была направлена претензия ОАО «Сбербанк России» от (дата) №01/260, но денежные средства в добровольном порядке ответчиком возвращены не были.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, подлежат уплате проценты на сумму невозвращаемых средств, в размере учетной ставки банковского процента.

С учетом того, что ответчик получил (дата) претензию ОАО «Сбербанк России» от (дата) № 011260, размер процентов за пользование чужими денежными средствами в период с (дата) по (дата) – день подачи иска в суд (289 дней) составил ... руб., что подтверждается следующим расчетом процентов: ... руб. /100 % * 8,25 % / 360 дней * 289 дней"" ... руб.

Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме, настаивая на их удовлетворении.

Ответчик Евстигнеев А.В. и его представитель в судебном заседании иск не признали по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск.

Проверив материалы дела, выслушав явившихся участников процесса, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 ГК РФ.

Исходя из положений ст. 1102 ГК РФ обязательства из неосновательного обогащения возникают при наличии трех условий:

1) имело место приобретение или сбережение имущества, то есть увеличение стоимости собственного имущества приобретателя, присоединение к нему новых ценностей или сохранение того имущества, которое по всем законным основаниям неминуемо должно было выйти из состава его имущества.

2) приобретение или сбережение произведено за счет другого лица - имущество потерпевшего уменьшается вследствие выбытия из его состава некоторой части или неполучения доходов, на которые это лицо правомерно могло рассчитывать.

3) отсутствие правовых оснований - приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого не основано ни на законе (иных правовых актах), ни на сделке, прежде всего договоре, т.е. происходит неосновательно.

Таким образом, предмет доказывания по данному делу складывается из установления указанных выше обстоятельств, а также размера неосновательного обогащения.

При этом, потерпевший не обязан доказывать отсутствие оснований для обогащения приобретателя. На потерпевшем лежит бремя доказывания факта обогащения приобретателя, включая количественную характеристику размера обогащения, и факта наступления такого обогащения за счет потерпевшего. Бремя доказывания наличия основания для обогащения за счет потерпевшего лежит на приобретателе.

По смыслу ст. 1102 ГК РФ юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению в судебном заседании, являются обстоятельства приобретения или сбережения ответчиком имущества без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований за счет истца.

Для удовлетворения требований о взыскании неосновательного обогащения необходимо установить факт неосновательного обогащения в виде приобретения или сбережения ответчиком чужого имущества, отсутствие оснований, дающих приобретателю право на получение имущества потерпевшего (договоры, сделки и иные основания, предусмотренные статьей 8 ГК РФ).

Согласно п. 4 ст. 1109 ГК РФ не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Пункт 4 ст. 1109 ГК РФ подлежит применению лишь в тех случаях, когда лицо действовало с намерением одарить другую сторону, то есть с осознанием отсутствия обязательства перед последней или с целью благотворительности. То есть лицо, совершая действия по предоставлению имущества, должно выразить волю, которая явно указывает на то, что у приобретателя после передачи имущества не возникает каких-либо обязательств, в том числе из неосновательного обогащения. При этом бремя доказывания факта направленности воли потерпевшего на передачу имущества в дар или предоставления его с целью благотворительности лежит на приобретателе.

По делу установлено, что между ОАО «Сбербанк России» в лице Рузского отделения ГО по (адрес) и Евстигнеевым А.В. были заключены: договор банковского вклада №... от (дата) (вклад Универсальный Сбербанка России в рублях на 5 лет); договор о сберегательном счете №... от (дата) (в долларах США и евро) и договор на выпуск и обслуживание банковской карты, с открытием счета для учета операций с использованием карты №... от (дата) (вклад Visa Gold Сбербанк России в рублях).

По результатам проведенной в январе 2014 г. в Рузском отделении Головного отделения по (адрес) ревизии были установлены обстоятельства совершения незаконных банковских операций, приведших к причинению ущерба ряду клиентов банка и необоснованному обогащению ответчика, и было выявлено, что на счета ответчика № и № неосновательно поступили денежные от других клиентов банка.

Часть денежных средств были использованы ответчиком через расчетный счет № ....

Все операции были проведены путем перечисления денежных средств со счетов других клиентов банка без их ведома напрямую или после обналичивания на вышеуказанные счета ответчика при полном отсутствии каких-либо законных оснований их совершения. Общая сумма денежных средств, неосновательно поступивших на счета ответчика, составила ....

В дальнейшем ответчик воспользовался по своему усмотрению указанными денежными средствами, необоснованно зачисленными на его счета или полученными им в наличном виде, переведя часть денежных средств на другие счета, в том числе международные, а часть денежных средств была снята ответчиком наличными.

Таким образом, по счету № на момент начала необоснованных поступлений денежных средств со счетов других клиентов Банка (первая сумма в размере ... руб., поступившая 16.03.2011) собственные денежные средства Ответчика составляли ... руб. Остаток денежных средств на счете Ответчика по состоянию на (дата) составлял ... руб., из ... руб. необоснованно поступивших на счет Ответчика; по счету № ... (зарплатная карта) на момент начала необоснованных поступлений денежных средств со счетов других клиентов Банка (первая сумма в размере ... руб., поступившая 31.05.2013) собственные денежные средства Ответчика составляли 0,00 руб. Собственные денежные средства, поступившие на счет Ответчика № ..., с (дата) на момент (дата) (остаток ... руб.) составляли ... руб. Однако расходы Ответчика за указанный период составили ... руб., что в 11,5 раз превышает собственные денежные средства.

(дата) Банком в адрес ответчика была направлена и (дата) была получена ответчиком претензия ОАО «Сбербанк России» за № о добровольном возврате ответчиком денежных средств на общую сумму ... руб., которая до настоящего времени оставлена ответчиком без внимания.

Оценивая в совокупности в соответствии со ст. 56 ГПК РФ все представленные по делу доказательства, с учетом вышеперечисленных норм права, суд полагает подлежащими удовлетворению заявленные ОАО «Сбербанк России» исковые требования, поскольку обстоятельства, на которые истец ссылается в обоснование заявленного иска, объективно подтверждаются представленными в дело доказательствами, не доверять которым у суда нет оснований.

Таким образом, суд полагает, что в судебном заседании установлен факт неосновательного обогащения в виде приобретения, сбережения ответчиком чужого имущества- денежных средств в размере ... руб., а также отсутствие оснований, дающих Евстигнееву А.В. право на получение данных денежных средств, принадлежащих истцу.

При указанных обстоятельствах суд считает несостоятельными доводы ответчика о том, что денежные средства на указанную сумму поступали на открытые на его имя счета по вине работника ОАО «Сбербанк России» Муслаковой Л.В., а сам он считал, что указанные денежные средства поступают на его счет от совершения брокерских операций с принадлежащими ему ценными бумагами, поскольку данные доводы не могут служить основанием к отказу в удовлетворении заявленных требований о взыскании суммы неосновательного обогащения, которое нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства при рассмотрении дела по существу.

Также суд считает несостоятельными доводы ответчика о частичном пропуске истцом срока исковой давности, установленном ст. 196 ГК РФ, поскольку по делу установлено, что о неосновательно поступивших на счета ответчика денежных средствах истцу стало известно в январе 2014 г. при проведении ревизии.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, подлежат уплате проценты на сумму невозвращаемых средств, в размере учетной ставки банковского процента.

Поскольку суд удовлетворяет заявленные требования в части взыскания с ответчика суммы неосновательного обогащения, также считает подлежащими удовлетворению требования в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами за период с (дата) г., т.е. со следующего дня, когда ответчиком была получена претензия истца о добровольном возврате денежных средств, по (дата) – день подачи иска в суд, что составляет 289 дней.

При этом суд соглашается с расчетом процентов, представленным истцом, и полагает подлежащим взысканию в качестве процентов за пользование чужими денежными средствами ... руб.

Поскольку заявленные ОАО «Сбербанк России» исковые требования судом удовлетворяются в полном объеме, суд также в силу ст. 98 ГПК РФ считает подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины при подаче искового заявления в размере ... рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ..., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ (░░░░) ░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ ..., ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 10 ░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░