Решение по делу № 2-360/2018 от 05.02.2018

Дело № 2-360/2018                                    

Решение

Именем Российской Федерации

г. Саров                             02 апреля 2018г.

Саровский городской суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи Ильичевой И.В.,

при секретаре Семиковой О.В.,

с участием истца Галиуллина А.В., представителя ответчика ПАО Сбербанк Нестерова Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Саровского городского суда по гражданскому делу по иску Галиуллина А. В. к ПАО Сбербанк, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора добровольного страхования, взыскании суммы страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с данным иском, требования мотивированы тем, что **** с ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор. В ходе оформления договора сотрудник банка пояснил, что обязательным условием кредитного договора является написание заявления на включение в программу коллективного добровольного страхования жизни заемщиков. В тот же день истец подписал изготовленное сотрудником банка заявление о включении в программу добровольного страхования, после чего был оформлен кредитный договор. Главой 5 условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, предусмотрена возможность прекращения участия в программе страхования. Пунктом 5.1.1 при подаче заявления в течение 14 дней с момента подачи заявления об участии в программе и п. 5.1.2, в случае если договор страхования в отношении лица заключен не был. В соответствии с п. 2.1 условий, участие клиента в программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставлении иных банковских услуг. Однако сотрудник банка в ходе переговоров и заключения кредитного договора ввел истца в заблуждение, заявив, что участие в программе страхования является обязательным условием для заключения кредитного договора. Возможность воспользоваться положениями п. 5.1.1 и в течение 14 дней прекратить участие в программе разъяснена не была, чем истец также был введен в заблуждение, поскольку сотрудник банка разъяснил, что участие в программе страхования обязательно и будет оформлено на весь срок кредитного договора. Пункт 5.4 предусматривает возможность возврата денежных средств, внесенных ав качестве платы за подключение к программе страхования на условиях, отличных от указанных а подп. 5.1.1. и 5.1.2, то есть в нем явно сказано о возможности возврата. Сотрудник банка, разъясняя порядок заключения кредитного договора утверждал, что участие в программе страхования является обязательным условием для получения кредита. **** истец обратился в банк с заявлением об исключении из участников программы коллективного страхования, на условиях возврата денежных средств. При этом истец разъяснил, что является добросовестным клиентом ПАО Сбербанк, ранее неоднократно пользовался кредитными продуктами в других банках и всегда своевременно и в полном объеме исполнял свои обязательства. **** банк отказал в удовлетворении указанного заявления. **** истец направил в ПАО Сбербанк претензию, в которой пояснил, что о возможности выхода из программы в течение 14 дней он узнал только после обращения к юристу. В удовлетворении претензии было отказано.

Истец просит обязать ПАО Сбербанк прекратить участие в программе страхования, при условии возврата денежных средств. Взыскать с ПАО Сбербанк в свою пользу 38 625 руб. – сумму платы за подключение к программе страхования. Взыскать с ПАО Сбербанк в свою пользу расходы по оплате госпошлины в сумме 1 340 руб.

В ходе рассмотрения дела, истец уточнил свои требования, просил расторгнуть договор страхования.

В качестве ответчика к участию в деле было привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В судебном заседании истец Галиуллин А.В. заявленные требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк Нестеров Д.Д. требования не признал, пояснил, что включение в программу страхования не являлось обязательным условием для заключения кредитного договора. С условиями подключения к программе страхования истец был ознакомлен. С заявлением о прекращении участия в программе в установленный срок истец не обращался.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом.

На основании ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии стороны, надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания.

Заслушав истца, представителя ответчика, оценив представленные в дело доказательства в их совокупности, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ страхование жизни и здоровья не входит в предмет кредитного обязательства, в связи с чем решение о страховании своей жизни и потери трудоспособности заемщик вправе принимать вне зависимости от кредитных обязательств.

Согласно п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Представленными доказательствами подтверждено, что **** между ПАО Сбербанк и Галиуллиным А.В. заключен договор потребительского кредита, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику денежные средства в размере ... руб. на срок ... месяцев, с процентной ставкой ...% годовых.

**** Галиулин А.В. обратился с заявлением на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика истец выразил свое согласие на добровольное страхование. Также истец вышеуказанным заявлением просил ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключить с ним договор страхования жизни заемщиков кредита, указывая, что с полисными условиями страхования по программе страхования жизни заемщиков кредита он ознакомлен, возражений не имеет, обязуется выполнять.

Галиуллин В.В. ознакомлен с тем, что участие в программе страхования является добровольным и отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. Участие в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, представленного в подразделение банка при личном обращении в течение 14 дней с даты подачи заявления.

**** Галиуллину А.В. был выдан страховой полис, согласно которому истец застраховал свою жизнь и здоровье, страховая премия составила ... руб. Выгодоприобретателем по договору является ПАО «Сбербанк».

**** Галиуллин А.В. обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк с заявлением о прекращении участия в программе страхования при условии возврата денежных средств. Письмом ПАО Сбербанк Галиуллину А.В. было отказано в возврате денежных средств по программе «Добровольное страхование жизни и здоровья с риском недобровольной потери работы».

Таким образом установлено, что истец обратился в банк с заявлением о возвращении суммы страховой премии в связи с погашением кредита за пределами сроков, предусмотренных п. 5.2 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

В связи с чем, у ответчика отсутствовали основания для удовлетворения данного заявления с применением п. 5.2 Условий.

При установленных обстоятельствах у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения заявленных требований.

Доводы истца о том, что услуга по страхованию навязана банком, доказательствами не подтверждены и опровергаются заявлением на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика и договором страхования. Установлено, что истец был надлежащим образом уведомлен обо всех условиях договоров, добровольно их подписал. Кредитный договор, заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика подписаны истцом лично, его право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ответчиком не ограничивалось. Доказательств понуждения истца к заключению кредитного договора при условии заключения договора страхования истцом, либо о совершении сделки под влиянием заблуждения представлено также не было.

Поскольку в удовлетворении требований отказано, требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 05 ░░░░░░ 2018 ░░░░.

    ░░░░░             ░.░. ░░░░░░░░