Решение от 26.09.2022 по делу № 2-1043/2022 от 31.08.2022

Дело № 2-1043/2022

УИД 51RS0006-01-2022-001374-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мончегорск                                                   26 сентября 2022 года

    Мончегорский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи     Карповой О.А.,

при помощнике судьи Скользневой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ивлевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд к Ивлевой О.В. с вышеназванным иском. Требования мотивирует тем, что между АО «ОТП Банк» и ответчиком Ивлевой О.В. <дд.мм.гггг> в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №...., который является смешанным договором, составными его частями являются заявление (оферта) подписанная ответчиком, Тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка. Заемщик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, взятые на себя обязательства по возврате долга и процентов не исполняла, в результате чего образовалась задолженность за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> в размере 205607 рублей 70 копеек. На основании договора уступки прав требования №.... от <дд.мм.гггг> ООО «Феникс» приобрёл право требования по договору кредитной карты №...., заключенному с Ивлевой О.В. В период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> ответчиком было погашено 8302 рубля 85 копеек, остаток задолженности составляет 197 304 рубля 85 копеек, которые просит взыскать с Ивлевой О.В. в пользу ООО «Феникс», а также расходы по оплате государственной пошлины.

Заочным решением суда от 26 июля 2022 года исковые требования ООО «Феникс» к Ивлевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены.

Определением суда от 31.08.2022 указанное заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Ивлева О.В. в судебное заседание не явилась, извещена, представила возражения на исковое заявление, в которых просит применить срок исковой давности, в иске отказать, дело рассмотреть без своего участия.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного разбирательства, письменных возражений по существу исковых требований не представил.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы настоящего дела, материалы дела по заявлению о выдаче судебного приказа №...., с учетом возражений ответчика, суд приходит к следующему.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действующей на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

Из материалов дела следует, что <дд.мм.гггг> Ивлева О.В. обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита, которое содержит также заявления об открытии банковского счета и предоставление кредитной карты для осуществление операций по карте, а также о предоставлении кредитной услуги в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковской карты с кредитным лимитом до 150000 руб. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия Банком банковского счета, датой одобрения Банком кредитной услуги в виде овердрафта является дата установление кредитного лимита. С Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» Ивлева О.В. была ознакомлена при подписании заявления. (л.д. 7).

<дд.мм.гггг> Банк перечислил на счет банковской карты, открытый на имя Ивлевой О.В. денежные средства в размере 45000 руб., таким образом исполнив свои обязательства по кредитному договору.

Таким образом <дд.мм.гггг> между Банком и Ивлевой О.В. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №.... в форме овердрафта с использованием банковской карты.

Согласно тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», процент по кредиту по операциям оплаты товаров и услуг составляет 24,9% годовых, по иным операциям – 36,6% годовых и рассчитывается от суммы кредита и подлежит оплате в течение платежного периода. Полная стоимость кредита – 49%. Возврат суммы кредита предусмотрен путем уплаты ежемесячных минимальных платежей в размере 5% от суммы полной задолженности, льготный период кредитования составляет 55 дней, что также указано в Порядке погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» (л.д.8 оборот, л.д. 20, 25-26).

Как следует из выписки по счету ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, однако обязанность по возврату суммы кредита надлежащим образом не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на <дд.мм.гггг> в размере 205607 рублей 70 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 86513,80 руб., по процентам – 116402,90 руб. (л.д. 16-19).

<дд.мм.гггг> Банк уступил ООО «Феникс» право требования указанной задолженность на основании договора уступки прав (требований) №...., что подтверждается актом приема-передачи прав требований от <дд.мм.гггг> (л.д. 33-35, 36-41).

Ивлева О.В. была уведомлена об уступке прав требований и необходимости исполнения обязательств по кредитному договору в пользу нового кредитора (л.д. 27, 28).

Таким образом, истец вправе требовать взыскания с заемщика Ивлевой О.В. просроченной задолженности, образовавшейся на момент уступки прав (требований) первоначальным кредитором.

Согласно расчету истца задолженность Ивлевой О.В. по состоянию на <дд.мм.гггг> составляет 197304 рубля 85 копеек, из которой основной долг - 86513 рублей 80 копеек, проценты – 110791 рубль 05 копеек (л.д.6).

Вместе с трем, разрешая спор и отказывая в удовлетворении иска, суд находит заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности обоснованным.

В соответствии с положениями статей 195, 196, 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности установлен в три года. Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока, исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как отмечалось выше, Тарифами ОАО «ОТП Банк» по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» установлено, что возврат суммы кредита предусмотрен путем уплаты ежемесячных минимальных платежей в размере 5% от суммы полной задолженности, что также указано в Порядке погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» (л.д. 20, 25-26).

Сумма минимального платежа рассчитывается за расчётный период, на дату его окончания, который составляет один месяц, начинается с даты активации карты (п. 1.4 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк»).

Таким образом по требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с Ивлевой О.В., основанным на рассматриваемом договоре, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу с момента его неуплаты.

Из выписки по лицевому счету следует, что последний платеж был произведен Ивлевой О.В. <дд.мм.гггг>.

Из представленных истцом документов определить дату расчетного периода, а следовательно, и дату ежемесячного платежа не представляется возможным.

Вместе с тем, установлено, что 05.07.2019 ООО «Феникс» обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Ивлевой О.В. задолженности по кредитному договору №.... от <дд.мм.гггг> в размере 205607,7 руб., то есть спустя более четырех лет с даты последнего платежа.

Таким образом, на момент обращения к мировому судье, а следовательно, и с настоящим иском, срок исковой давности истцом пропущен.

Судебный приказ мировым судьей судебного участка № 1 Мончегорского судебного района Мурманской области 23 июля 2019 г. о взыскании с Ивлевой О.В. в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору №.... от <дд.мм.гггг> за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> в размере 205607 рублей 70 копеек отменен определением мирового судьи от 4 февраля 2020 г.

На основании указанного судебного приказа было возбуждено исполнительное №.... от <дд.мм.гггг> в ходе которого с должника Ивлевой О.В. в пользу ООО «Феникс» удержано 8302 рубля 85 копеек.

Таким образом, взыскание с должника Ивлевой О.В. в рамках исполнительного производства денежной суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору течение срока исковой давности не прерывает.

Таким образом, суд считает заявление ответчика Ивлевой О.В. о пропуске истцом срока исковой давности обоснованным, в связи с чем, считает необходимым в удовлетворении искового заявления общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ивлевой О.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты №.... от <дд.мм.гггг> отказать, в связи с пропуском срок исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░:                                                                             ░.░. ░░░░░░░