Решение по делу № 2-652/2021 от 01.11.2021

УИД 71RS0019-01-2021-001591-93

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

9 декабря 2021 г.                                                        г. Суворов Тульской области

Суворовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Мясоедовой Р.В.,

при ведении протокола секретарем Морозовой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-652/2021 по иску ООО «Феникс» к Швец Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Швец Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец указал, что 24.01.2011 между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком Швец Н.С. был заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование денежными средствами, комиссии, штрафы, а так же обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик воспользовавшись предоставленными денежными средствами не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалось задолженность в размере 422384 рубля 27 коп. в период с 07.07.2013 по 17.07.2019.

17.07.2019 банк на основании договора уступки прав (требований) № уступил ООО «Феникс» право требования по договору № от 24.01.2011, о чем уведомил ответчика. Задолженность         Швец Н.С. по вышеуказанному кредитному договору на дату перехода прав требования составляла 422384 рубля 27 коп.

На основании изложенного, истец просил взыскать со Швец Н.С. в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору за период с 07.07.2013 по 17.07.2019 в размере 422384 рубля 27 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7423 рубля 84 коп.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Швец Н.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, возражений не представила, ходатайств не заявила.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.ст.819, 807 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Статьей 850 ГК РФ установлено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что 14.01.2011 между КБ «Ренессанс Кредит» ООО и Швец Н.С. был заключен договор о карте №, в соответствии с которым банк и клиент заключают договор о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, тарифами по картам, тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора о карте, на общих условиях банк выпускает клиенту карту платежной системы MasterCard, тип карты MasterCard Unembossed, тарифный план «ТП 44», номер счета по карте №.

Согласно тарифному плану «ТП 44» максимальный кредитный лимит установлен в размере 300000 руб., процентная ставка по кредиту 24% годовых, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж 3% от кредита. Льготный период кредитования до 55 календарных дней, продолжительность платежного периода 25 календарных дней.

С учетом изложенного, судом установлено наличие между сторонами смешанного договора, содержащего в себе и элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт – общие положения распространяются на всех клиентов, заключивших с банком договоры.

Из материалов дела усматривается, что заключая кредитный договор в офертно-акцептной форме о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты, стороны предусмотрели, что в случае активации карты, открытия банковского счета, установления лимита, в пределах которого банк выдает кредит, ответчик обязан соблюдать Правила и Тарифы.

В соответствии общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» ООО регулируется разделом 4.2 «Порядок выпуска и обслуживания Карты». Согласно п.4.2.1. Договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета. На основании п.4.2.2. Договор о Карте заключается путем: акцепта банком предложения (оферты) клиента Банку о заключении договора о Карте. Срок для акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о Карте устанавливается в 5 лет с даты получения предложения (оферты) банком. Акцептом банком предложения (оферты) клиента в части заключения договора о Карте является открытие банком клиенту счета по Карте и/или выпуск Карты; акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка Клиенту о заключении договора о Карте. Срок для акцепта клиентом предложения (оферты) банка устанавливается в 2 года с даты отправки предложения (оферты) банком, если иное не предусмотрено в предложении (оферте) банка. Акцепт клиента предложения (оферты) банка о заключении договора о Карте осуществляется путем обращения клиента в банк для активации карты в службу поддержки клиентов банка и выражение клиентом согласия на заключение договора о Карте на условиях, указанных в предложении, если иное не предусмотрено в предложении (оферте) Банка.

Пунктом 4.4.13.2. предусмотрено, что клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера (далее – «Граница Минимального платежа»), установленного договором о Карте и/или Тарифами по Картам Банка, банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности по договоре о Карте, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж.

Согласно п.4.4.14. По окончании каждого расчетного периода банк формирует отчет. Отчет направляется клиенту по электронной почте клиента, адрес которой указан клиентом в договоре о Карте, анкете или иных документах, предоставленных клиентом банку. Отчет также может выдаваться в офисе банка при обращении клиента в банк. По письменному заявлению клиента отчет может направляться почтовым отправлением. За предоставление отчета банк вправе взимать комиссию в размере, предусмотренном договором о Карте и/или Тарифами по Картам.

Пунктом 4.4.18. предусмотрено, что кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о Карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о Карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан, - в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня направления банком данного требования. В случае если после формирования и направления клиенту требования о возврате кредита и полного погашения задолженности по договору о Карте банк получит сведения о событиях и фактах, которые повлекли за собой увеличение задолженности, банк вправе выставить клиенту скорректированное требование возврата кредита и полного погашения задолженности. В указанном случае клиент обязан осуществить погашение задолженности в размере и в срок, указанные в таком скорректированном требовании, а если срок не указан, - в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня направления банком данного требования.

Согласно п.4.4.24. Если Клиент не осуществил обязательное для него погашение любого платежа в соответствии с настоящими Условиями, Банк по своему усмотрению вправе: взимать с клиента штрафные санкции, предусмотренные договором о Карте и/или Тарифами по Картам; приостановить расходные операции с использованием карты (Под приостановлением Расходных операций с использованием Карты понимается предоставление отрицательных ответов на запросы о совершении таких операций; приостановить/прекратить действие Карты (заблокировать Карту временно или постоянно); отказать в перевыпуске и продлении срока действия карты (в случае ее утери/кражи/изъятия либо окончания ее срока действия); направить клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о Карте.

Указанные действия осуществляются по усмотрению банка в любой день, следующий за датой, когда клиент не осуществил обязательное для него погашение в соответствии с настоящими условиями. После поступления на счет по карте клиента денежных средств, достаточных для оплаты в полном объеме просроченного клиентом платежа, банк вправе, но не обязан, снять ограничения, установленные в соответствии с настоящими условиями.

По условиям вышеуказанного кредитного договора банк должен был ежемесячно формировать и направлять клиенту счет-выписку, где отражены все операции, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты, размер задолженности, лимит задолженности, сумма, дата минимального платежа, а клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок.

Из договора о карте № усматривается, что ответчик при его заключении ознакомлена с условиями предоставления, использования и возврата кредита, тарифами, приняла их, получила на руки и обязуется соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись в указанном договоре, который после подписания его клиентом является предложением (офертой) о его заключении. Факт заключения кредитного договора никем не оспаривался.

Таким образом, сторонами договора при его заключении соблюдены требования норм ГК РФ, согласованы все существенные условия договора, кредитор перед заемщиком обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается выписками по счету. Однако заемщик нарушил сроки платежей по договору о карте, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ банк КБ «Ренессанс Кредит» ООО на основании договора уступки прав (требований) № уступил ООО «Феникс» право требования по договору № от 14.01.2011, что подтверждается актом приема-передачи прав требования, и о чем уведомил ответчика.

ООО «Феникс» ответчику было направлено требование о полном погашении долга по кредитному договору в сумме 422384,27 рублей, однако до настоящего времени Швец Н.С. оно не исполнено.

Истец обратился к мировому судье 29.02.2020 г. с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитной карте, то период времени, предшествовавший обращению истца за защитой своего нарушенного права, подлежит исключению при исчислении срока исковой давности.

14.01.2020 мировым судьей судебного участка №40 Суворовского судебного района Тульской области по заявлению ООО «Феникс» выдан судебный приказ о взыскании со Швец Н.С. задолженности по кредитному договору с КБ «Ренессанс Кредит» № от 14.01.2011 в сумме 422384,27 рублей и судебных расходов в сумме 3711,92 рублей, который отменен определением мирового судьи от 07.09.2020 на основании заявления Швец Н.С.

Согласно справке о размере задолженности по состоянию на 23.09.2021, представленной ООО «Феникс», сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет 422384 рубля 27 коп., из которых основной долг – 147568 рублей, проценты 14838 рублей 54 коп., проценты на просроченный основной долг – 215790 рублей 83 коп., штрафы – 2250 рублей, комиссии – 41936 рублей 90 коп.

Имеющаяся у Швец Н.С. задолженность полностью подтверждена исследованным в судебном заседании расчетом задолженности. Указанный расчет изучен судом, не вызвал сомнений в точности и правильности, поскольку он соответствует требованиям действующего законодательства и условиям заключенного между банком и заемщиком кредитного договора, является арифметически верным. В нарушение положений ст.56 ГПК РФ ответчиком расчет не оспорен, иной расчет не представлен. Суд руководствуется расчетом истца при определении размера задолженности, подлежащей взысканию.

Неустойка начислена в соответствии со ст.330 ГК РФ и условиями кредитного договора.

Анализируя изложенное, учитывая, что заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, принимая во внимание размер просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным для удовлетворения исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 7423 рубля 84 коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случает, предусмотренных частью второй ст.96 ГПК РФ.

Основываясь на приведенной правовой норме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию судебные расходы в размере 7423 рубля 84 коп., состоящие из уплаченной при обращении в суд госпошлины, в соответствии с подп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ ((422384,27-200000)х1%+5200).

Руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «Феникс» к Швец Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать со Швец Н.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору о карте № от 14.01.2011 за период с 07.07.2013 по 17.07.2019 в размере 422384 рубля 27 копеек, судебные расходы в размере 7423 рубля 84 копейки, а всего 429808 (четыреста двадцать девять тысяч восемьсот восемь) рублей 11 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 14 декабря 2021 г.

Судья                                             Р.В. Мясоедова