Решение по делу № 2-265/2024 (2-1266/2023;) от 12.10.2023

Дело № 2-265/2024

УИД № 59RS0029-01-2022-002019-50

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 января 2024 года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Пищиковой Л.А.

при секретаре Шильненковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» к Шакарян Гаррию Рубеновичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Шакарян Г.Р. о взыскании суммы задолженности в размере 836 885, 66 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 17 568, 86 руб.

В обоснование заявления указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и должником заключен кредитный договор №(5041450070) о предоставлении кредита в сумме 750 000,00 руб. с процентной ставкой 19,50% годовых, сроком на 902 дня.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе и вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 25.07.2012. На 08.12.2022 суммарная продолжительность просрочки составила 3 583 дня.

По состоянию на 08.12.2022 сумма задолженности по данному кредитному договору составляет 836 885,66 руб., в том числе: 33 000 - иные комиссии, 176 129,03 руб. – просроченные проценты, 627 756, 63 – просроченная ссудная задолженность (основной долг).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, ранее заявлено о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Шакарян Г.Р. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении просит провести судебное заседание без его участия.

Представитель ответчика Вазерова М.М. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из ч. ч. 1, 3, 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя соответствующие условия.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Шакарян Г.Р. обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на получение кредита № в сумме 750 000,00 руб., процентная ставка 19,5% годовых, срок кредита 60 месяцев, дата последнего платежа по кредиту 24.05.2017 г. В заявлении Шакарян Г.Р. выразил согласие участвовать в Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», и получить кредитную карту с лимитом на 25 000, 00 руб. (л.д. 29-30, 32-33).

Параметрами кредита предусмотрено, что пени при нарушении сроков возврата кредита составляют 1,0 % от просроченной кредитной задолженности.

Шакарян Г.Р. ознакомлен с Типовыми условиями потребительского кредита. Шакарян Г.Р. заключен Смешанный договор, в котором содержатся элементы кредитного договора, договора банковского специального счета, согласен с условиями предоставления кредита в рамках выбранного типа кредита, что подтверждается подписью в заявлении.

Согласно Графику, гашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитентными платежами, куда включены сумма гашения процентов, сумма гашения основного долга, сумма ежемесячной платы за страхование, сумма ежемесячного взноса - комиссии (л.д. 34-35), подписанный Шакарян Г.Р. Сумма ежемесячного взноса оставляет 22667 руб., последний взнос 24.05.2017 составляет 22964,30 руб.

Общими условиями предусмотрено, что заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных, подписанных заемщиком Индивидуальных условий и открытия лимита кредита (л.д. 18-24, п.3.2).

Согласно п.3.4 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02 декабря 1990 года N 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Заключенный между Шакарян Г.Р. и ПАО КБ «Восточный» договор потребительского кредита содержит все необходимые существенные условия.

Исполнение банком обязательства по предоставлению кредита в обусловленной договором сумме подтверждается выпиской по счету (л.д. 26).

Факт ненадлежащего исполнения Шакарян Г.Р. обязательств по погашению кредита в сроки, установленные по кредитному договору, и сумма задолженности подтверждается расчетами истца, выпиской по счету (л.д. 26-28).

14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 12-17).

Как следует из расчета истца, сумма задолженности по состоянию на 08.12.2022 составляет 836 885,66 руб., в том числе: 33 000 - иные комиссии, 176 129,03 руб. – просроченные проценты за период с 24.07.2012 по 08.12.2022, 627 756, 63 – просроченная ссудная задолженность (основной долг) (л.д.39-43).

Решением Нытвенского районного суда от 26.08.2014 по делу № 2-600/2014 исковое заявление ОАО КБ «Восточный» удовлетворено. Судом постановлено: Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный» и Шакарян Гаррием Рубеновичем.

Взыскать с Шакарян Гаррия Рубеновича в пользу ОАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору в размере 816703 (восемьсот шестнадцать тысяч семьсот три) рубля 38 копеек, из них: 627756 (шестьсот двадцать семь тысяч семьсот пятьдесят шесть) рублей 63 копейки – задолженность по основному долгу; 154379 (сто пятьдесят четыре тысячи триста семьдесят девять) рублей 68 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 12183 (двенадцать тысяч сто восемьдесят три) рубля 74 копейки – сумма неустойки за нарушение сроков оплаты основного долга; 13383 (тринадцать тысяч триста восемьдесят три) рубля 33 копейки – сумма неустойки за нарушение сроков оплаты процентов за пользование кредитом; 9000 (девять тысяч) рублей – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15367 (пятнадцать тысяч триста шестьдесят семь) рублей 03 копейки, а всего 832070 (восемьсот тридцать две тысячи семьдесят) рублей 41 копейку.

Решение вступило в законную силу 30.09.2014.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 21.03.2014, задолженность Шакарян Г.Р. по кредитному договору составляет 816703 рубля 38 копеек, из них: 627756 рублей 63 копейки – задолженность по основному долгу; 154379 рублей 68 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (рассчитана за период с 25.05.2012 по 21.08.2014); 12183 рубля 74 копейки – сумма неустойки за нарушение сроков оплаты основного долга; 13383 рубля 33 копейки – сумма неустойки за нарушение сроков оплаты процентов за пользование кредитом; 9000 рублей – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе (дело № 2-600/2014, л.д. 39-41).

По сообщению ОСП по Нытвенскому и Оханскому районам от 10.01.2024, в отношении Шакарян Г.Р. предоставить информацию по делу № 2-600/2014 по иску ОАО «Восточный экспресс банк» о взыскании задолженности в сумме 816703 руб. не представляется возможным, т.к. исполнительное производство уничтожено в связи с истечением срока хранения.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что задолженность по основному в сумме 627756,63 руб., проценты за пользование кредитом за период с 25.05.2012 по 21.08.2014 по указанному кредитному договору взыскана решением суда от 26.08.2014 вступившем в законную силу по требованиям того же истца к тому ответчику и по тем же основаниям, в связи с чем данные требования удовлетворению не подлежат.

Как следует из графика гашения кредита, к иным комиссиям относится сумма ежемесячной платы за страхование в размере 3 000 руб. Однако в материалы дела не представлены доказательства периода начисления комиссии за страхование, действия договора страхования. При этом, суд принимает ко вниманию, что страхование заемщика осуществлялось в рамках обеспечения указанного выше кредитного договора, который ранее был расторгнут решением суда, действие кредитного договора прекратилось 30.09.2014 – со дня вступления решения суда в законную силу. На основании изложенного, требования о взыскании с ответчика комиссии в размере 33 000 руб. являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (часть 2 статьи 407 ГК РФ).

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (часть 2 статьи 453 ГК РФ).

Заключая кредитный договор, стороны предусмотрели, что договор действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком (пункт 9.1 Общих условий).

Вынесение судом решения о взыскании долга в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе основанием прекращения обязательства по кредитному договору не является, если это прямо не указано в самом решении суда.

Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п. 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

После вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В материалах дела отсутствуют сведения об исполнении решения суда от 26.08.2014. Следовательно, факт расторжении договора по решению суда, не прекращает обязательства ответчика как заемщика по оплате процентов за пользование денежными средства до полного погашения основного долга, что вытекает из существа обязательства. Учитывая, что задолженность ответчика по спорному кредитному договору, взысканная на основании вступившего в законную силу решения Нытвенского районного суда от 26.08.2014, до настоящего времени не погашена, суд полагает заявленные исковые требования о взыскании с ответчика договорных процентов за период с 22.08.2014 по 08.12.2022 в размере 21749,35 руб., начисленных на непогашенную сумму кредита, подлежащими удовлетворению.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 17568,86 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д. 10-11).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 852,48 руб., поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В остальной части требований о взыскании судебных расходов необходимо отказать.

Судом рассмотрен иск в пределах заявленных требований, с учетом представленных сторонами доказательств, которые оценены в их совокупности, с учетом их относимости и допустимости, в соответствии с требованиями части 1 ст. 56, ст.ст.59, 60, 67, 196 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст.198-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» к Шакарян Гаррию Рубеновичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Шакарян Гаррия Рубеновича, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН4401116480 ОГРН1144400000425) задолженность в размере 21 749 рублей 35 копеек – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 852 рубля 48 копеек, всего – 22601 рубль 83 копейки.

Отказать Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении требования о взыскании с Шакарян Гаррия Рубеновича задолженности в сумме 815136 рублей 31 копейка и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 16716 рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.А. Пищикова

Мотивированное решение составлено 25 января 2024 года.