Решение по делу № 2-33/2019 от 13.11.2018

Дело №2-33/2019          

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2019 года       п.Вурнары

          Чувашской Республики

Вурнарский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в составе:

председательствующего судьи КушниковойН.Г.,

при секретареКанькинойА.Р.,

с участием:

ответчикаВолкова В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское делопо иску ПАО КБ «Восточный» к Волкову В.Н. о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Волкову В.Н. о взыскании с него задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 444864 рубля 40 копеек, в том числе 317771 рубль 87 копеек- задолженность по основному долгу, 127092 рубля53 копейки- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Истец также просил взыскать с ответчика госпошлину в размере 7 648 рублей 64 копеек.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - Банк) и Волков В.Н. (далее -истец, Заемщик)был заключен договор о предоставлении кредита №, согласно которому Волкову В.Н. были предоставлены денежные средства в размере 373386 рублей сроком на 35 месяцев, а Волков В.Н. обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Однако ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размере и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась задолженность в размере 444864 рублей 40 копеек.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный»в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик Волков В.Н. в судебном заседании исковые требования не признал. Суду пояснил, что он не брал кредит. В 2014 году он обращался в несколько банков по получению кредита, где подписывал заявления на получение кредита и предоставлял копию паспорта, но банки в предоставлении кредита ему отказывали, а документы не возвращали.

Руководствуясь ст.167ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося в судебное заседание представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Спорные отношения регулируются статьей 819 ГК РФ, в силу которой банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809ГК РФ (в редакции, действовавшей до 1 июня 2018 года), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 1 июня 2018 года), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 2 статьей 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Волковым В.Н. и ОАО «Восточный экспресс банк» (ныне ПАО КБ «Восточный» в соответствии со статьями 432, 434, 435, 438, 819, 820 ГК РФ ГК РФ, общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 24-25), на основании заявления клиента о заключении договора кредитования № (л.д. 10-11) и анкеты заявителя (л.д. 14-15) был заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы кредитного договора и договора банковского специального счета (далее - договор кредитования) №.

Согласно указанному заявлению клиента о заключении договора кредитования № (л.д. 10-11) сумма предоставляемого Банком ответчику Волкову В.Н. кредита составляет 373386 рублей под 24,5% годовых на срок 60 месяцев. Дата выдачи кредита указана ДД.ММ.ГГГГ, дата окончательного погашения кредита сторонами установлена ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям указанного договора кредитования дата платежа по кредиту установлена 04 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа установлен 10860 рублей, который состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов, и не включает в себя платежи, не связанные с предоставленным кредитом, такие как плата за присоединение к программе страхования и иные. Указанное заявление содержит в себе график погашения кредита.

В заявлении Волкова В.Н. о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ также отражено, что он просит банк в дату выдачи кредита по настоящему договору осуществить перевод с открытого ему БСС на сумму 77986 рублей на указанный счет № ЗАО СК «Резерв» по назначению платежа: перечисление страховой премии по договору страхования.

Как следует из п. 2.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Общие условия») документами, составляющими договор кредитования, являются: настоящие Общие условия и заявление клиента, содержащее предложение клиента Банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости кредита (л.д.24-25).

Заявление клиента о заключении договора кредитования № (л.д. 10-11) и анкета заявителя подписаны Волковым В.Н., что свидетельствует о его согласии с условиями договора. В заявлении на получение кредита содержится согласие заемщика на заключение договора на условиях, изложенных, в том числе, в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета; а также на ознакомление и согласие заемщика с указанными документами, являющимися неотъемлемой частью договора кредитования.

Из п. 3.1 Общих условий следует, что при заключении договора кредитования Банк открывает клиенту банковский специальный счет (далее БСС) для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления клиентом суммы первоначального взноса; зачисления Банком суммы кредита; зачисления (наличными или в безналичном порядке) клиентом и /или третьими лицами в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; списания денежных средств Банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг Банка; безналичная оплата стоимости товара (услуги) с использованием безналичного расчета; безналичное перечисление денежных средств на другой счет; снятие наличных денежных средств в банкоматах и ПВН, НКО «ОРС» и сторонних банков.

Согласно п.п. 4.1, 4.2 Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента; клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Перечисление Банком денежных средств в размере 373386 рублей заемщику Волкову В.Н. и исполнению Банкомволеизъявления Волкова В.Н. о перечислении страховой премии в размере 77986 рублей подтверждается выпиской из лицевого счета(л.д.16-20, 88-90).

В нарушение принятых на себя обязательств по договору кредитования и ст. ст. 309, 310 ГК РФ с ноября 2015 года Волков В.Н. денежные средства в погашение задолженности не вносил, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 16-20).

Из представленного в материалах дела расчета задолженности Волкова В.Н. по договору кредитования №, усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитования образовалась задолженность в размере 444864 рублей 40 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 317771 рубль 87 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 112582 рубля 32 копейки, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами - 14510 рублей 21 копейка.

Указанный расчет не опровергнут иными доказательствами, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется, поскольку в нем учтены все поступления денежных средств от заемщика, а также указаны даты поступления, куда направлялись поступившие денежные средства.

Доказательства надлежащего исполнений условий договора кредитования и погашения задолженности по кредитному договору, иной расчет задолженности ответчиком Волковым В.Н. суду не представлены.

Таким образом, требования истца овзыскании с ответчика задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 444864 рубля 40 копеек, в том числе 317771 рубль 87 копеек- задолженность по основному долгу, 127092 рубля 53 копейки- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Довод ответчика, изложенный в ходатайстве, о том, что, в нарушение ст. 319 ГК РФ в первую очередь банком списаны пени, штрафы, суд находит несостоятельными, поскольку эти доводы опровергаются выпиской из лицевого счета №, согласно которой начисленная сумма штрафа погашалась после погашения процентов и части кредита.

Кроме того, пунктом 4.9 Общих условий также предусмотрено, что требование по уплате штрафа/неустойки за нарушение срока внесения ежемесячного взноса погашаются в седьмую очередь, т.е. в последнюю очередь.

Довод ответчика, изложенный в ходатайстве, о том, что сумма иска увеличена на размер комиссии за подключение к программе страхования, является необоснованным, поскольку,как установлено судом, при заключении договора кредитования ответчик Волков В.Н. дал Банку поручение осуществить перевод с открытого ему БСС на сумму 77986 рублей на счет № ЗАО СК «Резерв» по назначению платежа: перечисление страховой премии по договору страхования, которое исполнено Банком, путем перечисления указанной суммы из предоставленных ответчику кредитных средств.

Доводы ответчика о том, что он не брал кредит и не погашал его, поскольку у него отсутствуют квитанции о получении кредита и о его погашении, не свидетельствуют о том, что ответчик не получил кредит, поскольку представленной выпиской по лицевому счету подтверждается факт получения им кредитных средств. При этом как следует из выписки по лицевому счету, денежные средства в размере 208000 рублей ДД.ММ.ГГГГ и 62400 рублей ДД.ММ.ГГГГ он снимал в устройствах 759500, 757755 соответственно, т.е. с банкомата, а не получал из кассы Банка.

В судебном же заседании ответчик не отрицал того обстоятельства, что он обращался в Банк по поводу получения кредита и подписания заявления о выдаче кредита.

Довод ответчика о том, что банк подтвердил своей выпиской из лицевого счета и выпиской по операциям факт отсутствия задолженности по кредитному договору, поскольку исходящий остаток (сальдо) равно нулю, основано на неправильном понимании содержания выписки.

Довод ответчика, изложенный в ходатайстве, о том, что представленные истцом выписки из ссудного и лицевого счетов не могут служить допустимыми доказательствами факта получения денежных средств, являются несостоятельными, исходя из следующего.

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии (ч. 2 ст. 71ГПК РФ).

В силу положения абзаца 2 части 2 статьи 71ГПК РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Обстоятельств, подлежащих доказыванию только подлинными документами, а также фактов наличия двух копий одного и того же документа, имеющих различное содержание, по делу не имеется. Истцом договор кредитования (заявление на заключение договора кредитования, анкета заявление), выписка по лицевому счету с иным содержанием не приложено.

Верность копий документов может быть засвидетельствована нотариусом, а также компетентным должностным лицом той организации, от которой исходят документы.

Как следует из материалов дела, истцом в суд представлены ксерокопии документов по договору кредитования, стороной которого является Волков В.Н., заверенные подписью уполномоченного лица ПАО КБ «Восточный», что следует из копии доверенности, согласно которой представитель истца ФИО5. вправе заверять своей подписью подлинность копий документов, представляемых от имени Банка (л.д. 9).

Доказательств, ставящих под сомнение подлинность представленных и заверенных представителем банка копий документов, ответчиком не представлено.

При указанных обстоятельствах у суда отсутствуют основания полагать, что представленные документы в материалы дела являются подложными, либо не соответствуют подлиннику.

Обращаясь в суд с иском, истцом уплачена государственная пошлина в размере 7648 рублей 64 копеек.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2ст.96ГПК РФ, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку суд удовлетворяет исковое требование в полном объеме, в пользу истца с ответчика следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины, составляющей в соответствии с подп.1п.1ст.333.19 Налогового кодекса РФ 7648 рублей 64 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ИскПАОКБ «Восточный» к Волкову В.Н. удовлетворить.

Взыскать с Волкова В.Н. в пользу ПАОКБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 444864 рублей40 копеек, в том числе 317771рубль87 копеек- задолженность по основному долгу, 127092 рубля53 копейки- задолженность по процентам за пользование кредитом.

Взыскать с Волкова В.Н. в пользу ПАОКБ «Восточный» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 7648 рублей 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики с подачей апелляционной жалобы в Вурнарский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в течение месяца со дня его принятия.

Судья Вурнарского районного суда                                              Н.Г. Кушникова