Решение от 05.12.2022 по делу № 2-536/2022 от 24.06.2022

                                        по гражданскому делу № 2-536/2022

                                                                                            24RS0060-01-2020-000121-94

Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

05 декабря 2022 г.                                                         г. Бородино

Бородинский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Феськовой Т.А.,

при секретаре Степанович Т.В.,

с участием представителя ответчика на основании ордера - адвоката Борщиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № 8646 к Козловскому Владимиру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № 8646 обратился в суд к ответчику Козловскому В.Н. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) и заёмщик Козловский В.Н. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путём оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Заёмщик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использования карт, заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые физическим лицам, которые в совокупности являются договором на выпуск и обслуживание карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счёту карты. Во исполнение условий договора заёмщику выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № 0441-Р-6819587500 и открыт счёт № для отражения операций с использованием кредитной карты. В соответствии с Индивидуальными условиями проценты за пользование кредитом составляют 25,9% годовых, согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям путём пополнения счёта карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчёта по карте. Предусмотренная Индивидуальными условиями неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заёмщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме. Тарифами банка неустойка определена в размере 36,00% годовых. Платежи в счёт погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями сроков и обязательных к погашению сумм. Долг ответчика перед банком за период с 22 июня 2019 г. по 23 января 2020 г. составляет 508961,07 рублей. Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счёту международной банковской карты № по состоянию на 23 января 2020 г. в размере 508961,07 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 429713 рублей, просроченные проценты в размере 65742,73 рубля, неустойку в размере 13505,34 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8289,61 рубль.

Представитель истца, надлежащим образом извещённого о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Козловский В.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещён надлежащим образом, направил заявление о применении исковой давности к требованиям истца и об отказе истцу в иске.

Представитель ответчика - Борщина Т.В. в судебном заседании просила применить исковую давность к требованиям истца, поскольку ответчик прекратил осуществлять платежи по погашению кредита с 01 октября 2016 г., тогда банку и стало известно о нарушенном праве.

Исследовав материалы дела, заслушав участников процесса, суд приходит к следующему.

     В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

     В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В судебном заседании установлено, что в результате публичной оферты путём оформления Козловским В.Н. 26 сентября 2016 г. заявления на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (ныне Публичное акционерное общество «Сбербанк России, ПАО Сбербанк) и заёмщик Козловский В.Н. заключили договор № 0441-Р-6819587500 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО Сбербанк с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях.

Во исполнение условий договора 26 сентября 2016 г. заёмщику были выдана кредитная карта и открыт счёт № для учёта операций с использованием карты и предоставления клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» № 0441-Р-6819587500, настоящие Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые физическим лицам, в совокупности являются заключённым между Клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты.

Как следует из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в отношении заёмщика Козловского В.Н., сумма кредита (лимит кредитования) – 430000 рублей (п. 1.1), срок действия договора: кредит предоставлен на условиях до востребования (п. 2.3), срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчётах по карте, предоставляемых клиенту с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить карту (п. 2.5), срок возврата общей задолженности указывается в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п. 2.6), на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 25,9% годовых (п. 4), клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчёте (п. 6), за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых, сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме (п. 12), клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки Держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять (п. 14), клиент подтверждает получение Заявления, Индивидуальных условий и Тарифов Банка (п. 22).

            Платежи в счёт погашения задолженности по кредиту заёмщиком Козловским В.Н. производились с нарушениями сроков и обязательных к погашению сумм.

Согласно расчёту истца долг ответчика перед банком за период с 22 июня 2019 г. по 23 января 2020 г. составляет 508961,07 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 429713 рублей, просроченные проценты в размере 65742,73 рубля, неустойку в размере 13505,34 рубля.

     Произведённый истцом расчёт задолженности по кредитному договору ответчиком не опровергнут, судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам действующего законодательства, соответствует положениям заключённого между сторонами договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

    Разрешая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

    Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

    В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

    По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    При этом согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

    Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

    Согласно отчёту по кредитной карте ответчика № за период с 02 апреля 2019 г. по 01 мая 2019 г., поступление на карту в сумме 26600 рублей, сумма общей задолженности 439067,10 рублей, сумма обязательного платежа 26298,16 рублей, дата платежа 22 мая 2019 г.

    Как следует из отчёта по кредитной карте за период с 02 мая 2019 г. по 01 июня 2019 г., поступление на карту 26300 рублей, сумма общей задолженности 439152,91 рубль, сумма обязательного платежа 26628,43 рубля, дата платежа 22 июня 2019 г.

    Из отчёта по кредитной карте ответчика за период с 02 июня 2019 г. по 01 июля 2019 г. усматривается, что сумма обязательного платежа на счёт карты не поступала, сумма обязательного платежа и сумма общей задолженности в указанном периоде увеличились на сумму неоплаченного в срок обязательного платежа и составляют 47417,69 рублей и 443441,19 рублей соответственно.

    Принимая во внимание, что последнее поступление на кредитную карту ответчика было осуществлено в мае 2019 г., учитывая, что банк обратился в суд с настоящим исковым заявлением 13 февраля 2022 г. (оттиск календарного штемпеля на почтовом конверте), суд приходит к выводу, что иск подан в пределах установленного законом срока исковой давности, в связи с чем заявление ответчика о применении судом к требованиям истца исковой давности и отказе в иске является не обоснованным.

    Задолженность ответчика по счёту банковской карты № по состоянию на 23 января 2020 г. составляет 508961,07 рублей.

Заочным решением Бородинского городского суда от 18 мая 2020 г., с учётом исправлений, внесённых определением от 18 августа 2020 г., исковые требования ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № 8646 к Козловскому В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены. С Козловского В.Н. в пользу ПАО Сбербанк взыскано задолженность по счёту международной банковской карты № по состоянию на 23 января 2020 г. в размере 508961,07 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 429713 рублей, просроченные проценты в размере 65742,73 рубля, неустойка в размере 13505,34 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8289,61 рубль.

По исполнительному производству № 42355/20/24049-ИП, возбуждённому судебным приставом-исполнителем ОСП по Рыбинскому району и г. Бородино на основании выданного по вышеуказанному решению суда исполнительного документа в отношении должника Козловского В.Н., взыскателю ПАО Сбербанк перечислено 27669,55 рублей, в том числе 2200,76 рублей (платёжное поручение № 25093 от 27 мая 2022 г.), 18460,92 рубля (платёжное поручение № 35778 от 15 апреля 2022 г.), 5339,47 рублей (платёжное поручение № 357781 от 03 сентября 2021 г.), 1668,40 рублей (платёжное поручение № 46916 от 29 апреля 2022 г.).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объёме не погашена.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 481291,52 рублей (508961,07 рублей - 27669,55 рублей).

    В силу п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»... в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

    Принимая во внимание, что истец обратился с иском в суд, уплатив государственную пошлину, исчисленную в соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, в размере 8289,61 рублей исходя из расчёта: (508961,07 рублей - 200000 рублей) * 1% + 5200 рублей, учитывая, что требования истца удовлетворены ответчиком частично в рамках исполнительного производства, возбуждённого на основании ранее принятого судом решения, суд считает, что расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8646 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 481291,52 ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8289,61 ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░░

    ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 12 ░░░░░░░ 2022 ░.