Решение по делу № 33-873/2024 (33-24026/2023;) от 06.12.2023

Дело №2-6692/2023

УИД № 03RS0003-01-2023-004613-09

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

    АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 33-873/2024 (33-24026/2023)

1 февраля 2024 г.                                        г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего                Аминева И.Р.,

судей:                             Демяненко О.В.,

                                Ломакиной А.А.,

при секретаре судебного заседания            Ищенко А.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Альмухаметова А. Ф. к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя, по апелляционной жалобе ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на решение Кировского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата

Заслушав доклад судьи Аминева И.Р., судебная коллегия

установила:

Альмухаметов А.Ф. обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что дата между истцом и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен договор потребительского кредита № №... на сумму 866 000 руб., со сроком возврата до дата (60 месяцев). Одновременно с оформлением кредитного договора был заключен Полис-оферта (договор страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы») № №... (Программа 1.4.3) с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», сумма страховой премии, составила 202 540.08 руб. Срок действия полиса-оферты действует в течение 60 месяцев. За время действия договора страхования у истца не было страховых случаев и обращений за возвратом страховой премии. В связи с погашением дата кредитной задолженности, у страховщика возникла обязанность по возврату неиспользованной части страховой премии в размере 194 398,90 руб. Истец обращался к ответчику с требованием о возврате части страховой премии, однако ответчик требование истца не удовлетворил. До подачи искового заявления в суд, истец обращался к финансовому уполномоченному. Решением финансового уполномоченного требования потребителя оставлены без удовлетворения.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства по полису-оферты в размере 194 398 руб., штраф в размере 50 % от присужденной в пользу потребителя, компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб.

Решением Кировского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата исковые требования удовлетворены частично: с ООО «Альфа Страхование – Жизнь» в пользу Альмухаметова А.Ф. взыскана часть страховой премии в сумме 190 755,07 руб., компенсация морального вреда в сумме 3 000 руб., штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в сумме 96 877,54 руб.

В апелляционной жалобе ООО «Альфа Страхование – Жизнь» просит решение отменить. В обоснование жалобы указывает, что из двух заключенных с истцом договоров страхования только по одному досрочное погашение кредита влечет возврат части страховой премии. Между истцом и ответчиком были заключены договоры страхования № №... на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья, и № №... на основании Условий добровольного страхования жизни и здоровья №.../П. по договору страхования № №... страховая премия истцу возвращена. Договором страхования № №... были предусмотрены риски смерти и установления инвалидности, потеря работы. Для подтверждения заключения договора страхования в обеспечение кредитного договора необходимо доказать: либо, что в зависимости от заключения этого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора кредита; либо, что выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор и страховая сумма подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору кредита. Вышеуказанными признаками договор страхования № №... не обладает. Согласно раздела "Страховые случаи (Страховые риски)" договора страхования, размер страховой суммы в течение всего срока действия договора страхования по всем страховым рискам является единым и фиксированным. Выгодоприобретатель по договору страхования № №... является сам застрахованный или его наследники. Досрочный возврат кредита не прекращает существование страхового риска по договору страхования № №.... Истцом пропущен срок предъявления требования о возврате страховой премии.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. В соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была размещена на сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.

Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), рассмотрела дело без участия неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В силу п. 1 ст. 195 ГПК РФ решение должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (п. 1 ст. 1, п. 3 ст. 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов (пункт 2 и пункт 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года № 23 «О судебном решении»).

Указанным требованиям решение суда первой инстанции не отвечает.

Судом установлено и из материалов дела усматривается, что дата между АО «Альфа-Банк» (кредитор) и Альмухаметовым А.Ф. (заемщик) был заключен договор потребительского кредита № №..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 866 000 руб. на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить его и уплатить проценты за пользование займом.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что стандартная процентная ставка составляет 29,99% годовых. На дату заключения договора кредита процентная ставка составляет 9,99% годовых.

Процентная ставка по договору кредита равна разнице между стандартной процентной ставкой и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям пункта 18 настоящих индивидуальных условий и влияющего на размер процентной ставки по договору кредита в размере 20% годовых.

Согласно пункту 18 индивидуальных условий договора потребительского кредита для применения дисконта, предусмотренного пунктом 4 индивидуальных условий договор, заемщик оформляет добровольный договор страхования, который отвечает всем перечисленным требованиям:

A. По добровольному договору страхования на срок страхования должны быть застрахованы следующие страховые риски: «смерть застрахованного (заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования» или «установление застрахованному (заемщику) инвалидности 1 группы в результате несчастного случая в течение срока страхования».

Б. По добровольному договору страхования страховая сумма должна составлять: по страховым рискам «Смерть Заемщика», «Инвалидность Заемщика» в размере не менее суммы основного долга по кредиту за вычетом страховой премии по состоянию на дату заключения настоящего договора; по страховым рискам «Смерть Заемщика», «Инвалидность Заемщика» в добровольном договоре страхования по указанным рискам допустимо установление условия, согласно которому при наступлении страховых случаев размер страховой выплаты определяется как размер фактической задолженности Заемщика по договору кредита на дату наступления страхового случая;

B. Территория страхования - по страховым рискам «Смерть Заемщика». «Инвалидность Заемщика» - весь мир, 24 часа в сутки;

адрес действия добровольного договора страхования - в случае, если по договору кредита срок возврата кредита составляет до 12 месяцев (включительно) - срок страхования должен совпадать со сроком возврата кредита, если по договору кредита срок возврата составляет более 12 месяцев - срок страхования должен быть не менее 13 месяцев, но не более срока возврата кредита;

Д. На дату начала срока страхования страховая премия по договору страхования оплачена заемщиком в полном объеме.

Пунктами 9 и 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита прямо не предусмотрена обязанность заемщика заключить договор страхования или предоставлять обеспечение исполнения обязательств.

Согласно пункту 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита цель использования заемщиком потребительского кредита: добровольная оплата заемщиком по договору(-ам) дополнительной (-ых) услуги (услуг) по программе(-ам) «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными», «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + Защита от потери работы» кредитными средствами и любые иные цели по усмотрению заемщика.

Установлено, что в тот же день, дата между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья» программа 1.02 № №... на срок 13 месяцев. Страховые риски: Смерть Застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Смерть застрахованного ВС»); установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Инвалидность застрахованного ВС»). Страховая сумма на весь срок страхования устанавливается фиксированной на весь срок страхования и составляет 566 000 руб. Страховая премия 5 325 руб. 03 коп.

В части договора страхования № №... спора между сторонами не имеется, поскольку страховщиком по заявлению истца возращена страховая премия пропорционально периоду действия договора в размере 4 340 руб. 91 коп., что подтверждается платежным поручением №... от дата

Также дата между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» программа 1.4.3 № №... на срок 60 месяцев. Страховые риски: Смерть Застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть застрахованного»); установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность застрахованного»); дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы, по основаниям предусмотренным п. 1 (ликвидация организации либо прекращения деятельности индивидуальным предпринимателем) или п. 2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст. 81 Трудового кодекса РФ. (риск «Потеря работы»). Страховая сумма на весь срок страхования устанавливается фиксированной на весь срок страхования и составляет 866 000 руб., общая сумма страховой премии составила 202 540 руб. 08 коп.

В полисе-оферте указано, что что страхователь/застрахованный уведомлен и согласен с тем, что договор страхования (полис-оферта) не является заключенным в целях обеспечения исполнения им обязательств по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с законодательством РФ.

Страхователь/застрахованный с условиями настоящего полиса-оферты и Правилами страхования ознакомлен и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях, полис-оферту и Правила страхования получил и распечатал на бумажном носителе.

дата Альмухаметов А.Ф. досрочно исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита № №... от дата, что подтверждается справкой АО «Альфа-Банк» №... от дата (л.д. 8).

После этого дата Альмухаметов А.Ф. обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования в связи с полным досрочным исполнением обязательств по договору потребительского кредита и о возврате уплаченной страховой премии пропорционально неиспользованному периоду.

Письмом от дата ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» сообщило Альмухаметову А.Ф. о том, что договор страхования № №... не относится к договору, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем возврат страховой премии не может быть произведен.

дата Альмухаметов А.Ф. вновь обратился в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с претензией о возврате части страховой премии за не истекший период страхования.

Письмом от дата страховщик сообщил Альмухаметову А.Ф. об отсутствии правовых оснований для возврата страховой премии по договору страхования № №....

Не согласившись с полученным ответом, Альмухаметов А.Ф. обратился к финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования в сумме 194 398 руб. 90 коп.

Решением финансового уполномоченного от дата № У№... удовлетворении требования Альмухаметова А.Ф. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования отказано.

Принятие такого решения финансовым уполномоченным повлекло обращение Альмухаметова А.Ф. в суд с вышеуказанными исковыми требованиями.

Разрешая заявленные требования, руководствуясь положениями норм права, регулирующих спорные правоотношения, в том числе статьями 407, 431, 432, 450.1, 782, 934, Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 7, 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», учитывая условия заключенного между сторонами договора потребительского кредит и договора добровольного страхования жизни и здоровья, суд первой инстанции, исходил из того, что договор добровольного страхования жизни и здоровья № №... являлся мерой обеспечения кредитного договора, поскольку размер страховой суммы сторонами совпадает с размером предоставленного кредита, заключение договора влияет на условия кредитного договора, учитывая, что Альмухаметов А.Ф. от исполнения договора страхования в связи с досрочным исполнением кредитного договора отказался, пришел к выводу, что истец вправе получить часть уплаченной им страховой премии пропорционально периоду действия договора.

Принимая во внимание наличие вины ответчика в нарушении прав потребителя, выразившееся в отказе в возвращении денежных средств по договору, а также учитывая степень нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред, руководствуясь требованиями ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст.ст. 13, 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей), суд первой инстанции определил к взысканию компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 96 877,54 руб.

Между тем, судебная коллегия не может согласиться с данными выводами суда первой инстанции, по следующим основаниям.

Так, судом первой инстанции не было учтено, что между сторонами в один день дата было заключено два договора страхования № №... на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья, и № №... на основании Условий добровольного страхования жизни и здоровья №.../П.

При этом, страховщик признав, что в связи с заключением договора страхования № №... предоставлен дисконт по кредитному договор, в связи с чем он относится к договору, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, возвратил истцу до обращения в суд страховую премию пропорционально периоду действия договора в размере 4 340 руб. 91 коп., что подтверждается платежным поручением №... от дата

Вместе с тем, разрешая требования в отношении договора страхования № №..., суд не учел следующего.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

Согласно ст. 450.1 указанного Кодекса предоставленное этим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) страхования предусмотрено несколькими правовыми актами. В зависимости от оснований такого отказа наступают разные правовые последствия.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 12 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Понятие договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), определено в ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Указанные нормы введены Федеральным законом от 27.12.2019 г. N 483-ФЗ "О внесении изменений в ст. 7 и ст. 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии с п. 1 ст. 3 указанного закона настоящий Федеральный закон вступает в силу с 01.09.2020 г.

Как установлено судом, договор личного страхования между сторонами заключен 31 мая 2022 г., то есть после вступления в силу вышеуказанного Федерального закона, а, следовательно, положения данного закона распространяют свое действие на правоотношения истца и ответчика.

В силу ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом, а также по обстоятельствам, вынесенным судом на обсуждение в соответствии с ч. 2 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003 г. N 23 "О судебном решении").

Исходя из содержания части 2.4 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции Федерального закона от 27.12.2019 г. N 483-ФЗ), к договорам страхования, заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), относятся договоры, если в зависимости от заключения заемщиком договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Удовлетворяя требования и делая вывод о том, что договор страхования № №... по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, суд первой инстанции не дал оценки пункту 18 в совокупности с пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора, согласованных сторонами, которым определены условия для предоставления дисконта, и не привел каких-либо суждений о том, соответствует ли договор страхования № №... указанным в данном пункте условиям, в том числе в части страховых рисков и исключений из страховых событий.

Согласно договору страхования от дата № №... по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» страховая сумма установлена единой и фиксированной на весь срок страхования – 866 000 руб., условий о том, что страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа), договор страхования не содержит.

В части выгодоприобретателя в договоре страхования указано, что он определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации, кредитор АО «Альфа-Банк» выгодоприобретателем по договору страхования не является.

В силу п. 2 ст. 934 ГК РФ, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

С учетом изложенного, выгодоприобретателями по договору страхования № №... является не банк, а страхователь (его наследники), ввиду чего при наступлении страхового случая по вышеуказанным рискам ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" будет обязано выплатить страховое возмещение вне зависимости от того, погашен кредит или нет.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредита договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее - Индивидуальные условия) процентная ставка по кредиту может быть двух видов: стандартной и равна 29,99% годовых, либо процентная ставка на дату заключения договора может быть снижена до 9,99% годовых (данный процент формируется в виду разницы между стандартной ставкой и дисконтом в размере 20% годовых), данный дисконт предоставляется банком при оформлении договоров страхования жизни и здоровья, соответствующих требованиям п. 18 Индивидуальных условий.

В п. 18 Индивидуальных условий указано, что для предоставления дисконта договор страхования должен предусматривать в качестве страховых рисков «Смерть застрахованного в результате несчастного случая в течение срока страхования», «Установление Застрахованному инвалидности 1 группы в результате несчастного случая».

При этом, договором страхования в число страховых случаев должны включаться, в том числе, вышеперечисленные страховые риски, наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с Застрахованным в результате эпилепсии и/или воздействия на Застрахованного радиации или радиоактивного заражения.

Однако, согласно разделу "Выдержки из Правил страхования, исключения из страхового покрытия, особые условия страхования" договора страхования № №..., по риску «Смерть застрахованного» не признаются страховыми случаями события, происшедшие вследствие несчастных случаев (внешних событий), произошедших с Застрахованными, которые страдают (или страдали) стойкими нервными или психическими расстройствами (включая эпилепсию).

Также, в силу п. 5.3 договора страхования № №... страховщик освобождается от страховой выплаты при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, происшедшего вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.

Риск инвалидности, наступивший в результате любых несчастных случаев (внешних событий), также является исключением из страхового покрытия (п. 3 договора страхования).

Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу, что договор страхования № №... не соответствует пункту 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № №... от дата

При этом, судебная коллегия отмечает, что исходя из пункта 18 Индивидуальных условий, истец получил бы дисконт по кредиту, даже если бы заключил только договор страхования № №..., в части которого спора между сторонами не имеется.

При таких обстоятельствах, учитывая, что по иному договору страхования № №... выплата страховой премии была произведена истцу в полном объеме пропорционально сроку действия договора страхования, а также, что выплата страхового возмещения по договору страхования № №... по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» не обусловлена наличием долга по кредиту, данный договор страхования предусматривает страховое возмещение в определенном размере, в соответствии полисом страхования, при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту, у истца, как у страхователя, имеется право отказаться от договора страхования в одностороннем порядке, однако такой отказ не порождает у него право требовать возврата уплаченной страховой премии, принимая во внимание, что договор страхования № №... от дата не был заключен в целях обеспечения кредитного договора в силу определения, придаваемого этому понятию ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона от дата N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", судебная коллегия приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании страховой премии по договору страхования, а также производных требований о компенсации морального вреда и взыскании штрафа.

Учитывая изложенное, решение суда подлежит отмене, с принятием по делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь статьями 327 – 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Кировского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата отменить.

Принять по делу новое решение.

Исковые требования Альмухаметова А. Ф. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трех месяцев, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное апелляционное определение изготовлено дата.

Справка: судья Абдрахманова Л.Н.