Решение по делу № 2-463/2018 (2-9825/2017;) от 24.10.2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 января 2018г.Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Колодкиной В.Н.

при секретаре Крамской М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-463\18 по иску Романчук О В к Банку ВТБ об обязании восстановить беспрепятственное пользование банковским счетом № №, заблокированного 20.04.2017 г., произвести разблокировку карты и личного кабинета, взыскании морального вреда в размере 10 000 руб.

установил :

Романчук О.В. (далее истец) обратилась в суд с иском к Банк ВТБ 24 (ПАО) (далее ответчик) с требованиями : восстановить беспрепятственное пользование банковским счетом № №, заблокированного ДД.ММ.ГГГГ, произвести разблокировку карты и личного кабинета, взыскать в ее пользу моральный вред в размере 10 000 руб.

Определением суда от 29.01.2018г. произведена замена ответчика с Банка ВТБ 24 (ПАО) на Банк ВТБ на основании ст.44 ГПК РФ.

В обоснование иска истец указала следующее.

Романчук О.В. является клиентом Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество), у нее открыт лицевой счет №.

Ссылаясь на нормы Федерального закона от 07.08.2001 г. №115-ФЗ, банк заблокировал указанный лицевой счет.

ПАО ВТБ 24 была запрошена информация в соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ о пояснении банку экономического смысла осуществляемых операций, документы, содержащие основания проведения операций, а также документы подтверждающие источник поступления денежных средств.

На запрос банка, ее представителем, Дюжиковой Е.А., 17.05.2017 г. было подано заявление и представлены следующие документы: копия Договора б/н от ДД.ММ.ГГГГ уступки прав по дог.уст.прав б/н от ДД.ММ.ГГГГ дол. Участия в строительстве №; копия Договора б/н № от ДД.ММ.ГГГГ по договору в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ; копия платежного поручение от ДД.ММ.ГГГГ об оплате гос. пошлины; копия трудового договора, заключенного между ООО «Свисс-Гарант» и Романчук ОВ.

Сотрудник банка, принявший документы сообщил, что согласно правилам внутреннего распорядка Банка, срок рассмотрения заявления составляет 3 рабочих дня. По истечении указанного срока, сотрудники банка сообщат ответ в телефонном режиме.

Однако, до настоящего времени лицевой счет не разблокирован и ответ от Банка не получен.

На запрос банка №б/н, полученный посредством электронной почты (отправитель: kulkma@rostov.vtb.ru) ДД.ММ.ГГГГ в 18.51 ч., О предоставлении документов, являющихся основанием совершения операций по счету № за период времени сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также документов и сведений, характеризующих экономический смысл операций за данный период, ДД.ММ.ГГГГ путем электронного сообщения были направлены истребуемые документы, а ДД.ММ.ГГГГ в отделение банка № сданы нарочно, о чем свидетельствует отметка банка.

Но до настоящего времени лицевой счет не разблокирован и ответ от Банка также не получен. Представитель Дюжикова Е.А. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в отделение банка для совершения платежа.Сотрудник банка сообщил, что осуществить операцию невозможно.

28\07.2017 Дюжиковой Е.А. был сдан запрос с просьбой предоставления письменного ответа с разъяснением причин отказа в осуществлении платежа.

ДД.ММ.ГГГГ был получен ответ от банка, в котором указано, что причина возникновения сложившейся ситуации - технические настройки программного обеспечения банка ВТБ24 (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ, надеясь на устранение технических неполадок, Дюжикова Е.А. вновь обратилась в отделение № ВТБ 24 (ПАО), для осуществления платежа.

Сотрудник банка снова сообщил о невозможности осуществления операции и ДД.ММ.ГГГГ был сделан запрос для разъяснения причины отказа в осуществлении платежа.

ДД.ММ.ГГГГ посредством электронной почты был получен запрос (отправитель: Egorov@rostov.vtb24.ru) о предоставлении документов.

ДД.ММ.ГГГГ запрашиваемые документы были направлены электронной почтой и сданы в отделение банка.

ДД.ММ.ГГГГ Романчук О.В. обратилась в отделение № ВТБ 24 (ПАО) для оплаты государственной пошлины, после отказа в совершении операции, был сдан письменный запрос, на который до настоящего времени так и не был получен ответ.

В связи с вышеизложенным, считает истица действия Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) по неисполнению распоряжений о проведении операций, а также не устранению препятствий по использованию открытого на ее имя счета незаконными по следующим основаниям:

Согласно статье 856 ГК РФ, банк несет ответственность за несвоевременное зачисление на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованное списание банком со счета, а также невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета клиента.

При этом, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Нормами Закона N 115-ФЗ регулируются отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Статьей 7 Закона N 115-ФЗ определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.

При наличии подозрений в том, что осуществляемые операции направлены на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, Банк не лишен возможности по направлению в уполномоченный орган сведений о таких операциях (пункт 3 статьи 7 Закона № 115-ФЗ), однако не вправе без достаточных к тому оснований ограничивать права клиента по распоряжению денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно Положению Центрального Банка Российской Федерации от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным ем, и финансированию терроризма», банк имеет право в установленных действующим законодательством Российской Федерации случаях требовать от клиента предоставления документов для проверки соответствия операции, совершаемых по счету, действующему законодательству Российской Федерации.

По смыслу норм п. 1, 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ у клиента банка имеется обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации и фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции, при этом банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Федерального закона, а также в случае наличия обоснованных подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Из содержания приведенной нормы следует, что банк вправе, при определенных обстоятельствах, отказать клиенту в совершении расходной операции.

Согласно ч. 1 ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающие его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, в также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В связи с изложенным, причиненные истице нравственные страдания оценивает в 10000, 00 руб.

В связи со сложившейся ситуацией, ДД.ММ.ГГГГ была представлена в отделение ответчика претензия с требованием восстановить беспрепятственное пользование банковским счетом произвести разблокировку указанной карты и личного кабинета.

Однако, в ответе на претензию было указано, что отношения между Банком и клиентом регулируются Правилами № и Банк имеет право в любой момент блокировать карту и/или отказываться от исполнения операции и принимать все необходимые меры, вплоть до изъятия карты.

Согласно ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 03.07.2016) "О защите прав потребителей- если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) -:роки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: назначить исполнителю новый срок; поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

Потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с нарушением сроков выполнения работы (оказания услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

Истица согласно уточненным требованиям просит суд Обязать ответчика восстановить беспрепятственное пользование банковским счетом № №, заблокированного ДД.ММ.ГГГГ, произвести разблокировку карты и личного кабинета, взыскать в ее пользу моральный вред в размере 10 000, 00 руб.

Истица в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просит дело рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель истца по доверенности Балина О.Ю. поддержала уточненные требования истца в полном объеме.

Представитель ответчика по доверенности Беспалова Л.В. согласно письменным возражениям просит в удовлетворении иска истице отказать,

Дело в отсутствие истца рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии с положением ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и надлежащей форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными считаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора, в случае его неясности, устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся вчасти первойнастоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договорные отношения субъектов гражданского права основаны на их взаимном юридическом равенстве, исключающем властное подчинение одной стороны другой.

Из представленных в материалы дела документов установлено, что Романчук О.В. является клиентом Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество), у нее открыт лицевой счет №.

Ссылаясь на нормы Федерального закона от 07.08.2001 г. №115-ФЗ, банк заблокировал указанный лицевой счет.

ПАО ВТБ 24 была запрошена информация в соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ о пояснении банку экономического смысла осуществляемых операций, документы, содержащие основания проведения операций, а также документы подтверждающие источник поступления денежных средств.

В соответствии с пунктом 4.1 Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) клиент вправе осуществлять по банковским счетам операции, предусмотренные законодательством Российской Федерации и не противоречащие режиму банковского счета, путем передачи в банк распоряжений.

Согласно пункту 2.4 Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) банковские счета, открытые клиенту в рамках договора, используются клиентом только для проведения операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно пункту 2.9.2 Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), клиент обязан предоставлять банку документы и информацию, необходимые для осуществления операций по банковскому счету и контроля за проведением клиентом операций, в том числе подтверждающих источник происхождения денежных средств на банковском счете и обосновывающих совершение операции с денежными средствами в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и Правилами.

Как следует из пункта 6.2.2 Правил предоставления и использования банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), Банк вправе в любой момент блокировать карту и/или отказаться от исполнения операции и принять все необходимые меры, вплоть до изъятия карты, для уменьшения убытков, в том числе в случае нарушения держателем требований правил, влекущие за собой ущерб для Банка.

Суд исходит из того, что действия ответчика не противоречат положениям действующего законодательства и условиям договора, заключенного с клиентом, поскольку направлены на соблюдение требований ФЗ от 07.08.2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Как следует из пункта 3 статьи 845 ГК РФ, банк вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению в случаях, предусмотренных законом или договором банковского счета.

Одним из законов, предусматривающих соответствующее право банка, является Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон №115-ФЗ), из пункта 1 которого следует, что он направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относится, в том числе, организация и осуществление внутреннего контроля, под которым понимается деятельность организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным Законом №115-ФЗ (абзац 8 статьи 3, абзацы 1-2,4 статьи 4 Закона №115-ФЗ).

Согласно подпункту 1.1 пункта 1 статьи 7 Закона №115-ФЗ, банк обязан при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер (абзац 3 пункта 2 статьи 7 Закона №115-ФЗ).

Основаниями документального фиксирования информации являются, в том числе запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ).

В силу пункта 14 статьи 7 Закона №115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Согласно Рекомендациям по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - Рекомендации), утвержденным Письмом Банка России от 13.07.2005 №99-Т (далее - Письмо №99-Т): одним из общих признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, относится совершение клиентом операций, не имеющих явного экономического смысла, не соответствующих характеру деятельности клиента и не имеющих целью управление ликвидностью или страхование рисков (пункт 1.3 Приложения № к Рекомендациям).

Согласно разъяснениям, изложенным в Письме Банка России от 26.12.2005 №161-Т, к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиента, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 26.01.2005 №12-Т, от 26.01.2005 №17-Т, а также операции по регулярному зачислению крупных сумм денежных средств от третьих лиц на банковские счета/вклады, депозиты физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с последующим переводом на банковские счета/вклады, депозиты третьих лиц в течение нескольких дней.

Указанные сомнительные операции соответствуют коду признака сомнительной операции № согласно Приложению к Положению о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденному Банком России от ДД.ММ.ГГГГ №-П

В рамках осуществления внутреннего контроля банком было выявлено, что операции клиента, проводимые по счету, соответствуют вышеуказанным признакам сомнительных операций (сделок).

Как усматривается из материалов дела, предметом анализа банка были операции, проводимые по счету клиента в период с ДД.ММ.ГГГГ по 20.04.17г. (л.д.189-199) в том числе операции по зачислению денежных средств по различным договорам №б\н уступки прав по договорам в долевом строительстве с последующим снятием денежных средств с использованием МС, в т.ч. по пластиковой карте неоднократно, с последующим переводом данных денежных средств третьим лицам

При этом, как следует из материалов дела, у клиента были запрошены документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, а также подтверждающие экономический смысл проводимых по счету операций.

Представленные клиентом договоры уступки прав требования сами по себе не подтверждают источник происхождения денежных средств на счете клиента, а также экономический смысл проводимых по счету операций.

Необходимость критической оценки представленных клиентами исполнительных документов подтверждена в Методических рекомендациях о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов, утвержденных Банком России от 02.02.2017 №4-МР (далее - Методические рекомендации).

Как следует из Методических рекомендаций, результаты надзорной деятельности Банка России свидетельствуют об увеличении числа случаев использования недобросовестными участниками хозяйственного оборота исполнительных документов, выданных на основании судебного акта о взыскании денежных средств в связи с неисполнением условий гражданско- правовой сделки, при совершении операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Проведению таких операций, как правило, предшествует заключение сторонами договора, содержащего обязательства, неисполнение которых влечет последующее обращение в суд одной из сторон с требованием о взыскании задолженности по этому договору. В итоге реализации указанных схем совершаются операции по обналичиванию денежных средств либо выводу денежных средств за пределы Российской Федерации,

Подобная ситуация повышает риск вовлечения кредитных организаций в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

В связи с изложенным Банк России рекомендует кредитным организациям в случае возникновения на основании реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма подозрений, что операции клиента, проводимые с использованием указанных выше схем, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, проводить мероприятия, направленные на минимизацию риска вовлечения кредитных организаций в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

При таких обстоятельствах, требования банка о предоставлении информации относительно законности сделок по счету являются обоснованными, тогда как документов, подтверждающих, что поступившие на счет денежные средства получены клиентом в результате реальной и законной экономической деятельности, клиентом не было представлено.

При этом, не предоставление соответствующих документов не позволяет банку исключить подозрения в том, что совершаемые по счету операции совершаются в целях легализации доходов, полученных преступным путем.

Согласно письму Банка России от 27.04.2007 №60-Т, кредитным организациям рекомендуется включать в договоры право кредитной организации отказывать клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи. Кредитным организациям рекомендуется после предварительного предупреждения отказывать клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов. При этом кредитным организациям рекомендуется принимать от таких клиентов только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе.

При этом согласно разъяснениям, изложенным в Письме Банка России от 26.12.2005 № 161 -Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций», в связи с совершением кредитными организациями сомнительных операций по поручениям клиентов у кредитных организаций могут возникать правовые риски и риски потери деловой репутации. Результатом совершения кредитными организациями сомнительных операций может стать бегство клиентов и отток денежных средств из кредитных организаций, возникновение убытков и потеря платежеспособности. Таким образом, совершение кредитными организациями сомнительных операций может создавать ситуации, угрожающие законным интересам вкладчиков и кредиторов кредитных организаций и, в конечном итоге, стабильности банковской системы Российской Федерации.

Из протокола решения рабочей группы по противодействию проведению сомнительных клиентских операций от 20 апреля 2017г. в отношении счета истицы (л.д.249-250 т.1) установлено, что в ходе проведенного анализа операции данных клиентов были признаны соответствующими критериям сомнительных операций (приложение по мастер-счетам от 20.04.17г.), на мастер-счета зачисляются денежные средства от юридических лиц, а также с собственных счетов ИП из разных банков, затем поступившие денежные средства снимаются наличными в короткий промежуток времени, иные операции по счетам не проводятся, поэтому решили заблокировать расходные операции по мастер-счетам клиентов.

Таким образом, истцу ДД.ММ.ГГГГ был правомерно ограничен дистанционный доступ к счету, в том числе посредством блокирования банковских карт. Указанные действия Банка, соответствуют положениям действующего законодательства, в частности ГК РФ, Закона №115-ФЗ, подзаконных актов и разъяснении Банка России, и являются правомерными.

Фактических и правовых оснований для разблокировки банковских карт не имелось.

Правоотношения, связанные с выдачей денежных средств со счетов клиента, регулируются Правилами совершения операций по счетам. В соответствии с п.4.9.6.2 Правил совершения операций по счетам, выдача наличных денежных средств с банковских счетов осуществляется по первому требованию клиента. При этом, клиент обязуется предупредить Банк (подразделение Банка, в которое Клиент намерен обратиться для проведения операции) о желании получить наличные денежные средства с банковского счета.

Важно учитывать, что право клиента на получение денежных средств со своего счета в наличной форме (в отличие от безналичной формы расчетов) сопряжено с имеющейся у него кредиторской обязанностью обратиться в банк для их получения (на руки).

При недоказанности факта исполнения истцом соответствующей обязанности, даже при условии надлежащего уведомления банка в соответствии с заключенным договором, по смыслу ст.ст.405, 406 ГК РФ не представляется возможным говорить о какой-либо просрочке исполнения обязательства со стороны банка, в том числе о наступлении какой-либо ответственности.

Кроме того, в силу пункта 3 статьи 328 ГК РФ ни одна из сторон обязательства, по условиям которого предусмотрено встречное исполнение, не вправе требовать по суду исполнения, не предоставив причитающегося с нее по обязательству другой стороне.

Поскольку в силу пункта 14 статьи 7 Закона №115-ФЗ, пункта 2.9.2 Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) совершение банком операций по счетам клиента обусловлено предоставлением клиентом всей необходимой информации / документов в отношении таких операций, соответствующие обязанности клиента и банка являются встречными.

Таким образом, банк в любом случае, в силу пункта 3 статьи 328 ГК РФ, не мог совершить операцию по снятию наличных по счету клиента без получения от клиента требуемой в соответствии с Законом №115-ФЗ информации, подтверждающей источник происхождения денежных средств на счетах клиента, а также экономические цели операций, совершаемых с такими денежными средствами.

При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца не нашли своего подтверждения в судебном заседании, поэтому нет оснований и для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда с ответчика, то суд считает необходимым в удовлетворении этих требований отказать из-за их недоказанности.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Романчук О В к Банку ВТБ об обязании восстановить беспрепятственное пользование банковским счетом № №, заблокированного ДД.ММ.ГГГГ, произвести разблокировку карты и личного кабинета, взыскании морального вреда в размере 10 000 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 3 февраля 2018 года.

Судья: