Решение от 16.03.2020 по делу № 33-497/2020 от 10.02.2020

Судья Королева Ю.П. Дело № 33-497/2020

(номер дела в суде первой инстанции 2-2256/2019)

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

«16» марта 2020 года

г. Кострома

Судебная коллегия по гражданским делам Костромского областного суда в составе:

председательствующего Ильиной И.Н.,

судей Лукьяновой С.Б., Ивановой О.А.,

при секретаре Полищук Е.Д.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 44RS0002-01-2019-001090-36 по апелляционной жалобе Хворостяного Вячеслава Семеновича на решение Ленинского районного суда г. Костромы от 22 ноября 2019 г., которым исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Хворостяному Вячеславу Семеновичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены частично.

Заслушав доклад судьи Лукьяновой С.Б., судебная коллегия,

у с т а н о в и л а:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеуказанным иском.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (кредитор) и Хворостяным В.С. (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору предусмотрено начисление неустойки на сумму просроченной задолженности в размере <данные изъяты>% годовых. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» свои обязательства по кредитному договору исполнило, в свою очередь заемщик Хворостяный В.С. принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем за ним за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 210 129,92 руб., из которых 57 428,70 руб. – сумма основного долга, 76 629,77 руб. – проценты, <данные изъяты> руб. – штрафные санкции. Требование о погашении задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнено.

В связи с этим истец, полагая возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 35 485,32 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, просит взыскать с Хворостяного В.С. задолженность по кредитному договору в размере 169 543,79 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 590,88 руб.

Заочным решением Ленинского районного суда г. Костромы от 10 июня 2019 г. исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Хворостяному В.С. удовлетворены.

Определением того же суда от 26 июля 2019 г. заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

При новом рассмотрении дела к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО Банк «ФК Открытие».

Решением Ленинского районного суда г. Костромы от 22 ноября 2019 г. исковые требования удовлетворены частично.

С Хворостяного В.С. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 154 055,22 руб., в том числе 57 428,70 руб. – основной долг, 76 626,52 руб. – проценты за пользование кредитом, 20 000 руб. – штрафные санкции, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 590,75 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе Хворостяный В.С. просит решение суда отменить, отказав в удовлетворении исковых требований. Считает, что при разрешении спора суду следовало исходить из того, что кредитные обязательства исполнены ответчиком в полном объеме, банк лишен лицензии на осуществление банковских операций, в связи с чем задолженность, проценты за пользование кредитом и неустойка взысканию не подлежат. Суд оставил без внимания, что возникновение кредитной задолженности и начисление штрафных санкций произошло по вине банка, который не уведомил заемщика об отзыве лицензии и о новых реквизитах для внесения платежей, что свидетельствует о просрочке кредитора и злоупотреблении правом. Суд также не учел, что внесение денежных средств на депозит нотариуса влечет для заемщика дополнительные расходы и является его правом, а не обязанностью, не совершение заемщиком таких действий не может быть истолковано как недобросовестное поведение должника. Указывает, что последний платеж внесен им 11 августа 2015 г. в размере <данные изъяты> руб., срок исковой давности по всем заявленным платежам истек, отказ суда в применении срока исковой давности является необоснованным

В отзыве относительно апелляционной жалобы представитель конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Хомякова М.В. просит оставить решение суда без изменения.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ апелляционная жалоба рассмотрена судом апелляционной инстанции в отсутствие участвующих в деле лиц, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений относительно нее, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Хворостяным В.С. заключен договор потребительского кредита №, по которому банк предоставил заемщику на потребительские цели кредитный лимит на кредитную карту в размере <данные изъяты> руб., срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, а Хворостяный В.С. обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Согласно п. 4 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода (далее – Индивидуальные условия) кредитная карта без материального носителя предназначена для оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. Процентная ставка составляет <данные изъяты>% годовых при условии безналичного использования кредита и <данные изъяты>% годовых, если клиент снимает денежные средства с карты наличными или переводит их на счёт «до востребования» или иной другой счет.

В силу п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно. Плановая сумма включает в себя 2% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 8 числа (включительно) каждого месяца.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий при неисполнении или частичном неисполнении заемщиком обязательств по погашению кредита с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) начисляется неустойка в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, а начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности неустойка устанавливается в размере <данные изъяты>% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Согласно выписке по счету №, ДД.ММ.ГГГГ со счета кредитной карты сняты денежные средства <данные изъяты> руб. (л.д. 25 т.1).

Размер начисляемых процентов составил <данные изъяты>% годовых.

Из материалов дела следует, что погашение кредита производилось заемщиком ненадлежащим образом, последний платеж внесен 25 августа 2015 г. в сумме <данные изъяты> руб. (л.д. 116 т.1).

Приказом Банка России от 12 августа 2015 г. у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 12 августа 2015 г.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 г. по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением того же суда от 25 октября 2018 г. срок конкурсного производства продлен на 6 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в адрес Хворостяного направлено требование о погашении задолженности, которая не была погашена ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № на основании заявления истца от 4 сентября 2018 г. был вынесен судебный приказ № о взыскании с должника Хворостяного В.С. в пользу взыскателя ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен.

Из представленного банком расчета видно, что сумма задолженности Хворостяного В.С. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 210 129,92 руб., из которых: 25 084,07 руб. – сумма срочного основного долга, 32 344,63 руб. – сумма просроченного основного долга, 1 445,92 руб. – сумма срочных процентов, 74 881,23 руб. – сумма просроченных процентов, 302,62 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – штрафные санкции на просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – штрафные санкции на просроченные проценты. Общий размер штрафных санкций снижен истцом до 35 485,32 руб. (10 685,28 руб. – штраф на просроченный основной долг, 24 800,04 руб. – штраф на просроченные проценты).

Факт заключения кредитного договора, а также наличие задолженности и её расчет ответчиком не оспаривались.

Разрешая спор, суд руководствовался ст.ст. 309, 329, 330, 807, 809-811, 819 ГК РФ и исходил из того, что между сторонами заключен кредитный договор, заемщик Хворостяный В.С. свои обязательства по возврату полученной суммы не исполняет, в связи с чем пришел к выводу о наличии оснований для взыскании с него задолженности.

Определяя размер подлежащей взысканию задолженности, суд, проверив представленный истцом расчет и установив, что денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (из которых <данные изъяты> руб. направлены на погашение основного долга, <данные изъяты> руб. – на погашение просроченных процентов, <данные изъяты> руб. – в счет процентов на просроченный основной долг), внесенные Хворостяным В.С. в погашение кредита 25 августа 2015 г. через кассу другого банка, были учтены ОАО АКБ «Пробизнесбанк» только 26 августа 2015 г., пришел к выводу о том, что днем исполнения обязательств заемщиком следует считать 25 августа 2015 г..

В этой связи суд произвел перерасчет процентов по кредиту и штрафных санкций за август 2015 г., указав, что размер просроченных процентов составит 2 743,30 руб., а не 2 744,77 руб., как указано в расчете истца, уменьшив общий размер задолженности по процентам до 76 325,68 руб. Также суд пересчитал размер штрафных санкций, уменьшив размер неустойки на просроченные проценты до 24 798,76 руб., размер неустойки на просроченный основной долг – до 10 684,75 руб.

Судебная коллегия с приведенными выводами суда соглашается.

Довод апелляционной жалобы о необходимости учета в расчете задолженности денежной суммы <данные изъяты> руб. по приходному ордеру № от 11 августа 2015 г. приводился ответчиком и его представителем Рыбаковым А.Ю. в суде первой инстанции и был обоснованно отклонен судом.

С целью проверки указанных доводов ответчика, судом первой инстанции запрошены сведения реестра операций с клиентами АКБ «Пробизнесбанк» за 11 августа 2015 г., из которого следует, что указанный ордер выдан офисом <данные изъяты> на другую сумму, другому клиенту и другим сотрудником банка (л.д.216 том 16).

Также суд, проанализировав Информацию Отделения по Костромской области ГУ ЦБ РФ по Центральному федеральному округу, поступившую на запрос суда, а также нормативные акты, регулирующие порядок оформления приходно-кассовых документов, указал, что в представленном ордере, как копии выданного клиенту документа, должен быть проставлен оттиск штампа кассы банка, который в нем отсутствует, а кроме того в ордере при его сравнении с шаблоном, содержащимся в Приложении 4 Указания ЦБ РФ № 3352-У, имеются различия в части его оформления, на которые указано представителем истца.

Установив указанные обстоятельства, суд пришел к обоснованному выводу о том, данное доказательство не подтверждает доводов Хворостяного В.С. о внесении им денежной суммы <данные изъяты> руб. в погашение задолженности по кредиту.

Судебная коллегия не усматривает оснований не согласиться с произведенной судом оценкой этого доказательства, поскольку она соответствует требованиям ст.67 ГПК РФ.

Доводы апелляционной жалобы о просрочке кредитора и наличии в действиях банка злоупотребления правом судебной коллегией отклоняются.

Согласно п.1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. Кредитор считается просрочившим также в случаях, указанных в пункте 2 статьи 408 настоящего Кодекса (отказался выдать расписку должнику). Кредитор не считается просрочившим в случае, если должник был не в состоянии исполнить обязательство, вне зависимости от того, что кредитором не были совершены действия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта.

Вопреки доводам жалобы, введение конкурсного производства, отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций, не являются основаниями, освобождающими заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом.

В силу ст. 20 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка России «Вестник Банка России» в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.

На основании ч. 4 ст. 15 Федерального закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░)» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 7.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» (░. 7 ░░. 24 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ № 177-░░ «░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░»).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░», ░.░. ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 2 ░░. 199 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░. 10, 11 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░░ 2015 ░. № 43 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 199 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 56 ░░░ ░░, ░░░░░░ 65 ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░ 2 ░░░░░░ 199 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░: ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ 5 ░░░░░░ 330 ░░░ ░░, ░░░░░ 6.1 ░░░░░░ 268 ░░░ ░░). ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20 000 ░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░.333 ░░ ░░. ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1, 6 ░░. 395 ░░ ░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░░ 2019 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: