Решение от 02.03.2016 по делу № 2-484/2016 от 11.01.2016

Дело № 2-484/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Оренбург 2 марта 2016 года
Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Витюковой Л.А.,
при секретаре Прохоровской Е.С., с участием представителя истца Сороколетова В.В. – адвоката Сороколетовой Е.В., представителя ответчика АО «Банк Русский стандарт» Черкасовой Ж.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Оренбургского районного суда Оренбургской области гражданское дело № 2-484/2016 по иску Сороколетова В.В. к АО «Банк Русский стандарт» о признании недействительными действий банка по одностороннему изменению условий тарифного плана,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Оренбургский районный суд <адрес> с исковым заявлением, указывая, что между ним и ответчиком заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты. Процентная ставка, начисляемая по кредиту, устанавливалась в размере <данные изъяты>%, плата за выдачу наличных денежных средств – <данные изъяты>, согласно тарифному плану <данные изъяты>.

В ДД.ММ.ГГГГ года получил письмо, которым ответчик извещал его об увеличении процентной ставки и изменении размера платы за выдачу наличных денежных средств за счет кредита, а так же размера неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом. В своем письме ответчик предлагал заменить старый тарифный план на новый.

ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес Банка письмо о не согласии с предложением, в том числе и при совершении любых операций по использованию кредитной карты.

В ДД.ММ.ГГГГ года получил смс-уведомление от банка, в которой была указана онлайн ссылка, по которой необходимо пройти, для того, чтобы ознакомиться с письмом. В нем ответчик указывал о правомерности замены тарифного плана, ввиду совершения истцом действий, свидетельствующих о принятии предложения банка.

Указывает, что ответчик в одностороннем порядке изменил условия договора, увеличив размер процентной ставки с <данные изъяты>, размер платы за выдачу наличных денежных средств с <данные изъяты> а так же размер неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом.

Считает действия банка незаконными, нарушающим ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 310, 450, 452, 439, 820 ГК РФ.

Просит суд признать недействительным действие АО «Банк Русский Стандарт» по увеличению процентной ставки по договору о предоставлении и обслуживании карты № с <данные изъяты>%; признать недействительными действия АО «Банк Русский Стандарт» по изменению платы за выдачу наличных денежных средств за счет кредита с <данные изъяты>% и размера неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом по договору о предоставлении и обслуживании карты №.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Оренбургский районный суд <адрес> с исковым заявлением, указывая, что между ним и ответчиком заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты. Процентная ставка, начисляемая по кредиту, устанавливалась в размере <данные изъяты>%, плата за выдачу наличных денежных средств – <данные изъяты>, согласно тарифному плану <данные изъяты>.

В ДД.ММ.ГГГГ года получил письмо, которым ответчик извещал его об увеличении процентной ставки и изменении размера платы за выдачу наличных денежных средств за счет кредита, а так же размера неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом. В своем письме ответчик предлагал заменить старый тарифный план на новый.

ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес Банка письмо о не согласии с предложением, в том числе и при совершении любых операций по использованию кредитной карты.

В декабре 2015 года получил смс-уведомление от банка, в которой была указана онлайн ссылка, по которой необходимо пройти, для того, чтобы ознакомиться с письмом. В нем ответчик указывал о правомерности замены тарифного плана, ввиду совершения истцом действий, свидетельствующих о принятии предложения банка.

Указывает, что ответчик в одностороннем порядке изменил условия договора, увеличив размер процентной ставки с <данные изъяты>%, размер платы за выдачу наличных денежных средств с <данные изъяты> %, а так же размер неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом.

Считает действия банка незаконными, нарушающим ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 310, 450, 452, 439, 820 ГК РФ.

Просит суд признать недействительным действие АО «Банк Русский Стандарт» по увеличению процентной ставки по договору о предоставлении и обслуживании карты № с <данные изъяты>; признать недействительными действия АО «Банк Русский Стандарт» по изменению платы за выдачу наличных денежных средств за счет кредита с <данные изъяты>% и размера неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом по договору о предоставлении и обслуживании карты №.

Определением Оренбургского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в протокольной форме данные гражданские дела объединены в одно производство с присвоением единого №.

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просил.

Суд определил рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель истца Сороколетова В.В. – адвокат Сороколетова Е.В., действующая на основании ордера, в судебном заседании настаивала на заявленных исковых требованиях, просила удовлетворить по доводам и основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика АО «Банк Русский стандарт» Черкасова Ж.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании просила отказать в иске по доводам и основаниям, изложенным в письменном отзыве, который приобщен к материалам дела и вручен представителю истца.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года Сороколетов В.В. обратился АО "Банк русский Стандарт" с заявлением о заключении с ним договора о предоставлении ему кредита на условиях, изложенных в заявлении, в Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт", Тарифах по картам "Русский стандарт", и выпуске на его имя банковской карты, открытии банковского счета с осуществлении его кредитования в соответствии со ст. 850 ГК РФ.

Указанная оферта акцептована Банк Русский Стандарт, на имя Сороколетова В.В. открыт банковский счет N № счет карты N №, и тем самым заключен договор о карте N №, с выпуском на его имя банковской карты с установленным лимитом кредитования <данные изъяты>., под <данные изъяты>% годовых с уплатой ежемесячной, платой за выдачу наличных денежных средств - <данные изъяты> согласно тарифному плану <данные изъяты>.

Указанная карта была им получена и активирована, с ее использованием осуществлены расходные операции, при этом Банк Русский Стандарт осуществлялось кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ в пределах установленного лимита.

ДД.ММ.ГГГГ Сороколетов В.В. обратился АО "Банк русский Стандарт" с заявлением о заключении с ним договора о предоставлении ему кредита на условиях, изложенных в заявлении, в Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт", Тарифах по картам "Русский стандарт", и выпуске на его имя банковской карты, открытии банковского счета с осуществлении его кредитования в соответствии со ст. 850 ГК РФ.

Указанная оферта акцептована Банк Русский Стандарт, на имя Сороколетова В.В. открыт банковский счет N №, счет карты N №, и тем самым заключен договор о карте N №, с выпуском на его имя банковской карты с установленным лимитом кредитования <данные изъяты> руб., под <данные изъяты>% годовых с уплатой ежемесячной, платой за выдачу наличных денежных средств - <данные изъяты>%, согласно тарифному плану <данные изъяты>.

Указанная карта была им получена и активирована, с ее использованием осуществлены расходные операции, при этом Банк Русский Стандарт осуществлялось кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ в пределах установленного лимита.

Согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

При этом в абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке предусмотренным п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" N 395-1 от 02.12.1990 года отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу требований ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Договор о карте является смешанным договором, включающим в себя элементы договора банковского счета и элементы кредитного договора. Банк принял обязательство по открытию банковского счета с условием о его кредитовании, а клиент - возвратить сумму кредита, уплатить проценты по кредиту, оплатить комиссии и платежи, предусмотренные договором о карте. Следовательно, у клиента возникает не одно, а несколько обязательств с разными сроками исполнения. Внесенные денежные средства банком распределялись в зависимости от правовой природы обязательства, а также с учетом срока их возникновения, что полностью отвечает требованиям действующего законодательства.

Банк вносит изменения в типовые условия по предоставлению и обслуживанию карт, что не влияет на условия по конкретному договору. Императивный запрет содержится на изменение в одностороннем порядке срока кредитования, увеличение процентной ставки, установление комиссионного вознаграждения по операциям. При этом допускается изменение иных условий.

Как указывает истец, в ДД.ММ.ГГГГ года, им было получено по почте предложение банка об изменении условий кредитного договора в части процентной ставки за пользование кредитом, которая увеличилась с с <данные изъяты> % до <данные изъяты>%, при этом доля основного долга в минимальном платеже снижается с <данные изъяты> до <данные изъяты> Как следует из предложений банка об изменении условий кредитного договора, изменение процентной ставки по кредитному договору вводится в связи с увеличением ключевой ставки Центрального Банка РФ с <данные изъяты> то есть на <данные изъяты> пунктов. Предложение банка об изменении процентной ставки за пользование кредитом считается принятым клиентом при совершении им любой операции по карте в срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( в отношении договора №) и в срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( в отношении договора №). В случае принятия данного предложения, замена старого тарифа на новый будет осуществлена на седьмой календарный день после даты отражения на Счете операции клиента. В случае не принятия предложения банка, клиент может продолжать погашать задолженность по договору через кассы в отделениях банка или почтовыми переводами, либо расторгнуть договор, предварительно погасив полную сумму задолженности.

Возможность изменения тарифного плана предусмотрена Условиями предоставления и обслуживания карт банка. ( п. 2.13, 2.18) – по договору №.

Не согласившись с изменениями условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ истец направил по почте заявление от ДД.ММ.ГГГГ о том, что не дает согласие на изменение условий кредитного договора, оферту банка не принимает. Это письмо в отношении договора № банк получил ДД.ММ.ГГГГ; в отношении кредитного договора № – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной форме.

Получив предложение банка на изменений условий кредитного договора о замене старого тарифа на новый тарифный план, истец совершил расходные операции по банковской карте, что следует из выписки из лицевого счета заемщика, (по договору № – ДД.ММ.ГГГГ, по договору № – ДД.ММ.ГГГГ), тем самым подтвердив свое согласие принять предложение банка об изменении условий договора. Таким образом, одностороннего изменения условий кредитного договора не было, это изменение осуществлено с согласия заемщика. При таких обстоятельствах, ссылка истца на нарушение норм ст. 439 ГПК РФ не состоятельны.

В связи с изложенным, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований Сороколетову В.В..

На основании изложенного и руководствуясьст. 194-198 ГПКРФ, суд

решил:

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ "░░░░ "░░░░░░░ ░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09.03.2016 ░░░░.