Решение по делу № 2-1553/2023 от 09.11.2023

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Лысьва

Лысьвенский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи ФИО4 при секретаре судебного заседания ФИО5 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» (далее – ООО «<данные изъяты>») обратилось в суд с иском к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк «<данные изъяты>» (ПАО) и ФИО8 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом в сумме 30 000 рублей под № годовых. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами, в соответствии с графиком платежей, согласованным сторонами. Уплата процентов за пользование кредитом, производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Срок действия кредитного договора определен до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Неустойка за просрочку уплаты основного долга подлежит начислению по дату погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом подлежит начислению по дату погашения задолженности по процентам за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ Банк «<данные изъяты>» (ПАО) уступило свое право требования по указанному выше договору ООО «<данные изъяты>» (до переименования – ООО «<данные изъяты>»). На момент подписания договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО9 по кредитному договору, с учетом внесенных платежей: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 62, 95 руб. и ДД.ММ.ГГГГ – в размере 57,50 руб., составила 80 347 руб. 55 коп., которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 610 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик, будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени, месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила в суд ходатайство с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что с иском не согласна, так как задолженность по кредитной карте ею полностью погашена, просила применить срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк «<данные изъяты>» (ПАО) и ФИО10. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 30 000 руб., что подтверждается анкетой-заявлением заемщика (л.д.14), распиской в получении карты (л.д.17 оборот), уведомлением об индивидуальных условиях кредитования (л.д.18), тарифным планом (л.д.19), счет-выпиской (л.д.85-89), расчетом задолженности (л.д.90-92).

Как видно из уведомления (л.д.18), тарифного плана (л.д.19), правил пользования банковской картой (л.д.19 оборот), условий предоставления и обслуживания кредитной карты НБ <данные изъяты> (л.д.20-22) ДД.ММ.ГГГГ ФИО11 Банком предоставлена кредитная карта с лимитом в размере 30 000 руб., оплатой процентов в размере № годовых. Минимальный взнос при погашении кредита равен № кредитного лимита клиента, но не более суммы задолженности по кредиту на конец расчетного периода, в соответствии с уведомлением об Индивидуальных условиях кредитования составляет 1 500 рублей.

Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитной карты НБ <данные изъяты> (л.д.20-22) расчетный период – временной период, в конце которого банк осуществляет формирование выписки, продолжительность расчетного периода определяется Тарифами. Счет-выписка – документ, предоставляемый банком клиенту, содержащий сведения об операциях по счету и размере минимального платежа по итогам расчетного периода.

Согласно тарифному плану (л.д.19) расчетный период равен одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата изготовления карты Банком.

Согласно п.1.23 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «<данные изъяты>» (л.д.20-22) платежный период – временный период, следующий за расчетным периодом, в течение которого Клиент обеспечивает поступление на Счет суммы в размере не менее Минимального взноса, а в случае, когда задолженность не превышает Минимальный взнос - в размере задолженности. Согласно п. 4.6 Клиент в течение Платежного периода вносит на Счет денежные средства в размере не менее суммы Минимального взноса в соответствии с Тарифами и с учетом срока зачисления средств, указанных в настоящих Условиях.

В соответствии с п. 2 Правил пользования международной банковской картой <данные изъяты>» (Приложение № 1 к Тарифному плану «<данные изъяты>») Банк предоставляет Клиенту карту в пользование сроком на 2 года. Срок действия карты автоматически прекращается по истечении последнего дня месяца года, указанного на лицевой стороне карты (л.д.19 оборот).

Как следует из материалов дела, ФИО12 с условиями предоставления и обслуживания кредитной карты НБ <данные изъяты>, Тарифами была ознакомлена, обязалась их соблюдать, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись.

Согласно Выписке по счету (л.д.85-89), расчету задолженности (л.д.90-92), Банк обязанность по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом. Между тем, заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «<данные изъяты>» уступило свое право требования по указанному выше договору ООО «<данные изъяты>» (до переименования – ООО «<данные изъяты>»), что подтверждается договором об уступке прав (требований), реестром уступаемых прав (л.д.25-27,29-30,32).

Задолженность ФИО13 на дату переуступаемых прав согласно реестру составила 80 468 руб., из них задолженность по основному долгу 25 494 руб. 01 коп., проценты за пользование кредитом 50 792 руб. 81 коп., комиссии 4 181 руб. 18 коп. (л.д.29-30), с учетом произведенных ДД.ММ.ГГГГ выплат в размере 62,95 руб. и ДД.ММ.ГГГГ – в размере 57,50 рублей, размер задолженности составил 80 347,55 руб.

В силу требований ст. 382, 387-389.1 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Ответчик была уведомлена о состоявшейся уступке прав требований (л.д.34).

Таким образом, поскольку факт нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору установлен судом, то в силу указанных выше норм закона истец, в связи с переходом к нему прав кредитора по кредитному договору вправе требовать взыскания образовавшейся задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Лысьвенского судебного района Пермского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО14 кредитной задолженности, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника (л.д.76,77).

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Ответчик с наличием задолженности по кредитному договору был не согласен, однако доказательств погашения долга перед истцом суду не представил, что порождает у истца право требовать от него исполнения денежного обязательства.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 80 468 руб. (л.д.29-30). С учетом представленной ОСП информации о взыскании с ответчика ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 62,95 руб. и ДД.ММ.ГГГГ – денежных средств в размере 57,50 рублей, размер задолженности составил 80 347,55 руб. (л.д.112), которую и просит взыскать истец.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса, из которой следует, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В случае отмены судебного приказа течение срока исковой давности, начавшееся до принятия заявления о вынесении судебного приказа к производству продолжается в общем порядке. Если после отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 статьи 6, п. 2, п.3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из положений ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, изложенных в п. п. 14, 15, 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43"О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в их взаимосвязи, следует, что при обращении истца в суд прерывание срока исковой давности происходит только в том случае, если такое обращение произошло в установленном законом порядке, то есть до истечения срока исковой давности.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом выше, договор, заключенный между ПАО Банк «<данные изъяты>» и ФИО15 содержит условия, определяющие необходимость внесения ежемесячных платежей, в размере, не менее 1 500 рублей, то есть, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, срок действия карты – 2 года (л.д.14,18,19,21), то есть, дата исполнения данной обязанности займодавцем и заемщиком была согласована и определена, при этом ПАО Банк «<данные изъяты>» принимало участие в данной сделке в качестве стороны и соответственно было осведомлено обо всех существенных обстоятельствах, связанных с заключением договора.

Поскольку условиями договора кредитования предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, а согласно представленной Банком «<данные изъяты>» (ПАО) Выписки по счету клиента ФИО16 сформированной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.132-135) и представленного расчета задолженности по кредитной карте, сформированной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.136-138), ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту у ответчика имело место быть с ДД.ММ.ГГГГ, первая просроченная ссудная задолженность определена датой - ДД.ММ.ГГГГ, что согласуется с положениями ст. 819 Гражданского кодекса РФ, то исковая давность подлежит исчислению со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, кредитор при неисполнении ответчиком денежного обязательства в установленные сроки, а именно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (указанная дата определена в Выписке по счету самим истцом как дата возникновения просроченной задолженности по кредиту), на следующий день - ДД.ММ.ГГГГ кредитор располагал информацией о нарушенном праве, а именно, о периоде просрочки возврата суммы кредитного договора, размере процентов и неустойки, подлежащих уплате заемщиком, то имел реальную возможность обратиться в суд о взыскании задолженности с должника в течение трехлетнего срока, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, в установленные законом сроки займодавцем этого сделано не было, указанная задолженность по кредиту была передана на основании договора об уступке прав требования истцу. Вместе с тем, передача прав требования не влияет на сроки исковой давности. Истец, реализуя свое право, обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, то есть, за пределами срока исковой давности. ДД.ММ.ГГГГ судебным приказ по заявлению должника был отменен. С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд спустя более 4 лет после отмены судебного приказа, то есть, также после истечения срока исковой давности.

Таким образом, поскольку срок исковой давности по заявленным исковым требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ, то есть еще до обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, истец обратился за судебной защитой с заявлением в порядке искового производства также по истечении срока исковой давности, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, то у суда имеются основания для отказа в удовлетворении иска.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах, поскольку истцом утрачено право как на взыскание суммы кредитного договора, так и начисленных процентов по займу, о чем заявлено стороной ответчика, то истцу в иске следует отказать ввиду пропуска срока исковой давности.

Поскольку в исковых требованиях истцу отказано, то оснований для взыскания с ответчика судебных расходов на основании ст. 98 ГПК РФ не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ООО «<данные изъяты>» к ФИО17 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: ФИО18

Копия верна: (подпись)