Решение по делу № 2-1331/2022 (2-7870/2021;) от 30.08.2021

Дело № 2-1331\2022

24RS0041-01-2021-007004-62

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 апреля 2022 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи: Киселевой Е.Ю.,

при секретаре: Горнакове А.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению А2 к ПАО «Сбербанк России» о признании договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

Яковлева Е.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о признании незаключенным кредитный договор от 15 мая 2021 г., обязании ПАО «Сбербанк» в течение 5-ти рабочих дней с момента вступления решения суда в законную силу исключить сведения из кредитного досье Яковлевой Е.А. в Национальном бюро кредитных историй информацию о наличии у нее кредитных обязательств перед ПАО «Сбербанк России».

Требования мотивировала тем, что она не заключала каких-либо договоров с банком, не подписывала никаких документов и не получала денежных средств. 15 мая 2021 г. ей позвонил неизвестный мужчина и представившись оператором ПАО «Сбербанк» сообщил, что на ее имя третьими лицами оформляется кредит, в связи с чем, она сообщила номер банковской карты, позже стало известно что на ее имя оформлен кредитный договор на сумму 299 999,01 руб. под 18,9% годовых сроком на 60 мес. По данному факту она обратилась в правоохранительные органы.

В судебном заседании истец Яковлева Е.А. исковые требования поддержала в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Сбербанк» - Торгашина М.Г., возражала против удовлетворения исковых требований, указав на то, что 15.05.2021 г. между Яковлевой и Банком заключен оспариваемый кредитный договор в офертно-акцептном порядке, путем совершения сторонами последовательных действий.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 9 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством

почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пп. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Исходя из приведенных выше норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела, 15 мая 2021 г. между ПАО Сбербанк и Яковлевой Е.А. заключен кредитный договор на сумму 299 999,01 руб. под 18,9% годовых сроком на 60 мес.

Оспариваемый кредитный договор был заключен в офертно-акцептном порядке путем направления Истцом в Банк заявки на получение кредита и акцепта со стороны Банка путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Так 15.05.2021 Истцом в 14:24 был выполнен вход в систему «Сбербанк-Онлайн» и в 14:25 направлена заявка на получение кредита, что подтверждается заявкой на получение кредита.

Согласно Выписки смс-уведомлений Истцу поступило сообщение 15.05.2021 в 10:33 с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был корректно введен Истцом в интерфейс системы «Сбербанк-Онлайн», так заявка на кредит и данные анкеты были подписаны клиентом простой электронной подписью.

Согласно Выписки смс-уведомлений с номера Заемщику 15.05.2021 в 10:36 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был корректно введен Истцом в интерфейс системы «Сбербанк-Онлайн», так Индивидуальные условия были подписаны Клиентом простой электронной подписью.

Протокол проведения операций подтверждает надлежащую идентификацию, аутентификацию Клиента в момент направления Заявки на кредит, подписания Клиентом заявки на получение кредита, индивидуальных условий кредитования оспариваемого договора.

Далее, согласно Выписке по счету клиента У за 15.05.2021 (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора), Банком выполнено зачисление кредита в сумме 299 999,01 руб. (двести девяносто девять тысяч девятьсот девяносто девять рублей 01 коп.), о чем Яковлева была уведомлена.

Таким образом, оспариваемый Договор заключён между Истцом и Ответчиком на согласованных сторонами условиях в офертно-акцептном порядке, что подтверждается совокупностью приложенных к Отзыву на ис,к доказательств. В предварительном судебном заседании истцом был подтвержден факт заключения ею кредитного договора.

Непосредственно после зачисления 15.05.2021 денежных средств на счет. Истец осуществила распоряжение ими, а именно: проведена оплата за подключение к программе страхования в сумме 49 499, 84 руб., осуществлен перевод денежных средств на счета карт третьих лиц в иных кредитных учреждениях.

15.05.2021 в 14-52 на номер телефона Истца 8933-326-1059 было направлено смс-сообщение о приостановке операции на сумму 95307,49 руб. и необходимости ее подтверждения, после чего на номер телефона 900 с номера телефона истца поступил звонок, в Банке зарегистрировано взаимодействие с IVR (Приложение № 16). после подтверждения Клиентом совершения операции денежные средства в сумме 1000382,49 руб. с уплатой комиссии были перечислены на счет карты третьего лица.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Обращаясь в суд с иском, Яковлева Е.А. мотивирует тем, что поскольку она денежные средства по договору не получила, то в силу ст. 434 ГК РФ и ч.3 ст. 812 ГК РФ договор в письменной форме считается между сторонами незаключенным.

В месте с тем, правовая позиция в части признания договора займа незаключенным по безденежности применяется к правоотношениям, возникшим до 01.06.2018 (п. п. 1, 2 ст. 9 Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ). Статья 812 ГК РФ в действующей редакции не содержит положений о признании договора займа незаключенным по безденежности.

При таких данных, учитывая отсутствие доказательств наличия со стороны банка каких-либо существенных нарушений условий договора, влекущих его расторжение по п. 2 ст. 450 ГК РФ, а, также учитывая отсутствие оснований для расторжения договора по ст. 451 ГК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований А2 к ПАО «Сбербанк России» о признании незаключенным кредитный договор от 15 мая 2021 г., обязании ПАО «Сбербанк» в течение 5-ти рабочих дней с момента вступления решения суда в законную силу исключить сведения из кредитного досье Яковлевой Е.А. в Национальном бюро кредитных историй информацию о наличии у нее кредитных обязательств перед ПАО «Сбербанк России» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Копия верна.

Председательствующий: Е.Ю. Киселева

Мотивированное решение изготовлено 02.07.2022