Решение по делу № 2-172/2023 от 22.05.2023

№

УИД 70RS0015-01-2023-000230-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2023 года Кожевниковский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Алиткиной Т.А.,

при секретаре Улыбиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Кожевниково Томской области путем использования систем видеоконференц-связи гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) к У.Н.А., Т.Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Т.Т.С.., умершей ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Т.Т.С.., ДД.ММ.ГГГГ г.р., был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №№ по условиям которого Банк предоставил Т.Т.С.. кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, на основании ст.ст.432, 435, п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Т.Т.С. умерла ДД.ММ.ГГГГ, в период пользования кредитом произвела выплаты в размере <данные изъяты> руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила <данные изъяты> рублей. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты заведено наследственное дело. Банком направлено требование кредитора нотариусу, которое зарегистрировано, наследники принявшие наследство уведомлены о наличии кредитов и требований банка, однако до настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. Учитывая изложенное, принимая во внимание обстоятельства того, что Банком по месту регистрации Т.Т.С. было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, просит взыскать с наследников Т.Т.С.. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества Т.Т.С..

Определением Кожевниковского районного суда Томской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, на стороне ответчика привлечены У.Н.А.., Т.Е.А.., И.А.Г.., как наследники по закону, заявившие свои права на наследство, фактически принявшие наследство Т.Т.С..

Определением Кожевниковского районного суда Томской области от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол процессуального действия, частично удовлетворено ходатайство истца о замене ненадлежащего ответчика - наследственное имущество умершей Т.Т.С.. - на надлежащих – У.Н.А.., Т.Е.А.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики У.Н.А.., Т.Е.А.., надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явились, против удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» не возражали, просили дело рассмотреть без их участия (телефонограммы от ДД.ММ.ГГГГ).

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных исковых требований, на стороне ответчика И.А.Г.. в судебном заседании возражений против заявленных требований не представил. Пояснил, что на день смерти Т.Т.С.., его матери, проживал вместе с ней, в права наследования не вступил, поскольку отбывает наказание в местах лишения свободы, после освобождения, возможно, обратится за оформлением наследства.

Определив на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) о рассмотрении искового заявления в отсутствие представителя истца, ответчиков, заслушав пояснения третьего лица, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами (п.1.1 Устава).

В соответствии с действующим федеральным законодательством, 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Т.Т.С.. заключен договор потребительского кредита № №, путем акцепта банком оферты заемщика, изложенной в заявлении-оферте.

Заявление заемщика суд рассматривает как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст.435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банка заявления (оферты) заемщика явились действия по открытию ответчику банковского счета <данные изъяты> и перечисление суммы кредита на открытый банковский счет ответчика, что подтверждается имеющейся в материалах дела, выпиской по счету <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что письменная форма кредитного договора между истцом и заемщиком соблюдена.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что по условиям кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Т.Т.С.., последней был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор №№ оформлен без включения в программу добровольного страхования (ответ ПАО «Совкомбанк» на запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ вхд.№№ (ЭП)).

Согласно абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что размер и периодичность (сроков) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей установлен в соответствии с этими условиями.

В соответствии с п.3.7 Общих условий договора потребительского кредита списание денежных средств по договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств заемщика в размере ежемесячного платежа по кредиту, предусмотренного индивидуальными условиями договора потребительского кредита, на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности. При наличии просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый заемщику банковский счет, независимо от даты, предусмотренной индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а также Общими условиями договора потребительского кредита.

В силу п.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Неустойка при неоплате минимального ежемесячного платежа по кредиту согласована и определена сторонами в размере <данные изъяты>% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки (п.1.6 Тарифов).

Положения ч.2 ст.811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 Индивидуальных условий договора кредитования определен срок действия кредитного договора - <данные изъяты> месяцев с правом досрочного погашения, а также изменения существенных условий договора.

Из представленной истцом выписки по счету заемщика, следует, что Т.Т.С.. исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, просрочки, допускаемые заемщиком, предоставляют истцу право потребовать досрочного возврата кредита по договору и уплаты неустойки по нему.

С учетом изложенного, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с задолженности по кредитному договору, заключенному с Т.Т.С.

Проверяя представленный истцом расчет, суд руководствуется условиями кредитного договора, устанавливающими процентную ставку за пользование кредитом (<данные изъяты>% годовых), размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа (<данные изъяты>% годовых), порядком пользования кредитом и его возврата, порядком распределения внесенных заемщиком денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, и признает расчет верным.

Согласно представленного в материалы дела расчету, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб.; неустойка на остаток основного долга – <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченную ссуду -<данные изъяты> рублей.

Ответчиками данный расчет не оспорен, иной расчет не представлен, доказательств наличия задолженности перед Банком в ином (меньшем) размере, суду в соответствии с положениями ст.6 ГПК РФ, не представлено.

На основании изложенного суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно представленного в материалы дела свидетельства о смерти серия <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ Т.Т.С., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ в г.Томск Томской области, о чем составлена запись акта о смерти №№ Отделом ЗАГС города Томска и Томского района Департамента ЗАГС Томской области.

В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, не связано неразрывно с личностью Т.Т.С. и может быть исполнено без личного ее участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи со смертью заемщика, а переходит к наследникам.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно ч.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Из содержания вышеприведенных правовых норм следует, что после смерти заемщика по кредитному договору к его наследникам в порядке универсального правопреемства переходят имущественные права и обязанности, вытекающие из заключенного наследодателем и банком кредитного договора, в том числе процессуальные.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства. После смерти наследодателя не исполненные им обязательства перед банком, в том числе и по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового заемное обязательство в силу п.1 ст.416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Из содержания данных правовых норм и разъяснений высшего судебного органа следует, что обстоятельствами, имеющими значение для разрешения дел, вытекающих из наследственного правопреемства, являются установление круга наследников, принявших наследство, общего размера долгов наследодателя на момент его смерти и стоимости наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что Т.Т.С.., ДД.ММ.ГГГГ г.р., на день смерти, наступившей ДД.ММ.ГГГГ, проживала и состояла на регистрационном учете по месту жительства: <данные изъяты> вместе с ней по указанному адресу состоял на регистрационном учете И.А.Г., ДД.ММ.ГГГГ г.р., сын (справка Администрации Кожевниковского сельского поселения от ДД.ММ.ГГГГ № №).

В соответствии со справкой нотариуса Кожевниковского района Томской области С.О.Н. от ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный номер №, в производстве у нотариуса имеется наследственное дело № №, открытое к имуществу Т.Т.С. ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками по закону, заявившими свои права на наследство, являются: дочь У.Н.А.., дочь Т.Е.А.., наследник по закону, фактически принявший наследство является сын И.А.Г.. В состав наследственного имущества входит: <данные изъяты>

Из материалов наследственного дела № №, открытого к имуществу Т.Т.С.., следует, что Т.Е.А. У.Н.А.. получены свидетельства о праве на наследство по закону, подтверждающие возникновение право собственности каждой на <данные изъяты>).

Таким образом, судом установлено, что наследниками принявшими наследство, после смерти Т.Т.С.. являются ее дочери Т.Е.А.. и У.Н.А.., доказательств наличия иных наследников материалы дела не содержат.

К ответчикам в порядке универсального правопреемства перешли в полном объеме права и обязанности, вытекающие из кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе обязанность возвратить сумму кредита в соответствии с условиями договора.

Таким образом, Т.Е.А. и У.Н.А.., принявшие наследство после смерти Т.Т.С.. являются должниками по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, и соответственно надлежащими ответчиками по делу.

Кадастровая стоимость жилой квартиры с кадастровым номером <данные изъяты>, инвентарный номер №; условный номер №, расположенной по адресу: <данные изъяты> составляет <данные изъяты> руб., кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым № №, из земель населенных пунктов, общей площадью <данные изъяты> кв.м, для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по ранее указанному адресу, составляет <данные изъяты> руб. (выписки из ЕГРН от <данные изъяты>).

Поскольку стоимость наследуемого имущества (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб.) превышает размер задолженности по кредитному договору, суд считает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как разъяснено в п.5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).

Таким образом, руководствуясь положениями вышеприведенных норм права, исходя из размера удовлетворенных требований, суд приходит к выводу, что с ответчиков У.Н.А.., Т.Е.А.. солидарно в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., факт уплаты которой подтверждается платежным поручением №№ от ДД.ММ.ГГГГ..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к У.Н.А., Т.Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов удовлетворить.

Взыскать солидарно с У.Н.А., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>, Т.Е.А., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>.; просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб.; неустойка на остаток основного долга – <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченную ссуду -<данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кожевниковский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Т.А.Алиткина