Решение по делу № 2-421/2018 ~ М-342/2018 от 20.04.2018

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

14 июня 2018 года                                       <адрес> Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Малых Т.В.,

при секретаре Трефиловой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Загребиной Елене Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Загребиной Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Загребиной Е.Г. и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 467610 рублей с уплатой процентов из расчета 20,1% годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. В соответствии с пунктом 1.1. договора заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщика осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей (п.3.1, приложение № к договору). Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением части кредита и в дату окончательного погашения кредита частями (п. 3.2, приложение № к договору). В соответствии с пунктом 3.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Банк зачислил заемщику сумму кредита во вклад, указанный в абзаце 2 пункта 1.1 договора, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. На текущий момент требования Банка заемщик не исполнил. Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 123265,28 руб., в том числе, основной долг – 93849,27 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 29416,01 руб.. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с изложенным, истец просит суд взыскать с Загребиной Е.Г. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 123265 руб. 28 коп., в том числе основной долг- 93849,27 руб., проценты- 0 руб., неустойка- 29416,01 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3665,31 руб..

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк).

Согласно свидетельству о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» было поставлено на учет в налоговом органе.

Представитель Публичного акционерного общества «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Загребина Е.Г. в судебном заседании требования истца признала частично, суду пояснила, что действительно, ею было допущено нарушение обязательств по договору по уплате в полном объеме и своевременно ежемесячных платежей по кредиту в связи с возникшими материальными трудностями в семье. Просила о снижении неустойки, указывая на ее несоразмерность допущенным нарушениям и отсутствием доказательств наступления для истца вследствие допущенных ею нарушений каких-либо неблагоприятных последствий.

Суд, выслушав ответчика, изучив письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

Из Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Загребиной Е.Г. был заключен кредитный договор о предоставлении заемщику «Потребительского кредита» в сумме 467610,00 рублей под 20,1% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика №, открытый в филиале Кредитора. К данному договору приложен График платежей и Информация об условиях предоставления, использования и возврата Кредита «Потребительский кредит».

Согласно заявлению, поданному Загребиной Е.Г. в Банк, следует, что она просит кредит в сумме 467610,00 руб. зачислить на её счет по вкладу.

Распорядительной надписью отделения № Сбербанка России кредит в сумме 467610,00 руб. зачислен на счет по вкладу, принадлежащему Загребиной Е.Г..

Таким образом, учитывая, что Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, График платежей, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора (приложение № к Кредитному договору) были подписаны сторонами, кредит в сумме 467610,00 рублей получен ответчиком Загребиной Е.Г., счет № открыт на Загребину Е.Г., суд считает, что указанный выше Кредитный договор с ответчиком Загребиной Е.Г. является заключенным.

Заключенный между сторонами кредитный договор содержит сведения о достижении ими соглашения по всем условиям, названными законом существенными для указанного договора.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из статьи 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организации (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ (применяемой к кредитным отношениям в соответствии со ст. 819 ч.2 ГК РФ) займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с п.п. 3.1. Кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.п. 3.2. Кредитного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

Согласно п.п. 3.3. Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В судебном заседании установлено, что Банк выполнил свои обязательства по договору, передав заемщику обусловленную договором сумму на условиях срочности, платности и возвратности, которой Загребина Е.Г. распорядилась по своему усмотрению, от выполнения своих обязанностей по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов за пользование им в соответствии с графиком платежей Загребина Е.Г. уклоняется.

Согласно информации о расчете задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 123265 руб. 28 коп., в том числе основной долг – 93849 руб. 27 коп. проценты – 0 руб. 00 коп., неустойка 29416 руб. 01 коп..

Таким образом, представленными истцом расчетами установлено, что денежные суммы в погашение кредита и процентов за пользование кредитом ответчиком своевременно и в полном объеме не уплачивались.

Пунктом 4.2.3. Кредитного договора за № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что Кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику Загребиной Е.Г. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Был предоставлен срок досрочного возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Требование ответчиком не исполнено до настоящего времени.

Таким образом, суд, исследовав доказательства по делу в их совокупности, считает, что у истца возникло право требования возврата суммы задолженности основного долга, задолженности по процентам и неустойки.

Суд полностью согласен с представленным истцом расчетом задолженности по сумме основного долга, просроченным процентам и неустойке. Расчет судом проверен и признан правильным.

Доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведенного истцом расчета исковых требований, ответчик не представил.

Согласно ст. 330 ГК РФ (пункт 1) неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статья 333 ГК РФ предоставляет суду право снижения неустойки, если ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ст. 333 ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в том числе, чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание размер неустойки, ее соотношение с суммой долга, период просрочки, отсутствия тяжелых последствий для банка в результате нарушения его прав, общеправовых принципов разумности, справедливости, суд считает необходимым снизить размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки за несвоевременную оплату кредита до 5000 рублей.

Данная сумма неустойки по мнению суда, является соразмерной последствиям допущенного заемщиком нарушения обязательств, отвечает требованиям сохранения баланса интересов сторон и компенсационного характера неустойки, согласуется с принципом недопустимости неосновательного обогащения банка за счет заемщика.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку судом снижен размер неустойки, подлежащей взысканию, что привело к уменьшению общей суммы удовлетворенных требований, то с ответчика подлежит взысканию в соответствии со ст. 98 ГПК РФ госпошлина в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 2939,21 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 98849 ░░░. 27 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░- 93849,27 ░░░., ░░░░░░░░- 0 ░░░., ░░░░░░░░░- 5000 ░░░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2939 ░░░. 21 ░░░..

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░: ░░░░░ ░.░.

          ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░:                                       ░░░░░ ░.░.