Решение от 20.06.2018 по делу № 2-851/2018 от 03.05.2018

Дело № 2-851/2018

Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

«20» июня 2018 года                             г. Юрга Кемеровской области

         Юргинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи                                   Сергеевой-Борщ О.Б.

при секретаре                                                      Торгашовой О.А.,

с участием ответчика                          Миллер Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Миллер Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафных санкций, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Миллер Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафных санкций, судебных расходов, указав, что *** г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Миллер Е.А. заключен кредитный договор *** в виде акцептированного заявления оферты, по условиям которого банк предоставил Миллер Е.А. кредит в сумме 117 647 руб. 06 копеек на срок 60 месяцев под 27 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В нарушение пунктов 4.1 условий кредитования Миллер Е.А. ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность. Согласно пункту 5.2 тех же условий кредитования банк вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании и потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по договору. Договором предусмотрена неустойка за нарушение срока возврата кредита и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 67 638 руб. 55 коп., просроченная задолженность по процентам возникла 20 июня 2013 г., суммарная продолжительность просрочки на 25.04.2018 г. составляет 1542 дней, по ссуде – 20 марта 2015 г., суммарная продолжительность просрочки на 25.04.2018 г. составляет 1133 дней. По состоянию на 25 апреля 2018 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 388 777 руб. 09 коп., из них 92 016 руб. 29 коп. - просроченная ссуда, 54 056 руб. 17 коп. - просроченные проценты, 117 250,17 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 125454,46 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование до настоящего времени не исполнено, ответчик продолжает нарушать условия договора. В период действия рассматриваемого договора, ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех кредиторов. В силу изменений, внесенных в гражданское законодательство, наименование ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменено на ПАО «Совкомбанк», что подтверждено данными Единого государственного реестра юридических лиц. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в общей сумме 388 777,09 руб. и возмещение расходов по уплате государственной пошлины в сумме 7087,77 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя (л.д.3 оборот).

Ответчик Миллер Е.А. в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований в части взыскания с нее основного долга и процентов, просила уменьшить размер подлежащих взысканию неустоек и штрафов, на основании ст. 333 ГК РФ, т.к. она несоразмерна наступившим последствиям нарушения договорных обязательств ответчиком.

Заслушав пояснения ответчика Миллер Е.А., исследовав письменные материалы, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» на основании ст.ст. 160, 309-310, 333, 432, 434, 444, 809, 819 ГК РФ исходя из следующего.

Судом установлено, что 19 мая 2013 года Миллер Е.А. обратилась к ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время после реорганизации ПАО «Совкомбанк» (л.д. 13-15,16-18,19,20-21) с заявлением-офертой о заключение договора о потребительском кредитовании на сумму 117647,06 руб. на срок 60 мес. под 27% годовых с открытием банковского счета для внесения ежемесячных платежей на счет банка в даты, указанные в графике.

Банк акцептовал указанную оферту путем открытия *** на имя Миллер Е.А. банковских счетов ***, *** и зачисления суммы кредита в размере 117 647,06 руб. на указанные счета (л.д. 16).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться не только путем составления единого документа, подписанного сторонами, но и способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно ст.ст. 432, 434 и 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению указанных в ней условий.

Таким образом, *** между сторонами заемщиком Миллер Е.А. и ООО ИКБ «Совкомбанк» (ныне ПАО «Совкомбанк») заключен смешанный договор, содержащий условия договора о потребительском кредитовании и банковском счете.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.2 Общих условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по договору (л.д. 21).

Из выписки по счету *** заемщика Миллер Е.А. видно, что ею ненадлежащим образом исполняются ее кредитные обязательства, вследствие чего у нее на 25 апреля 2018 г. образовалась задолженность по договору *** в сумме 388 777,09 руб., из них 92 016,29 руб. - просроченная ссуда, 54 056,17 руб. - просроченные проценты, 117 250,17руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 125 454,46 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (л.д. 7-9).

Ответчик Миллер Е.А. не возражала против удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» в части взыскания просроченной ссудной задолженности в размере 92 016,29 руб., просроченных процентов – 54 056,17 руб., с расчетами истца согласилась.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличие правовых оснований для взыскания с Миллер Е.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» просроченной ссудной задолженности в размере 92 016,29 руб., просроченных процентов – 54 056,17 руб.

Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Миллер Е.А.штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в сумме 117 250,17 руб., штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в сумме 125 454,46 руб., суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 811 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 6.1 Общих условий кредитования предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты (л.д. 21).

Согласно разделу «Б» заявления-оферты при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 120% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Расчет задолженности Миллер Е.А. по кредитному договору *** от 19 мая 1013 г., представленный истцом, с учетом начисленной неустойки в размере 120% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки, является соответствующим условиям кредитного договора. По состоянию на 25 апреля 2018 г. сумма штрафных санкций составляет: за просрочку уплаты кредита – 117 250,17 руб., за просрочку уплаты процентов -125 454,46 руб. (л.д. 7-9).

Однако учитывая, что процент неустойки (штрафа) (120% в день) является чрезмерно высоким, то суд полагает, что предъявленные ко взысканию Банком суммы штрафных санкций (неустоек) за просрочку внесения очередного платежа и процентов по кредитному договору, комиссии за обслуживание текущего счета являются явно несоразмерными последствиям нарушения Миллер Е.А. ее договорных обязательств. При таких обстоятельствах имеются правовые основания для удовлетворения ходатайства ответчика с учетом ее материального положения на основании ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера начисленных по состоянию на 25 апреля 2018 г. штрафных санкций за просрочку уплаты кредита с 117 250,17 руб. до 30 000 руб., за просрочку уплаты процентов с 125 454,46 руб. до 15 000 руб. Взыскание неустойки и штрафа в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановлению нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер.

Кроме того, истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 087,77 руб. (платежные поручения *** от *** и *** от *** (л.д. 5, 6), которые на основании ст. 98 ГПК РФ с учетом п. 21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ***г. *** «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, поскольку размер госпошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, должен исчисляться исходя из заявленной суммы неустойки при условии ее верного определения, следовательно, уменьшение суммы неустойки на основании ст. 333 ГК РФ не влечет за собой уменьшение размера государственной пошлины, подлежащей отнесению на ответчика.

Всего с ответчика Миллер Е.А. подлежит взысканию денежная сумма в размере 198 160,23 руб. (92 016,29 руб. + 54 056,17 руб. + 30 000 руб. + 15 000 руб. + 7087,77 руб. =198 160,23 руб.).

На основании изложенного исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворен частично.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ ***░. ░ ░░░░░ 198 160 ░░░.23 ░░░. (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░. 23 ░░░.), ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 92 016,29 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 54 056,17 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ – 30 000 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 15 000 ░░░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7087,77 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 87 250 ░░░░░░ 17 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 110 454 ░░░░░░ 46 ░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

     ░░░░░:              -░░░░░░░-                                                 ░░░░░░░░-░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░          25 ░░░░ 2018 ░.

      ░░░░░:           -░░░░░░░-                                                 ░░░░░░░░-░░░░ ░.░.