Решение по делу № 2-4927/2018 от 15.05.2018

Дело № 2-4927/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19.06.2018 года Люберецкий городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Аксеновой Е.Г., при секретаре Гусевой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к К.В.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями, в обоснование которых указал, что ДД.ММ.ГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и К.В.Е. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в сумме <...> рублей, на срок до <...> месяцев, под <...> процентов годовых, для приобретения в собственность ответчика, а также на благоустройство и создание иных неотделимых улучшений двухкомнатной квартиры, общей площадью <...> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) от ДД.ММ.ГГ, а также решения единственного акционера БМ от ДД.ММ.ГГ № БМ реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с : дновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

С ДД.ММ.ГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека (залог) приобретаемой квартиры, в соответствии с Договором об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГ.

Согласно пункту 6 договора купли продажи квартиры от ДД.ММ.ГГ, приобретаемая квартира находится в залоге у истца, с момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру.

Квартира находится в собственности К.В.Е., о чем в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГ сделана запись регистрации №.

Ипотека квартиры в силу закона зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на -гдвижимое имущество и сделок с ним за номером № от ДД.ММ.ГГ (ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Заемщиком систематически нарушаются условия Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного погашения Кредита и процентов за пользованием им.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. 5.2 Кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита (основного долга) и/или начисленных процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, Банк в дополнение к процентам за пользование кредитом, вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,1 процента за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности по возврату основного долга и начисленных процентов на срочный основной долг, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно, но не менее <...> рублей.

В связи с неисполнением Заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, обеспеченных ипотекой. Указанное требование Ответчиком выполнено не было.

Задолженность Ответчика по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ составляет <...> рублей, в том числе:

<...> рублей - просроченный основной долг;

<...> рублей - просроченные проценты;

<...> рублей - проценты на просроченный долг;

<...> рублей - неустойка.

Истцом была проведена оценка рыночной стоимости предмета ипотеки.

Согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГ ООО Аудиторская фирма «Аудит-Консалтинг», рыночная стоимость Объекта оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет <...> рублей.

Истец считает, что начальную продажную стоимость предмета ипотеки следует установить исходя из стоимости, указанной в Отчете № от ДД.ММ.ГГ в сумме <...> рублей.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика задолженность в сумме <...>,<...> рублей в том числе: <...> рублей - просроченный основной долг; <...> рублей - просроченные проценты; <...> рублей - проценты на просроченный долг; <...> рублей – неустойку; обратить взыскание на предмет ипотеки, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов,; определить начальную продажную цену предмета ипотеки исходя из суммы оценки <...> рублей; взыскать с ответчика госпошлину в сумме <...> рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

Ответчик К.В.Е. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

Суд, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства, находит, заявленные требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения договора не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и К.В.Е. заключен кредитный договор №.

В соответствии с п. 1.1 договора банк предоставляет заемщику кредит сроком на <...> месяцев в размере <...> рублей.

Процентная ставка за пользованием кредита установлена в размере <...> (пп. а п. 3.1 договора).

Кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме <...> рублей, что подтверждается представленными в материалы дела доказательствами.

В соответствии с п. 1.3. договора целевое назначение кредита – для приобретения в собственность ответчика, а также на благоустройство и создание иных неотделимых улучшений двухкомнатной квартиры, общей площадью <...> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

Размер периодического платежа в период начисления процентной ставки, определенной пп. 3.1 договора, составляет <...> рублей.

В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита (основного долга) и/или начисленных процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, Банк в дополнение к процентам за пользование кредитом, вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,1 процента за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности по возврату основного долга и начисленных процентов на срочный основной долг, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно, но не менее <...> рублей.

Кредитор надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в соответствии с п. 1.1. договора.

Заемщиком неоднократно нарушались обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) от ДД.ММ.ГГ, а также решения единственного акционера БМ от ДД.ММ.ГГ № БМ реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с : дновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

С ДД.ММ.ГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 4 статьи 58 ГК РФ при выделении из состава юридического лица одного или нескольких юридических лиц к каждому из них переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

Согласно расчету истца задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ составляет <...> рублей, в том числе:

<...> рублей - просроченный основной долг;

<...> рублей - просроченные проценты;

<...> рублей - проценты на просроченный долг;

<...> рублей - неустойка.

ДД.ММ.ГГ ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате банку всей суммы задолженности и расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст.ст. 56, 68 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности ответчика, поскольку он выполнен в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме в материалы дела ответчиками не представлено.

В тоже время суд считает сумма неустойки <...> рублей, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, подлежит снижению в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, до <...> рублей.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме <...> рублей, в том числе: <...> <...> рублей - просроченный основной долг; <...> рублей - просроченные проценты; <...> рублей - проценты на просроченный долг; <...> рублей – неустойка.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ № является ипотека (залог) приобретаемой квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в соответствии с договором об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГ.

В соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 10 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залога обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлено, что ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по вышеуказанному кредитному договору, что подтверждается представленными в материалы далее доказательствами.

Кроме того, сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, что является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца – соразмерным стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 59 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

С учетом изложенного, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с представленным истцом отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГ ООО Аудиторская фирма «Аудит-Консалтинг», рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет <...> рублей.

Не доверять представленному заключению суд оснований не находит, поскольку экспертиза проведена лицами, обладающими специальными познаниями. Выводы эксперта научно обоснованы, мотивированы, согласуются с материалами гражданского дела, не допускают двойного толкования. Заключение составлено в соответствии с требованиями ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГ N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

Суд считает возможным положить в основу решения заключение ООО Аудиторская фирма «Аудит-Консалтинг» от ДД.ММ.ГГ и установить начальную продажную стоимость квартиры при ее реализации с публичных торгов в размере <...> рублей (<...> рублей х 80%).

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с К.В.Е. в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в общей сумме <...> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к К.В.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в части.

Взыскать с К.В.Е. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ №, заключенному между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и К.В.Е., за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме <...> рублей, в том числе: <...> рублей - просроченный основной долг; <...> рублей - просроченные проценты; <...> рублей - проценты на просроченный долг; <...> рублей – неустойка, а так же госпошлину в сумме <...> рублей.

Обратить взыскание по вышеуказанному договору на предмет залога: квартиру по адресу: <адрес>

Определить способ реализации вышеуказанного имущества путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену вышеуказанной квартиры в размере <...> рублей

В удовлетворении иска в остальной части: об установлении начальной продажной цены квартиры, свыше указанной суммы, взыскании неустойки, свыше присужденной, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Аксенова Е.Г.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГ года