Решение по делу № 2-163/2021 от 14.12.2020

Дело № 2-163/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 января 2021 года                                 г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Дорогокупец Г.М.,

при секретаре Тимченко С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЭОС» к Тучкову А.А. о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к Тучкову А.А. о взыскании задолженности по договору кредитования.

Истец мотивирует требования тем, что 21 ноября 2013 года между ПАО Банк ФК Открытие и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 585000 руб., сроком на 60 месяцев и на условиях определенных кредитным договором.

Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

Ответчиком договор подписан добровольно и собственноручно, без оговорок, что является подтверждением осведомленности об условиях, изложенных в кредитном договоре, следовательно, в процессе его заключения ответчик выразил свое согласие со всеми условиями договора.

В силу договора Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьему лицу.

С 02.02.2017 Общество состоит в реестре юридических лиц, осуществляющих профессиональную деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности. Свидетельство №000031, регистрационный номер 13/17/77000-КЛ.

В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 589776 руб. 55 коп.

За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции.

19 декабря 2018 года между ПАО Банк ФК Открытие и ООО «ЭОС» был заключен Договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 589776 руб. 55 коп.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с Тучкова А.А. в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору № в размере 589776 руб. 55 коп, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9097 руб. 77 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4).

Ответчик Тучков А.А. в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного разбирательства в порядке, предусмотренном ст.113 ГПК РФ, в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие, при вынесении решения применить срок исковой давности.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, судом установлено следующее.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 21 ноября 2013 года между ПАО Банк ФК Открытие и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №, что подтверждается заявлением на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета № (л.д. 22-24), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 585000 руб., сроком на 60 месяцев и на условиях определенных кредитным договором.

В п.2 Заявления информация о кредите установлено: размер ежемесячного платежа – 17793 руб. 00 коп. Дата платежа – 21 число каждого месяца. Размер процентной ставки – 26,8% годовых.

При подписании заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета ответчик был ознакомлен с Тарифами по кредиту и Условиями кредитного договора, полностью понимает и соглашается с ними.(п.2)

При подписании Заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, заемщик дал согласие Банку уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору любому третьему лицу вне зависимости от наличия или отсутствия у него лицензии на осуществление банковской деятельности. (п.6)

Согласно графику платежей к Заявлению на предоставление Потребительского кредита и открытие текущего счета от 21 ноября 2013 года ответчик обязался производить платежи в счет погашения долга ежемесячно в сумме 17793,00 руб. (л.д.25).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства банка по договору о предоставлении кредита № от 21 ноября 2013 года были исполнены, что подтверждается выпиской по счету. (л.д. 40)

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец указывает на то, что Тучков А.А. ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по возврату долга, в связи с чем образовалась задолженность в размере 589776,55 руб., из которой задолженность по основному долгу 503213,07 руб., задолженность по процентам 86563,48 руб. (л.д.18).

В судебном заседании установлено, что 19 декабря 2018 года между ПАО Банк ФК Открытие и ООО «ЭОС» был заключен Договор уступки прав требования №, на основании которого цедент передал, а цессионарий принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, в том числе и по кредитному договору № от 21 ноября 2013 года в размере 589776,55 руб., что подтверждается выпиской из приложения к договору цессии (л.д.47-54).

В соответствии с ч.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч. 2 ст. 382 ГК РФ (в той же редакции) для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ (в той же редакции) установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с положениями ст. 383 ГК РФ (в той же редакции) переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

По общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 51 постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку прав требования по договору займа организации, не являющейся кредитной, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Как было установлено, с условиями договора, в том числе и предусмотренным в нем правом на уступку своих прав (требований) по договору третьим лицам (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности), Тучков А.А. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручной подписью (л.д. 23).

В связи с чем, ООО «ЭОС» является надлежащим кредитором по указанным требованиям.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 21 ноября 2013 года в размере 589776,55 руб.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о исковой давности").

Как разъяснено в п. 3. "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.

Статьей 201 ГК РФ предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из материалов дела усматривается, что ответчик обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, являющемуся приложением к заявлению на предоставление Потребительского кредита и открытие текущего счета, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме, последняя дата уплаты графиком предусмотрена – 21.11.2018г. (л.д.25-26).

С иском истец обратился 09.12.2020г., что подтверждается штампом на конверте (л.д. 55).

В силу ч. 4 ст. 202 ГК РФ, со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.

Следовательно, по платежам сроком уплаты до 09.12.2017г., срок исковой давности истек. С ответчика подлежат взысканию платежи со сроком уплаты с 21.12.2017 года по 21.11.2018 года, согласно расчету задолженности:

21.12.2017 - сумма основного долга – 13707,39р., задолженность по проц. – 4085,61 р.;

22.01.2018 - сумма основного долга – 13757,08р., задолженность по проц. – 4035,92 р.;

21.02.2018 - сумма основного долга – 14312,36р., задолженность по проц. - 3480,64 р.;

21.03.2018 - сумма основного долга – 14838,65р., задолженность по проц. – 2954,35 р.;

23.04.2018 - сумма основного долга – 14670,63р., задолженность по проц. – 3122,37 р.;

21.05.2018 - сумма основного долга – 15445,32р., задолженность по проц. – 2347,68 р.;

21.06.2018 - сумма основного долга – 15545,35р., задолженность по проц. – 2247,65 р.;

23.07.2018 - сумма основного долга – 15838,10р., задолженность по проц. – 1954,90 р.;

21.08.2018 - сумма основного долга – 16358,61р., задолженность по проц. – 1434,39 р.;

21.09.2018 - сумма основного долга – 16632,04р., задолженность по проц. – 1160,96 р.;

22.10.2018 - сумма основного долга – 17010,61р., задолженность по проц. – 782,39 р.;

21.11.2018 - сумма основного долга – 17362,62р., задолженность по проц. – 382,45 р.;

ИТОГО: сумма основного долга – 185478,76 р., задолженность по проц. – 27989,31р.

ВСЕГО: за период с 21.12.2017 года по 21.11.2018 года сумма задолженности составила 213468,07 рублей.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым применить срок исковой давности к требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, срок исполнения которых истек по периодическим платежам, срок оплаты по которым наступил до 09.12.2017 года.

Доказательства, свидетельствующие о том, что указанная сумма задолженности по кредитному договору ответчиком погашена, отсутствуют.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их (каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как в обоснование заявленных требований, так и возражений; доказательства предоставляются сторонами - ст.ст. 56-57 ГПК РФ), с учетом фактических обстоятельств дела, приведенных норм материального права, суд считает, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (36 %), в размере 3275,20 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «ЭОС» к Тучкову А.А. о взыскании задолженности по договору кредитования, удовлетворить частично.

Взыскать с Тучкова А.А. в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от 21 ноября 2013 года в размере 213468,07 руб., которая состоит из суммы задолженности по основному долгу 185478,76 руб., задолженности по процентам 27989,31 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3275,20 руб., а всего 216743 (двести шестнадцать тысяч семьсот сорок три) руб. 27 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий                      Г.М.Дорогокупец

Решение в окончательной форме изготовлено 29 января 2021 года.