Решение от 22.06.2020 по делу № 2-309/2020 от 18.02.2020

УИД 02RS0003-01-2020-000370- 08

Дело № 2- 309/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июня 2020 года              с. Майма

Майминский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Ередеевой А.В.,

при секретаре Мекечиновой Ч.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Чертковой О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Чертковой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> на сумму 299999 рублей, под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. В нарушение условий кредитного договора заемщик обязательства свои исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> общая задолженность ответчика перед банком составила 406 350 рублей 44 копейки, из которых просроченная ссуда в размере 246 815 рублей 32 копеек, просроченные проценты в размере 72 910 рублей, проценты по просроченной ссуде в размере 23 677 рублей 42 копеек, неустойка по ссудному договору -47 028 рублей 76 копеек, неустойка на просроченную ссуду 15 769 рублей 94 копейки, комиссию за смс- информирование 149 рублей. В связи с тем, что уведомление истца о возврате образовавшейся задолженности ответчиком не исполнено в добровольном порядке истец обратился в суд с указанным иском.

Представитель истца в судебное заседания не явился, извещены надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Черткова О.А. в суд не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика Банных А.Ю., действующий на основании доверенности, в судебном заседании просил снизить размер взыскиваемых штрафных санкций, применив положения ст. 333 ГК РФ, в представленных возражениях на иск, указал, что Черткова О.А. в настоящее время в браке не состоит, воспитывает двоих детей, в связи с чем, ежемесячные платежи в сумме 12 880 рублей 56 копеек не имеет возможности оплачивать, полагают предъявленную ко взысканию суму неустойки несоразмерной последствиям нарушенного обязательства.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства, в том числе, могут возникать из договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Частью 2 статьей 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что на основании заявления Чертковой О.А. о предоставлении потребительского кредита от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, с Чертковой О.А. был заключен договор потребительского кредита <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по условиям которого, Банком был предоставлен кредит в размере 299 999 рублей 00 копеек, сроком на 36 месяцев, при этом, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрена процентная ставка 19, 90 % годовых, в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита, в размере превышающим, двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, или в безналичной форме, в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита, в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 29,90 % годовых.

Пункт 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых. При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных п. 11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по договору устанавливается в размере 29,90 % годовых с даты предоставления кредита.

Также на основании заявления Чертковой О.А., Банком был подключен комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine», по условиям которого ответчик обязалась уплачивать комиссию за оказания данных услуг.

Заемщик, в свою очередь, обязалась исполнять обязательства надлежащим образом, производить оплату согласно установленному графику, а также уплачивать проценты на условиях и в порядке, установленных договором.

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

В судебном заседании также установлено, что в течение периода действия договора заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по погашению кредита и процентам. Данные обстоятельства подтверждаются также впиской с лицевого счета заемщика.

Доказательств о надлежащим исполнении принятых на себя обязательств, стороной ответчика суду не представлено.

Общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору, согласно расчету, представленному истцом, составляет 406 350 рублей 44 копейки, из которых просроченная суда 246 815 рублей 32 копейки, просроченные проценты в размере 72 910 рублей, проценты по просроченной ссуде 23 677 рублей 42 копейки, неустойка по ссудному договору в размере 47 028 рублей 76 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 15 769 рублей 94 копеек, комиссия за смс- информирование 149 рублей.

Представленный расчет суммы долга, процентов и неустойки произведенный истцом, суд признает верным, у суда не имеется оснований не согласиться с суммой предъявленной к взысканию. Кроме того, представленный расчет суммы долга стороной ответчика не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Вместе с тем на основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из Определения Конституционного Суда Российской Федерации от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> N 80-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК РФ управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При снижении размера неустойки суд учитывает правовую позицию, отраженную в пункте 75 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» указывающего, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда (пункт 71 вышеуказанного постановления).

Судом не выявлено, что просрочка привела к неблагоприятным последствиям для истца и возникновению у него значительных убытков от такого нарушения.

Принимая во внимание, конкретные обстоятельства дела, в частности продолжительность периода просрочки исполнения обязательства, размер действующей в спорный период ставки рефинансирования (ключевой ставки), степень вины ответчика, а также исходя из баланса интересов сторон, принципов разумности и справедливости, суд приходит к выводу, что исчисленная истцом неустойка по ссудному договору и неустойка на просроченную ссуду является чрезмерной, не соответствующей последствиям нарушения обязательства и снижает ее до 5000 рублей 00 копеек, соответственно, 5 000 рублей по ссудному договору и 5 000 рублей по просроченной ссуде.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 246 818 ░░░░░░ 32 ░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 172 910 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 23 677 ░░░░░░ 42 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░- ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 149 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 735 ░░░░░░ 55 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 42 028 ░░░░░░ 76 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 769 ░░░░░░ 94 ░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░>

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░