Решение от 28.04.2016 по делу № 33-4144/2016 от 25.03.2016

Дело № 33-4144/2016

Судья: Симоненко М.Н.

Докладчик: Мулярчик А.И.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

председательствующего Мулярчика А.И.,

судей Зуевой С.М., Савельевой М.А.,

при секретаре Низаметовой О.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в апелляционном порядке в городе Новосибирске 28 апреля 2016 года гражданское дело по иску И.С. к АО «ЮниКредитБанк» о признании кредитного договора недействительным в части, по апелляционной жалобе представителя истца И.С. – В.А. на решение Калининского районного суда города Новосибирска от 26 января 2016 года.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Мулярчика А.И., выслушав объяснения представителя истца И.С. – В.А., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

И.С. обратился с исковым заявлением к ЗАО «ЮниКредит Банк», в котором указал, что 13.02.2014 г. между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге, в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме: 837696,34 руб. на приобретение автомобиля Mitsubishi L200 сроком до 13.02.2017 г. с уплатой процентов в размере 14,5 % годовых в рублях.

В процессе исполнения кредитного договора ответчик применял очередность погашения кредита по своему усмотрению и в нарушение порядка, установленного статьей 319 ГК РФ. Так, 20.08.2015 г. истец уплатил ответчику в счет погашения задолженности по кредитному договору 28850 руб. В соответствии с графиком платежей банк обязан был направить 6023 руб. на погашение процентов за пользование кредитом и 22812 руб. на погашение основного долга по кредитному договору. Однако ответчик погасил задолженность по процентам за пользование кредитом лишь в размере 927,42 руб., остальные денежные средства в размере 27922,58 руб. направил на погашение просроченных процентов по кредиту, что является незаконным.

По мнению истца, применяемая банком очередность уплаты и погашения задолженности применительно к ст. 319 ГК РФ и п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя и являются ничтожными (ст. 168 ГК РФ). За время действия кредитного договора истец уплатил банку 372700 руб., что соответствует 13 аннуитетным платежам в размере 28 835 руб. каждый. В соответствии с графиком ежемесячных платежей банк должен был погасить проценты за пользования кредитом в размере 115128,22 руб. и основной долг в размере 257571,66 руб. Однако, банк в нарушение порядка погашения задолженности, установленного статьей 319 ГК РФ, погасил проценты за пользование кредитом в размере 154802,34 руб., что на 39674,12 руб. больше, чем установлено графиком ежемесячных платежей. Разница в сумме 39674,12 руб. должна быть направлена на погашение основного долга.

На основании изложенного, с учетом уточнений, истец просил признать недействительным в силу противоречия закону пункт 2.7.3 Общих условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге, определяющий очередность погашения задолженности по договору о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге от 13.02.2014 г., заключенного между И.С. и ЗАО «ЮниКредитБанк» и обязать ответчика произвести перерасчет и зачислить денежные средства в размере 39674,12 руб. в счет погашения задолженности по основному долгу по договору о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге от 13.02.2014 г.

Решением Калининского районного суда г. Новосибирска от 26 января 2016 года в удовлетворении исковых требований И.С. отказано.

С данным решением не согласился представитель истца В.А., в апелляционной жалобе просит его отменить, принять по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить.

В жалобе указывает, что судом не выяснено, какая редакция Общих условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге действуют для кредитного договора, заключенного с истцом – от 31.10.2013 г. или от 30.06.2014 г., а также обстоятельства противоречия п. 2.7.3 Общих условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге от 30.06.2014 г. статье 319 ГК РФ в части очередности погашения требований по денежному обязательству. При этом, в Общие условия договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге от 31.10.2013 г. ответчиком намеренно вторично внесен п. 2.7.3 другого содержания, а доводы ответчика о наличии технической ошибки в нумерации пунктов договора является несостоятельным, т.к. опровергается п. 2.7.3 Общих условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге от 30.06.2014 г.

Апеллянт считает ошибочным вывод суда о том, что сторонами кредитного договора определен порядок погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа, который соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, т.к. указанный вывод опровергается выпиской по счету.

Рассмотрев дело в соответствии с требованиями ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в обжалуемой части и в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 13.02.2014 г. между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге (л.д. 6-7), согласно которого банк предоставил заемщику кредит для целей оплаты части стоимости приобретаемого заемщиком у ООО «МАКС Моторс Сити» транспортного средства – автомобиля Мицубиси L200 в размере 837696,34 руб. до 13.02.2017 г., с установлением процентно░ ░░░░░░ 14,5 % ░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 28835 ░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 31.10.2013 ░. (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ «░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 31.10.2013 ░. ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 319 ░░ ░░. ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░. 2.7.3 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 30.06.2014 ░., ░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 13.02.2014 ░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░.319 ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ - ░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░ ░. 4 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 13.02.2014 ░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 2.7.3. ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 31.10.2013 ░., ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ (░.░. 12-31), ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. 20.08.2015 ░. ░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 28850 ░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 927,42 ░░░., ░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 27 922,58 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 319 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 2.7.3 ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 31.10.2013 ░., ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 30.06.2014 ░., ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 31.10.2013 ░. ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. 2.7.3 ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ 31.10.2013 ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░-░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. – ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░