Решение по делу № 2-624/2019 от 17.07.2019

      Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                                                                            26 августа 2019 года

Сунженский районный суд Республики Ингушетия в составе председательствующего судьи Ярыгина Л.И.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

     Представитель ООО МФК «Займер» ФИО3, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 53 647, 73 рубля.

    Из искового заявления следует, что между ФИО1 и ООО (МФО) «Займер» (в настоящее время - ООО МФК «Займер») заключили договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истец передал в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере 9000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 803% годовых, в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru.

Для получения займа ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учётной записи и посредством ее использования. При подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к условиям предоставления потребительских займов займодавца и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Ответчик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. аналога собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - 63-ФЗ), является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код.

Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.

За время пользования займом, заёмщик произвел оплату в размере 2109 рублей. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору не погашена и составляет 51891 рублей. Расчет задолженности по договору произведен следующим образом: 9000 - сумма займа; расчет срочных процентов: Срочные проценты по договору с ДД.ММ.ГГГГ (дата начала договора) по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания договора) = 9000 (сумма займа) * 2,2% (процентная ставка по договору) * 29 (дней пользования займом)/100 = 5742 рублей. Расчет просроченных процентов:

Просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 9000 (сумма займа)*883 (количество дней просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) * 2,2 (процентная ставка по договору в день)/100= 174834 рублей.

В соответствии с подп. 9 п. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 407-ФЗ - действующей на момент заключения договора), взыскатель снижает общий размер подлежащих взысканию с должника процентов до четырехкратного, то есть с 180576 рублей до 33891 рублей (рассчитывается следующим образом: (36000 - 2 109), где 36000 - максимально возможный размер процентов по Договору с учетом четырёхкратного ограничения, 2 109 - общая сумма оплаченных процентов по Договору) рублей. 33891 - 5742 = 28149, где 33891 - общий размер процентов, подлежащих взысканию с должника, а 5742 - сумма срочных процентов по договору. Общая сумма просроченных процентов по договору составляет 28149 рублей. Задолженность пени в размере 34 906, 22 рубля истец считает разумным снизить до 9 000 рублей. Всего основной долг + срочные проценты + просроченные проценты + пеня = 9000 + 5742 + 28149 + 9000 = 51891 руб.

    По заявлению ООО МФК «Займер» мировым судьей судебного участка № Республики Ингушетия был выдан судебный приказ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

    Представитель истца в судебном заседании участия не принял, просил в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела. Причину неявки суду не сообщил.

Суд, по основаниям, предусмотренным ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, поскольку ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

            Содержание заочного решения определяется правилами ст. 198 ГПК РФ.

            Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 ГК РФ, установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.        В соответствии с п. 3 ст. 405 ГК РФ должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

Согласно п. 1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности) кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключили договор займа № в электронном виде с соблюдением простой формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru. путем подписания договора займа аналогом собственноручной подписи, который состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам.

В соответствии с п. 2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Из материалов дела усматривается, что на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.

В соответствии с договором займа ФИО1 был предоставлен кредит в размере 9 000 рублей сроком на 29 дней, с процентной ставкой 803 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ сумма займа или лимит кредитования составляет 14 742 рубля, в том числе сумма займа составляет 9 000 рублей, сумма начисленных процентов на сумму займа составляет 5 742 рубля.

Справкой от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается перечисление денежных средств клиенту безналичным способом.

Согласно п. 2 Договора срок пользования суммой займа составляет 29 дней. Датой возврата суммы займа и начисленных процентов – ДД.ММ.ГГГГ.

Как видно из выписки от ДД.ММ.ГГГГ по договору заемщика № задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 51 891 рублей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Процентная ставка по договору составляет 2,2 % в день ( 803% годовых – 365 календарных дней /805, 2 % годовых – 366 календарных дней) за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную п. 2 договора включительно ( п. 3 договора).

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора, единовременным платежом.

Проценты за пользование суммой займа, указанные в п. 4 Договора, начисляются за фактическое количество дней пользования суммой займа, начиная со дня, следующего за днем выдачи займа по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа.

За время пользования займом, заёмщик произвел оплату в размере 2109 рублей.

Материалами дела подтверждается, что взятые на себя обязательства по договору в части возврата суммы займа и уплаты процентов ответчик выполнил лишь частично в сумме 2 109 рублей.

В соответствии с п.1 и 2 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика (Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 41-КГ18-46).

Из расчета задолженности истца о взыскании с ответчика процентов за пользование микрозаймом следует, что проценты в размере 803% за период, составляющий 883 дня, начислялись по истечении срока действия договора займа, составляющего 29 календарных дней. Это свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом, что противоречит законодательству о микрофинансовой деятельности.

Согласно договору займа от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен до ДД.ММ.ГГГГ ( 29 календарных дней), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. Ответчик принял на себя обязанность полностью вернуть полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом в размере, установленном договором.

Пунктом 12 договора потребительского займа займодавец вправе начислять ответчику пеня в размере 20% годовых, данная пеня начисляется по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения четырехкратного размера начисляется пеня в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно расчету истца сумма займа – 9000 рублей, 5 742 рубля проценты по договору за 29 дней пользования займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 28 149 рублей – проценты за 883 дня пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и 9000 рублей – пеня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С учётом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заёмщика, с другой стороны, должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства, суд оценивает условия договора с точки зрения их разумности и справедливости, приходит к тому, что требование истца о взыскании с ФИО1 задолженности по неустойке за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в размере 28 149 рублей неправомерны.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по основному долгу в размере 9 000 рублей, срочные проценты за пользование займом – 5 742 рублей, 9000 рублей- пеня, в удовлетворении остальной части иска следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку иск удовлетворен частично, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                         р е ш и л :

     исковое заявление ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» задолженность по договору займа № от 16.12.2016     23 742 (двадцать три тысячи семьсот сорок два) рубля, в том числе основной долг 9 000 (девять тысяч) рублей, срочные проценты 5 742 (пять тысяч семьсот сорок два ) рубля, 9 000 (девять тысяч) рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины 912 (девятьсот двенадцать) рублей 26 копеек, а всего 24 654 (двадцать четыре тысячи шестьсот пятьдесят четыре) рубля 26 копеек.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Копия верна

Судья

Сунженского районного суда РИ                                                    Л.И. Ярыгин

Поступило	ДД.ММ.ГГГГ
Принято к производству	ДД.ММ.ГГГГ
Назначено	ДД.ММ.ГГГГ
Начато рассмотрение	ДД.ММ.ГГГГ
Рассмотрено	ДД.ММ.ГГГГ
Срок рассмотрения	1 (один) месяц 8 дней
Строка статистического отчета	209