Решение от 17.05.2024 по делу № 2-2919/2024 от 11.03.2024

< >

                                                                                                                                   Дело № 2-2919/2024

УИД 35RS0001-02-2023-005202-20

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

          город Череповец                                               17 мая 2024 года

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

судьи      Розановой Т.В.,

при секретаре Лобовой П.С.,

с участием ответчика Черной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Козлова О. И. к Черной Л. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    у с т а н о в и л:

ИП Козлов О.И. обратился с иском к Й., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в следующем размере: 34 113 руб. 68 коп. - сумма невозвращенного основного долга на 25.06.2015., 4 632 руб. 26 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 44,00% годовых по состоянию на 25.06.2015., 87 757 руб. 21 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 44,00% годовых, рассчитанная по состоянию с 26.06.2015. по 30.04.2021., 30 000 руб. - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 26.06.2015. по 30.04.2021, проценты по ставке 44,00% годовых на сумму основного долга 34 113 руб. 68 коп. за период с 01.05.2021. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 34 113 руб. 68 коп. за период с 01.05.2021. по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование требований истец указал, что 29.03.2014. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Й.. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 36 336 руб. на срок до 29 марта 2019 года под 44,00% годовых. За нарушение срока возврата кредита предусмотрена неустойка в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 26.05.2015. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования(цессии) № 11.08.2020. между ООО «ССТ» в лице конкурсного управляющего Ц. и ИП У. заключен договор уступки прав требования. 20.08.2020. между ИП У. и ИП К. заключен договор уступки прав требования по указанному кредитному договору. 21.04.2021. между ИП К. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования № по кредитному договору о взыскании задолженности с Й.

Й. умер 10 января 2022 года.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечена Черная Л.А.

В ходе рассмотрения дела истец изменил исковые требования, просит взыскать с Черной Л.А. в пределах стоимости наследственной массы в пределах срока исковой давности задолженность по кредитному договору № от 29.03.2014. в следующем размере: 11 650 руб. 72 коп. - основной долг по состоянию на 30.06.2018., 29 307 руб. 23 коп. - проценты по состоянию на 15.04.2024., 11 000 руб. - неустойка по ставке 0,5% в день за период с 29.07.2018. по 15.04.2024., а также проценты по ставке 44,00% годовых на сумму основного долга 11 650,72 руб. за период с 16.04.2024. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 11 650,72 руб. за период с 16.04.2024. по дату фактического погашения задолженности. От требований о взыскании основного долга за период с 25.06.2015. по 28.07.2018., процентов за период с 25.07.2015. по 28.07.2018., неустойку за период с 25.06.2015. по 28.07.2018. истец отказывается.

В судебное заседание истец ИП Козлов О.И. не явился, о дне слушания дела извещен судебной повесткой, которая получена 29 апреля 2024 года, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Черная Л.А. в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что истцом пропущен срок исковой давности, просила в удовлетворении требований отказать.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 29.03.2014. между Й. и КБ «Русский Славянский банк» ЗАО заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил Й. кредит в размере 36 336 руб. на срок до 29.03.2019. под 44,00% годовых. За нарушение срока возврата кредита договором предусмотрена неустойка в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

10 января 2022 года Й.. умер.

    Из материалов наследственного дела следует, что единственным наследником, принявшим наследство после смерти Й., является его Е..

Наследственное имущество состоит из 1/6 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, 1/18 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном размере не погашена.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника. Обязательства по возврату кредита может быть исполнено без личного участия заемщика и соответственно не относится к категории обязательств, по которым в соответствии с правилами ч.1 ст.418 ГК РФ обязательства прекращаются в связи со смертью должника.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При этом принявшие наследство наследники должника, независимо от основания наследования и способа принятия наследства, становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

            Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования(цессии) № от 26.05.2015. по кредитному договору, заключенному с Й..

Между ООО «ССТ» в лице конкурсного управляющего Ц. и ИП У. заключен договор уступки прав требования от 11.08.2020. по кредитному договору, заключенному с Й..

Между ИП У. и ИП К. заключен договор уступки прав требования от 20.08.2020. по кредитному договору, заключенному с Й.

Между ИП К. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования № от 21.04.2021., по которому ИП К. уступил, а ИП Козлов О.И. принял все права требования к заемщику по вышеуказанному кредитному договору, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, и другие, связанные с указанными требования, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, штрафные санкции.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 28.07.2018. по 15.04.2024., которая состоит из основного долга 11 650 руб. 72 коп., процентов за пользование заемными средствами за период с 29.07.2018. по 15.04.2024. по ставке 44% в размере 29 307 руб. 23 коп., неустойки за период с 29.07.2018. по 31.03.2022., с 02.10.2022. по 15.04.2024. в общем размере 11 000 руб. (с учетом уменьшения).

    Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исковое заявление направлено с суд в электронном виде 16 июля 2021 года. Заочное решение вынесено судом 20 декабря 2021 года. Однако, 12 января 2022 года Й. умер. Определением Череповецкого городского суда от 11 марта 2024 года по заявлению Черной Л.А. заочное решение отменено, рассмотрение дело возобновлено.

С учетом даты обращения в суд 16 июля 2021 года истец имеет право на взыскание платежей в пределах трехлетнего срока исковой давности, т.е. с 16 июля 2018 года. Поскольку договором установлена платежная дата 29 число месяца, то в пределах срока исковой давности находятся платежи с 29 июля 2018 года по 29 марта 2019 года (дата возврата кредита). Исходя из представленного истцом графика, за этот период задолженность по основному долгу составляет 11 650,72 руб. Требования о взыскании основного долга в размере 11 650,72 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению. В указанный период платежи по кредиту заемщиком не вносились. Платежи, внесенные в период 2014-2015 г.г., кредитором учтены. Они находятся за пределами срока исковой давности.

На сумму основного долга 11 650,72 руб. истцом начислены проценты по ставке 44% годовых, размер процентов составил 29 307,23 руб. (с 29.07.2018. по 31.12.2019. – 7 317,29 руб. (11 650,72 руб. х 44% /365 х 521 день), с 01.01.2020. по 31.12.2020. – 5 126,32 руб. (11 650,72 руб. х 44%/366 х 366 дней), с 01.01.2023. по 31.12.2023. – 15378,95 руб. (11 650,72 руб. х 44%/365 х 1095 дней), с 01.01.2024. по 15.04.2024. – 1 484,67 руб. (11 650,72 руб. х 44%/366 х 106 дней).

Расчет истца судом проверен, является верным.

За период с 29.07.2018. по 31.03.2022. истцом начислена неустойка на сумму основного долга 11 650,72 руб. по ставке 0,5% в размере 78 176,33 руб. За период с 02.10.2022. по 15.04.2024. начислена неустойка в размере 32 738,52 руб., всего на сумму 110 914,85 коп. Из расчета неустойки истцом исключен период моратория с 01.04.2022. по 01.10.2022. Также из расчета неустойки подлежит исключению период, составляющий срок для принятия наследства с 12.01.2022.по 12.07.2022. Этот период частично совпадает с периодом моратория.

Размер неустойки по состоянию на 15.04.2024. истцом уменьшен со 110 914,85 руб. до 11 000 руб.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору, требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном размере 11 000 руб.

Истцом также ставится вопрос о взыскании с ответчика процентов по ставке 44,00% годовых на сумму основного долга 11 650,72 руб. за период с 16.04.2024. по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 11 650,72 руб. за период с 16.04.2024. по дату фактического погашения задолженности.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору. И поскольку должник продолжает пользоваться займом в невозвращенной части, на нее подлежат начислению проценты, предусмотренные договором, если иное не предусмотрено договором займа.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Требования о взыскании процентов за пользование заемными средствами до даты фактического погашения задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в статье 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

        Суд считает, что в данном случае неустойка в виде пени, исходя из ее размера – 0,5% за каждый день просрочки, то есть 182,5% годовых является чрезмерно высокой.

01 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», частью 21 статьи 5 которого предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

С учетом чрезмерного размера неустойки, предусмотренной договором, положений действующего законодательства, ограничивающего размер неустойки, обстоятельств дела, позиции самого истца, снизившего размер начисленной неустойки, характера негативных последствий для истца вследствие неисполнения обязательства, компенсационной природы неустойки суд, применяя ст. 333 ГК РФ, считает возможным уменьшить подлежащую взысканию с ответчика неустойку до 20% годовых.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. {< > ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. (< >) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 29.03.2014. ░ ░░░░░░░: 11 650 ░░░. 72 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░, 29 307 ░░░. 23 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 15.04.2024, 11 000 ░░░. - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 15.04.2024., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 44,00% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 11 650 ░░░. 72 ░░░., ░░░░░░░ ░ 16.04.2024 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 20% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 11 650 ░░░. 72 ░░░., ░░░░░░░ ░ 16.04.2024 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░..

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

        ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 24 ░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░                                       < >                                        ░.░. ░░░░░░░░